лучшие условия для дебетовых карт
10 лучших дебетовых карт в 2021 году
Сделала подборку самых выгодных дебетовых карт от лидеров рынка.
Дебетовая карта давно перестала быть признаком статусности человека. Она есть сегодня у большинства, а у некоторых их несколько, под разные цели. Условия обслуживания меняются, появляются новые предложения, поэтому периодически возникает вопрос выбора самого выгодного варианта. В статье рассмотрим лучшие дебетовые карты для физических лиц по состоянию на 2020 г.
Понятие “лучшая” – индивидуальное. Кто-то выбирает по максимальному проценту на остаток. Кто-то – по дополнительным привилегиям, которые дает владение картой. А для других главным критерием является бесплатное обслуживание. У каждого банковского предложения есть свои плюсы и минусы. Задача клиента – подобрать для себя вариант, который бы отвечал его задачам и целям. Например, для снятия наличных можно завести одну карту, а в качестве накопительной оформить другую.
Рассмотренные в статье дебетовые карты – это ни в коем случае не реклама конкретного банка. Обзор сделан на основе рейтингов и отзывов владельцев на крупнейших финансовых порталах: Банки.ру, Сравни.ру и др. Допускаю, что кто-то из читателей нашего блога не найдет в этом списке подходящий для себя вариант.
Основные критерии выбора выгодного предложения и сравнения предложений банков с точки зрения обычного пользователя пластиковой карточки:
Именно по такому алгоритму я и буду делать обзор.
1. Тинькофф Банк / Тинькофф Black
Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.
Условия обслуживания
Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:
Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом. Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.
Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.
Бонусная программа
Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:
Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).
2. Банк “Открытие” / Opencard
Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.
Условия обслуживания
Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков. Но есть плата за выпуск 500 ₽, которая вернется бонусными рублями после трат на сумму от 10 000 ₽.
Бонусная программа
“Открытие” предлагает два вида бонусной программы. Чтобы получить повышенные проценты, необходимо соблюсти ряд условий.
3. Газпромбанк / Умная карта
Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.
Условия обслуживания
Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:
В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.
К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.
Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.
Бонусная программа
Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.
На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.
Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.
4. Росбанк / МожноВСЕ
Для анализа я возьму карту “МожноВСЕ”. Но она выпускается трех видов: классический, золотой и премиальный. В мой обзор попадет только классический, его условия больше подходят рядовому пользователю.
Условия обслуживания
Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Бесплатно при соблюдении следующих условий:
К платежному средству можно открыть сберегательный счет от 1 ₽ без ограничений по пополнению, снятию и сроку накопления. Процент на остаток зависит от суммы на счете. Минимальный – 3 % (0–99 999 ₽, свыше 700 001 ₽), максимальный – 8 % (500 000–700 000 ₽).
Наличные снимаются без комиссии в банкоматах Росбанка, партнеров и банков группы Societe Generale. В других – 1 % от суммы (минимум 299 ₽). Переводы на карты стороннего банка стоят 1,5 % (минимум 49 ₽).
Бонусная программа
Один раз в месяц клиент может выбирать вид бонусов: Cashback или Travel-бонусы. По кэшбэку возвращается:
Процент зависит от суммы трат. Максимальные 10 % клиент получит, если оплатит товары или услуги от 100 000 до 300 000 ₽. Лимит бонусов – 5 000 ₽ за расчетный период.
Travel-бонусы выплачивают за каждые потраченные 100 ₽, их количество тем выше, чем больше сумма оплаты. На них можно приобрести билеты, забронировать отели на портале Росбанк OneTwoTrip.
5. Банк Хоум Кредит / Польза
Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.
Условия обслуживания
В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:
Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.
Процент на остаток:
Бонусная программа
Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:
Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.
6. Восточный банк / №1 Ultra
Посмотрим, насколько хорошие условия для рядового пользователя предлагает банк “Восточный” и его дебетовая карта №1 Ultra.
Условия обслуживания
За оформление придется заплатить 500 ₽. Восточный не возьмет плату за обслуживание, если соблюдено хотя бы одно из условий:
Во всех остальных случаях плата ежемесячно составит 150 ₽.
На остаток по карточному счету от 10 000 до 1 млн ₽ начисляют проценты. Для получения максимального дохода в 7 % надо купить и оплатить товары на сумму не менее 10 000 ₽ за расчетный период.
За снятие наличных от 3 000 ₽ в банкоматах любых банков платить не придется, за меньшую сумму клиент отдаст 90 ₽. Установлен лимит в 300 000 ₽ в день. Переводы денег бесплатные.
Бонусная программа
Условия бонусной программы:
7. ВТБ / Мультикарта
Банк ВТБ активно рекламирует свою дебетовую Мультикарту.
Условия обслуживания
Название говорит само за себя. Карта открывается в трех валютах: рублях, долларах и евро. По обслуживанию одна из самых дорогих из нашего обзора:
Размер процента на остаток зависит от суммы трат в течение расчетного периода:
Комиссии за снятие наличных и переводы также зависят от суммы трат:
Бонусная программа
ВТБ предлагает разнообразную бонусную программу. Накопленные бонусы расходуются на товары и услуги из специального каталога банка. Клиент может подключить одну из опций.
8. Банк Ренессанс Кредит / Дебетовая карта 365
Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту 365” с кэшбэком до 3 %.
Условия обслуживания
Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.
Комиссии за снятие наличных:
Бонусная программа
Простые и понятные правила бонусной программы:
Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.
9. Альфа-Банк / Альфа-Карта
Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.
Условия обслуживания
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:
На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.
Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.
Бонусная программа
Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.
После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.
10. Райффайзен Банк / #всесразу
Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.
Условия обслуживания
Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.
За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.
Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).
Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.
Бонусная программа
Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.
Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.
Заключение
Получился вот такой топ-10, в который вошли, по моему субъективному мнению, самые дешевые и доходные дебетовые карты. Необязательно искать универсальный продукт, который подойдет сразу под все цели: и накопить, и заработать повышенный кэшбэк, и ничего не платить за обслуживание. Пусть карточек будет несколько и каждая выполняет свои функции. Главное – правильно их использовать.
Ваши комментарии и предложения других платежных средств для обзора только приветствуются.
Лучшие дебетовые карты 2021 года в Москве
Лучшие дебетовые карты в Москве с заявкой онлайн в 2021 году – рейтинг ТОП-42 предложения. Самые выгодные дебетовые карты банков Москвы имеют бесплатное обслуживание, высокий процент на остаток по счету, кэшбэк по многим категориям, иные полезные услуги. Сравните условия, чтобы выбрать лучшую дебетовую банковскую карту. Затем можно перейти на официальный сайт банка Москвы и оформить анкету.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком и процентом на остаток.
В Москве у Тинькофф Банка 81 отделение и 624 банкомата
Свой круг
В Москве у Эс-Би-Ай Банка 2 отделения
Альфа-Карта с преимуществами
Дебетовая карта Альфа банка вернет ваши деньги!
Условия по карте:
Доход на среднемесячный остаток по счёту карты 7% годовых первые 2 календарных месяца (на сумму до 300 000 ₽), 3% годовых с третьего месяца (на сумму до 300 000 ₽)
Совет: Подключив членов семьи, вы сможете увеличить кэшбэк и доход на остаток, ведь они зависят от суммы покупок по Альфа-Карте в предыдущем месяце.
Оформить Альфа-Карту можно за 3 простых шага: заполните онлайн-анкету (достаточно паспорта), дождитесь звонка или смс о готовности карты, получите её бесплатно с представителем банка или в ближайшем офисе банка.
OpenCard
Условия по дебетовой карте ОпенКард банка Открытие:
Обменивайте бонусные рубли на деньги и дополнительные преимущества:
Поддерживайте статус Плюс: сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 рублей каждый день в течение месяца и получайте дополнительные 0,5% кэшбэка.
В Москве у банка Открытие 85 отделений и 332 банкомата
Дебетовая #Кэшбэк карта
Условия по дебетовой карте Райффайзен:
В Москве у Райффайзенбанка 52 отделения и 482 банкомата
Карта Aurum
Каждая покупка по дебетовой карте Аурум Ак Барс банка приносит настоящее золото! Кэшбэк за покупки и процент на остаток по карте выплачиваются золотом на обезличенный металлический счёт. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн.
Условия по дебетовой карте Ak Bars bank:
Пополнение без комиссии:
В Москве у Ак Барс Банка 4 отделения и 4 банкомата
Дебетовая карта «Максимум»
Акция! До 10% годовых на остаток До 31 декабря 2021 года на сумму от 15 000 до 350 000 рублей (Клиентам, которые оформят карту с 12 июля по 31 октября и не имеющих на момент её оформления действующего депозита, накопительного счета или дебетовой карты)
% на остаток по карте:
Дебетовая карта Польза
Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит банка:
Откройте вместе с картой Польза накопительный счет и получайте доход до 6,5% годовых.
В Москве у Банка Хоум Кредит 34 отделения и 40 банкоматов
Карта VISA #МожноВСЁ
С 1 сентября по 30 ноября 2021 года о формите дебетовую карту Visa #МожноВСЁ, оплачивайте картой любые покупки у партнёров и возвращайте 20% от их стоимости.
Лучшая карта для покупок и накоплений!
Текущие клиенты могут мгновенно получить цифровую карту в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.
Список партнёров:
Дебетовая карта «ПОРА́»
Кэшбэк по дебетовой карте «ПОРА» начисляется за покупки в рубрике. Каждая из 16 рубрик объединяет в себе несколько категорий. Базовая рубрика кэшбэка на первый месяц – «Супермаркеты». Можно менять раз в месяц. Процент кэшбэка зависит от суммы покупок в рубрике и вне ее. Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц
В Москве у банка УБРиР 12 отделений и 2 банкомата
Карта «Твой кешбэк»
Дополнительная выгода до 6.25% годовых на остаток по накопительному счёту «Акцент на процент»:
В Мобильном банке доступны смена ПИН-кода, настройка лимитов и категорий кешбэка, переводы и пополнение карты
В Москве у Промсвязьбанка 49 отделений и 236 банкоматов
Дебетовая карта Tinkoff Drive
Онлайн заявка на выпуск карты Тинькофф Драйв и бесплатная доставка.
Условия по карте:
В Москве у Тинькофф Банка 81 отделение и 624 банкомата
Детская карта Тинькофф Джуниор
Откроем счет для родителей и выпустим к нему бесплатную дебетовую карту для ребенка — полезную, безопасную, с оформлением на выбор. П омогает присматривать за тратами ребенка, приносит бонусы за покупки, учит финансовой грамотности.
В Москве у Тинькофф Банка 81 отделение и 624 банкомата
Накопительная карта
Условия по дебетовой Накопительной карте Экспобанка:
В Москве у Экспобанка 7 отделений и 6 банкоматов
Дебетовая карта Tinkoff Black МИР
Оформите дебетовую карту онлайн без посещения офиса банка.
Условия по карте Тинькофф Блэк платежной системы МИР:
Пополняйте карту в мобильном приложении Тинькофф банка с карт других банков без комиссии.
В Москве у Тинькофф Банка 81 отделение и 624 банкомата
Пенсионная карта ПСБ
Зачисляй пенсию на карту Промсвязьбанка и получай доход – до 5% годовых на остаток средств на счете
Пенсионную карту могут получить клиенты:
Подайте заявление о доставке пенсии одним из следующих способов:
Возвращайте деньги за покупки у партнеров кэшбэк-сервиса платежной системы «Мир»
В Москве у Промсвязьбанка 49 отделений и 236 банкоматов
Дебетовая карта для путешествий ALL Airlines
Карта Тинькофф для путешествий по миру!
Выгодные условия по карте с милями для туристов:
Копите мили быстрее за любые покупки и хранение денег на карте.
В Москве у Тинькофф Банка 81 отделение и 624 банкомата
ПРИБЫЛЬ Visa
Условия по дебетовой карте банка Уралсиб:
В Москве у банка Уралсиб 36 отделений и 114 банкоматов
Лучшие дебетовые карты в Москве
На Выберу.ру представлен самый полный список предложений по дебетовым картам от всех банков Москвы на 2021 год. Ознакомьтесь с 1220 банковскими картами, сравните стоимость и условия обслуживания и оформите онлайн-заявку на понравившийся продукт.
Дебетовые карты со среднемесячным остатком 10 000 ₽. Доступно 1220 предложений. Изменить
Подписка с выгодной СберКартой Прайм, переводами без комиссии, кино, музыкой, скидками от партнеров. До +10% бонусами за Ситимобил и АЗС, +5% за оплату в кафе и ресторанах, а так же +5% за покупки в СберМаркете.
До 2% кэшбэк на покупки. До 7% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах по всему миру при выполнении условий.
Первые 2 месяца бесплатно, следующий бесплатно, если сумма покупок от 1000₽ или сумма остатка от 5000₽.
До 3% кэшбэк на все покупки. До 7% на остаток по карте. Двойной доход и преимущества премиального обслуживания. Бесплатное обслуживание.
Специальная карта для молодежи с 14 до 21 лет. До 30% с покупок у молодежных партнеров возвращается бонусами СПАСИБО. Вы можете их обменять, например, на велосипед за 1 рубль!
Информация о ставках и условиях дебетовых карт в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Выберите дебетовую карту
Отзывы о дебетовых картах в Москве
Обслуживание на уровне «Продали карту, а дальше ничего не знаем и лучше нам не звоните и не пишите». Сделал покупку в магазине Адамас. Согласно приложению MTS Cashback должны были начислить кэшбэк 3%, но Читать далее.
Отзыв полезен? 9 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Это просто ужасный банк. Транзакция по покупке с карты произошла позднее на 2 дня, сумма покупок за период определилась меньше: – по вине банка я потеряла проценты, но банк уходит от выплат и ведёт себя как вор.
Отзыв полезен? 16 0 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
В Росбанке неединожды брал кредиты, поэтому знаю, что банку доверять можно. На этот раз оформил здесь дебетовую карту, классическую визу. Универсальный вариант, как для оплаты в магазинах, так и для переводов Читать далее.
Отзыв полезен? 7 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв