Асп что это в микрозаймах
Асп что это в микрозаймах
Оформите займ и получите деньги уже через 10 минут!
Сумма займа
Срок займа
Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО «МКК «Деньгимигом» в реестр микрофинансовых организаций №651303392002815 от 28.02.2013 г. https://www.cbr.ru/microfinance/registry/. Интернет приемная Банка России https://www.cbr.ru/reception/
Генеральный директор Бочкарев Алексей Владимирович (назначен 04.10.2021 г.). Юридический адрес: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр. Набережночелнинский, д.84 Место нахождение постоянно действующего исполнительного органа ООО «МКК «Деньгимигом»:423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр.Набережночелнинский, д.84. Режим работы: пн- пт с 8 до 17. Суббота – воскресенье – выходные. Информация о структурных подразделениях: https://dengimigom.ru/offices/
Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Свидетельство СРО МиР № 16 000409 от 06.03.2016, адрес СРО МиР: 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, info@npmir.ru тел: 8 800 775 27 55; https://npmir.ru/
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа от ООО «МКК «Деньгимигом» либо в случае неполучения ответа по истечении соответствующих сроков рассмотрения заявления потребителя финансовых услуг. Обращения к финансовому уполномоченному могут быть направлены в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 или через Личный кабинет на сайте финансового уполномоченного https://finombudsman.ru. Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного 8 (800) 200-00-10 (звонок по России бесплатный).
Приложение: Выписка из Предписания Банка России о замене лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрофинансовой организации, о введении ограничения деятельности микрофинансовой организации от 15.06.2021 г. № Т4-30-2-2/13521ДСП.
ЭЦП заемщика (аналог собственноручной подписи)
Онлайн займы в России в последнее время получили широкое распространение за счет удобства получения средств – в банк за деньгами идти не придется, вся процедура заключения договора осуществляется дистанционно, через интернет. При этом часто возникает вопрос – какую юридическую значимость имеет договор займа клиента с МФО, заключенный онлайн, какие риски он несет, ведь личную подпись заемщик нигде не ставит, а использует так называемый аналог собственноручной подписи (ЭЦП). Насколько это юридически правильно? Давайте разберемся вместе.
Как происходит выдача онлайн займа
Правовой аспект
В мире единственным юридически признанным аналогом собственноручной подписи признается только электронно-цифровая подпись (ЭЦП). При этом она обязательно должна быть реализована с применением асимметричного криптографического преобразования.
В России ГК допускает при совершении сделок допускает использование аналога собственноручной подписи, но при этом содержит ряд ограничений.
Опыт российских МФО
Для подписания договора займа достаточно простой электронной подписи. Под ней подразумевается смс сообщение от клиента с привязанного номера телефона или галка, поставленная в подтверждение принятия условий договора на сайте МФО.
Выдержка из стандартного соглашения об использовании АСП:
Судебная практика
Решения судебных органов гласят: действия микрофинансовых учреждений вполне законны и не противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
В чем риски
В качестве подтверждения желания клиента взять займ, используется введение смс кода в ответ на полученное сообщение, либо списание символической суммы с банковской карты заемщика и ее возврат.
При этом возникают вопросы:
Российский финансовый рынок онлайн займов еще не совершенен и нуждается в регулировании на законодательном уровне и формировании арбитражной практики. Но накопленный на сегодня опыт говорит о том, что в большинстве случаев применение аналога собственноручной подписи при заключении договора с МФО легитимно.
Использование АСП клиентом при предоставлении услуг микрокредитной организацией
Вопрос по простой эцп:
У микрокредитной компании, клиент на получение займа отправляет заявку дистанционно (через сайт):
1. Клиент на бумажном носителе не подписывал соглашение об использовании простой эцп.
2. На бумажном носители не подписано соглашение об использовании персональных данных.
3. Клиент не проходил полной идентификации, то есть не являлся в офис МКК, его паспортные данные не были проверены.
4. Клиент на бумажном носителе не подписывал соглашения о предоставлении разрешения на запрос его кредитной истории из БКИ.
Имеет ли право микрокредитная компания подписать с клиентом документы соглашения простой эцп, в случае когда клиент не идентифицирован при очной встрече? (Ссылаясь на фз-115, МКК е имеет права выдавать займ без полной идентификации клиента)
Имеет ли право МКК запрашивать кредитные истории из БКИ, основываясь на подписи простой эцп клиента? (Так же без личного визита клиента в офис мкк)
Имеет ли право микрокредитная компания подписать с клиентом документы соглашения простой эцп, в случае когда клиент не идентифицирован при очной встрече? (Ссылаясь на фз-115, МКК е имеет права выдавать займ без полной идентификации клиента)
Добрый день! Согласно Федеральному закону от 06.04.11 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» при использовании в работе усиленной квалифицированной электронной подписи заключать дополнительные соглашения для начала обмена электронными документами не требуется. Использование любого другого типа электронной подписи (простая или усиленная неквалифицированная) предполагает закрепление выбора подписи, а так же описания всех правил обмена в соглашении между контрагентами на бумаге.
В связи с чем, в случае судебного спора может возникнуть вопрос о подписании данного документа вами.
Имеет ли право МКК запрашивать кредитные истории из БКИ, основываясь на подписи простой эцп клиента? (Так же без личного визита клиента в офис мкк)
В соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитных историях»:
9. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории с согласия субъекта кредитной истории.… Согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено пользователем кредитной истории:
…
2) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной истории — физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, одним из следующих способов:
…
б) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации;
В связи с чем, получать данные сведения они тоже не имели право, так как запрос был подписан простой электронной подписью, ключ которой не был получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации.
В случае судебного разбирательства МКК не сможет подтвердить что данные заявления были подписаны вами, в связи с нарушением порядка подтверждения простой электронной подписи.
Александр, добрый день!
В соответствии с Федеральным законом 07.08.2001 года № 115-ФЗ микрофинансовая организация подразделяется на два вида — микрофинансовая компания и микрокредитная компания.
В соответствии с п. 1.5-2 ст. 7 вышеназванного федерального закона право выдачи онлайн-займов принадлежит только микрофинансовой компании с привлечением кредитной организации — микрофинансовая компания вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе. Микрокредитные компании такого права не имеют.
Таким образом, для начала работы с клиентом микрокредитной компании необходимо провести идентификацию клиента при личном присутствии заемщика. Как вариант — возможен выезд сотрудника МКК к клиенту.
Кроме того, в соотв. с п. 1.12 ФЗ-115 упрощенная идентификация может проводиться посредством прохождения клиентом — физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.
Таким образом, и данный способ с использованием простой ЭЦП требует личного присутствия заемщика.
В силу ч.2 ст. 6 указанного закона — Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия
Закон не содержит условий о заключении договором займа с использованием простой ЭП, значит все указанное возможно при наличии соглашения. Его можно получить очно, а все остальные способы будут вызывать сомнения у суда. Теоретически конечно возможно устное соглашение, но когда возникает спор, тогда они все сразу теряются.
Здесь вопрос конечно в идентификации лица. Вы спросите почему?
В соответствии с ч.2 ст. 434 ГК РФ
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
т.е. электронно заключить договор возможно, но опять же возникает вопрос в доказательствах, что по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Относительно других моментов, сейчас распишу.
Асп что это в микрозаймах
Присоединившись к условиям настоящего Соглашения об использовании АСП на сайте www.smsfinance.ru, с помощью мобильного приложения, осуществляя дальнейшее использование этого сайта, мобильного приложения, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения.
1. Термины и определения
1.2. Общество – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «4финанс» (ОГРН: 1167746117483, ИНН/КПП: 7724351447/774301001, адрес места нахождения: 125130, г. Москва, ул. Проезд Старопетровский, д. 7а, строение 25, эт. 3, пом. 8).
1.3. Договор Микрозайма (далее — Договор) — договор, заключенный между Обществом и Клиентом в рамках настоящих Правил, в порядке, установленном соответствующим Приложением, на условиях, согласованных Обществом и Заемщиком в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, приведенных в Общих условиях договора потребительского микрозайма, размещенных Обществом в Личном кабинете Клиента и изложенных в Заявлении Клиента, путем Акцепта Клиентом Индивидуальных условий, сформированных Обществом.
1.4. Микрозайм — денежные средства, предоставляемые Обществом Заемщику в соответствии с Договором Микрозайма.
1.5. Клиент — физическое лицо, выполнившее действия по Акцепту настоящих Правил и заключившие соглашение об использовании АСП.
1.6. Заявка – заявка на получение потребительского займа, которая состоит из Анкеты и данных о займе, который желает получить Заемщик. В Заявке должна содержаться сумма денежных средств, которую желает получить Заемщик, и срок, на который он желает получить эту сумму.
1.7. Анкета – электронный документ, содержащий данные о Заемщике, предоставленные Заемщиком в ходе регистрации, форма которой размещена на Сайте Общества.
1.8. АСП (Электронная подпись) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой, согласно настоящему договору являются Общество (Заимодавец) и Клиент (Заемщик).
1.9. АСП 1 – аналог собственноручной подписи Заёмщика в виде пароля (числового/буквенного) – проверочный код, присвоенный Заёмщику, полученный им на номер мобильного телефона, принадлежащего заёмщику, и необходимый для получения денежных средств (суммы Микрозайма).
1.10. Мобильное приложение — программное обеспечение для мобильных устройств, разработанное для использования сервиса Общества, установленная и запущенная на телефоне, коммуникаторе, смартфоне и т.д.
1.11. «Сайт» — веб-сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с адресом www.smsfinance.ru, где размещена информация о деятельности Общества. Графический интерфейс Сайта предназначен для предоставления потребительских займов.
1.12. «Личный кабинет» — индивидуальный информационный раздел Заемщика на сайте/Мобильном приложении Общества, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению.
1.13. «Политика конфиденциальности» – политика конфиденциальности, которая описывает хранение и обработку персональных данных Заемщиков.
2. Предмет соглашения
2.1. Настоящее Соглашение определяет порядок и условия применения АСП Заемщика в процессе использования Сайта, Мобильного приложения для обмена электронными документами между Сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими Договора Микрозайма, а также определяет права и обязанности Сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта/Мобильного приложения.
2.2. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами, Общество предоставляет Заемщику ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением.
3. Использование АСП
3.1. В соответствии с ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Заемщиком.
3.2. Электронный документ считается подписанным АСП Заемщиком, если:
3.2.1. Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы Сайта/Мобильного приложения ООО МКК «4финанс»;
3.2.2. В текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании АСП-1, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте/Мобильном приложении.
3.3. Сообщение, содержащее АСП-1, направляется на Зарегистрированный номер Заемщика и таким образом считается предоставленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности АСП-1.
3.4. Предоставленный Заемщику АСП-1 может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление АСП-1 осуществляется при получении электронного запроса Пользователя, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта/Мобильного приложения. При неиспользовании АСП-1 для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте/в Мобильном приложении в течение 1 минуты срок действия АСП-1 истекает и для совершения желаемого действия Заемщик должен получить новый АСП-1.
3.5. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Заемщиком, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
4. Правила проверки электронной подписи
4.1. Факт подписания электронного документа Заемщиком устанавливается путем сопоставления сведений:
4.1.1. Идентификатора, включенного электронного документа;
4.1.2. АСП-1, использованного для подписания электронного документа;
4.1.3. Информации о предоставлении АСП-1, определенному Заемщику, хранящейся в системе;
4.1.4. Технических данных об активности Заемщика в ходе использования Сайта/ Мобильного приложения, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.
4.2. Общество вправе осуществлять хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты Сторонами в процессе использования системы Общества. Кроме того, являющаяся частью системы Общества автоматическая система протоколирования (создания логов) активности Заемщика позволяет Сторонам достоверно определить, каким Заемщиком и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ.
4.3. Стороны соглашаются, что указанный в п. 4.1. настоящего Соглашения способ определения Заемщика, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной идентификации Заемщика и исполнения настоящего Соглашения.
5.1. Заемщик обязан:
5.1.1. Не разглашать информацию о средствах идентификации и конфиденциального АСП-1, полученных Заемщиком в целях формирования АСП, а также предпринимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне;
5.1.2. Не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать Зарегистрированный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты;
5.1.3. Не предоставлять третьим лицам доступ к Зарегистрированному почтовому ящику, а также предпринимать все меры для того, чтобы информация, необходимая для такого доступа (логин и пароль), не стали известна третьим лицам.
5.3. Система обеспечивает конфиденциальность информации о АСП-1 Заемщика. Доступ к сведениям об АСП-1, Логине и Пароле закрепленных за Заемщиком, доступны исключительно уполномоченным сотрудникам Общества в соответствии с политикой информационной безопасности, принятой в Обществе.
6. Ответственность сторон
6.1. Стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязанностей по настоящему Соглашению в пределах суммы причиненного другой стороне реального ущерба.
6.2. Стороны не несут ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязанностей по настоящему Соглашению, если соответствующее нарушение обусловлено ненадлежащим исполнением своих обязанностей другой Стороной или вызвано воздействием обстоятельств непреодолимой силы.
7. Порядок присоединения к Соглашению и его изменения
7.1. Присоединяясь к условиям Соглашения об использовании АСП на Сайте/Мобильном приложении и осуществляя дальнейшее использование Сайта/Мобильного приложения, Заемщик полностью присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Заемщик принимает условия Соглашения только в полном объёме.
7.2. Общество вправе в одностороннем порядке изменять (дополнять) условия настоящего Соглашения. Новая редакция Соглашения доводится до сведения Заемщиков посредством опубликования новой редакции соответствующего документа на Сайте в соответствии с действующим законодательством.
8. Заключительные положения
8.1. После прекращения действия настоящего Соглашения Заемщик не имеет права использовать Сайт/Мобильное приложение для оформления Заявок на предоставление Займов. Дальнейшее использование Сайта/Мобильного приложения для указанной цели возможно только при условии присоединения Заемщика к условиям настоящего Соглашения.
8.2. В части, не противоречащей положениям настоящего Соглашения, отношения Сторон регулируются Правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «4финанс».
Что нужно знать, если вы хотите оформить онлайн-заём
Выдача займов онлайн набирает обороты и все больше микрофинансовых организаций переходят на подобные схемы. Сразу отметим, что займы онлайн могут выдавать как МФК, так и МКК. Последние лишь имеют определенные ограничения при проведении идентификации.
Между тем деятельность в сети имеет свои особенности и риски, которые необходимо учитывать. О них рассказывает юридическая компания «Зарцын, Янковский и партнеры».
Оформление онлайн-займов
Как бы плотно ни вошли в нашу жизнь договоры в форме публичных оферт, легитимность договора займа, подписанного онлайн, все еще вызывает сомнения.
Заём, оформленный на сайте, будет законным, если договор и другие документы были «подписаны» надлежащим образом. ГК не предъявляет особых требований к форме договора, а значит, он может быть составлен в простой письменной форме. Статья 160 ГК указывает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или соглашением сторон.
Так как при оформлении займа онлайн живые подписи не ставятся, то должна быть использована электронная подпись, и это следует определить соглашением сторон.
Под электронной подписью закон понимает «информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию».
Возможность использования простой электронной подписи признают и суды, описывая схему акцепта договора займа (см., например, Определение по делу № 11-62/2017 от 18.04.2017, Дзержинский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область). Так, суд указывает в решении «… стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента, и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (согласно п. 3 Соглашения). Исходя из изложенного, основываясь на положениях ФЗ «Об электронной подписи» и Гражданского кодекса РФ, полагают, что договор займа был заключен между сторонами в установленной законом форме и имеются все основания, предусмотренные ст. 122 Гражданского процессуального кодекса РФ, для вынесения судебного приказа».
Согласно закону для подписания договора займа достаточно простой электронной подписи — это может быть «галочка» или код, полученный через СМС.
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.
Алгоритм выдачи займа онлайн
Общий алгоритм выдачи выглядит следующим образом:
Правомерность подобной схемы не раз подтверждалась судом (см., например, дело № 33-14248/2017 от 16.05.2017, Московский городской суд).
Риски
Вместе с тем при практической реализации возникает ряд рисков. Остановимся на них подробнее.
Доказательство акцепта
В качестве акцепта используется, как правило, либо введение кода, полученного по СМС, либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат.
С точки зрения закона, подобные действия подтвердят, что лицо акцептовало необходимые документы. Но при этом возникает проблема:
Судебная практика по подобным ситуациям различная. В одном деле МФО не смогло доказать, что карта принадлежала лицу, акцептовавшему договор. Суд отметил, что в подобных условиях оформление договора займа закону не противоречит, но в отсутствие доказательств о передаче денежных средств именно истцу данный договор нельзя признать заключенным. То есть тело кредита мы вернем, но ни о каких процентах речь не идет (Решение по делу № 02-2615/2017 от 25.04.2017, Нагатинский районный суд города Москвы).
В другом деле суд встал на сторону МФО и указал, что «в ходе регистрации МФО проверяет достоверность номера мобильного телефона и почты путём проверки наличия доступа к этим средствам связи». В связи с этим ссылка заёмщика на незаключение договора судом отвергнута (Дело № 11-387-2016, Мировой суд Йошкар-Олы).
Доказательство перечисления
Не все МФО могут доказать, что заём был перечислен заёмщику, а между тем для договора займа именно это является ключевым аспектом.
Как правило, денежные средства перечисляет платежный агент или кредитная организация, и у МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты лица, которому перечислен платеж. В момент спора, чтобы идентифицировать, кому ушли деньги, приходится подавать судебные запросы.
Но что делать, если в итоге обнаруживается, что у МФО имеются одни данные заёмщика, а деньги ушли на карту третьего лица? Конечно, с этого третьего лица можно взыскать сумму займа как неосновательное обогащение, но вот возможности взыскать проценты МФО лишается.
Судебная практика также различна. Например, при рассмотрении дела МФО предоставила в суд выписку по договору, так как из выписки данных карты не видно. Перечисление денег осуществлялось третьим лицом, которое по запросу МФО предоставило письменный ответ. Ответ содержал данные о карте и указание держателя карты. Суд признал договор заключенным и факт перечисления подтверждённым (Апелляционное определение по делу № 33-10994 от 30.08.2016).
В другом деле суд, наоборот, стал на сторону заёмщика, признав, что данные в заявке не совпадают с данными владельца карты, на которую перечислена сумма займа, а значит, договор займа не был заключен (Решение по делу № 2-613/2017 [2-6890/2016] от 20.02.2017, Октябрьский районный суд г. Самары).
Чтобы минимизировать описанные риски, рекомендуем применить один или несколько из следующих способов:
Хранение данных карты или фото карты заёмщика позволит убедиться, что она выдана на то лицо, которое акцептует документы. В том случае, если она именная.
Персональные данные
Закон «О персональных данных» содержит ряд обязательных требований, которые должны соблюдаться и МФО, в том числе:
Изучая сайты микрофинансовых организаций, можно выделить несколько основных ошибок, связанных с персональными данными:
Согласие на обработку ПДн содержит неверные формулировки. Как правило, это значит, что текст не соответствует требованиям ФЗ «О персональных данных».
Довольно часто на сайте микрофинансовой организации личные данные предоставляются в два этапа:
Этапов два, а согласие на обработку персональных данных дается одно — в момент регистрации, со всей информацией, необходимой для получения займа. Цели на этих этапах различаются, а значит, полученные на первом этапе персональные данные могут быть признаны излишними.
Следует сделать сбор согласий в несколько этапов — отдельно при регистрации и при заполнении заявки на получение займа.
Используются автоматически проставленные «галочки». Автоматически проставленная галочка является безусловным нарушением, и в случае спора вам не удастся доказать, что физическое лицо таким образом дало согласие на обработку персональных данных.
Согласия нет вообще (на каждом третьем сайте, по нашим наблюдениям).
В формах предоставляются данные третьих лиц. Разрешить эту проблему довольно сложно, так как в данном случае мы не можем получить согласие третьего лица на обработку данных.
Единственный вариант — связаться по телефону, но Роскомнадзор регулярно заявляет, что «согласие, полученное по телефону, является согласием, полученным в ненадлежащей форме».
Судебных кейсов немного, но имеются среди них связанные с деятельностью банков. Например, при заполнении заявки на кредит были указаны персональные данные супруга, но согласия у него банк не брал. Суд признал, что действия банка были неправомерными.
Очевидно, что сфера онлайн-займов еще нуждается в регулировании на законодательном уровне и формировании правоприменительной практики. Но уже сейчас можно утверждать, что большинство судов общей юрисдикции могут работать с подобными конструкциями и не отрицают их легитимность.