какие финансовые пирамиды закрылись в последнее время
Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»
«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.
Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.
Четыре программы
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.
Воронка продаж
«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.
Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».
Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.
Криптовалюта и ее курс
Конец пирамиды
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.
19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.
Авторы и исполнители
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Первая из признанных Центробанком финансовых пирамид « кинула» своих вкладчиков. Цепочка скамов продолжится, уверены эксперты. Разбираемся, можно ли вернуть вложенные деньги и почему хайп-проекты так влекут людей?
«В современном мире выживают только сильнейшие»
5 июля финансовая пирамида Алекса Рихтера официально объявила о своем «уходе из СНГ». Мера, как заявили «вложенцам», вынужденная, но необходимая «для дальнейшей работы». Сайт заблокировали, а соцсети бизнес-наставника тут же обросли гневными комментариями российских вкладчиков.
Но, похоже, обманутым вкладчикам «Антареса» придется довольствоваться одним лишь уведомлением, которое они получили после схлопывания пузыря. О том, что решение о закрытии якобы принято на основании многочисленных жалоб регуляторов на работу «Антарес Трейд», об обнулении балансов всех счетов, закрытии возможности перевода внутренней валюты и регистрации на платформе. Также им сообщили, что по аккаунтам пользователей из стран СНГ «посчитают сумму нанесенного убытка по инвестиционной деятельности на платформе».
«У «Антареса» и «Финико» есть одна общая черта»
По словам Галямова, аналогичному принципу сейчас следует небезызвестная финансовая пирамида «Финико».
«Зная реальную ситуацию, я бы туда ни ногой»
Настроения тех, кто всё же стал жертвой «промывки мозгов» и понёс крупные денежные потери от участия в «Антаресе», отчётливо прослеживаются в соцсетях и мессенджерах. Пострадавшие вкладчики обсуждают способы возврата своих денег в чатах, пишут отчаянные угрозы наставникам и переваривают набитый шишками опыт.
Вкладчица уверена, что пострадавшим в финансовой пирамиде главное не отчаиваться и «не бояться, что облажался, что повелся на сыр в мышеловке, всё потерял и что после этого люди загнобят своим мнением».
Что касается хитрых лис, после скама «Антареса» на помощь пострадавшим вкладчикам поспешила очередная пирамида. Сердобольный «Френдекс» официально заявил, что вернет 10-30% от задолженности прогоревшего хайп-проекта перед вкладчиками.
Да и сам «Антарес» не отстаёт от тренда и активно продвигает свою партнерку «Синерджи», о чём татарстанцев предупредили в отделении Национального банка республики.
«В настоящее время на территории всех федеральных округов набирает популярность одна из так называемых партнерских программ «Антареса» – проект «Синерджи». В новый проект вовлечено уже более 70 городов России, включая Казань. Вместо «Антарес Трейда» жителей Татарстана приглашают вступить в новую организацию, куда так же требуется вкладывать свои сбережения. Компанию «Антарес Трейд» признали финансовой пирамидой, однако многие казанцы поверили рекламе и открыли вклады, а после закрытия компании потеряли деньги».
Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров изложил свои рекомендации на этот случай и посоветовал людям не ждать от аферистов никаких спасительных схем.
— Игра окончена. Мы призываем всех, кто пострадал от «Антареса», незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Подать заявление о правонарушении можно в отделении полиции по месту вашего проживания или через сайт Министерства внутренних дел России. В заявлении расскажите о том, как вы были вовлечены в пирамиду, укажите размер ущерба, приложите все имеющиеся у вас документы, скриншоты, записи разговоров, подтверждающие эту информацию. Обязательно расскажите обо всех людях, которые в той или иной степени участвовали в введении вас в заблуждение.
«Люди ищут лёгких денег, но получают зависимость»
И наоборот, если человек испытывает радость от получения (тех же денег) благодаря какой-то работе, он получает состояние нормальной радости, заслуженной, полученной в результате труда. Но люди превращаются в игроков, которые ищут легкие пути заработка без напряжения и вложений, и обретают самую настоящую зависимость.
Психолог также уверен, что участь «Антареса» неизбежно коснется всех финансовых пирамид, в числе которых и «Финико». Быстрого схлопывания последней не произошло по причине того, что в ней могут быть замешаны очень крупные игроки.
— Есть большая вероятность того, что в «Финико» участвуют люди влиятельные, имеющие экономическую и политическую власть. Возможно, высокопоставленные чиновники. Такой «компот» между блатными, которые поддерживают пирамиду и по итогу выведут деньги, и лохами, которые останутся ни с чем. Об этом известно еще со времен МММ и других крупных финансовых структур прошлого века: там все чиновники вышли, а рядовые пострадали. Классика.
Последние новости о пирамиде Finiko и Кирилле Доронине на октябрь 2021: когда «Финико» вернут деньги вкладчикам? Деньги найдены?
Собрали свежие новости о крахе Finiko и возврате денег для обманутных вкладчиков осенью 2021 года. Кирилл Доронин, основатель финансовой пирамиды «Финико» просил суд сменить меру пресечения на домашний арест. Свою просьбу он аргументировал тем, что в его семье появился новорожденный малыш, а также состоянием здоровья, в связи, с чем ему затруднительно общаться со следствием.
Суд отклонил апелляцию Доронина об изменении ему меры пресечения
Недавно прошло судебное заседание, на котором рассматривалась просьба основателя финансовой пирамиды «Финико» Кирилла Доронина о смене для него меры пресечения с заключения в СИЗО на домашний арест.
Обвиняемый заявил о том, что он был бы намного полезнее следствию, если бы находился дома.
И на это есть несколько причин:
В свою очередь, адвокат лидера «Финико» пошел другим путем. Он строит защиту на том, что все операции проводились в криптовалюте. На сегодняшний день на законодательном уровне крипта не является имуществом. В связи с этим он считает, что предмета преступления нет, так как в деле о настоящих деньгах речи не идет.
Таким образом, адвокат Доронина утверждает, в деле нет ни предмета, ни метода хищения. Так на чем же строится обвинение? Пока на этот вопрос не найдется аргументированный, законный ответ, следствие будет продолжаться.
Выслушав доводы обвиняемого и его правозащитника, суд оставил меру пресечения без изменения, посчитав, что домашний арест не в силах удержать мошенника в поле видения властей.
Теперь делом финансовой пирамиды «Финико» будут заниматься столичные следственные органы, а самого Кирилла Доронина, вместе с его соучастниками Ильгиз Шакировым, Дианой Габдуллиной и Лилией Нуриеваой отправят в московское СИЗО.
У основателя «Финико» Кирилла Доронина родилась дочь
На очередном судебном заседании, на котором Доронин просил смягчить меру пресячения, основатель «Финико» рассказал, что у него родилась дочь. По проверенной информации, это третий ребенок мужчины. Теперь глава финансовой пирамиды стал многодетным папой.
Сообщается о том, что первый ребенок воспитывает его бывшая супруга, а двое детей, в том числе и новорожденная малышка, сейчас находятся под присмотром мамы, настоящей жены Доронина Анастасии.
В связи с тем, что наличие малолетних детей является смягчающим обстоятельством, обвиняемый решил просить суд об изменении меры пресечения. Однако судья не согласился с доводами защиты и оставил Доронина в СИЗО.
Арестован бывший вкладчик «Финико» следователь-криминалист
Марата Шакирова, бывшего следователя-криминалиста, обвиняемого в хищении 15 млн. рублей изъятых по делу финансовой пирамиды «Финико» арестовали. Мужчину отправили в СИЗО вплоть до 4 декабря 2021 года.
По настоящему делу известно, что Шакиров собрал четырех парней, которых подговорил к похищению сейфа, в котором хранились денежные средства в размере 15 млн. рублей, находящегося в кабинете следственных органов, где трудился сам Шакиров.
Ранее бывший работник следственных органов, сам вкладывался в «Финико», но потерял все свои деньги. Наверное, именно этот факт, а также быстрый и легкий доступ к деньгам побудили Шакирова на хищение.
После совершения преступления, мужчина попытался скрыться. Однако его быстро задержали.
На суде он просил оставить его под домашним арестом, но суд посчитал необходимым отправить в СИЗО.
Когда «Финико» вернут деньги пострадавшим вкладчикам
Следствие по делу «Финико» продолжается. Число потерпевших, которые обращаются с заявлением в следственные органы, постоянно растет.
Сам Кирилл Доронин заявил о том, что обязательно вернет деньги всем вкладчикам. Он не говорит о выплате всей «заработанной» сумме. Основатель пирамиды постарается перечислить хотя бы депозит.
Но для того, чтобы Доронин смог осуществить возврат, ему нужно быть на свободе. Все дело в том, что выплаты будут выполняться в заявительном порядке, а обработать заявки, находясь под стражей, невозможно.
Надо отметить, что сам основатель финансовой пирамиды утверждает, что не имел умысла похищать у вкладчиков деньги. Он действительно думал, что таким образом можно заработать. По его словам, даже ни один свидетель не указывает на него.
Он не отрицает свою вину в том, что от созданной им пирамиды пострадали люди, но надеется на понимание и смягчение наказания.
Финансовые пирамиды: истории обмана и потерянных денег
Так сложилось, что едва ли не каждый житель России старше тридцати если и не знает, что собой представляет финансовая пирамида, то уж подобное словосочетание точно слышал. Спасибо 90-м, когда благодаря устроенным по подобному принципу организациям миллионы людей по всей стране остались без вложений. И, несмотря на тот далекий и печальный опыт, все еще находятся мечтатели, уверенные, что вложения в фирму-пирамиду сделают их богатыми.
Так, в 2021 году тема вновь стала актуальной – один за другим рухнул ряд крупных и средних инвестиционных проектов. О случившемся и том, как не стать жертвой обмана, — в материале 24СМИ.
Что такое финансовые пирамиды
История финансовых пирамид началась не вчера. Впервые организации подобного типа образовались во Франции и Англии в XVII веке. Например, крупнейший английский кредитор того времени «Компания Южных морей», которая просуществовала 10 лет, была создана именно по такому принципу.
Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.
Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла существовать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.
Подобным образом действуют все «пирамидальные» фирмы — суть в том, что вкладчики получают прибыль только за счет взносов от участников. Но это не продолжается бесконечно — пирамида вскоре рушится. Таков главный принцип, детали «строительства» пирамид различаются.
Разновидности
Классические схемы, созданные десятилетиями назад, срабатывают до сих пор. Далее приведены самые известные типы организации.
Какая бы схема ни запускалась, вкладчики потеряют деньги. Поэтому полезно уметь распознавать мошенничество заранее, чтобы не попасть впросак.
Самый частый результат от вложений в финансовые пирамиды — потеря денег / Pixabay
Признаки структуры
Финансовая пирамида — народное название вида мошенничества, для которого характерен ряд отличительных черт. Вот топ-5 признаков.
Кроме прямых признаков, существуют косвенные:
Государство против обмана
В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.
В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.
С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.
В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.
Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.
Фасад Банка России / Flickr
Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.
Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:
Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.
Какие пирамиды в России рухнули в 2021 году
По последним новостям, с начала 2021 года в России привлекли к уголовной ответственности ряд организаторов финансовых пирамид, от которых успели пострадать тысячи людей.
В июле 2021 года в «Финико» неожиданно перестали выплачивать вкладчикам деньги. Основатель в попытках оправдаться начал придумывать небылицы. В итоге компания лопнула.
Другая пирамида, потерпевшая крах, — это криптовалютная финансовая организация FrendeX. Тоже из Казани. Позиционировала себя как «закрытый инвестиционный клуб». По факту оказалась типичной пирамидой, выкачивающей деньги у доверчивых граждан.
«Антарес Трейд» — еще одна рухнувшая в 2021 году мошенническая компания. Люди закладывали недвижимость и машины, чтобы выйти на обещанный доход в 20% в месяц. Но все потеряли.
Сейчас государство ведет постоянную борьбу с мошенниками. Это дает надежду, что вкладчики смогут вернуть потерянные деньги. Ведь сегодня известно много наименований подобных компаний, например, «Феникс-Инвест Клаб», «ТИК» и др.
За 2020 год Центробанку удалось выявить 220 организаций, у которых обнаружены признаки финансовых пирамид. За 2019 год таковых компаний было 237.
Легенды 90-х
Ниже представлен рейтинг финансовых пирамид, в результате деятельности которых пострадали тысячи людей в 1990-х годах.
Что делать, если попал в финансовую пирамиду
При попадании в лапы к мошенникам, когда пришло осознание факта обмана, стоит предпринять возможные меры по возвращению денег. Пусть процент вероятности удачного финала мал, но бездействие точно не поможет. Чем быстрее начать, тем выше шансы.
Лучше действовать по следующей схеме:
Каждый раз, когда возникает очередная действующая организация, обещающая легкий доход за короткое время, в итоге страдают тысячи людей. Ибо не стоит забывать, что финансовая пирамида — это мошенничество и ничего более.
«По делу Finiko вообще пока никаких заявлений нет»: почему силовикам тяжело даются расследования пирамид
Представители прокуратуры РТ и Центробанка РФ рассказали, почему им нелегко выявлять и закрывать такие проекты и как в итоге вообще заводятся дела на их организаторов
Сегодня зампрокурора Татарстана Юлия Наумова и заместитель управляющего республиканским Нацбанком Нурания Хайруллина рассказали о том, как их структуры ведут борьбу с финансовыми пирамидами. Происходило это на фоне громких скандалов с крахом печально известной пирамиды «Антарес» и проблем с выводом средств у подобного проекта Finiko. Для силовиков ситуация осложняется тем, что официально потерпевших до сих пор нет. По словам спикеров, дела по таким пирамидам обычно заводятся по статье о незаконной финансовой деятельности, чтобы завести дело о мошенничестве, нужны иски от самих потерпевших. А прикрыть деятельность таких фирм еще на взлете не получится в принципе — отличить нормальную брокерскую компанию от мошенников можно лишь, когда речь идет о системе, работающей в течение многих месяцев.
Как действовал «Антарес», получая средства через криптовалюту
Рост числа финансовых мошенничеств продолжается из года в год, и далеко не последнее место по объему ущерба и числу пострадавших среди них занимают финансовые пирамиды, рассказала Нурания Хайруллина. По словам представительницы Центробанка РФ, граждане, несмотря на уроки 90-х годов, все еще верят обещаниям получить небывалую доходность без каких-либо усилий.
— Именно так обстояли дела с организацией Antares Limited, она предлагала якобы инвестировать деньги в различные программы иностранных компаний и собственные проекты, в том числе в криптовалюту Antares. Для рекламной кампании в социальных сетях, мессенджерах, видеохостингах были привлечены профессионалы маркетинга, которые ранее участвовали в другой известной пирамиде, «Кэшбери». Деньги компания принимала исключительно при помощи иностранных сервисов платежей или через криптовалюту.
Хотя компания прекратила существование, ее сайт заблокирован, набирают популярность так называемые «партнерские проекты». Об одном из таких «Реальное время» уже писало — Synergy Group, которая рекламировалась через баннеры в казанском метро. Все они включены в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который Центробанк публикует с начала этого года: по данным ЦБ, включенные в этот список проекты имеют признаки нелегальной работы на отечественном рынке. Публикация перечня направлена на защиту потребителей. Всего в списке уже около двух тысяч компаний. В начале года, 1 февраля, в список, к слову, попала и известная казанцам пирамида Finiko.
Двойной крах пирамид — чем запомнится жаркое лето многим вкладчикам
Напомним, что в июле этого года рухнула финансовая пирамида «Антарес Трейд», зарегистрированная в Гонконге. Ее представители даже не скрывали, что она является проектом от создателей Cashbery, к которой ЦБ ограничил доступ еще два года назад (но никто из ее организаторов до сих пор не задержан). Банк России объявил «Антарес Трейд» финансовой пирамидой в конце прошлого года, блокировал сайты, но «Антарес» переходил на другие платформы. Сначала компания заявила, что больше не работает с вкладчиками «из-за жалоб регуляторов», в определенный момент обнулила счета инвесторов, а основатель «Антарес Трейда» Алекс Рихтер, которого никто в глаза не видел, перестал отвечать в соцсетях своим вкладчикам. Пирамида изначально предлагала инвестировать в «Антарес Трейд» от 50 долларов и получать в месяц от 20% и до 90 % — за три месяца.
Всего через неделю после краха пирамиды Алекса Рихтера проблемы настигли проект казанца Кирилла Доронина Finiko, хотя в отношении этой даже более масштабной, чем «Антарес», казанской площадки уголовное дело было возбуждено еще в конце прошлого года — но она продолжала работать. В начале лета Finiko потребовала от инвесторов «отчитаться о легальности происхождения средств» и приостановила выплаты денег, затем компания перевела расчеты с вкладчиками с биткоина на собственный токен FNK, который за месяц обесценился более чем в 100 раз.
Всего через неделю после краха пирамиды Алекса Рихтера проблемы настигли проект казанца Кирилла Доронина Finiko. Фото Finikoru.com
По предварительным оценкам, звучавшим в СМИ, общая сумма инвестиций клиентов Finiko достигает 7 млрд рублей. Среди тех, кто отнесли свои деньги в проект Доронина, может быть более сотни тысяч человек (прокуратура Казахстана, сообщая о возбужденном уголовном деле, заявила о 165 тысячах вкладчиков в разных странах), а ущерб от деятельности пирамиды может составить несколько сотен миллионов долларов.
За что в ЦБ не любят криптовалюту
— Как понять, что перед вами финансовая пирамида? Бесплатный сыр бывает только в мышеловке! Если вам предлагают сверхвысокую доходность и другие условия, которые отличаются от среднерыночных условий, — это повод задуматься, нет ли тут какого-либо подвоха. Сегодняшние пирамиды не похожи на те, что были ранее — например, проекты вроде МММ, хотя такие тоже есть, но ориентированы больше на пенсионеров. А другие проекты спекулируют на модных темах — вроде криптовалюты. В отличие от обычных денег, той же национальной валюты, устойчивость функционирования денег которой обеспечивает государство в лице Центрального банка, у криптовалюты отсутствует единый эмитент, нет гарантии защиты потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям, — рассказала представительница ЦБ РФ Нурания Хайруллина (к слову, даже самую популярную криптовалюту, биткоин, недолюбливает и глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина).
Хайруллина же отметила, что сейчас в большинстве стран криптовалюту нельзя использовать для оплаты услуг или товаров. И как правило, они не имеют единого института, который обеспечивал бы их сохранность. Не говоря уже о том, что преступники под видом «токенов», якобы единиц криптовалюты, продают по сути воздух, прокомментировала решение создателей Finiko Нурания Хайруллина. По ее словам, «это ничего не значащие цифры в интернете на каких-то непонятных сайтах, за которые люди отдают свои реальные деньги».
Хайруллина отметила, что сейчас в большинстве стран криптовалюту нельзя использовать для оплаты услуг или товаров. Фото flickr.com
«Чтобы вы не смогли доказать, что вкладывали эти деньги»: главные признаки пирамид
— Мошенники могут позиционировать себя как легальная организация или компания, работающая не в России. Такие компании преимущественно рекламируют себя в соцсетях, где человек попадается на крючок, и мошенники его обрабатывают. Часто предлагают инвестировать компании, названия которых схожи с известными брендами. Организаторы собирают деньги с тех, кто верит в чудо, затем скрываются, — обрисовала популярную схему пирамиды заместитель управляющего Нацбанком Татарстана.
И затем перечислила главные признаки пирамид:
Для дополнительной проверки в ЦБ рекомендуют изучить данные в реестре юрлиц, информацию в налоговой инспекции или на сайте Центробанка РФ — нередко оказывается, что организация зарегистрирована буквально за день до начала сбора денег, у нее нет уставного капитала, а ОКВЭД прописан вообще для пекарни.
«По делу Finiko вообще пока никаких заявлений нет»
Ни представитель ЦБ, ни зампрокурора РТ Юлия Наумова не смогли назвать точных цифр по количеству вкладчиков «Антареса» и Finiko и по объему вложенных ими денег. По словам Наумовой, о числе вкладчиков правоохранители узнают только по количеству поданных заявлений потерпевших.
— Если взять дело Finiko, оно возбуждено не по статье «Мошенничество», которое возбуждается по заявлениям вкладчиков, а по статье 172.2 «Незаконная банковская деятельность», незаконное привлечение средств. К сожалению, наверное, но другого учета у нас не предусмотрено. Мы говорим о незаконной деятельности, раз деятельность незаконна — естественно, никакого точного учета мы и не получим. По делу Finiko вообще пока никаких заявлений нет.
Почему властям сложно взыскать потерянные в пирамиде деньги вкладчиков
Если человек посчитал, что стал жертвой пирамиды, то есть не получил обещанный доход или вложенные деньги, он должен обратиться в любой правоохранительный орган, где обязаны принять его заявление по статье 159 «Мошенничество». Ждать, советуют в прокуратуре Татарстана, не надо, не стоит надеяться, что владельцы пирамиды осознают и расчувствуются.
— Чем раньше это будет сделано, тем раньше мы сможем понять структуру и схему обмана. Когда наши люди старшего возраста пытаются вложить в брокерские операции, хочется задать вопрос: понимают ли они, за счет чего будут получать прибыль? Да, известно еще с 1990-х, что большое число преступников доходит до суда, но вот порадовать тем, что во всех случаях возмещается ущерб, мы не можем. Найти сумму или имущество, которое удается реализовать, не получается. С начала 2000-х люди не могут ничего получить. Мы можем взыскать что-то с осужденного, но велик ли его заработок в местах лишения свободы? — задается риторическим вопросом Юлия Наумова.
Одновременно в Нижнекамске расследуется дело в отношении организатора жилищного кооператива «ТРИУМФ-НК» (в марте он был признан банкротом), а до этого являлся одним из крупнейших российских игроков в сегменте ЖНК — имел девять офисов, в том числе за пределами республики, в частности в Москве.
Как писала газета «Реальное время», если у покупателя квартиры было 50% от стоимости, то он мог получить оставшуюся часть под 6% годовых, при 40% — под 7%, при 30% — под 8%, при 20% — под 9% годовых. В какой-то момент предоставление жилья первым вкладчикам в отсутствие дохода стало невозможно, и это делалось за счет привлечения следующих вкладчиков, рассказала Наумова, в конечном счете пирамида рухнула, дело возбуждено в отношении директора Валентины Анисимовой. Пострадавших в этом деле как раз много — всего 967 человек.
В Нижнекамске расследуется дело в отношении организатора жилищного кооператива «ТРИУМФ-НК». Фото triumfnk.ru
Как рассказала Наумова, сайт «Финико» не заблокирован до сих пор, так как пока идет следствие, а точку поставит суд. «О том, что организаторы — преступники, до решения суда говорить нельзя», — подчеркнула она.
Представительница прокуратуры объяснила также, почему подобные проекты сложно закрывать еще в самом начале, когда тот же Центробанк находит признаки тревожными: скажем, рекламу компании о ежемесячном и стабильном доходе в 25—50%. После того как проект привлекает внимание правоохранительных органов, там вынуждены еще несколько месяцев при участии ЦБ следить за денежным потоком, происходит ли обналичивание денежных средств в других регионах, куда выводятся деньги в принципе. Лишь после того, как система действительно покажется финансовой пирамидой, на ее организаторов заводят дело за незаконную банковскую деятельность. А вот дело о мошенничестве можно завести лишь по иску хотя бы одного потерпевшего (а лучше по коллективному иску).
«Помоги себе сам»: отличить нормального брокера от мошенника не так-то просто
Но даже в этом случае не то что будет сложно вернуть хотя бы вложенные средства, но даже выиграть в суде: если нет подтверждения ваших вложений (см. выше) или договор заключен на хитрых условиях, прописанных маленьким шрифтом. Наумова сравнивает такие проекты с обычными брокерскими фирмами, которые тоже могут гарантировать пенсионеру ежедневный доход в 1,5 процента. Если пенсионер вложит 100 тысяч рублей, для него в итоге получать ежемесячно более 30 тысяч станет неплохой прибавкой. Другое дело, что брокер кладет себе в карман комиссию, например, в размере 3,5% (то есть 3,5 тысячи рублей). Правоохранительные органы могут подключиться только на том этапе, когда брокер самостоятельно будет решать, сколько он кладет себе в карман, снижая долю пенсионера, ссылаясь на плохую ситуацию на рынке. Но и в этом случае, если в договоре это окажется прописано, пенсионеру доказать незаконные действия брокера будет почти невозможно.
Общий посыл выступлений двух спикеров заключается в том, что, несмотря на надзорную деятельность прокуратуры и наблюдения Центробанка РФ за подобными проектами, помочь вкладчикам вернуть их средства государство фактически не в силах. А помочь привлечь организаторов проекта к суду можно только с помощью самих потерпевших. Которые, как в случае с Finiko, к сожалению, пока молчат.