максимальная ставка по вкладам в рублях в топ 10 банках 2021

10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Вклад в банке — самый надежный вариант сохранения денег и получения пассивного заработка, пусть и небольшого Благодаря системе обязательного страхования вкладчик может быть спокоен по поводу сохранности своих средств — если они не превышают страховую сумму. Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян.

Фото: bankiclub.ru

Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2021 году

Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В конце апреля 2021 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 5,0% годовых. Запомним эту цифру.

Упомянутые 5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.

Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.

Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2021 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.

Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся. либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.

Общие условия по депозитам

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам

Большинство кредитных организаций использует диапазон процентов по одному и тому же типу вклада. Ставка, например, зависит от суммы и срока ее размещения. Процент может быть выше, если клиент пользуется страховыми продуктами банка или сервисом негосударственного пенсионного обеспечения.

Мы выбрали банки, в которых процент по вкладам — наивысший без учета дополнительных услуг. Основная информация по ним приводится в таблице, ряд предложений доступен для открытия онлайн.

Все эти вклады — срочные, то есть должны открываться на конкретный период, в течение которого снятия недоступно. Если хочется иметь опцию снятия всех средств или их части в любой момент — ставка будет ниже на несколько процентных пунктов.

Отдельная история — валютные вклады, по ним ставка редко превышает 1% годовых.

«Доходный год» от Металлинвестбанка

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

Накопительные счета

Ставки по накопительным счетам обычно ниже, но для многих это более удобный вариант депозита. Вклад можно в любой момент пополнять либо выводить деньги со счета, когда они потребуются. Банки, которые в 2021 году предлагают максимальный процент по накопительным вкладам, приведены в таблице.

Как можно заметить, накопительные вклады порой даже более выгодны в сравнении с обычными срочными депозитами. С одной стороны, это противоречит общему правилу о том, что такие виды вкладов менее удобны для банка и потому кредитные учреждения ограничивают ставки по ним. С другой, именно такие вклады более востребованы у рядовых клиентов, спрос на них достаточно большой. Соответственно, есть смысл побороться за привлечение к себе вкладчиков.

Источник

​Топ 10 самых выгодных вкладов в рублях в 2021 году под большой процент

Когда удалось поднакопить средств, возникает вопрос о том, как с максимальной пользой их приумножить. Классический вариант — депозит в банке. В отличие от игры на бирже или криптовалют, счет в банке не требует от владельца никаких навыков и обещает минимальный риск. В статье рассмотрим, как отыскать самые выгодные вклады в российских банках под большой процент.

Лучшие вклады в банках – критерии выбора

Подобрать депозит проще, чем кредит: не нужно рассчитывать размер предстоящей переплаты, прикидывать оптимальный размер платежа и выгоду досрочного погашения. Вклад — в принципе более приятный для клиента банковский продукт, который позволяет зарабатывать в пассивном режиме. Однако и при его подборе стоит учесть ряд нюансов:

Анализ самых выгодных рублевых вкладов позволяет судить: идеальной программы не существует. Там, где депозит включает массу удобства для клиента — пополнение, снятие, капитализацию, обычно предлагается меньший процент. И наоборот — вклады с наименьшим числом возможностей идут по самой выгодной ставке.

Самые выгодные вклады в рублях на сегодня

Чтобы сопоставить выгодные вклады в банках, актуальные сегодня на рынке, смоделируем ситуацию: некий гражданин желает положить под проценты 650 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На какую ставку и прибыль от вклада он может рассчитывать и в какой банк вложить деньги в 2021 году — в таблице ниже.

Источник

Топ 10 банков России по вкладам

Топ банков По вкладам

Топ 10 банков России по вкладам

Топ 10 лучших банков по вкладам – 10 самых надежных организаций, в которых можно открыть депозитный счет. В 2021 году статистика по таким учреждениям не сильно изменилась. Наиболее популярные банковские депозиты в учреждениях, работающих по программам защиты вкладчиков. Все они имеют лицензию и благоприятные прогнозы.

Как формируется топ 10 банков по вкладам?

Самые надежные определяются Центробанкам после сбора и анализа аналитической информации. Роль играют и такие показатели, как:

Если изучите различные предложения от банков, увидите: хорошие проценты предлагают и небольшие коммерческие банки, но в 10 лучших на сегодня они не входят. На практике ЦБ РФ при отборе лучших 10 банков России по вкладам учитывает всю финансовую документацию и рассчитывает риски для вкладчиков. Дополнительно учитываются:

Рейтинги независимых агентств и обычных людей;

Предлагаем изучить топ 10 российских банков в рейтинге по вкладам, найти оптимальные для вас условия с учетом актуальных значений. Можете увидеть количество депозитов за текущий и прошлый месяц, оценить изменения в процентах и рублях.

Источник

Куда вложить, чтобы не прогадать: рейтинг выгодных банковских вкладов на февраль 2021 года

Сегодня банковский вклад является наиболее безопасным способом сохранения и приумножения средств. Как сделать это с умом в 2021 году, узнаете в нашем материале. При составлении рейтинга мы учитывали:

1 место. Счет «Накопительный» от банка Открытие

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

2% – 6%. Зависит от длительности вклада

Онлайн или в офисе банка

Досрочное расторжение договора по вкладу

Возможно по ставке до востребования

Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.

38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

2 место. Вклад «Получай проценты» от Локо-Банка

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

3 место. «Смарт-Вклад» от Тинькофф

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет

Источник

Вклады 2021 года в банках Москвы

Доходность вкладов в Росси в последнее время планомерно снижается. Поэтому поиск самой выгодной ставки становится более острым вопросом для граждан, отдающих приоритет такому варианту хранения своих накоплений. Учитывая самую большую концентрацию россиян и их денег в столице, сервис Brobank.ru, оценив вклады 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 по объему своих активов, составил рейтинг продуктов где можно под максимальный процент разместить деньги. Причем список в будущем будет актуализироваться. Ведь ставка по депозитам во всех структурах динамична.

Вклады на начало 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 под максимальный процент

Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.

Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.

ТОП-10: максимальный процент по вкладам в ТОП-50 банков Москвы

Рейтинг опирается на самую большую ставку, которая в принципе доступна для физлиц в том или ином банке. В то же время не учтены некоторые продукты. В частности, сезонные. Они прекращают свою активность в течение недели-месяца. То есть актуальны слишком короткий период времени. Также исключены комплексные вклады с инвестиционными продуктами.

Структуры, у которых идентичны максимальные ставки распределены в списке не условно. Для определения мест применяется дополнительный параметр. Тот, по которому строится следующий рейтинг. В частности, доходность самых популярных вкладов россиян на начало текущего года.

Рейтинг банков с самой большой доходностью самых популярных вкладов

Перечень конкурентов здесь точно такой же, как и в предшествующем списке. То есть включает банки, представленные хотя бы одним офисом в столице России – Москве, входящие в ТОП-50 рынка по объему собственных активов.

В текущем списке, при идентичном проценте у двух и более структур, места распределены по другому параметру. Учитывались дополнительные условия вкладов – допустимые ограничения по сумме и сроку. Также принимались во внимание требования для достижения максимального процента в тарифе.

Например, четвертое и пятое места разделены как раз по дополнительным условиям. В частности, по надбавке к ставке за ежемесячные траты с помощью дебетовой карты. У более высоко расположенного игрока рынка они составляют 55 000 рублей. У находящегося на пятой строчке – 75 000 рублей.

Анализ доходности вкладов на начало 2021 года

На начало 2021 года максимальная ставка в 10 крупнейших кредитных организациях России по объему привлеченных средств граждан находится на уровне 4,49% годовых. Если брать во внимание все проанализированные структуры, то есть ТОП-50 банков Москвы, то этот же показатель будет больше. Правда, незначительно — на 0,35% годовых.

В то же время самые популярные в России депозиты будут приносить меньший доход. Причем как относительно оценки всех игроков рынка, которые были охвачены при построении рейтингов, так и по десятке крупнейших. По вкладам на сумму 188 000 рублей и сроком от полугода до года максимальный процент находится на уровне 4,48% годовых.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что для большей части населения недоступны самые выгодные условия. Причем здесь не учтено два важных нюанса. Во-первых, надбавки к ставкам доступны далеко не всем. Во-вторых, многие россияне выбирают продукты с дополнительными функциями. Например, с возможностью пополнения или частичного снятия. Их наличие снижает доходность продуктов.

Как выбирать вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент

Если оценивать доступные параметры депозитов с самой большой ставкой, то наблюдается примечательный нюанс. Лучшие предложения, в основной своей массе, перестали требовать размещения крупных сумм. То есть превышающих страховой объем в 1,4 млн рублей.

В то же время, при рассмотрении срока договора, банки все же требуют заключать его на длительный период. Так, четыре игрока рынка, вошедших в первый рейтинг, запрашивают подписания соглашения более чем на год. В основном, до трех лет.

Исходя только из этого, уже можно говорить, что каждому желающему разместить деньги в кредитной организации необходимо анализировать вклады 2021 года в банках Москвы полностью. То есть подбирать предложения под максимальный процент непосредственно для имеющейся суммы накоплений и желаемого срока.

Отдельно важно учитывать разные надбавки к ставке. Их можно разделить на четыре основные группы. Первая – активное использование дополнительных продуктов. В частности, дебетовых карт того же эмитента, где открыт вклад. Суммы для достижения максимального процента отличаются сильно. Начиная от 10 000 рублей в месяц, заканчивая 75 000 рублей в месяц.

Вторая – отдельным клиентским группам. Вариаций здесь масса. Популярны надбавки по вкладам для пенсионеров и зарплатных клиентов. Увеличивается процент премиум-сегменту. Плюс, для привлечения новых вкладчиков могут повышают доходность продуктов тем, у кого давно не было депозита в этой же структуре.

Третья – платный пакет услуг. После его покупки увеличивается доходность вклада. Здесь важно выполнить расчет выгоды. В основном, целесообразно это делать, если сумма депозита существенная. Исчисляется миллионами рублей.

Четвертая – приоритет дистанционного обслуживания. Открытие вклада удаленно – через интернет или мобильный банк, провоцирует более выгодные условия. В основном, увеличивается ставка на 0,25-0,5% годовых.

Исходя из этих всех тонкостей и стоит выбирать лучший вклад. В том числе в 2021 году в банках Москвы. Ведь один человек тратит с помощью карты 15 000 рублей в месяц. Другой – 50 000 рублей в месяц. Соответственно, у них будут разные надбавки в кредитных организациях.

Методология

Оценка охватила 50 крупнейших кредитных организаций России по объему активов на момент сбора данных. Еще одно ограничение к структурам, которые могли войти в рейтинг – наличие офисов в Москве. То есть банк, предлагающий вклад, должен предоставлять свои услуги в столице России.

Первый рейтинг строится по максимальному проценту вкладов 2021 года в банках Москвы во всей их продуктовой линейке. Исключаются три типа депозитов. Первый – сезонные. Второй – с инвестиционными продуктами. Третьей – узкоспециализированные. Например, как у Банка ВБРР ипотечный вклад, который можно получить после оформления целевого займа.

Все другие надбавки учтены. То есть включают увеличение ставки за активное использование дебетовой карты или отношение человека к отдельной клиентской группе. Прибавляется процент за покупку отдельного пакета услуг и дистанционного оформления договора депозита.

Второй рейтинг строится на самой привлекательной доходности для среднестатистического вклада. С учетом всех надбавок и ограничений по продуктам, отмеченным выше. Два основных условия:

Условия распределения мест, если у двух и более банков Москвы в 2021 году максимальный процент идентичен, представлены выше. Сразу же после каждого списка. Для каждого применяются свои правила.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник