лучший депозит для пенсионеров
Вклады для пенсионеров в Москве
Список пенсионных вкладов в банках Москвы в 2021 году с годовым процентом 6,8%, выбрать лучший вклад для пенсионеров из 86 предложений от 52 банков и определить какое предложение принесет наибольший доход. После перехода на сайт банка можно детально рассмотреть специальные условия и оформить онлайн заявку.
Поиск вкладов для пенсионеров в банках Москвы
Предложения месяца
Максимальные проценты по вкладам для пенсионеров
В таблице представлены максимальные ставки по вкладам для пенсионеров, которые могут оформить физические лица в Москве. При подборе вклада для пенсионеров прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Московского Кредитного Банка, Московского Областного Банка и Россельхозбанка.
| Банк | 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 9 мес. | 1 год | 1.5 года | 2 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Московский Кредитный Банк | 7,25% | 6% | 7% | 6,4% | 8% | 7,5% | 7,5% | – |
| Московский Областной Банк | 6% | 5,1% | 7% | 4,61% | 7,75% | 4,31% | 4,23% | 4,15% |
| Россельхозбанк | 5% | 5,25% | 5,7% | 6% | 7% | 6,5% | 6,75% | 7,5% |
| Русский Стандарт | – | 5% | 5,5% | – | 6,35% | 6,5% | 6,75% | 7,5% |
| Руснарбанк | 5% | – | 6,85% | – | 7,4% | – | 7,45% | 6,25% |
| Примсоцбанк | 6% | 6,1% | 7,1% | – | 7,2% | – | 7,35% | – |
| Солидарность | 5% | – | – | 7,3% | – | 7,1% | – | – |
| Внешфинбанк | 6% | 6,5% | 6,5% | – | 6,6% | – | – | – |
| УБРиР | 6,5% | 4,2% | 5,49% | 5,16% | 5% | 5,3% | 5,45% | 6,45% |
Отделения банков Москвы
| Название | Адрес | Время работы |
|---|---|---|
 Почта Банк Лицензия № 650 | г. Москва, ул. Коштоянца, д. 33 8 800 550-07-70 | пн.—пт.: 09:00—18:00 |
 Райффайзенбанк Лицензия № 3292 | г. Москва, ул. Космонавтов, д. 4 стр. 1 (495) 721-91-00 ВДНХ | Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—18:00 |
 ВТБ Лицензия № 1000 | г. Москва, ул. Спартаковская, д. 2 Б 8 800 100-24-24 Бауманская | Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00 |
 Сбербанк России Лицензия № 1481 | г. Москва, ул. Юных Ленинцев 3 8(800) 555-55-50 Текстильщики | Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 08:30—19:30, сб.: 10:00—17:30 |
 Росбанк Лицензия № 2272 | г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32 стр. 1 8 800 200-54-34 Маяковская | Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00 |
 Авангард Лицензия № 2879 | г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 56 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08912 Новые Черемушки | пн.—вс.: 09:30—21:15, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных |
| Московский Кредитный Банк Лицензия № 1978 | г. Москва, Дмитровское ш., д. 50 корп. 1 8 800 100-48-88 | пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных |
 Альфа-Банк Лицензия № 1326 | г. Москва, ул. Чертановская, д. 1в корп. 1 8 800 200-00-00 Чертановская | Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—21:00, сб.: 10:00—19:00, вс.: 12:00—17:00 Без выходных |
Подобрать вклад в Москве для пенсионеров
На странице собраны все пенсионные вклады в банках Москвы на сегодня, которые можно оформить в рублях и валюте.
Банковские вклады для пенсионеров бывают двух видов:
Срочный депозит помогает сохранить и приумножить финансы, а вклад до востребования используют для перечисления и хранения пенсии. В большинстве случаев можно частично снимать деньги и вносить денежные средства без ограничений. Открывая банковский вкладной счет пенсионер, таким образом, гарантирует себе обеспеченную старость.
Ознакомившись с основными типами вкладов, вы сможете выяснить, какая программа подойдет в вашем случае:
С помощью калькулятора вкладов можно быстро вычислить сумму дохода за определенный срок. Таким образом, сравнив условия по депозитам, можно сразу отправить онлайн заявку в банк, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить заявку» и приступить к заполнению анкеты на сайте выбранной компании.
Максимальный процент в Москве по вкладам для пенсионеров предлагает Солидарность по программе «Пенсионный депозит», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.
По условиям предложения «Пенсионный депозит» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Проценты выплачиваются ежемесячно.
Обратите внимание на стандартный лимит страхового возмещения в 1,4 млн. рублей, который включен в программу страхования банковских вкладов. Постарайтесь не превышать эту сумму или оформить несколько вкладов в разных банках.
Какие способы выплаты процентов существуют в банках Москвы?
Пенсионные вклады в Москве могут оформлять физические лица получающие пенсию от Пенсионного фонда России, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для открытия депозита достаточно предъявить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).
При выборе вклада важно обращать внимание не только на величину процентной ставки, но и на способы начисления процентов. Их всего три:
Последний способ можно назвать самым выгодным. Он работает по следующей схеме. Проценты за отчетный срок добавляются к первоначальной сумме, после чего осуществляется начисление процентов. Невзирая на то, что такой способ относительно недавно появился на депозитном рынке, он уже получил широкую известность среди людей всех возрастов и социальных групп.
Как оформить пенсионный вклад: требования и документы
Если вы желаете положить свои сбережения на пенсионный вклад в Москве, чтобы начать получать дополнительную прибыль, для этого достаточно предъявить сотруднику банка три документа, а именно:
Перед подписанием депозитного договора необходимо уточнить все основные параметры депозитной программы, к которым относятся:
Далее банк открывает вам депозитный счет, на который вы вносите свои накопления. Сумма может быть минимальной или больше. В обязательном порядке составляется и подписывается договор банковского вклада.
Вклады для пенсионеров в Москве
Поиск вкладов для пенсионеров в Москве
Найдено 78 — вклады для пенсионеров в Москве
Отзывы о вкладах
Пенсионные вклады в Москве
Выгодные вклады в Москве для пенсионеров действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки по вкладу в Москве, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.
Пенсионные вклады в банках Москвы
Пенсионные вклады в Москве подразделяются на несколько категорий:
Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.
Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров
Пенсионные вклады в банках Москвы имеют несколько основных преимуществ:
Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.
Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий, используйте для этого калькулятор вкладов. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.
Самые выгодные вклады для пенсионеров: 12 предложений банков
Самые выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать до 4-5% дохода ежегодно.
Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
Специализированные доходные вклады для пенсионеров открывают на основании паспорта и соответствующего удостоверения, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.
Доход по депозиту считают по формуле: сумма вложений умножается на ставку в процентах и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.
Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.
При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».
Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.
Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.
Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.
С 01.10.2020 г. указанное ограничение по депозитам физических лиц может быть увеличено до 10 000 000 рублей, но только при условии, что сверхлимитные суммы получены не более чем за 3 месяца до наступления страхового случая и образовались за счет:
Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты
Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.
Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.
Налогообложение доходов, полученных в виде процентов по вкладам
С 1 января 2021 г. изменился порядок налогообложения доходов граждан, полученных в качестве процентов по вкладам. Налогооблагаемой базой считают сумму, превышающую результат умножения 1 000 000 рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на определенную дату. Ставка налогообложения снижена до 13%.
Например, 01.04.2021 г. указанный показатель был равен 4,5%. Если за 2020 г. пенсионер по вкладам в нескольких разных банках получил доход в виде процентов в сумме 53 540 рублей, то ему следует уплатить в казну:
(53 540 — 1 000 000 х 4,5% / 100%) х 13% / 100% = (53 540 — 45 000) х 0,13 = 8 540 х 0,13% = 1 110,2 рубля
Банки выплатят вкладчикам все начисленные проценты, а данные о полученных суммах передаются в ФНС. Ведомство сделает расчет сумм к оплате и разошлет налогоплательщикам соответствующие уведомления.
Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам
«Ренессанс Кредит» и вклад «Ренессанс Инвестиционный»
Свою лучшую программу банк «Ренессанс Кредит» назвал «Ренессанс Инвестиционный». Ее условия:
Программа ВТБ «Пенсионный»
В ВТБ военным пенсионерам предлагают вклад «Пенсионный» на таких условиях:
Преимуществом предложения является то, что проценты можно снимать каждый месяц.
Предложение «Россельхозбанка»
«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад
В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:
Недостатки: пролонгация и пополнение не предусмотрены.
«Промсвязьбанк» и «Мой доход»
«Альфа-банк» и «Альфа-вклад»
Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-вклад»:
«Совкомбанк»: «Весеннее настроение с Халвой»
В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Весеннее настроение с Халвой»:
Банк «Открытие» и вклад «Весенний»
В банке «Открытие» предлагают вклад «Весенний»:
Недостатки: нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства.
«Русский Стандарт» и вклад «Хороший вклад»
В банке «Русский стандарт» предлагают «Хороший вклад»:
«Умный доход» от «Почта Банка»
«Газпромбанк» и депозит «Ваш успех»
Пенсионерам в «Газпромбанке» доступен вклад «Ваш успех»:
Сбербанк: «Дополнительный процент»
Наиболее интересный с точки зрения доходности вклад в Сбербанке для пенсионеров – это «Дополнительный процент»:
Рейтинг предложений банков
Специализированных продуктов, рассчитанных именно на пенсионеров в 2021 г. не так много. Разумнее выбирать общедоступные планы, а еще лучше отслеживать акции банков.
Лучшие вклады для пенсионеров:
Топ-3 вкладов для пенсионеров. Разбор Банки.ру
Собрали самые выгодные вклады июня для пенсионеров.
Практически все крупные банки сейчас предлагают обладателям пенсионных удостоверений специальные депозиты. По сравнению с обычными вкладами по ним устанавливают более высокую ставку. Либо при сопоставимых ставках вводят полезные допопции — капитализацию процентов, более низкую минимальную сумму вклада, пополнения, частичное снятие или досрочное закрытие на льготных условиях.
В общем, пенсионеров банки стараются порадовать какими-нибудь выгодными «плюшками».
Делают это банкиры, конечно, не из благотворительных соображений. Пожилые клиенты в основном консервативны, и если они приходят, то всерьез и надолго. Банк получает долгосрочного вкладчика без склонности к бегству. Кроме того, многие банки преференции по пенсионным вкладам обуславливают переводом выплаты пенсии на счет именно у них, то есть привлекают дополнительные регулярные поступления.
Ну, это все теория, перейдем к практике. Мы отобрали лучшие, по нашей оценке, вклады для пенсионеров на июнь. Кастинг проводили среди депозитов сроком до одного года и размером до 1,4 млн рублей (размер госстраховки) в банках с достаточно широкой филиальной сетью. Представляем лидеров.
Третье место: вклад «Пенсионный+» от Почта Банка
Этот депозит, пожалуй, для продвинутых пенсионеров, которые дружат с банковскими картами. Без расчетов пластиком ставку 5% по депозиту не получить.
Базовая ставка по «почтовому» депозиту составляет всего 4%, но при открытии вклада можно одновременно подать заявление на перечисление пенсии в Почта Банк, и тогда ставка подрастет до 4,75%. Ну а если вы будете оплачивать картой Почта Банка покупки хотя бы на 10 000 рублей в месяц, ставка по вкладу дотянется и до 5%.
За карту платить не придется — напротив, если будете ее эксплуатировать, банк сам станет вам доплачивать. Клиентам-пенсионерам, например, полагается кешбэк 5% за покупки в супермаркетах. Так что для современных пенсионеров вклад Почта Банка вполне себе вариант.
Вклады для пенсионеров в Москве
Доходный Пенсионный с выплатой процентов в конце срока
Пенсионный депозит
Новый Пенсионный
Пенсионный
Пенсионный
Срочный пенсионный
Пенсионный
Гранд+
Пенсионный Капитал
Пенсионный доход
Что такое вклады для пенсионеров
Пенсионный вклад – это специальный банковский продукт для пенсионеров, как правило отличающийся высоким процентом. Такую услугу предлагают многие кредитные учреждения.
В некоторых банках нет отдельных программ для пенсионеров. Однако по обычным вкладам можно получить особые условия.
Какой вклад для пенсионера самый выгодный? Ответ на этот вопрос зависит от цели вкладчика. Все банковские продукты можно разделить на два вида:
Если вы хотите использовать вклад как счёт с доходностью, выбирайте второй вариант. Если нужен больший процент, подойдёт первый.
Также вклады различаются по таким параметрам, как возможность продления, пополнения и частичного снятия. К примеру, в Газпромбанке частично снимать деньги можно, а вот дополнительные взносы принимаются только от ПФР и негосударственных пенсионных фондов. Сам вкладчик не может переводить средства на счёт. Если вы рассчитываете копить, ежемесячно добавляя деньги на вклад, такой вариант не подойдёт. Выбирайте продукт с опцией пополнения.
Как менялись проценты по вкладам для пенсионеров
Если сравнивать показатели 2018 года с цифрами 2017-го года, заметен спад. По официальной статистике ЦБ в Москве в январе 2017-го банки предлагали ставки в среднем 7,83% при размещении средств от года до трёх лет. В начале 2018-го средняя цифра по рынку составила 6,73%, а в июле упала до 5,76%.
Однако осенью 2018 года банки начали повышать доходность по вкладам. Эта тенденция затронула Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит. Увеличение процентов связали с ростом ключевой ставки. Тренд сохранился и в начале 2019 года.
Особенности пенсионных вкладов в Москве
Чтобы открыть такой вклад, понадобится дополнительный документ помимо паспорта: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Эти бумаги требуют не все банки. Например, Россельхозбанк не просит предоставить документы, если вкладчику уже исполнилось 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин), а также если до достижения пенсионного возраста осталось менее 2 месяцев.
Если по большинству рядовых банковских продуктов доходность напрямую связана с размером вклада, то для пенсионеров ставку, как правило, не привязывают к сумме. Например, так работает Сбербанк. Он устанавливает максимальную ставку по вкладам для пенсионеров независимо от количества денег, которые клиент кладёт на счёт. Процент зависит только от срока. Если клиент достиг пенсионного возраста уже после открытия вклада, его продлят под максимальную процентную ставку. Кроме того, в Сбербанке для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.
Вклад для пенсионеров можно открыть онлайн. Такую услугу предоставляют в Сбербанке, Русском Стандарте, Газпромбанке и других кредитных учреждениях. Клиенту не придётся идти в офис – договор подписывается в личном кабинете онлайн-банка.
Как найти лучшие вклады для пенсионеров
Главный критерий выбора вклада для пенсионеров – ставка. Чтобы найти самое выгодное предложение, отсортируйте результаты поиска по ставке, нажав на вкладку «Программа, процентная ставка и срок», и увидите сначала программы с максимальной доходностью. Также критериями могут быть:
В процессе поиска вклада пенсионерам стоит ориентироваться не только на высокий процент. Полезно изучить рейтинги банков. К примеру, народный рейтинг, составленный на основе отзывов реальных клиентов. Это поможет выбрать банк с лучшим обслуживанием.