лучший накопительный счет без дополнительных условий
Накопительные счета банков – рейтинг лучших предложений
Лучшие дебетовые карты
Сравнительная таблица накопительных счетов
Специальное предложение от Банка Хоум Кредит
Специальное предложение от Росгосстрах Банка
Росгосстрах банк — часть группы банка «Открытие» с фокусом на обслуживание клиентов автолюбителей.
Подобрать вклад по параметрам онлайн
Специальные предложения:
Банк Хоум Кредит
Альфа-банк
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:
УБРиР
Вклад «Удачный» до 7% годовых с учетом капитализации
Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.
Экспобанк
Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!
Как открыть вклад онлайн?
Росгосстрах Банк
Росгосстрах банк — часть группы банка «Открытие» с фокусом на обслуживание клиентов автолюбителей.
Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:
Вклады в Микрофинансовые компании:
Накопительный счет или вклад? В чем отличие и какие выгоды?
Интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Расходно-пополняемых вкладов на рынке становится все меньше, да и процентная ставка по ним мала, что уже не интересна большинству. Но, на сегодняшний день, банки предлагают альтернативу в виде накопительных счетов.
Накопительный счет — банковский счет с возможностью не только получить проценты от хранения денег, но и пользоваться собственными средствами без ограничений.
Чем отличается накопительный счет от вклада?
Гибкие условия делают продукт более привлекательным и дают свободу в распоряжении собственными финансами.
Выгодный накопительный счет: где искать
Накопительный счет — это удобный инструмент для краткосрочной парковки свободных денежных средств, т.к. он позволяет легко ими распоряжаться.
В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ/ETF денежного рынка (вроде FXMM или VTBM).
Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или же от величины ежемесячного пополнения.
В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них, а впоследствии, при необходимости, обновлять табличку.
UPD: 24.02.2021
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в течение трех лет планируется вернуться к нейтральной ключевой ставке, т.е. с нынешних 4,25% к 5-6%.
А это значит, что в ближайшее время открывать нерасходные длинные вклады будет не очень разумно, так как вслед за увеличением ключевой ставки предлагаемые банками ставки по вкладам тоже пойдут вверх.
Поэтому накопительные счета, карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады будут особенно актуальны, с них можно в любой момент снять деньги и переложить в более выгодные места, когда они появятся.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Выгодный накопительный счет
1 Накопительный счет в «Хоум Кредит».
По накопительному счету банка «Хоум Кредит» сейчас положено 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. без каких-либо дополнительных условий:
Открыть накопительный счет можно в интернет-банке или мобильном приложении (нужно обновить до последней версии). Он доступен для клиентов, имеющих в банке открытый вклад или дебетовую карту.
UPD: 13.08.2021
У накопительных счетов банка «Хоум Кредит», открываемых с 01.08.2021, процентная ставка зависит от оборота. Так при покупках по всем дебетовым картам за месяц от 30 000 руб. на ежедневный остаток до 3 000 000 руб. будет положено 6,5% годовых, при меньшем обороте — 4,5% годовых.
По накопительным счетам, открытым до 31.07.2021, ставка по-прежнему составит 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 000 000 руб. независимо от оборота трат по картам.
В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой с недавних пор стали бесплатными без каких-либо дополнительных условий.
UPD: 12.09.2021
С 13.09.2021 по накопительным счетам, открытым с 01.08.2021, «Хоум Кредит» будет начислять 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес.
Если у вас уже открыт накопительный счет до 01.08.21, то никто не запрещает открыть новый и получать повышенный процент.
2 Накопительный счет «МКБ».
В «МКБ» можно открыть накопительный счет с честным начислением процентов на ежедневный остаток, с 12.08.21 базовая ставка составляет 5,25% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 20 000 руб./мес. и выше, то на остаток до 750 000 руб. включительно будет положено 7,25% годовых.
Неочевидная особенность накопительного счета «МКБ»: если на счете лежит больше 750 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 5,25% годовых.
«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб. (под 4% годовых). По карте положен кэшбэк 5% в двух категориях на выбор и 1% на все остальное. Причем за коммуналку, МСС 4812, МСС 4899 тоже есть кэшбэк, так что проблем с оборотом возникнуть не должно 🙂
У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.
Если средства на накопительный счет вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо будет безналом или с помощью карты.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Накопительный счет банка «Ренессанс Кредит».
В отделениях банка «Ренессанс Кредит» можно открыть специальный накопительный счет со ставкой 5,5% годовых (с 14.04.2021 будет 5%) на минимальный остаток за месяц (в интернет-банке и мобильном приложении пока это сделать не получится):
Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее первого рабочего дня каждого месяца.
В банке есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках, а вот бесплатной дебетовой карты нет (но можно обойтись и без нее), требуются траты от 5000 руб./мес., иначе она стоит 99 руб./мес.
UPD: 13.08.2021
Процентная ставка по накопительному счету «Ренессанс Кредит» давно не менялась и текущее значение в 5% годовых на минимальный остаток выглядит слабоватым, поскольку по расходно-пополняемому вкладу «Без границ» уже положено 5,5% годовых на ежедневный остаток, причем ставка зафиксирована на полгода.
В банке есть бесплатная дебетовая карта под названием «Главная».
4 Накопительный счет «УБРиР».
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4,5% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
В банке есть бесплатная дебетовая карта «My Life», во многих городах реализована доставка.
UPD: 13.08.2021
В «УБРиРе» появился специальный накопительный счет «Промо», в первые три месяца для первого такого счета положено 6,5% годовых на остаток до 500 000 руб. без требований к обороту трат по картам. Потом ставка опустится до базовой в 4,5% годовых.
5 Накопительный счет «Локо-Банка».
В «Локо-Банке» в первые два месяца для первого накопительного счета на ежедневный остаток до 15 млн руб. положено 7% годовых, с третьего месяца — 5,5% годовых (по состоянию на 12.08.2021):
В банке есть дебетовая карта «ЛокоЯрко», которая бесплатна при покупках от 3000 руб./мес., при таком обороте у нее будет бесплатное обслуживание, 4,5% годовых на ежедневный остаток и кэшбэк 1,3% на все.
6 «Управляй процентом» от «Газпромбанка».
По накопительному счету «Управляй процентом» от «Газпромбанка» можно получить 6-7% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.
Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.
Базовая ставка составляет только 5% годовых, но если в течение месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 6% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).
Ставка 7% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
Для работы со счетом можно открыть «Умную карту», бесплатную без каких-либо дополнительных условий.
7 «Моя копилка» от «Открытия».
На накопительном счете «Моя копилка» от банка «Открытие» положено 4,5% годовых на остаток от 10 000 руб. (по состоянию на 14.07.2021).
Если остаток на счете на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, если 0 — то на ежедневный. В первом месяце проценты в любом случае начисляются на ежедневный остаток.
Таким образом, чтобы постоянно получать проценты на ежедневный остаток, в последний день месяца, дождавшись выплаты процентов за последний день, нужно перевести средства с «Копилки» на другой счет, а первого числа опять вернуть их на накопительный счет. Правда, стоит иметь в виду, что из-за этих манипуляций фактически пропадет процент за 1 день.
В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard, за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю).
Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и потратить за 30 дней от 1500 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».
8 Накопительный счет «Копилка» от «ВТБ».
У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые три календарных месяца действует повышенная ставка для суммы до 1 000 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 6% повышенная по состоянию на 12.08.2021), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца:
На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.):
В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).
Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.
Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо 🙂
Выпуск и обслуживание дебетовой «Мультикарты» с любимой опцией «Сбережения» бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 1 июля не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.
9 «Выгодное решение» от «Райффайзенбанка».
На накопительном счете «Выгодное решение» от «Райффайзенбанка» положено 4% годовых на минимальный остаток за месяц до 20 млн руб. Проценты выплачиваются 1 числа каждого месяца.
У «Райфа» есть бесплатная без каких-либо условий дебетовая карта «Кэшбэк».
UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
10 «Хороший накопительный счет» в «Ситибанке».
Владельцы дебетовых карт «Ситибанка» могут открыть «Хороший накопительный счет», где обычно на ежедневный остаток до 400 000 руб. положено 6% годовых. А по акции до 31.10.2021 6% годовых там будут начисляться на остаток до 1,5 млн руб.
Обеспечить бесплатность дебетовых карт банка несложно, для Citi Priority достаточно ежемесячно межбанком пополнять ее на сумму от 250 000 руб. (после пополнения эти деньги можно сразу вывести), пакет CitiOne+ с недавних пор вообще стал бесплатным без условий.
Стоит иметь в виду, что «Сити» весьма своеобразный банк и частенько запрашивает источник происхождения средств.
Подробную статью про карты «Ситибанка» можно почитать здесь.
11 «Альфа-Счет» от «Альфа-Банка».
Для клиентов, у которых в течение 90 дней не было «Альфа-Счета», на минимальный остаток за месяц на первом «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 7% годовых. Далее при покупках от 10 000 руб./мес. будет положено 6% годовых. У остальных клиентов при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на минимальный остаток с первого месяца будет положено 6% годовых (без покупок — только 4% годовых).
Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.
12 Счет «Моя копилка» от «Россельхозбанка».
На накопительном счете «Моя копилка» от «Россельхозбанка» проценты начисляются на ежедневный остаток, но ставка зависит от величины минимального остатка за месяц. При минимальном остатке от 100 руб. можно получить от 4% до 4,2% годовых на ежедневный остаток:
На другом накопительном счете под названием «Мой счет» положено просто 3,8% годовых на ежедневный остаток от 100 руб.:
13 Накопительный счет «Автомобилист» от «РГС Банка».
На ежедневный остаток на накопительном счете «Автомобилист» от «РГС Банка» от 1000 до 700 000 руб. положено 6,4% годовых, на остаток от 700 000 до 3 000 000 руб. — 5,4% годовых.
Если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999,99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начислят.
Выпуск и обслуживание карты «АвтоДрайв» при открытии накопительного счета бесплатны.
При покупках по карте «АвтоДрайв» от 10 000,01 до 35 000 руб./мес. положено +0,5% годовых к ставке, при тратах от 35 000,01 до 50 000,00 — +0,75%, при тратах от 50 000,01 — +1%.
Кэшбэка от банка по этой карте нет, но она платежной системы МИР, так что вполне подойдет для акций от этой МПС.
UPD: 22.07.2021
14 Счет «ТКБ. Свободные средства» от «Транскапиталбанка».
В интернет-банке, мобильном приложении, а также отделениях «Транскапиталбанка» есть возможность открыть накопительный счет «ТКБ. Свободные средства», где на ежедневный остаток от 3000,01 руб до 10 млн руб. положено 6% годовых:
В банке есть дебетовая «Карта Роста», которая стоит 690 руб./год.
Этот же счет можно открыть и в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке».
UPD: 12.03.2021
15 Evolution от «Ак Барса».
В качестве кошелька можно еще рассмотреть и карту Evolution от «Ак Барса», бесплатность которой обеспечивается обычным пополнением ее на сумму от 10 000 руб./мес., после чего эти деньги можно сразу вывести.
Если поддерживать на карте неснижаемый остаток в 30 000 руб. (учитывается ежедневный остаток по состоянию на 19:00 каждого дня), то на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. будет начисляться 5% годовых. Проценты выплачиваются в последний день каждого месяца.
У некоторых карт процент на остаток повыше, например, у «Халвы» от «Совкомбанка» (5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. В первые три расчетных периода по акции при таком обороте будет положено 10% годовых).
UPD: 14.04.2021
16 «Супер Копилка» от «АТБ».
У «Азиатско Тихоокеанского Банка» появился накопительный счет «Супер Копилка» с начислением процентов на минимальный остаток.
Так при остатке до 500 000 положено 4,65% годовых, от 500 000 до 1 500 000 — 4,9%, от 1 500 000 до 3 000 000 руб. — 5,15%, от 3 000 000 до 5 000 000 руб. — 5,4%, от 5 000 000 — 6,5% годовых.
99,99% акций «АТБ» принадлежат ЦБ РФ, так что там вполне можно и немного превысить страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб.
В банке есть бесплатная карта «Кэшбэк».
UPD: 16.07.2021
17 «Акционный» счет от «Росбанка».
У «Росбанка» появился действительно выгодный накопительный счет под названием «Акционный», по которому до 31.12.2021 обещаны 6% годовых на ежедневный остаток до 3 000 000 руб.
Такой счет могут открыть лица, которые стали клиентами «Росбанка» в течение последних 60 дней, либо те, у кого нет активных сберегательных счетов и вкладов, либо на них не более 10 000 руб. и при этом в течение 3-х месяцев по ним не было никаких операций:
Обслуживание карты «МожноВСЁ» в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес.
Eсли заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.
Вывод
Накопительный счет — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 6,5% годовых.
На мой взгляд, лучшим накопительным счетом сейчас является предложение от «МКБ», где положено 7,25% годовых на ежедневный остаток до 750 000 руб. при тратах от 20 000 руб./мес. Учитывая, что в бонусной программе по картам не так много исключений, требуемый оборот легко обеспечить.
Также представляют интерес счета «Хоум Кредит» (6,5% годовых на остаток до 3 000 000 руб. при наличии покупок от 30 000 руб./мес.), «УБРиРа» (6,5% в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. без требований к обороту), «ТКБ» (6% годовых на ежедневный остаток без требований к обороту) и «Ситибанка» (6% годовых на ежедневный остаток без требований к обороту).
Неплохо смотрятся акционные предложения «Газпромбанка» и «Альфа-Банка», где в первые два месяца положено 7% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб.
Важно помнить, что в одном банке не стоит размещать очень крупные суммы, ведь в случае отзыва лицензии АСВ гарантированно вернет вам только 1,4 млн руб.
Есть, правда, некоторые банки, где превышение лимита АСВ кажется мне вполне безопасным. Я имею в виду, например, «ВТБ», «Газпромбанк», «Открытие», «Россельхозбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» (это не является рекомендацией).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)