Актуарные науки что это
Неустаревающая профессия: актуарий
Под патетичным названием «актуарии» скрываются люди, которые работают в сфере страхования и подсчитывают риски. Но подсчёт рисков нужен не только для страхования недвижимости, жизни и имущества. Актуарные науки сегодня оперируют более глобальными понятиями.
Отцом-основателем актуарных наук считается английский ученый XVII века Э. Галлей. Он составлял таблицы средней предполагаемой продолжительности жизни в зависимости от жизненной ситуации человека, состояния здоровья и прочих факторов, после чего вычислял тарифы по страхованию ренты. Предложенные Галлеем таблицы исчислений используются до сих пор.
Мир изменился, изменились и масштабы традиционных страховых и пенсионных фондов, а глобальный характер мировой экономики требует специалистов нового типа. Сейчас актуарии необходимы не только страховым компаниям, но и любым организациям, заинтересованным в долгосрочном планировании распределения ресурсов и финансовых инвестициях. Такие организации нуждаются в математическом и статистическом анализах всевозможных рисков для принятия решений и решения практических вопросов.
Что изучают актуарии?
Несмотря на востребованность специалистов этой области, программ высшего и поствысшего образования по этой специальности не так уж и много.
В качестве примера мы решили рассмотреть программы актуарных исследований австралийского университета Macquarie University, который первым открыл данное направление для австралийцев и сейчас считается одним из лучших в мире в этой области. Хотим обратить внимание, что актуарии должны иметь очень хороший аналитический и математический склад ума и знать досконально многие дисциплины точных наук:
Где и кем работают актуарии?
По данным Macquarie University, отслеживающего судьбу практически всех своих выпускников, актуарии строят свою карьеру в следующих компаниях:
Топ-4 позиции, которые занимают выпускники Macquarie University:
В общем, как вы понимаете, актуарии — это не те, кто стучатся в вашу дверь, предлагая купить страховой полис. Это люди, которые знают, как правильно просчитать любой риск, связанный с какой-либо финансовой операцией или инвестициями.
По статистике mycareer.com, минимальная стартовая зарплата выпускника вуза, специализирующегося на актуарных исследованиях, составляет 70 000 австралийских долларов в год. Средняя же начальная зарплата колеблется в районе 100 тысяч в год. «Нормальной» считается зарплата опытного аналитика в размере 250 000 в год.
Если вам нравится математика и статистика, у вас есть желание быть востребованным на рынке, рассмотрите профессиию актуария.
В оформлении использован кадр из к/ф «Афера Томаса Крауна» (1999 г.)
16 декабря 2016, 14:00
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
актуарная наука
Смотреть что такое «актуарная наука» в других словарях:
страховая премия — взносы, которые производит страхователь страховщику в силу заключенного между ними страхового договора; сумма этих взносов устанавливается в размере, определяемом вероятной погибелью известного количества данных имущественных благ в период… … Справочный коммерческий словарь
Университет Тэйлорс — Taylor s University Оригинальное название Taylor s University Прежние названия Университетский колледж Тэйлорс … Википедия
Искусственный интеллект — Запрос «ИИ» перенаправляется сюда; см. также другие значения. Искусственный интеллект (ИИ, англ. Artificial intelligence, AI) наука и технология создания интеллектуальных машин, особенно интеллектуальных компьютерных программ. ИИ… … Википедия
ИИ — Искусственный интеллект (ИИ) (англ. Artificial intelligence, AI) это наука и разработка интеллектуальных машин и систем, особенно интеллектуальных компьютерных программ, направленных на то, чтобы понять человеческий интеллект. При этом… … Википедия
Искусственный Интеллект — (ИИ) (англ. Artificial intelligence, AI) это наука и разработка интеллектуальных машин и систем, особенно интеллектуальных компьютерных программ, направленных на то, чтобы понять человеческий интеллект. При этом используемые методы не обязаны… … Википедия
Подходы к пониманию проблемы искусственного интеллекта — Искусственный интеллект (ИИ) (англ. Artificial intelligence, AI) это наука и разработка интеллектуальных машин и систем, особенно интеллектуальных компьютерных программ, направленных на то, чтобы понять человеческий интеллект. При этом… … Википедия
Актуарий
По прогнозам специалистов пенсионное страхование и страхование жизни в ближайшем будущем не потеряют своей актуальности. Особенно если принимать во внимание тот факт, что продолжительность жизни неуклонно увеличивается (преимущественно в развитых странах), а страховая медицина зарекомендовала себя как наиболее эффективный способ обеспечения населения квалифицированным и технологичным обслуживанием.
Без точных актуарных прогнозов не обойтись и в инвестиционном бизнесе, где необходимо принимать тщательно выверенные решения, направленные на составление долгосрочных планов и оптимизацию денежных потоков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что профессиональные знания такого специалиста, как актуарий, могут быть использованы во многих сферах нашей жизнедеятельности.
О том, какие знания и личные качества пригодятся в профессии актуарий, и на какие перспективы можно рассчитывать молодым специалистам, вы узнаете из данной статьи.
Кто такой актуарий?
Актуарий – высококвалифицированный специалист, занимающийся методологической разработкой и исчислением страховых тарифов на основе актуарных расчетов. Определение страховых взносов в долгосрочных видах страхования, а также сумм выплат по договорам страхования жизни и пенсий – тоже обязанность актуария.
Актуарные расчеты тарифных ставок основаны не только на методах математической статистики, но и на теории вероятностей (с использованием закона больших чисел), и демографических методах вычисления:
С опорой на перечисленные критерии страховщиком определяется экономическая выгода и определяется ежемесячный тариф, с учетом как доходов застрахованного, так и аккумулирования взносов.
Развитие основ теории актуарных расчетов, как особой отрасли математической и экономической науки, началось в XVIII веке. Ее основоположниками стали английский родоначальник демографии Д. Граунт, астроном Э. Галлей, математики Л.Эйлер, Н. Фусс, С. Лакруа. Позже работу над теорией актуарных расчетов продолжил А. Линдштедт.
Теория актуарных расчетов продолжает развиваться и в наши дни на основе новейших достижений статистики и математики. Так что, будущим специалистам по актуарным расчетам нужно иметь учитывать, что освоение профессии будет сопряжено с постоянным совершенствованием образования.
Основные должностные обязанности актуария включают в себя:
Если актуарий работает в инвестиционных компаниях, то в его должностные обязанности входит разработка методов оценки риска и определение резервов инвестиционного фонда.
Какими личностными качествами должен обладать актуарий?
Работа специалиста по актуарным расчетам неразрывно связана с напряженным умственным трудом, который потребует:
От результатов профессиональной деятельности актуария напрямую зависит процветание страховой или инвестиционной компании, на нем же лежит и финансовая ответственность. Поэтому актуарий должен обладать незаурядными математическими способностями. Более того, он должен любить работу с цифрами настолько, чтобы трудовая деятельность не казалась ему чересчур утомительной.
Поскольку при расчете долгосрочных договоров актуарию приходится работать с почти астрономическими цифрами, ему необходим аналитический склад ума и системное мышление.
На протяжении всей карьеры страховщику нужно будет постоянно совершенствовать свои знания по теоретической и прикладной математике, которая до сих пор продолжает развиваться. При этом учеба потребует от специалиста по расчетам не только дополнительного умственного напряжения, но и времени. Готовность к повышению квалификации – обязательное условие, предъявляемое актуарию при приеме на работу.
Поскольку в обязанности специалиста входит работа с клиентами, помимо профессиональных навыков и знаний актуарию понадобится освоить и постоянно развивать коммуникативные навыки.
Преимущества профессии актуарий
На сегодняшний день Российская Гильдия актуариев признана лучшей в Международной актуарной ассоциации. Это означает, что первое и главное преимущество профессии – качественное отечественное образование, которое даст возможность беспрепятственно трудоустроиться в любой стране мира, при условии владения иностранными языками.
Ценность специалиста в страховой или инвестиционной компании, как в материальном выражении, так и в продвижении по карьерной лестнице, зависит исключительно от его способностей и уровня квалификации. В актуарных отделах, как правило, работает небольшой коллектив, так что особых препятствий для карьерного роста не возникает.
Самая приятная новость: максимальная зарплата менеджера (руководителя актуарного отдела) достигает 500 000 рублей. Впрочем, средний уровень – 50 000 рублей – вполне достойный заработок для начинающего специалиста в регионах.
Недостатки профессии актуарий
Психологи обоснованно считают, что профессия накладывает отпечаток на характер человека. Поскольку половина ежедневных обязанностей актуария – повседневная рутина, со временем специалисты теряют интерес к жизни за пределами офиса. Поэтому специалисту по актуарным расчетам непременно нужно находить время и силы для того, чтобы отвлечься от работы. Для снятия стрессов, вызванных высокой ответственностью, помогут психологические разгрузки и хобби, не связанное с профессией.
Актуарию крайне необходим активный отдых, так как в рабочее время ему приходится часами просиживать за компьютером в неподвижной позе. Кроме того, прогулки на свежем воздухе работникам умственного труда полезны еще и потому, что они стимулируют приток кислорода к клеткам головного мозга, что повышает умственную работоспособность.
То есть, несмотря на высокую степень занятости и усталость в конце рабочего дня, специалисты этой профессии должны выделять время для снятия нервного и умственного напряжения, уметь правильно организовывать свой отдых.
Где можно получить профессию актуарий?
Чтобы в совершенстве овладеть профессией актуарий, необходимо получить высшее экономическое образование, а затем пройти обучение на курсах в профильном учреждении.
В списке наиболее престижных отечественных ВУЗов, на базе которых можно получить качественное экономическое образование, можно выделить:
Отметим, что всего в России по профильной программе работает 280 ВУЗов, и самые крупные из них работают в областных центрах Сибири, Дальнего Востока, и в Южном Федеральном округе. Поэтому профессию актуария можно получить по месту жительства. Для студентов с ограниченными физическими возможностями осуществляется набор на дистанционное обучение по профильным специальностям.
Многие университеты имеют программы бакалавриата и магистратуры в области актуарных наук. В 2010 году исследование, опубликованное на сайте поиска работы CareerCast, поставило актуария на первое место в США. В исследовании использовались пять ключевых критериев для ранжирования рабочих мест: окружающая среда, доход, перспективы занятости, физические нагрузки и стресс. Аналогичное исследование, проведенное US News & World Report в 2006 году, включило актуариев в список 25 лучших профессий, которые, как ожидается, будут пользоваться большим спросом в будущем.
СОДЕРЖАНИЕ
Страхование жизни, пенсии и здравоохранение
Применяется к другим формам страхования
В области перестрахования актуарная наука может использоваться для разработки и установления цен на соглашения о перестраховании и ретроцессии, а также для создания резервных фондов для известных претензий, будущих претензий и катастроф.
Разработка
Предварительная формализация
Начальная разработка
Ранние актуарии
Новаторская работа Джеймса Додсона по долгосрочным договорам страхования, по которым каждый год взимается одна и та же страховая премия, привела к образованию в Лондоне в 1762 году Общества справедливого страхования жизни и дожития (теперь широко известного как Equitable Life ). Уильям Морган часто считается отцом современной актуарной науки за его работы в этой области в 1780–90-х годах. Многие другие компании по страхованию жизни и пенсионные фонды были созданы в течение следующих 200 лет. Компания Equitable Life была первой, кто использовал слово «актуарий» для своего главного исполнительного директора в 1762 году. Ранее «актуарий» означал должностное лицо, которое записывало решения или «действия» церковных судов. Другие компании, которые не использовали такие математические и научные методы, чаще всего терпели неудачу или были вынуждены применять методы, впервые разработанные Equitable.
Технический прогресс
Актуарная наука, связанная с современной финансовой экономикой
Традиционная актуарная наука и современная финансовая экономика в США используют разные практики, что вызвано разными способами расчета финансовых и инвестиционных стратегий, а также различными правилами.
История
Исторически сложилось так, что основа актуарной теории возникла раньше, чем современная финансовая теория. В начале двадцатого века актуарии разрабатывали множество методов, которые можно найти в современной финансовой теории, но по разным историческим причинам эти разработки не получили большого признания.
Дизайн продукта добавляет еще одно измерение к дискуссии. Финансовые экономисты утверждают, что пенсионные выплаты подобны облигациям и не должны финансироваться за счет вложений в акционерный капитал без отражения рисков недостижения ожидаемой прибыли. Но некоторые пенсионные продукты действительно отражают риски неожиданной прибыли. В некоторых случаях получатель пенсии принимает на себя риск или работодатель принимает на себя риск. Текущие дебаты, похоже, сейчас сосредоточены на четырех принципах:
По сути, финансовая экономика утверждает, что пенсионные активы не следует инвестировать в акции по ряду теоретических и практических причин.
Актуарии в уголовном правосудии
Наблюдается растущая тенденция к признанию того, что актуарные навыки могут применяться к ряду приложений, выходящих за рамки традиционных областей страхования, пенсий и т. Д. Одним из ярких примеров является использование в некоторых штатах США актуарных моделей для установления руководящих принципов вынесения приговоров по уголовным делам. Эти модели пытаются предсказать вероятность повторного совершения преступления в соответствии с рейтинговыми факторами, которые включают тип преступления, возраст, образование и этническую принадлежность преступника. Однако эти модели подвергались критике как оправдание дискриминации конкретных этнических групп со стороны сотрудников правоохранительных органов. Вопрос о том, является ли это статистически правильным или самореализующимся корреляцией, остается спорным.
Программы в области актуарной науки за границей
Чем занимается актуарная наука
Данная дисцилина включает в себя ряд взаимосвязанных предметов таких как математика, теория вероятностей, статистика, финансы, экономика и информатика. Изначально она использовала детерминированные модели при построении таблиц. За последние 30 лет наука пережила революционные перемены из-за распространения высокоскоростных компьютеров и объединения стохастических актуарных моделей с современной финансовой теорией.
Где работают выпускники
Со знанием актуарной науки выпускник может работать в разных сферах страхования: страхование здоровья и жизни, пенсионном страхование, страхование собственности и в программах социального обеспечения. Также актуарии могут найти работу в сфере финансов, управление компаниями и предприятиями.
Требования для поступления
Ознакомившись с тем, чем занимается актуарная наука и программами, предлагаемыми унивеситетами, можно сделать вывод, что для поступления необходимы математика, информатика, экономика.
Как правило, актуарий имеет степень бакалавра по математике, актуарной науке, статистике или какой-либо другой аналитической области. Чтобы стать сертифицированными специалистами, студенты должны закончить магистратуру по экономике, статистике и корпоративным финансам. Студенты также должны проходить занятия за пределами математики и бизнеса, чтобы подготовиться к карьере актуария. Ценностью обладают и знания в области информатики, особенно языки программирования, а также возможность использования и разработки таблиц, баз данных и инструментов статистического анализа.
Обучение со стипендией
Можно найти много программ в области актуарной науки, которые готовы предоставить полную или частичную стипендию. Мы подобрали несколько примеров, чтобы вы могли ознакомиться с приблизительными требованиями для поступления и условиями обучения.
Учеба в США
Бакалавриат в Англии
Университет Хериота-Уатта предлагает программу изучения актуарной науки, которая позволяет хорошо изучить предметы и в дальнейшем работать в различных сферах. Хорошая успеваемость может освободить от профессиональных экзаменов (CT1-CT8), что дает студентам этой программы преимущество перед студентами на других математических направлениях. Для поступления необходимо сдать A-level, включая математику (или его эквивалент), также они принимают диплом о среднем техническом образовании, который может заменить один из предметов A-level, если он является релевантным, для иностранных студентов необходимо сдать международный экзамен на знание языка (IELTS 6.5). Для иностранных студентов предлагается стипендия CRL Scholarship Award.
Магистратура в Нидерландах
Международные студенты, которые не проживают на территории ЕС могут претендовать на стипендию Amsterdam Excellence Scholarship, Amsterdam Merit Scholarship, а также Orange Tulip Scholarship.
Магистратура в Канаде
Программа Master of Mathematics in Actuarial Science в Университете Уотерлу предоставляет возможность проводить исследования в таких областях как практика актуарной науки, теория актуарной науки, финансы и вероятности. Для поступления необходимо иметь диплом бакалавра с превалирующими актуарными или статистическими дисциплинами, средний балл не менее 78% в Канадском университете или его эквивалент, три рекомендательных письма от преподавателей и результаты международного экзамена на знание языка. Для иностранных студентов предлагаются несколько стипендий, среди которых International Master’s Student Award (IMSA) и Ontario Graduate Scholarship.