какие российские банки есть в черногории
Как выбрать банк в Черногории?
В Черногории на данный момент работает 14 банков (часть из них являются локальными банками, а часть является дочерними банками какой-либо международной или региональной банковской группы), но активно работает с клиентами примерно восемь банков. Их можно условно разделить на три категории: банки, входящие в состав международных групп, банки являющиеся частью региональной банковской группы и локальные черногорские банки.
К первым относятся Crnogorska komercijalna banka (группа OTP), Societe Generale banka Montenegro, ZIRAAT Bank и ERSTE Bank.
Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.
Ко вторым – NLB Montenegrobanka, Hypo Alpe-Adria Bank и Komercijalna banka (дочерний банк одноимённого сербского банка).
К локальным — все остальные.
Выбор банка в Черногории зависит от потребностей клиента и от его приоритетов.
Все «клиентские» банки Черногории предоставляют стандартный набор банковских продуктов: открытие и ведение счетов, денежные переводы, оплата услуг, выпуск банковских карт, приём средств во вклады и другое. Ряд банков имеют системы интернет-банкинга – как для физических, так и для юридических лиц. К сожалению все представленные системы интернет-банкинга в Черногории крайне ограничены по функционалу, но со временем всё меняется в лучшую сторону.
Черногорские банки привлекательны по-разному. Кто-то имеет очень большую сеть отделений и банкоматов и является частью крупной банковской группы (CKB, NLB, Erste). Кто-то предлагает очень выгодные ставки по вкладам (Atlas, Prva, Hypo Alpe-Adria). А кто-то старается закрепиться на рынке путём инноваций (Hipotekarna banka), выпуская карты и стикеры с технологией PayPass, запуская интересные кобрэнды и другие модные продукты.
Как открыть банковский счет в NLB, Hipotekarna Banka Черногории
Открыть банковский счет в Черногории
Банковский сектор Черногории считается довольно либеральным по балканским меркам. Здесь относительно свободно могут открывать счета не только местные жители и резидентные компании, но также иностранцы и зарубежные предприятия.
Учитывая скромную территорию (менее 14 тыс. кв. км) и небольшую численностью населения (чуть более 600 тыс. человек), неудивительно, что банковская система Черногории состоит всего из полутора десятков финансовых учреждений, которых вполне достаточно для столь небольшого государства. При этом лишь около десятка банков предоставляют возможность открытия счетов для нерезидентов.
Интересной особенностью финансовой системы Черногории является отсутствие собственной валюты. Еще в 2000 году единственным законным платежным средством на территории страны стала немецкая марка, которая в 2002 году была заменена евро. И хотя черногорские власти не имеют права эмитировать евро и вынуждены довольствоваться теми объемами денежных знаков, которые поступают в страну за счет экспорта и туризма, сам факт использования общеевропейской валюты является гарантией надежности и стабильности черногорской финансовой системы.
Другой момент, на который следует обратить внимание — это особый подход черногорских банков к открытию международных счетов. Как местные жители, так и нерезиденты могут открывать два типа счетов — внутренние и международные. Причем у одного клиента может одновременно быть сразу оба типа счетов, между которыми можно осуществлять бесплатные денежные переводы.
Компания «I.D.E.A. Legal Group» оказывает помощь и содействие своим клиентам в открытии банковских счетов в следующих банках Черногории:
Почему следует выбрать черногорский банк?
Хотя Черногория является самым молодым государством в Европе, есть несколько важных причин, почему следует выбрать именно эту юрисдикцию для открытия банковского счета:
Порядок открытия банковского счета в Черногории
Для открытия банковского счета требуется представить стандартный пакет документов, содержащий персональные или корпоративные данные (для частного или корпоративного счета соответственно). Как правило, от клиента требуют также документы, подтверждающие его адрес проживания (нахождения), и справку, объясняющую источник получения средств. Кроме того, у нерезидентов черногорские банки нередко запрашивают справку из банка на родине заявителя и заверенный у нотариуса перевод документов.
Иностранным резидентам в Черногории доступны все те же самые банковские продукты и современные инструменты управления своими финансами, которые доступны местным жителям и компаниям. Следует только учитывать принятое здесь разделение счетов на местные и международные, а также отсутствие мультиязычного сервиса. Зачастую максимум, на который могут рассчитывать иностранные клиенты — это английский язык.
В среднем на открытие банковского счета требуется около одной-двух календарных недель, но в некоторых случаях местный счет для физического лица можно оформить буквально в день обращения.
При всей относительной простоте и легкости банковских процедур в Черногории полностью исключить вероятность отказа в открытии счета невозможно. Чаще всего проблемы возникают из-за ошибок при оформлении и подаче документов. Чтобы этого избежать, следует заранее обратиться в компанию «I.D.E.A. Legal Group», сотрудники которой подскажут, как следует действовать в вашем конкретном случае, чтобы открыть счет с первой попытки.
Счет в банке «NLB Montenegrobanka»
«NLB Montenegrobanka» является одним из наиболее популярных среди иностранцев банков Черногории. Причем это даже не совсем черногорский банк. Он является дочерним предприятием словенского холдинга «NLB Group», который в свою очередь считается одним из крупнейших финансовых холдингов на Балканах. Собственно сама аббревиатура NLB расшифровывается как «Новый люблянский банк», что прямо указывает на его происхождение из самой западной страны бывшей Югославии — Словении со столицей в Любляне.
Помимо Словении и Черногории банк работает также и в других балканских странах — Македонии, Боснии и Герцеговине, Косово и Сербии.
Интересен тот факт, что холдинг «NLB Group», созданный в 1994 году, полностью принадлежит государству Словения. По мнению многих, это является дополнительной гарантией надежности и стабильности всех дочерних банков, входящих в холдинг. Авторитетное финансовое издание «Global Finance» даже внесло «NLB Group» в тройку самых стабильных и безопасных финансовых учреждений Центральной и Восточной Европы. Кроме того, группа находится в середине списка тысячи крупнейших банков мира по версии журнала «The Banker». Наконец, в самой Словении «NLB» вот уже 16 лет подряд признается безоговорочным лидером на рынке банковских услуг.
По состоянию на начало 2018 года операционная прибыль холдинга достигала полумиллиарда евро при общих активах более 12 млрд. евро и собственных активах в 1,6 млрд. евро. Большинство банков Восточной и Центральной Европы о таких показателях могут только мечтать.
Открытие частного или корпоративного счета в банке «NLB» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.
Преимущества банка «NLB»:
Услуги банка «NLB»
Как крупнейшая банковская структура региона, банк «NLB» готов предложить широкий спектр услуг своим корпоративным и частным клиентам:
Чтобы открыть корпоративный счет в банке «NLB», необходимо предоставить:
Для открытия частного счета требуется то же самое за очевидным исключением корпоративных документов.
К сожалению, удаленно открыть счет в банке «NLB» невозможно, как в прочем и в других банках Черногории. Для этого требуется либо приехать в страну и лично посетить банк, либо поручить это своему доверенному представителю. Разумеется, во втором случае дополнительно понадобится соответствующим образом оформленная доверенность.
Управление счетом
Частные и корпоративные клиенты банка «NLB» могут использовать современный интернет-банкинг для управления средствами на счету. Банковские карты «Visa» либо «MasterCard» нескольких категорий предоставляются по умолчанию для большинства типов счетов.
Если оформляется именная банковская карта, для ее получения не обязательно вновь приходит в отделение банка. Ее могут выслать по почте или курьерской службой. Карты «NLB» действуют и в России, где ими можно пользоваться столь же свободно, как и картами российских банков. При этом изначально установленные лимиты по карте увеличиваются по мере активного ее использования.
При всей общей простоте открытия счета в банке «NLB», главной проблемой остается необходимость личного визита в Черногорию, а также отсутствие возможности получить обслуживание на русском языке. Но и это затруднение можно преодолеть, если обратиться в компанию «I.D.E.A. Legal Group». Наши специалисты не только проконсультируют вас касательно особенностей открытия банковских счетов в Черногории, но также могут взять на себя функции уполномоченного представительства ваших интересов при взаимодействии с работниками банка «NLB».
Счет в «Hipotekarna Banka»
«Hipotekarna Banka» создавался как банк, ориентированный на обслуживание, прежде всего, корпоративных клиентов. Именно в этом направлении и сосредоточена его нынешняя деятельность. Однако это не мешает ему обслуживать также и физических лиц.
Являясь одним из крупнейших финансовых учреждений страны, «Hipotekarna Banka» лояльно относится не только к местному бизнесу, но и к нерезидентным клиентам. Однако для последних процедуры открытия счетов чуть сложнее, поскольку требуется предоставить больше документов.
По подсчетам аналитиков, на «Hipotekarna Banka» приходится приблизительно 12% всего черногорского рынка банковских услуг. Это пятый по размерам банк страны со стоимостью собственных активов около полумиллиарда евро.
Хотя в сети Интернет можно найти упоминания о том, что данный банк обслуживает исключительно резидентов, такая информация является устаревшей. С некоторых пор банк расширил свою клиентскую базу, начав обслуживать иностранных граждан и нерезидентные компании.
Открытие частного или корпоративного счета в «Hipotekarna Banka» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.
Преимущества «Hipotekarna Banka»:
Услуги «Hipotekarna Banka»
Хотя в своей работе банк ориентируется в первую очередь на бизнес-клиентуру, линейка продуктов в целом одинакова для предприятий и физических лиц. Клиенты обеих категорий могут воспользоваться одинаковыми услугами с поправкой на специфику частных и корпоративных потребностей. В частности «Hipotekarna Banka» предлагает:
Чтобы открыть корпоративный счет в «Hipotekarna Banka», необходимо предоставить:
Для открытия частного счета требуется то же самое за очевидным исключением корпоративных документов.
К сожалению, удаленно открыть счет в «Hipotekarna Banka» невозможно, как в прочем и в других банках Черногории. Для этого требуется либо приехать в страну и лично посетить банк, либо поручить это своему доверенному представителю. Разумеется, во втором случае дополнительно понадобится соответствующим образом оформленная доверенность.
Управление счетом
Клиенты «Hipotekarna Banka» могут использовать удобный Интернет-банкинг для управления своими финансами. Также для удобства клиентов доступны банковские карты «Visa» и «MasterCard» нескольких категорий.
Российские банковские карты и их использование в Черногории
Тема банкоматов и снятия наличных с карт иностранных банков поднимается с завидной регулярностью. Анатолий Жупанов, разбирающийся в этой теме, поделился изученной информацией и опытом.
Снимать деньги в Черногории можно в любом банкомате любого банка и во всех случаях условия будут одинаковые. Т.е. комиссию возьмёт с вас только ваш банк – где вы получали карту (в отличие от Тайланда и ряда других стран, где комиссию может брать ещё и сам банкомат).
© изображение Shutterstock
Ваш банк может вообще не брать комиссию за снятие наличных (читайте условия и выбирайте правильные банки для этой цели) или брать какой-то процент от суммы снятия. Часто это выглядит так: комиссия равна 1%, но не менее 200 рублей за раз, например.
Исходя из этого есть один нюанс: если вам надо снять 1000 евро, то в некоторых банкоматах вам не дадут снять больше 300 евро за раз, т.е. ваши затраты на комиссию в этом случае составят не 450 рублей (примерно 1% от суммы), а 200х4=800 (3 раза по 300 евро выдаст и 1 раз оставшиеся 100, т.е. это будет стоить 4 раза по минимальной комиссии).
К примеру, в банкоматах Erste Banka можно снять 1000 евро за раз и заплатить комиссию вашему банку только один раз.
Кто разбирается детальнее и привык считать деньги, тот знает, что важен ещё курс конвертации в вашем банке (редко это курс ЦБ) и т.п. но на это повлиять можно только заранее выбирая банк, в том числе и по этому параметру. Но это отдельные дебри.
Есть мнение, что для минимизации расходов по снятию наличных достаточно открыть карты в РФ в евро. Якобы в этом случае за конвертацию валют вы ничего не платите, а только оплачиваете комиссию за снятие наличных в чужих банкоматах.
Тут не всё однозначно. Для того чтобы деньги оказались на евро-карте, надо рубли поменять по внутреннему курсу банка на евро. Оно на то и выходит. За конвертацию платите в любом случае.
Итак, список карт с бесплатным снятием наличных или очень выгодным снятием, по мере убывания интересности:
– карта ВПБ, тариф «Удобный» (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме первые 3 раза в месяц, далее 1%, но не менее 100 рублей за операцию, курс конвертации ЦБ);
– карта Travel от банка Открытие (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+1%, может быть кредитной и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств);
– «Почтовая карта» от Почты РФ и банка Русский Стандарт (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+
– карта «Автокопилка» от АйМаниБанк (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+1,5%);
– карта «Кукуруза» от Евросети и РНКО (снятие 1% от суммы, но не менее 100 рублей за операцию, курс ЦБ);
– RocketBank (первые 10 снятий наличных в месяц бесплатно, далее 50 руб. за операцию, курс конвертации ЦБ+1,5%);
– любая карта 2Т банка (бесплатны первые 3 снятия в месяц, курс конвертации ЦБ+
1% и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств);
– карта Tinkoff Black от ТКС (бесплатное снятие наличных при сумме операции от 3000 рублей, курс ЦБ+
– карты от Связной банк (бесплатное снятие наличных при сумме операции от 3000 рублей, курс конвертации ЦБ+
Выбор карты для оплаты в магазинах
Выбирайте ту, у которой курс конвертации из рублей в евро выгоднее. Если у вас карта в евро, то не забывайте, что получив доходы в рублях/гривнах и т.п., вам в евро их придётся обменять и, конечно же, не по курсу ЦБ. Имейте это в виду. Часто выгоднее иметь рублёвую карту с хорошим курсом, чем евровую, но менять рубли в евро по ЦБ+2%.
Есть кобрэндовые карты и карты с кэшбэком (1-3% от затрат возвращают назад). Бывают карты с не оптимальным курсом конвертации, но кэшбэк или мили делают их более интересными. Пример: Альфа банк S7 Platinum. За 1875 руб. в год имеем отличную карту, которая позволяет летать на S7 в Москву бесплатно.
Читайте внимательнее условия, иногда банки пишут не совсем правду или не всю правду. У того же Альфа-банка указан курс конвертации по картам практически равный ЦБ, но в условиях указано, что есть ещё комиссия 1,7% за конвертацию.
Общие моменты:
– всегда делайте несколько карт (2 или более) на случай блокировки карты банком, утери, размагничивания и т.п.;
– ВТБ24 и ещё ряд «неправильных» банков берут конские комиссии как за снятие, так и за конвертации;
– ни один из российских банков не работает в Черногории. CKB (Crnogorska komercijalna banka AD Podgorica, member of OTP Group) и Podgorička banka (Societe Generale Group AD Podgorica), как и Atlasmont banka AD Podgorica имеют родственные банки в России, но пользы от этого особой нет (ни обслуживания в местных дочках, ни бесплатного снятия наличных), правда могут выдать ипотеку под проверку кредитной истории в России (CKB заявляет об этом на своём сайте);
– не Сбербанком единым…
Дополнение:
Если вы только выбираете карту, то постарайтесь абстрагироваться от тех карт и счетов, которые у вас есть. Например, желание во что бы то ни было пользоваться в Черногории картой ВТБ или Промсвязьбанка (и ряда других популярных, но с неадекватными комиссиями) будет вам стоить лишние 10000-20000 рублей комиссий в год.
Приведу условия по упомянутым картам с бесплатным снятием в банкоматах
АйМаниБанк: конвертация 1,5% к ЦБ, обслуживание – 0, смс – 0, проценты на остаток 10,5% годовых, пополнение возможно в России через Qiwi без комиссии до 100 000 руб. в месяц.
«Почтовая карта»: конвертация примерно 1%, обслуживание – 0, смс – 600 руб, проценты на остаток 0-10% годовых, можно пополнять в отделениях и банкоматах БРС и на почте РФ, если осилите.
2Т банка (бесплатны первые 3 снятия в месяц и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств): конвертация примерно 0,5-1%, обслуживание – 0, смс – 300 руб, проценты на остаток 0-10,4% годовых (но не по остатку на карте, а по накопительному счёту до востребования).
Карта Travel от банка Открытие: конвертация 1% (закреплено в тарифах, это важно в момент нестабильности курсов), обслуживание – 200, смс – 0 руб.
Tinkoff Black от ТКС: конвертация примерно 2%, обслуживание 1188 руб, смс – 468 руб, проценты на остаток 10% годовых, возможно пополнение через Qiwi, Евросеть и Связной до 100 000 руб. без комиссии.
Карты от Связной банк – конвертация примерно 1,7-2,5%, обслуживание – 600, смс – 600 руб, проценты на остаток 0-10% годовых, пополнение в Связном.
Есть ещё вариант снятия с комиссией, но тоже очень выгодный – карта «Кукуруза». По ней комиссия за снятие в банкомате 1%, но не менее 100 рублей (т.е. выгодно снимать от 10 000 рублей), зато конвертация ровно по ЦБ, карта бесплатна, пополнение в любой Евросети (на ТНК и ещё где-то) и бесплатные смс-уведомления. Можно пополнять с другой привязанной карты Mastercard.
Минусы: нельзя пополнить безналичным переводом, например зарплату не перечислят. Средства на счету карты не застрахованы государством.
А как дела с Райффайзенбанк здесь? Так же, как и с любым другим банком. Т.е. их карты просто работают. Ничего более. В итоге при покупках выйдет конвертация около ЦБ+2% примерно.
Банкоматы в Черногории есть практически во всех людных местах и часть из них нанесены на карту (добавляйте, если знаете ещё – многим потом пригодится).
Как открыть счёт в Черногории?
Открыть счёт в Черногории очень быстро и просто.
Сделать это может гражданин любой страны, лично посетив отделение любого из 12 банков страны. Процедура открытия счёта занимает не более 10 минут.
Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.
В крупных курортных городах, таких как Будва, Тиват, Котор и Бар, в некоторых банках Черногории вполне реально встретить сотрудника банка, разговаривающего на русском языке. Если нет, то наверняка в выбранном вами отделении найдётся человек (и не один), свободно говорящий на английском или немецком, поэтому знание черногорского или сербского языка при общении с работниками банков не является обязательным.
Почти в любом банке вам откроют один счёт в евро для внутренних операций (используется внутри Черногории и имеет номер формата 5ХХ-ХХХХ-ХХ) и один или несколько счетов для международных расчётов в евро и, иногда, в другой валюте, например в долларах США.
В отличии от России и других стран с высококонкурентными банковскими рынками, в Черногории принято взимать плату не только за обслуживание счёта, но и за пользование интернет-банком, мобильным банком. Обычно стоимость использования базового набора услуг, обходится в 1-3 евро в месяц. Отдельно можно выпустить банковские карты подключить прочие услуги.
Как открыть счет в банке Черногории
В настоящее время, открытие счета в Черногорском банке, является востребованной услугой, которую Вы можете получить с нашей помощью. Дело в том, что люди стали не доверять отечественным банкам. Поэтому, те, у кого есть сбережения, зачастую задаются вопросом, как их сохранить? Ответ на этот вопрос очень простой, если Вы не доверяете банкам на родине, то, откройте счет в той стране банкам которой доверяете.
Поэтому, открывают счета в самых различных странах, и Черногория в плане открытия счета для хранения денег ничуть не лучше и не хуже других стран Европы. Но, у этой страны есть один маленький плюс, россияне, украинцы, белорусы, и еще жители многих стран, могут приехать в страну без получения визы, таким образом, если у Вас возникнет непреодолимое желание «прикоснуться к своему счету лично», то, это достаточно легко осуществить.
Можем помочь Вам с открытием счета в Герцег Нови (один из самых популярных курортов Черногории), мы живем в этом городе. При этом, наши услуги стоят весьма умеренных денег, реальных, пропорциональных трудозатратам. Вчера изучая интернет, с удивлением обнаружил, что цена в Московских юридических фирмах, за содействие в открытии счета в банке Черногории доходит до 2-3 тысяч евро. Честно говоря, совершенно не ясно, за что просят такие суммы, тут работы на час……
Теперь, давайте поговорим немного о банках Черногории.
Банковские депозиты в сумме до 50 000 евро застрахованы государством, т.е., в случае банкротства банка Вам деньги до 50 000 вернут стопроцентно. Если у Вас более серьезные суммы, что бы не переживать, можете открыть счета в нескольких банках.
В Черногории есть банки, как с местным, так и с международным капиталом. Причем, крупных международных банков достаточно много. Например, ERSTE, Atlas Group, Hipotekarna Banka и т.д.
Что касается банковской тайны, то, банки Черногории не занимаются отправкой сведений о клиентах в Россию и другие страны.
А если одномоментно на Ваш счет придет много денег, будут ли вопросы у банков? Буквально вчера прочитал такую чудесную новость на сайте одной московской юридической фирмы, которая радостно рапортовала, что переводите сколько угодно, все будет отлично, у нас все схвачено, за все заплачено, и банки никаких вопросов не зададут, можно спокойно переводить любые суммы. Понятно дело, они в Черногории не живут, могут многое о банках Черногории не знать, и, как видно и не знают. На самом деле, все не так радужно, откуда деньги у Вас могут спросить. Могут не спросить, а могут и спросить. Но, разумеется, это касается более-менее крупных сумм, мелочь в несколько тысяч евро никаких вопросов не вызывает. Но и зверствовать с проверками никто не станет. Если банк заинтересуется какой-то операцией, то, могут запросить подтверждение происхождения денег. И, подойдет любой документ, который выглядит убедительно, например, договор о продаже машины или квартиры, или отчет о доходах, да, что угодно. Вплоть до того, что снял деньги в банкомате со своей российской карты (вот Вам подтверждающие чеки) и принес чемодан с деньгами в банк.
И не забывайте, что частный счет не предназначен для занятия коммерческой деятельности. Если Вам нужен счет для бизнеса, обратитесь к нам, мы предложим другое решение. В этой статье речь исключительно об открытии счета физического лица.
С любыми вопросами по открытию счета в банке Черногории, пожалуйста, обращайтесь к нам.