Автоматическая депозитная машина что это
Что такое автоматизированная депозитная машина. Объясняем простыми словами
Автоматизированная депозитная машина (АДМ) — устройство, позволяющее упростить и автоматизировать процесс инкассации наличных денежных средств. Вы загружаете деньги в АДМ, и они сразу зачисляются на расчётный счет, а купюры ждут физической инкассации.
Проще говоря, это банкомат и сейф в одном устройстве.
С момента внесения в АДМ за сохранность денег отвечает банк, который её установил и обслуживает. Подавать заявку на инкассацию, раскладывать по купюрам и оформлять сопроводительные документы не нужно. Банк в режиме онлайн следит за работой машины, а инкассаторы приезжают, когда сейф заполнится.
Пример употребления
«Сеть АЗС «Газпромнефть» первой среди топливных ретейлеров перешла на процесс онлайн-инкассации. После установки автоматических депозитных машин на станциях сократились трудозатраты персонала на инкассацию и ускорился процесс зачисления денежных средств на расчётный счёт».
(Из статьи «Коммерсанта» о бережливых инициативах на АЗС «Газпромнефть».)
Нюансы
В розничных сетях, на АЗС и т. п. АДМ обычно устанавливается под кассовым аппаратом или в бэк-офисе. В других случаях АДМ можно поставить и в другом месте, где происходит консолидация поступающей наличной денежной выручки, например, в кабинете руководителя.
Кассир или администратор загружают наличные в АДМ (на некоторых даже предусмотрена загрузка пачками). Машина проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и показывает сумму на экране. Кассир подтверждает сумму, машина выдаёт чек, а деньги сразу же зачисляются на расчётный счёт.
Внутри устройства находится защищённый инкассаторский мешок или сейф. Когда он наполняется, банк направляет инкассаторов, которые меняют этот мешок или сейф на новый. При этом доступа к наличности инкассаторы не имеют.
Устройство интегрируется с автоматизированной банковской системой (АБС), и операции с ним оперативно отображаются в личном кабинете клиента. Сотрудники компании и инкассаторы имеют специальные идентификаторы для доступа к работе с устройством.
Автоматизированная депозитная машина была запатентована в 2010 году. Патент был выдан бизнесмену из Санкт-Петербурга Михаилу Мостовому и руководителю конструкторского бюро вычислительной техники Марине Ярошевской. Срок действия патента закончился, права на разработку перешли в общественное достояние.
Почему и в каких случаях нужно ставить АДМ для управления выручкой?
Перевод бизнеса в онлайн – неизбежность и главный тренд времени. Онлайн-продажи через маркетплейсы, поиск клиентов, продвижение через соцсети и, конечно, онлайн-инкассация. АДМ позволяет компаниям малого и среднего бизнеса производить расчеты быстро, удобно, а главное – круглосуточно
Классическая инкассация – зачисление торговой выручки на счет – по-прежнему наиболее популярный продукт у компаний-клиентов малого и среднего бизнеса.
Однако у него есть три серьезных недостатка:
Автоматическая депозитная машина позволяет клиенту самостоятельно сдать торговую выручку на счет компании непосредственно в точке продаж без участия инкассаторов.
Банк закупает, устанавливает и подключает такие устройства «под ключ». Средства зачисляются на счет моментально в режиме 24/7.
Использование АДМ – реальная альтернатива классической инкассации, которая не требует оформления сопроводительных документов. Это позволяет сократить трудозатраты сотрудников компаний на сортировку и упаковку наличных в сумки.
В 2019 году банк «Открытие» запустил для своих клиентов онлайн- инкассацию по внесению наличных в АДМ.
Первоначально АДМ работал с бизнес-картой – до тех пор, пока специальная карта для АДМ была в разработке.
В июне 2019 года банк «Открытие» выпустил первую карту для АДМ. Через нее можно вносить деньги в АДМ на расчетный и специальный счет банковского платежного агента. Кроме того, такая карта дает возможность настраивать комиссию под конкретного клиента или группу компаний.
Мы оптимизировали бизнес-процессы под клиентов малого и среднего бизнеса, чтобы сократить срок доставки и запуска АДМ. Специально по просьбе клиентов были добавлены 12 популярных кассовых символов на внесение денег (в том числе 02 – торговая выручка, и 11 – реализация платных услуг).
В процессе эксплуатации выяснилось, что клиентам неудобно использовать пластиковые карты. Они терялись, забывали пин-код, возникали неудобства, связанные с добавлением новых сотрудников.
Был разработан новый софт для АДМ, процессинг и интерфейс для сопровождения и заведения клиентов. В интерфейс и систему генерации кодов для клиента перешли уже знакомые кассовые символы. Мы добавили поле по отображению дополнительной информации, которую может указать сам клиент – например, название магазина или номер торговой точки.
В октябре 2020 года успешно установлена и запущена первая АДМ с внесением денежных средств по коду.
Итак, АДМ лишилась модуля приема карт и пин-кода, а также клавиатуры, что сделало ее дешевле и упростило обслуживание. Карты больше не застревают в кард-ридере, клавиатуры больше не ломаются. Весь интерфейс для клиента представлен на экране.
Параллельно мы проанализировали потребности клиентов и выяснили: действующим клиентам очень важна возможность перечисления наличных в сторонний банк, чтобы показывать первичную выручку.
Для этого осенью 2020 года мы разработали специальную АДМ для внесения на счета в сторонние банки. Первая такая машина установлена в ноябре 2020 года для клиента банка «Точка», работающего полностью в онлайн-режиме с малым и средним бизнесом.
Все купюроприёмники имеют 4 машиночитаемых признака, сертифицированы Банком России и надежно защищают и наш банк, и клиента от приема фальшивых купюр.
С середины 2020 года доступен функционал по подключению услуги в интернет-банке. В разделе «Инкассация» мы создали отдельную страницу с изображением АДМ. На ней можно заказать услугу, подписать договор, оформить заявку на код или карту.
Автоматическая депозитная машина — простое и надежное устройство, которое почти не сбоит и не ломается. Однако, если что-то все же пошло не так, клиенты «Открытия» могут оперативно сообщить об этом в интернет-банке.
Мы построили систему взаимодействия инженеров, инкассаторов и кол-центра для того, чтобы устройства работали без перебоев.
Для клиентов создали инструкцию «Что делать, если АДМ сломался». Она размещена в интернет-банке «Бизнес Портал».
Главный плюс — АДМ просто пользоваться. На экране АДМ клиент вводит девятизначный код, который определяет юридическое лицо и расчетный счет. Далее выбирает кассовый символ: сейчас их 12, но мы их постоянно расширяем.
При использовании онлайн-инкассации в АДМ не нужно заранее планировать заезд инкассаторов, заполнять сопроводительные документы, формировать инкассаторские сумки, составлять опись купюр.
Поток наличной выручки не всегда можно прогнозировать, и приходится поддерживать определенный объем наличных для сдачи инкассаторам. С АДМ такая проблема исчезает: ведь вносить деньги можно, когда удобно. Через несколько минут после внесения уже можно использовать наличные для оплаты счетов, заказа товаров.
Еще один плюс АДМ состоит в том, что исключаются лишние контакты при внесении выручки. В торговой точке не будет инкассаторов и лишних людей. Поэтому санитарные правила тоже на стороне АДМ. Снижается риск хранения наличных в кассе компании, так как после внесения в машину выручка находится под полной ответственностью банка.
Таким образом. АДМ дает возможность бизнесу уменьшить трудозатраты кассиров, снизить риск хранения наличных в кассе компании, поддерживать непрерывный оборот денег. Это технологичный и удобный инструмент доставки наличных на расчетный счёт.
Автоматическая депозитная машина
Кредитные и дебетовые карты, мобильные расчёты прочно вошли в нашу жизнь. Количество электронных банковских операций ежедневно растет. Однако, наличный расчет продолжает удерживать свои позиции в товарно-денежном обмене. Финансовые организации и коммерческие фирмы заинтересованы в оптимизации системы обращения с наличностью.
Большинство инновационных разработок в банковской сфере направлено на автоматизацию и создание зон самообслуживания. Новые технологии автоматизированных депозитных машин дают возможность владельцу коммерческой компании или предпринимателю оперативно, не приезжая в банк, вносить выручку на расчетный счёт.
Что это такое?
Автоматизированные депозитные машины (АДМ) предназначены для инкассации наличных денежных средств в онлайн-режиме. С помощью этих устройств кассир, продавец или владелец бизнеса могут зачислять полученные наличные на банковский счет своей организации ещё до перевозки инкассаторами денег в банк.
Как правило, такие машины устанавливают под кассовым аппаратом или в офисе руководителя. При этом отсутствуют ограничения по времени, когда можно вносить наличные купюры или проводить инкассацию.
Важно: Внутри конструкции располагается самозапирающийся сейф или инкассаторский мешок, что исключает прямой доступ инкассаторов к наличности.
Как это работает?
Чтобы система работала эффективно, она должна быть простой и понятной как для пользователей. Алгоритм действий очень похож на процесс внесения денег на банковскую карту через банкомат:
Обратите внимание: В случае замятия банкнот вызов специалиста не требуется. Эту проблему может на месте решить кассир.
Дополнительная информация: Одной установки АДМ в магазине или салоне недостаточно для начала самоинкассации. Машина должна быть интегрирована в интерфейс банковской системы и пройти тщательное тестирование непосредственно в отделении и у клиента. Только после положительных результатов тестовой эксплуатации можно тиражировать такое решение для всех клиентов банка.
Какие плюсы для розничного магазина?
Автоматизированные депозитные машины, установленные в торговой точке, выполняют задачи:
Ускорение бизнес-процессов
На заметку: после зачисления денег на расчетный счет, ответственность за них полностью переходит к банку.
Оптимизация затрат
Снижение дополнительных издержек
Какие плюсы для банков?
Использование АДМ выгодно и для финансовых институтов, потому что:
Успешный опыт
В нашей стране онлайн-инкассация только развивается, но ряд кредитно-финансовых организаций уже запустил пилотные проекты. По оценкам экспертов суммарно по России работает около 200 депозитных машин.
Московский кредитный банк внедрил аналогичную систему еще в 2015 году, но с небольшими отличиями. Вместо АДМ используются обычные платежные терминалы, что одновременно дает возможность обслужить юридических и физических лиц.
Пробный запуск совместного проекта ВТБ и PepsiCo был успешно завершен. Теперь в планах компании установить АДМ во всех торговых точках. Целью является снижение затрат на инкассационные операции, оптимизировать деятельность кассовых зон, увеличить ликвидность компании.
По мнению экспертом, российских банковский сектор достаточно готов для внедрения онлайн-инкассации. Для повсеместного использования есть все: технологии, оборудование, спрос от коммерческих организаций и готовность кредитно-финансовых структур. Плюс общий рост онлайн-банкинга и автоматизация бизнес-процессов и операций. Можно прогнозировать скорый рост популярности АДМ.
Как выбирать автоматическую депозитную машину?
На данный момент Автоматические депозитные машины (АДМ) являются одними из самых востребованных решений. На российском рынке уже представлен ряд моделей и постоянно появляются новые. При этом сложился некий стандарт, которому якобы АДМ должны соответствовать, и клиенты, веря в этот стандарт, порой переплачивают деньги, либо, наоборот, купившись на низкую цену, получают головную боль вместо решения своих задач.
Специалисты компании Cassida помогли нам расставить все точки над «i». Мы расскажем, почему некоторые якобы обязательные требования к АДМ на самом деле не так уж и обязательны. Разрушаем мифы про АДМ.
1-й класс защиты — не аксиома?
На рынке сформировался портрет традиционной АДМ: сейф не ниже первого класса взломостойкости по ГОСТ 50862.
При этом совсем недавно очень широко были распространены терминалы, собранные зачастую из тех же самых или аналогичных комплектующих (купюроприемников) и устанавливаемые в общедоступных зонах и при этом выполненные из металла в 1–2 миллиметра толщиной. Эти терминалы даже не имели сейфовых замков и тем более ригельной системы запирания. До сих пор во многих отделениях банков встречается такое устройство как темпокасса, представляющая собой прародителя АДМ, простого и не такого «умного», но обеспечивающего ту же функцию — депонирование и накопление банкнот в течение рабочего дня. Все они имеют максимум нулевой класс взломостойкости.
Так ли уж необходимо для машины, установленной во внутреннем служебном помещении розничной точки с ограниченным доступом и, как правило, с постоянной охраной, наличие укрепленного сейфа?
2. Облако — современно и безопасно
Наиболее распространенный вариант подключения АДМ через карточный POS-терминал реализует прямую связь между АДМ и банком, тем самым вынуждая банк быть в дальнейшем единым диспетчером данных между остальными участниками процесса — инкассаторами и розничной точкой.
Но есть и другой вариант — облачная платформа, консолидирующая информацию со всех подключенных АДМ и выдающая в три стороны только необходимую информацию согласно профилю. Инкассаторам — статус загруженности и расположение устройств, сервисно-технической службе — информацию о работоспособности устройств и отдельных компонентов, а также генерацию алертов (тревожных предупреждений) в случае критических ошибок/неисправностей в автоматическом режиме. Розничной точке — возможность выгрузки отчетов и просмотра динамики по каждому кассиру/машине/точке индивидуально или в целом по всей сети. При всем при этом облачные решения абсолютно безопасны.
3. АДМ с мешком: плюсы и минусы
Делая выбор в пользу того или иного решения, во главу угла зачастую ставят стоимость первоначальных вложений — покупки устройства и ПО. Но не стоит забывать про эксплуатационные расходы.
В случае с использованием мешка в качестве накопителя банкнот плюсы очевидны — это высокая емкость и простота конструкции, возможность многоразового использования.
Но есть и минусы, которые не видны на первый взгляд. Они спрятаны в процессе обработки полученной через АДМ денежной массы. После транспортировки накопителей в кассу пересчета банка или инкассационной компании наличность необходимо пересчитать. Делается это с помощью счетно-сортировальной техники, в которую надо подать сформированную пачку банкнот. В случае с кассетными решениями это сделать легко — банкноты уложены ровной стопкой, которую достаточно просто извлечь из кассеты и переложить в приемный лоток ССМ.
Но в случае с мешком банкноты лежат вперемешку и требуют предварительной обработки — формирования удобной для пересчета пачки, раскладывания по лоткам и т. д.
Это в разы увеличивает длительность обработки одного накопителя и влечет дополнительные расходы на оплату труда. Сэкономить на покупке машины с мешком вместо кассеты можно только один раз, а дополнительные затраты будут возникать при каждом пересчете и, в конечном итоге, перевесят мнимую выгоду от дешевой машины.
4. Бюджетный АДМ — минимальные возможности
По завершении операции внесения на бюджетном АДМ у кассира-оператора остается только бумажный чек с информацией о каждой индивидуальной операции. Дальнейшее документальное оформление суммы происходит в ручном режиме и требует рабочего времени кассира.
Однако наличие на борту АДМ полноценного компьютера позволяет существенно расширить возможности и удобство использования устройства.
5. Функционал АДМ: за что реально платим?
Со стороны розницы
Основной функционал — сокращение времени между получением выручки в реале и отображением ее на счету компании, так называемое онлайн-зачисление. Но на этом возможности машины не исчерпываются.
При грамотном подходе к реализации программного обеспечения возможно расширение функционала в следующих направлениях:
Дополнительные возможности требуют наличия в устройстве машины «мозга» — компьютера с соответствующим программным обеспечением.
Со стороны банка
Основной функционал — проверка денежных средств, распознавание суммы, хранение в защищенном сейфе до момента инкассации, транспортировка без прямого доступа к деньгам.
Возможные дополнительные функции:
6. Подключение через пин-пад, 700$ переплаты, а какая альтернатива?
Подключение АДМ к банку через пин-пад (POS-терминал) имеет существенный плюс — простота (на стороне банка) реализации и стандартизованный протокол, позволяющий подключать различные машины через уже существующий интерфейс, требующий минимальной (по сравнению с другими методами) доработки.
Но есть также и минусы.
При таком подходе сложнее реализовать:
Реализация прямого подключения (интеграция) между компьютером АДМ и серверами банковской системы позволяет решать все эти и множество других вопросов, повышая эффективность и удобство использования устройства.
Автоматическая депозитная машина что это
Деньги сразу попадают на счёт и работают, а не просто лежат в сейфе
Сокращайте трудозатраты
Не нужно делать заявки на инкассацию и раскладывать деньги по купюрам
Снижайте риски
С момента внесения деньги под защитой банка
Экономьте на операционных расходах
АДМ сокращает время, издержки на обработку и хранение наличных денежных средств. Не нужно тратить время на оформление сопроводительных документов.
Как это работает
Настройте самоинкассацию
В Сбербанк Бизнес Онлайн заполните и подпишите шаблон самоинкассации. Добавьте к нему «вносителей» — сотрудников, которые будут вносить наличные
Вносите наличные через АДМ
На экране устройства введите логин и пароль. Выберите шаблон, внесите наличные и получите чек. Устройство зачислит деньги на ваш расчётный счёт в течение нескольких минут
Мониторинг 24/7
Сами следим за работой устройства и объёмом наличных. Приедем за деньгами, как только сейф заполнится
Как установить АДМ в магазине или офисе
Инструкции
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Выберите пункт меню «Прочие услуги», затем пункт «Самоинкассация по логину и паролю».
2. Введите логин и пароль из СМС.
3. Проверьте ваши реквизиты. Выберите шаблон для внесения. Если в шаблоне указано более одного кассового символа, выберите нужный.
4. Внесите средства.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Авторизуйтесь по карте вносителя в POS-терминале. Выберите счёт операции и проверьте реквизиты.
2. Внесите денежные средства в устройство АДМ и получите чек о проведённой операции.
3. Банк зачислит денежные средства на расчётный счёт в онлайн-режиме.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. На экране устройства появится информация о сбое и запрос на ввод общей суммы взноса.
2. Укажите общую сумму взноса по данной операции.
3. После ввода общей суммы операции на экране появится сообщение:
4. Ожидайте зачисления в течение указанного времени. Если денежные средства не поступят, обратитесь на линию самоинкассации для регистрации обращения.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Обратитесь в контакт-центр банка по номеру 0321, в тоновом режиме нажмите 2, затем — 5 и сообщите о сбое операции внесения денег в АДМ.
2. Банк разберёт операцию и урегулирует претензию.
3. По итогам рассмотрения обращения банк зачислит денежные средства на ваш расчётный счёт.
Сообщить о проблеме и уточнить статус зачисления средств можно следующим образом:
АДМ с авторизацией по логину и паролю
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Организация подключена к интернет-банку СберБизнес.
3. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
АДМ с авторизацией по карте и ПИН-коду
1. Организация имеет расчётные счета, открытые в Сбере.
2. Заключён двусторонний договор на приём денежной наличности через АДМ.
1. Позвоните нам на номер 0321 или направьте заявку вашему клиентскому менеджеру.
2. Сбер осмотрит место установки АДМ и согласует график доступа к устройству для сотрудников банка.
3. После заключения договора Сбер установит устройство.
АДМ с авторизацией по логину и паролю
АДМ с авторизацией по логину и паролю
Назначение платежа в выписке выглядит следующим образом:
Назначение платежа состоит из 2 частей:
1. «Стандартная информация об операции внесения» – формируется банком. Строится по схеме:
Прием ден.нал.через УС Вноситель
2. «Дополнительная информация от клиента» – отражает, что было указано в шаблоне внесения или в дополнительной информации на устройстве при внесении средств.