Актуализация данных это в сбербанке что это
Технологии близкого будущего: как работает биометрия в Сбербанке и что это дает клиентам?
Отпечаток пальца на смартфоне, бесконтактная оплата – все это начало длинного пути цифровизации, на которую нацелен весь мир. Уже не за горами будущее, когда платежные карты будут только виртуальными, а все операции можно будет проводить удаленно, используя собственные биометрические данные. Именно с этой целью в 2019 году была открыта государственная программа по созданию единой системы биометрических данных (ЕБС) в России, к которой присоединились большинство банков страны, в том числе и Сбербанк. Именно Сбербанк стал лидером по сбору биометрии, и обещает уже к концу 2021 года предоставлять многие услуги с помощью биометрии. Что это такое и для чего нужно, мы расскажем детальнее.
Что представляют собой биометрические данные?
Биометрия – это система, позволяющая идентифицировать личность человека, используя его уникальные физические характеристики (биометрические данные). В их числе: образец записи голоса, отпечаток пальцев и ладоней, рисунок кровеносных сосудов, радужки глаза, форма лица, а также поведенческие и физиологические характеристики, присущие конкретному человеку.
В обычной жизни мы идентифицируем голос на слух, или распознаванием лица близких собственными глазами. Но для банковской и глобальной системы нужны более точные электронные программы, которые способны распознавать человека по всем этим критериям без ошибок.
Примером использования биометрических данных являются терминалы в международных аэропортах, где происходит сверка отпечатков пальцев, снятых при оформлении загранпаспорта. Для этого разработаны сканеры, сопряженные с единой базой, в которой аккумулируются данные всех граждан, имеющих загранпаспорта.
Самой надежной биометрией является распознание по сетчатке глаза. Радужная оболочка глаза имеет уникальный рисунок, который остается неизменным на протяжении всей жизни. Однако проведение такой идентификации обходится довольно дорого.
Поэтому для банковской системы наиболее эффективны и доступны сканирование голоса и лица. На базе этих двух биометрических данных планируется проведение распознание клиента любым банком и порталом Госуслуги, что упростит доступ к большинству операциям даже без наличия паспорта, карты или мобильного.
Как осуществляется сбор биометрических данных и для чего это нужно?
Идентификация по голосу будет применяться в работе с контакт-центром. Буквально пары слов хватит для идентификации клиента при звонке на горячую линию – сотрудникам банка не нужно будет спрашивать ваши паспортные данные и тайное слово. Сразу после приветствия система распознает клиента и откроет информацию о нем.
Сбор биометрических данных осуществляется двумя способами:
Фактически процедура займет не более 2 минут. А в перспективе реально сэкономит время при идентификации и получении нужных банковских услуг.
Как подключить биометрию самостоятельно?
Дав согласию на сбор биометрии, вы автоматически попадаете в реестр клиентов, которые могут использовать «оплату взглядом» или подтверждение операции голосом. Остается только активировать эту услугу одним из удобных способов:
Если вы уже дали согласие на обработку биометрических данных, а образцы лица и голоса уже есть в базе, значит, достаточно включить функцию «оплаты одним взглядом». Для этого нужно:
Если в магазинах уже будет установлен сканер для оплаты по изображению лица, значит вам не нужно доставать карту, достаточно посмотреть в камеру, операция подтвердится, а деньги тут же спишутся со счета.
Так ли безопасна биометрия?
Сегодня мошенники все активнее используют сложные схемы, чтобы опустошать счета обычных людей. В большинстве случаев клиенты банков, сами того не понимая, дают доступ к своим картам, ответив на наводящие вопросы злоумышленников. По мнению экспертов в области кибербезопасности, единственный способ обезопасить себя и свои средства – надежно защитить их кодом, который невозможно получить обманным путем.
С помощью биометрии и создается уникальный код, в виде которого хранятся данные человека. База защищена сложной системой шифрования, что гарантирует ее сохранность даже в случае взлома мошенниками. Ведь код и ключ хранятся на совершенно разных серверах.
Подделать биометрические данные практически невозможно. Да и потерять их тоже довольно сложно, разве только если сорвать голос или сильно повредить лицо. Ваш ключ к идентификации всегда при вас, а значит осуществить большинство финансовых и других операций, можно даже не имея с собой документов для удостоверения личности.
Единственная серьезная проблема с использованием биометрии – это ее довольно высокая стоимость. Ведь оборудование для обработки данных должно быть максимально высокоточным, а программное обеспечение требует определенных навыков использования. Поэтому очень быстро биометрия работать, скорее всего, не сможет – все же есть определенный предел технологии.
Можно ли отказаться от использования ваших биометрических данных?
В интернете в последнее время появилось множество отзывов, в которых пользователи жалуются, что им отказали в оказании услуг, если они не согласились сдать свою биометрические данные. Стоит заострить внимание, что в Сбербанке сдача биометрических данных официально носит исключительно добровольный характер. Поэтому, если вам отказывают в предоставлении услуг, нужно сразу звонить на горячую линию или писать жалобу. Ведь внутренние документы не отменяют право на получение любых услуг при предоставлении паспорта.
При этом если вы уже сдали свою биометрию, но по каким-то причинам решили отозвать свое разрешение, тогда нужно подать письменное заявление непосредственно в офис Сбербанка или отправив его из личного кабинета. Право на отзыв биометрических данных закреплен ФЗ №152 «О персональных данных».
Стоит заметить, что в письме с ответом банка вы прочтете, что помимо биометрии лица и голоса банк может в одностороннем порядке получить и другие ваши биометрические данные: образцы лица, голоса, рисунка кровеносных сосудов, ладоней, глаз, отпечатков пальцев, радужки сетчатки глаза, поведенческих характеристик и иных физиологических биометрических персональных данных для оказания банковских услуг.
После отзыва биометрии вы не сможете получить банковские услуги предложенным бесконтактным способом. Однако вы точно обезопасите себя от передачи ваших данных третьим лицам, что прямо прописано в условиях соглашения. Право на передачу ваших данных банку дает федеральная программа по созданию ЕБС с целью предоставления доступа к большинству услуг в различных организациях и банках, сдав единожды свои данные.
Если вы не хотите, чтобы данные ваши были доступны, вы имеете право их отозвать. В дальнейшем, если какие-либо операции будут все же проведены с помощью вашей биометрии, вы можете оспорить их через суд, предоставив ответ банка о запрете на использование полученных ранее данных.
Заключение
В целом глобальная цифровизация должна серьезно упростить жизнь людей, поэтому в сдаче собственных биометрических данных нет ничего страшного, тем более что полученные данные хорошо кодируются. По одному взгляду в камеру вам откроют карту, выдадут кредит, вы сможете воспользоваться большинством услуг на портале Госуслуг. Но если вы не желаете становиться частью этой системы, тогда вы имеете право отказаться от сдачи образцов голоса и лица и можете продолжать использовать привычный способ идентификации по паспорту.
Актуализация персональных данных в Сбербанке: что это такое, для чего?
В работе кредитных организаций нет мелочей. Любая информация имеет значение, тем более что многие клиенты предпочитают онлайн-доступ и удаленную оплату счетов.
Особую роль играют паспортные и контактные сведения, которые предполагают контроль и своевременное обновление – другими словами необходима актуализация персональных данных в Сбербанке. Эта объем работ, который ежедневно выполняет кредитно-финансовая организация с целью поддержки обратной связи с потребителями услуг и недопущения мошеннических схем. 
Что это
Актуализация персональных данных клиентов в Сбербанке – залог стабильности работы данной кредитной организации. Сюда относят информацию паспорта (при замене, смене ФИО, потере документа, смена регистрации), контакты. Без наличия достоверного номера мобильного телефона банк не сможет своевременно информировать пользователя об изменении условий сотрудничества. Также это является препятствием к авторизации в личном кабинете и выполнения банковских операций.
Для чего
Наличие действующей электронной почты и мобильного телефона помогает банку осуществлять информационную рассылку, отправлять уведомления и рекламные материалы.
Отсутствие актуальных сведений дает повод предполагать сокрытие персональной информации и может стать поводом для отказа в сотрудничестве.
Основания для своевременного обновления сведений:
Своевременное информирование банка о замене паспорта в силу потери или кражи, в связи с изменением семейного положения, а также смене фактического места проживания, включая смену номера мобильного телефона, предотвращают несанкционированные попытки злоумышленников получить доступ к счетам клиента. По кредитным продуктам подобное требование часто прописывается в тексте договора.
Актуальная и достоверная информация о клиентах – базовая составляющая работы кредитно-финансовых структур. Своевременное обновление – актуализация персональных данных в Сбербанке позволяет качественно оказывать услуги, тем самым обеспечить комфорт потребителей, а значит избежать всевозможных неудобств по действующим и будущим договорам.
Это подтверждает уровень оказываемых услуг и формирует доверие, которое увеличивает влияние банка и количество клиентов и привлекаемых средств.
Биометрия в СберБанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Что такое биометрия
Биометрия — это система распознавания людей по физическим характеристикам. Именно так мы узнаем своих родных, друзей и знакомых, поэтому это самый естественный способ идентификации личности.
Чтобы сделать обслуживание проще и быстрее, СберБанк использует распознавание по лицу и голосу — только с согласия каждого клиента.
Обслуживание с биометрией удобнее и быстрее
Вы сможете проще решить свой вопрос в офисе банка — например, оформить карту. Для подтверждения вашей личности хватит взгляда в камеру. Технология в ближайшее время заработает во всех офисах.
Распознавание лица используется также в торговых точках и при входе на сайты банка и партнёров по Сбер ID.
При звонке в контактный центр пригодится голосовая биометрия — оператор задаст меньше вопросов для подверждения личности.
Ваши деньги защищены лучше
Лицо — ваш ключ, который очень сложно подделать. Поэтому если у мошенников окажутся ваши документы и личные данные, они не получат доступ к счёту.
В то же время вас мы узнаем даже с новой причёской, макияжем или бородой
Оплачивайте одним взглядом
В магазинах со специальными терминалами можно совершать покупки без карты — просто посмотрите в камеру.
Что такое биометрия в Сбербанке
Рывок технологического прогресса не только помог улучшить безопасность банковской системы, но и привел к развитию мошеннических схем. К сожалению, в наше время нередки случаи краж и несанкционированного доступа к данным, и в особенности – к банковским. Использование биометрической системы призвано решить эту проблему. Особенно активно эта форма защиты продвигается в Сбербанке. Клиентам часто предлагают зарегистрировать голос и сфотографировать лицо, чтобы в дальнейшем те могли не только обезопасить себя от взломов и утечки данных, но и упростить доступ к услугам банка. Однако до сих пор многие граждане не знают, что такое биометрия, как она работает и какие преимущества имеет. Выберу.ру разобрался в этом вопросе.
Что такое биометрия
Современные финансовые организации стараются уйти от традиционной системы проверки документов. Не так давно Сбербанк присоединился к Единой биометрической системе (ЕБС), созданной при сотрудничестве Центрального банка РФ и Ростелеком. ЕБС позволяет регистрировать и привязывать биометрические данные человека к его паспорту и профилю на портале Госуслуг. Зарегистрировав БД, человек может не только пользоваться услугами СБ РФ, но и других организаций и сервисов, в том числе Госуслуг.
Биометрия – это уникальные для каждого человека данные, поэтому их очень сложно подделать. Особенно это касается врожденных особенностей, например, радужки глаза, ДНК, рисунка вен на руках или, самое распространенное, отпечатков пальцев. Также существуют динамические особенности, то есть приобретенные с возрастом. Это голос человека, черты лица, почерк, слепок челюсти и даже походка.
Многие уже пользуются сканером отпечатка пальца, чтобы защитить от несанкционированного доступа свой телефон. Банки же взяли за основу своей системы защиты электронный слепок лица и запись голоса.
Совсем скоро в Сбербанке вы сможете проходить идентификацию без удостоверений личности, а с использованием биометрических данных – вашего голоса или высококачественного снимка лица.
В чем цель сбора биометрических данных
Этого вопроса мы уже коротко коснулись в пункте выше. Прежде всего они нужны для того, чтобы клиенты могли быстро и просто получить доступ к банковским услугам и делать это дистанционно, без обращения в отделение банка.
Регистрация БД выгодна как Сбербанку, так и его клиентам:
Дистанционное обслуживание особенно важно для жителей малонаселенных пунктов и труднодоступных мест.
Какие данные собирает Сбербанк
Чтобы открыть счет или воспользоваться другими услугами, клиентам необходимо было приходить в отделение банка и писать заявку лично. Однако с 1 июля 2019 года стало достаточно однократного визита, во время которого специалист:
СБ РФ выдвигает крайне жесткие требования к качеству собираемых сведений. Голос должен быть записан на хороший микрофон, без помех и искажений, а фотография делается по особой технологии – цифровым слепком лица. Кроме того, обязательно применение двойной идентификации.
Безопасно ли это
Этим вопросом задаются многие. Ведь кто-то еще может записать ваш голос и применить запись, чтобы обмануть идентификационную систему. К тому же остается вопрос того, как будут использоваться собранные БД. Многих пугает и то, что инициатива ввести этот процесс поступила от Правительства РФ, а не от банков – как же защита личной информации?
Специалисты, работающие с нововведением, убеждают: технология намного надежнее и безопаснее других способов идентификации уже хотя бы потому, что человека обмануть гораздо проще, чем компьютер.
Еще один частый вопрос: как работает эта самая защита от мошенников. Разберем процесс на примере звонка в кол-центр. Идентификатор распознает ваш голос уже с первого произнесенного вами слова и приветствует по имени и отчеству. Если вы заболели, и ваш голос искажен из-за этого или, например, из-за сторонних шумов, система определит вашу личность по тембру – он так же уникален для каждого человека, как и отпечаток пальца. А значит, система безошибочно его распознает.
Если ваш голос попытаются имитировать мошенники, сработает модуль блокировки, а дальнейшая идентификация пройдет уже по стандартной схеме.
Как отказаться
Конечно же, перед тем как дать согласие на обработку личных данных, нужно внимательно изучить систему БД. На сегодняшний день она хорошо продумана и действительно призвана повысить безопасность ваших персональных данных и средств.
Единая биометрическая система, в свою очередь, гарантирует безопасность:
Пока что биометрия не обязательна для получения услуг в банках и госучреждениях. Сотрудники Сбербанка разъясняют клиентам работу ЕБС и спрашивают разрешение на сбор сведений, однако клиент все еще может отказаться от этой услуги, не объясняя причины отказа, или же после регистрации.
Если вы передумали после того, как уже согласились на регистрацию, напишите заявление об отзыве биометрии. Сделать это можно в отделении или онлайн-заявкой через личный кабинет на сайте Госуслуг.
Как использовать БД
Сдать биометрические данные можно в банкомате или в отделении Сбербанка, а использовать ее можно для управления услугами организации в личном кабинете на сайте. Разберем процесс регистрации БД, а также использование на практике.
Прохождение биометрии в банке или банкомате Сбербанка
Оно состоит из нескольких этапов:
Как использовать
Как только ваша учетная запись, связанная с паспортом или ЛК на Госуслугах, будет создана в ЕБС, вы получите доступ к услугам не только в самом СБ РФ, но и в других организациях.
После этого при звонке в кол-центр, например, для управления пластиковой картой вам не потребуется передавать данные паспорта или вспоминать кодовое слово. Система опознает вас по первому же слову.
Голосовая идентификация позволяет получить кредит или дистанционно оформить вклад. Для этого:
После можно спокойно оформить нужный вам продукт.
Вывод
Пока что использование ЕБС в России очень ограничено, и в самом Сбербанке она применяется только для идентификации в кол-центре и для снижения мошенничества с использованием поддельных документов. Операции в терминалах также пока очень ограничены, так как биометрическая система – пилотный проект, который еще только тестируется в использовании. Да и сами граждане относятся к нововведению с определенной осторожностью. Однако вы можете принять участие в процессе обкатки нового сервиса, оценить его одним из первых и убедиться в его эффективности на практике.
Как Сбербанк обманом собирает биометрию с пенсионеров
Полтора года назад была запущена система сбора биометрических данных с клиентов банков. После регистрации в системе человек может из любой точки страны воспользоваться банковскими услугами, не посещая отделения. Но как оказалось, россияне не спешат в банки, чтобы сдавать свои данные. По данным ЦБ, к концу сентября в единой биометрической системе (ЕБС) было зарегистрировано всего 30 тысяч граждан.
Сейчас процесс пополнения базы ускорился – банки активно продвигают биометрию. А Сбербанк в этом смысле пошел еще дальше. Отдельные сотрудники слишком рьяно навязывают услугу, зачастую «забывая» предупредить клиента, а зачем вообще ему это нужно.
Юлия из Нижегородской области рассказала Bankiros.ru, как визит ее отца в одно из отделений Сбербанка закончился сдачей биометрических данных:
«Мой папа пришел в отделение банка как обычно, чтобы снять деньги с «книжки». Но вместо обычной выдачи, его сначала сфотографировали, потом потребовали продиктовать цифры. Когда отец спросил, зачем это все нужно, сотрудница сделала круглые глаза и спросила: «Вы что, разве не знаете? Скоро не будет паспортов, и все операции будут подтверждаться так!». Папа поверил и на все согласился. Хотя ему это не нужно: деньги он хранит только на книжке, интернетом не пользуется, никаких особых денег не имеет – давно на пенсии».
Другая клиентка Сбербанка, Ирина Загорская из Перми, пытается добиться отзыва согласия на обработку персональных данных. Женщина написала заявление управляющему отделением. Своей историей она поделилась на страничке в социальной сети:
Ранее у Ирины уже пытались собрать личные данные без предупреждения:
«Я пришла в Сбербанк переоформить счет, и когда все уже было готово, оператор вдруг как бы вспомнив восклицает: «Ах, совсем забыла, нужно ведь еще голос записать». Я спрашиваю: «Зачем? Это же биометрия, мне не надо!» И оператор ретируется. А у меня в голове вопрос, может, меня сфотографировали незаметно?».
Большая дискуссия о навязывании биометрии Сбербанком развернулась на форуме AfterShock. Пользователи жалуются на то, что сотрудники банка либо настойчиво предлагают сдать биометрию, либо все же забирают данные, ссылаясь на обязательность процедуры или защиту от мошенников.
Скриншот взят с форума AfterShock
Скриншот взят с форума AfterShock
Скриншот взят с форума AfterShock
Скриншот взят с форума AfterShock
Мы отправили письмо в пресс-службу Сбербанка и попросили прокомментировать ситуацию. На момент выхода публикации нам так ничего и не ответили. Как стало известно Bankiros.ru из достоверных источников, у пресс-секретарей наложен мораторий на комментарии по теме биометрии.
Дополнено 19.12.2019, 16:08 по Мск: пресс-служба Сбербанка ответила на вопрос о навязывании услуг их сотрудниками так:
«Сотрудники отделений обслуживания проинструктированы явно информировать клиента о проводимых операциях во время обслуживания. Сотрудники проходят тщательный отбор и регулярную аттестацию, согласно модели навыков, необходимых для работы в отделениях. Внедрение любых новых услуг предусматривает обязательный предварительный инструктаж. В результате принимаемых мер вероятность подмены или навязывания услуг во время обслуживания минимальна».
Почему люди не хотят сдавать биометрию?
Все новое всегда вызывает страх и опасения. Сбор биометрии ведется чуть больше года, однако процесс уже нашел множество противников: люди ни под каким предлогом не хотят участвовать в этой процедуре. Кто-то ссылается на веру, кто-то видит в этом мистику, а кто-то считает, что за сбором их голоса и фото последует массовая чипизация. Есть и более рациональные мнения. Большинство противников сбора биометрии опасаются за свою финансовую безопасность.
Но это суждение тоже далеко от правда. И мы объясним почему.
3 факта о биометрии, которым нельзя верить
Биометрия – это обязательно
Что бы ни говорили сотрудники банка, биометрия сдается исключительно по желанию клиента и с его полного согласия. Принуждать к этому нельзя. Если вас ввели в заблуждение, следует обратиться в ЦБ и оставить жалобу на банк и его сотрудников, нарушивших ваши права. Сделать это можно, позвонив на горячую линию: 8 800 300-30-00.
Информацию хранит банк
Как рассказали Bankiros.ru в Волго-Вятском ГУ ЦБ РФ, данные гражданина хранятся в двух независимых системах. Они не связаны друг с другом: данные паспорта, СНИЛС находятся в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а биометрические – в Единой биометрической системе.
Биометрию легко подделать
Система сделана таким образом, что сведения о человеке находятся в обезличенной форме и не привязаны к персональным данным. То есть, установить, кому именно принадлежит тот или иной «цифровой слепок» невозможно.
В ведомстве подчеркнули: система анализирует, насколько естественно ведет себя человек перед камерой, и сможет определить, если на него в этот момент оказывается давление.
Удаленная идентификация – это механизм, который позволяет гражданам получить финансовые услуги (открыть счет, оформить вклад, получить кредит) дистанционно, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и запись голоса). Сдается она добровольно, и создана для увеличения доступности банковских услуг всем гражданам страны вне зависимости их места жительства и мобильности. Сама система надежна. Но она никак не защитит ваши деньги на карте и счетах, если вы самостоятельно отдадите реквизиты мошенникам.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.