какие российские банки есть в германии
Сбербанк в Германии: официальный сайт, адреса отделений
В России отделения Сбербанка находятся почти на каждом шагу, но вот в других странах воспользоваться услугами этого банка будет затруднительно. Из этой статьи вы узнаете, есть ли Сбербанк в Германии, на каких условиях проходит обезналичивание средств и большую ли комиссию придется заплатить.
Представительство Сбербанка в Германии
В отличие от большинства стран Евросоюза, в Германии есть представительство Сбербанка, разрешение на открытие которого было получено в 2009 году. Офис было решено разместить во Франкфурте-на-Майне, так как он считается негласным центром совершения торговых сделок в Европе. Основной целью представительства, как указано на официальном сайте Сбербанка в Германии, является не открытие филиалов и офисов за рубежом, а поддержание экономических отношений с партнерами в Европе, а также защита интересов юридических лиц, вышедших на иностранный рынок. Именно по этой причине в Германии невозможно найти офис или банкомат Сбербанка, из-за чего приходится искать альтернативные способы снятия денег с карты.
Особенности работы с банком в немецких городах
Так как родных банкоматов в Германии нет, владельцам карт Сбербанка придется пользоваться другими с наиболее удобными условиями.
Где отыскать банкоматы?
Крупные банки имеют свои автоматы в каждом крупном торговом центре любого немецкого города, так что их поиск не должен доставить трудности. Выгоднее всего пользоваться банкоматами таких местных банков, как Шпаркассе и Фолксбанк. Во-первых, их проще всего найти, как так они одни из самых распространенных, а во-вторых, эти банки обналичивают средства с наименьшей комиссией.
Банк Шпаркассе
Особенности обналичивания карт
При снятии средств с карты нужно быть готовым к двум неприятным моментам:
Размер комиссии
Размер комиссии может отличаться в зависимости от нескольких параметров. Сюда входит валюта, количество раз, которое владелец карты использовал автомат, и сумма платежа.
Размер комиссии для евро
С 2017 года большинство немецких банков ввели комиссию на снятие денег через банкомат. Она подключается через определенное количество пользований автоматом, и находится в пределах от 1,5 до 5 евро. Самая высокая комиссия у Райффайзенбанка – владельцам карт придется платить около 5,2 евро за использование банкомата.
Важно помнить, что при использовании карты Сбербанка часть денег должна также отправиться в Россию за использование карты, поэтому для россиян в Германии комиссия будет автоматически выше как минимум на 0,5 евро.
Размер комиссии для суммы обналичивания
Большинство немецких банков вводят не только ограничение по максимальной сумме, доступной к получению, но и по минимальной комиссии. Как показывает опыт россиян в Германии, она никогда не составляет меньше 100 рублей или около 1,5 евро. Обычно банкоматы требуют около 1–2% от суммы платежа в качестве комиссии, но только в том случае, если они не ориентированы на оплату за пользование терминалом. Таким образом, выгодно снимать наибольшую доступную сумму, тогда комиссия, по крайней мере, будет оправдана.
Где имеется самая низкая комиссия?
Самыми любимыми банками россиян для вывода средств являются Шпаркассе и Фолксбанк. Их банкоматы можно найти почти на каждом углу, они не требуют оплаты услуг банкомата, а главное, их комиссии существенно ниже, чем у банков-конкурентов. Шпаркассе берет лишь один процент от суммы выплачиваемых средств, а максимальный процент, который может запросить Фолксбанк, равен 3,5%. Кроме того, максимальная сумма к выводу и у одного, и у другого банка равна 1000 евро, что не должно существенно осложнить обналичивание средств.
Дополнительным плюсом также является то, что их банкоматы снабжены опцией выбора языка, и хотя мало где есть русский, английский выбрать можно всегда. Это значительно упрощает использование автоматов и предотвращает от проведения ненужных операций.
Если нужна самая низкая комиссия из возможных, то с обналичиванием средств лучше обращаться в сами банки, адреса отделений которых размещены на официальных сайтах. Там процент может снизиться до 0,5 и 3% соответственно, а сотрудники банка быстрее помогут понять, к кому нужно обратиться и сколько денег удобнее всего снять.
Выводы
Германия – высокоавтоматизированная страна, поэтому автоматы различных немецких банков там просто на каждом углу. Не каждый из них, однако, подойдет владельцам карты от Сбербанка в Германии. Так как этот банк не оказывает услуг физическим лицам за рубежом, деньги придется снимать альтернативными способами. Чтобы провести операцию наиболее выгодно, надо обращать внимание на следующие моменты:
Лучше всего следовать по проторенной тропе и пользоваться опытом других россиян за рубежом. Поэтому владельцам карт Сбербанка будет разумно в первую очередь воспользоваться услугами Шпаркассе и проверить, насколько они выгодны для них.
Как российские банки работают за границей
Вывески российских банков можно увидеть в разных частях света. Они работают в Китае, Индии, европейских странах. В статье расскажем, чем отличается работа наших банков за границей.
Какие банки можно встретить за рубежом
За рубежом представлены немногие из российских банков. Это крупные игроки рынка, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк. Некоторые имеют «дочек» за границей, другие – представительства или филиалы.
Лидером зарубежной экспансии можно назвать Сбербанк. Это наш крупнейший банк в Европе.
Ориентир для российских банков – это Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Приоритетными для международного партнёрства кредитные организации называют рынки Турции и Польши.
Зачем российские банки идут за рубеж? В большинстве случаев цель – обслуживать своих партнёров в других странах, в основном это крупный бизнес. Иногда банки открывают филиалы за границей, чтобы кредитовать местных предпринимателей. Совсем малый интерес у российских банков в других странах к работе в розничном секторе.
Почему банки не спешат за границу
Нередко банки останавливает тот факт, что на начальном этапе рентабельность российских дочек ниже, чем у конкурентов. То есть банковские операции выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.
На зарубежный рынок выходят только наиболее стабильные и рентабельные из крупнейших российских банков. Причина главным образом в конкуренции. На чужой рынок сложно выйти из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки попросту не пройдут «фейсконтроль». Например, чтобы выйти на европейский рынок, нужен уставной капитал не менее 5 млн евро, опыт от 3 лет и отсутствие задолженностей.
Сбербанк
У Сбербанка есть филиал в Нью-Дели. Он начал работу в сентябре 2010 года. Филиал оказывает услуги для бизнеса. В индийском представительстве можно открыть расчётный счёт. Кроме того, доступны срочные кредиты в индийских рупиях на различные сроки погашения:
Сбербанк принимает в залог имущество, основные средства, товары и оборудование, оборотные активы в виде дебиторской задолженности и запасов.
Также у Сбербанка есть представительство в Германии (во Франкфурте-на-Майне) и в Китае (в Пекине). Например, немецкий офис открыли в 2009 году. Франкфурт-на-Майне выбрали из-за его статуса одного из ведущих финансовых центров Европы. Представительство оказывает услуги для корпоративных клиентов из Австрии, Боснии и Герцеговины, Хорватии, Чехии, Венгрии, Сербии и Словении. Среди услуг – структурированное торговое финансирование, финансирование недвижимости, депозитные продукты, предэкспортное и постимпортное финансирование и т.д.
У ВТБ есть филиалы в Грузии, Австрии, Германии, Франции, Гонконге, Сингапуре, Казахстане, Армении, Беларуси, Азербайджане, Украине и других странах.
Например, офис в Армении обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. Физлица могут взять ипотеку, автокредит, кредит наличными или сельскохозяйственный кредит.
Ставки отличаются от тех, которые действуют на территории РФ. Сравним два кредита. В Армении можно взять заём без имущественного залога на сумму 1 000 000 драмов (130 000 руб.) на срок 24 месяца. Ежемесячный платёж составит 50700,61 драма = 6634 руб. Ставка – 19,6%.
В России такой же кредит на сумму 130 000 руб. и срок 24 месяца выдадут по ставке 13,2%. Ежемесячный платёж составит 6193 руб.
Отличаются и другие условия. Если в России выдают потребкредиты от 100 000 до 3 000 000 руб. на срок от 12 до 60 месяцев (до 5 лет), то в Армении можно получить заём на сумму от 100 000 до 12 000 000 драмов (13 тыс. руб. – 1,5 млн руб.) на срок от 6 до 60 месяцев.
Также армянским клиентам ВТБ доступны несколько вкладов. Например, вклад «Выгодный» со ставкой 4,55-10%. Сумма вклада от 100 000 драмов, срок – 30-730 дней. Пополнение и снятие недоступно. Ещё один вклад – «Прогрессивный». Ставка – 6,20-9,5%, сумма вклада – от 30 000 драмов, срок – 90-730 дней. Доступно пополнение, снятие запрещено. В России в ВТБ таких ставок по вкладам вы не найдёте. Самая высокая не превышает 7,5%.
Офис в Германии также обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. К примеру, клиенты-физлица могут открыть там депозит, минимальная сумма 500 евро. Ставка – до 1,2%. Если открыть вклад 10 000 евро на 24 месяца, ставка составит 0,55%, а доход за 2 года – 110 евро.
Промсвязьбанк
У Промсвязьбанка работает офис на Кипре и международное представительство в Китае. На Кипре работают в основном с бизнесом, но также обслуживают вклады физлиц. Кредит там оформить нельзя. Также доступны следующие услуги: оплата кредитов, платежи через систему СВИФТ, SEPA, выдача денежных средств со счёта, операции с использованием банковских карт.
Альфа-Банк
Альфа-Банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии. В Нидерландах Альфа-Банку принадлежит Амстердамский Торговый Банк НВ. Финансовая организация предоставляет услуги торгового финансирования европейским компаниям, желающим установить и развивать деловые связи с Россией и странами СНГ, а также частным клиентам. К примеру, физлица могут открыть в этом банке вклад. Ставка составляет 0,55%, срок – 2 года. Проценты выплачиваются ежемесячно. Также доступен счёт по типу известного нам вклада до востребования. Деньги находятся в свободном доступе, ставка составляет 0,05%.
Инвестиционное направление международного бизнеса Альфа-Банк развивает через представительства в Великобритании и США. Лондонская компания Альфа-Банка – Alfa Securities – получила лицензию в 2000 году. Занимается организацией сделок с ценными бумагами и реализацией проектов в области корпоративного финансирования в Великобритании и всех странах ЕС. Ещё одна дочка Альфа-Банка, Alfa Capital Markets (USA) Inc., открыта в Нью-Йорке. Занимается брокерским и инвестиционным обслуживанием клиентов в США, Канаде и Латинской Америке. Специализируется на портфельных инвестициях в Россию.
Список немецких банков в Москве
На сегодняшний день список немецких банков достаточно велик, они имеют свои представительства в различных странах мира. Немецкий банк есть и в Москве, и даже не один.
Список их регулярно растет и пополняется новыми названиями. КоммерцБанк, БМВ-банк, Фольксваген-банк – только самые крупные имена в этой структуре.
Какие немецкие банки есть в России и какие российские банки работают в Германии
В 2018 году на территории России осуществляют деятельность следующие финансовые учреждения, имеющие немецкие корни:
В свою очередь в Германии имеются представительства российских банков:
ООО «Дойче Банк» в Москве
ООО «Дойче Банк» — российская «дочка» одноименного немецкого банковского концерна, занимающего лидирующие позиции в мире по ключевым показателям деятельности. Кредитная организация располагает головным офисом в Москве.
Приоритетными направлениями деятельности являются оказание инвестиционных и казначейских услуг крупным корпоративным клиентам, операции с иностранной валютой, расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание юрлиц. Банк крайне активен на рынках межбанковского кредитования и конверсионных операций. Полностью подконтролен группе Deutsche Bank AG (100%).
Банк учрежден немецкой банковской группой Deutsche Bank* на базе первого в Москве представительства иностранной кредитной организации. Зарегистрирован в апреле 1998 года, генеральную лицензию получил в конце 2003 года. С января 2005 года является участником системы страхования вкладов физических лиц.
Банк полностью подконтролен группе Deutsche Bank AG. В феврале 2014 года банк привлекался к административной ответственности по части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных нарушениях, в результате чего кредитной организации было вынесено предупреждение.
В мае 2015 года головная структура Дойче Банка инициировала проведение внутреннего расследования, в ходе которого планировалось провести проверку причастности сотрудников российского филиала кредитной организации к сомнительным операциям с деривативами в Москве и Лондоне в течение 2011—2015 годов. Предполагается, что эти сделки имеют отношение к отмыванию и выводу средств российских клиентов общим объемом около 6 млрд долларов США.
По информации ряда СМИ, прибегнуть к таким мерам банку еще в октябре 2014 года советовал Банк России. В ходе проверки от работы были отстранены руководитель отдела по работе с акциями Тим Визвел, а также сотрудники отдела продаж продуктов Динара Максутова и Георгий Бузник.
А уже в сентябре 2015 года появились сообщения (от 24 сентября, со ссылкой на свои источники ресурс BNE IntelliNews) о том, что российский филиал Дойче Банка вынужден закрыть свой инвестиционно-банковский бизнес в Москве, после того как Банк России пригрозил отозвать у него лицензию по причине вышеописанного скандала с отмыванием денег. Пресс-служба Дойче банка опровергла указанные в источнике факты.
Однако вскоре после этого уже сам банк на своем сайте сообщил об оптимизации российского подразделения инвестиционно-банковских услуг в рамках пересмотра географии своего присутствия. Предположительно, банк свернет свой основной бизнес в России — торговлю ценными бумагами, приносившую ему до 55% выручки, а также направление корпоративного финансирования; оба направления «переедут» в лондонский офис банка.
По сообщению РИА Новости, в ноябре 2015 года стало известно, что Дойче Банк выплатит штраф в размере 258 млн долларов США за ведение бизнеса с предприятиями и государствами, внесенными в санкционный список США. Немецкий банк заплатит 200 млн долларов в Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк и 58 млн долларов в ФРС США.
Кроме того, банк должен провести независимую проверку, а также уволить ряд сотрудников, причастных к схеме по уклонению от американских санкций. На текущий момент единственным акционером банка является Deutsche Bank AG (акции находятся в публичном обращении).
Контакты банка в Москве
(по информации на 01.08.2018)
Фольксваген банк рус
ООО «Фольксваген Банк Рус» пришел на отечественный рынок только в 2010 году. Организация выступает официальным представителем одноименного международного концерна, который имеет свои организации различной направленности в пятидесяти странах мира.
Главным предназначением банка «Фольксваген Банк Рус», как и других компаний концерна в соответствии с его стратегией, является стимулирование роста продаж производимых им автомобилей, в том числе благодаря предоставлению разнообразных финансовых услуг.
В первую очередь речь идет о программах финансирования, которые можно разделить на два мероприятия:
Для юридических лиц предложение банка ограничивается следующими услугами:
Банк «Фольксваген Банк Рус» является моноофисным, у него отсутствуют филиалы и отделения. Головной и единственный офис ООО «Фольксваген Банк Рус» находится в Москве. При рассмотрении его основных экономических показателей, в первую очередь размера активов, можно отнести банк «Фольксваген Банк Рус» к среднему сегменту подобных организаций.
Единственным акционером банка является концерн Volkswagen, который действует в данном случае через две своих организации. Банк «Фольксваген Банк Рус» не входит в число участников системы страхования вкладов населения, поэтому не привлекает депозиты физлиц.
Справочная информация Фольксваген Банк Рус:
Лицензия (дата выдачи/последней замены):
«БМВ Банк»
«БМВ Банк» ООО – представляет в России BMW Financial Services, которое является финансовым подразделением BMW Group, и активно развивается с 1991 г. в качестве международного поставщика услуг по автокредитованию. Банк начал работать в России в середине 2008 года. Председатель Правления – Морозова Анна Борисовна.
Впервые BMW Financial Services начало оказывать финансовые услуги своим клиентам в Германии, и на сегодняшний день представлено в более чем 40-ка странах мира (в форме кредитных организаций или лизинговых компаний).
«BMW Банк» ООО является 100% дочерней компанией австрийской «BMW Оsterreich Holding GmbH», входящей в BMW Group. Одним из основных принципов работы «БМВ Банк» ООО является индивидуальный подход к каждому клиенту, удобная и простая процедура оформления кредита.
Контакты банка:
Мерседес-Бенц Банк Рус
ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» — небольшой по размеру активов узкоспециализированный банк, принадлежащий крупному немецкому автоконцерну Daimler AG. Бизнес банка направлен на кредитование официальных дилерских центров Mercedes-Benz и выдачу в этих центрах кредитов гражданам на покупку автомобилей этой и других марок концерна Daimler.
Кредитное учреждение не является участником системы страхования вкладов, фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов (в том числе от банков финансового подразделения концерна) и собственного капитала.
Банк был учрежден в 2007 году как ООО «Даймлер Крайслер Банк Рус» — по названию известного немецкого автомобилестроительного концерна. В мае 2007 года DaimlerChrysler AG анонсировал продажу 80,1% акций подразделения Chrysler Group за 7,4 млрд долларов США частному американскому инвестиционному фонду Cerberus Capital Management (разделение бизнеса концерна на американскую и немецкую части).
Сделка была совершена 3 августа 2007 года. В октябре название концерна DaimlerChrysler AG было изменено на Daimler AG*. Вслед за этим в конце 2007 года ДаймлерКрайслер Банк Рус получил действующее до настоящего момента название. Банк на 100% контролируется концерном Daimler AG (акции находятся в публичном обращении на Штутгартской и Франкфуртской фондовых биржах).
На текущий момент Мерседес-Бенц Банк Рус — это узкоспециализированная финорганизация, занимающаяся предоставлением кредитов частным клиентам на покупку автомобилей марки Mercedes-Benz и других марок производства концерна Daimler, а также финансированием официальных дилерских центров Mercedes-Benz. Кредитная организация не входит в систему страхования вкладов.
Банк представлен головным офисом в Москве и двумя кредитно-кассовыми офисами, работающими в дилерских центрах концерна в РФ (Новосибирск и Санкт-Петербург). Собственная сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2017 года составляла 92 человека.
Клиентам (как физлицам, так и компаниям) предлагаются кредитование на покупку автомобилей концерна (большое количество программ финансирования продажи коммерческих автомобилей для бизнеса), услуги страхования и лизинга (через партнеров). Банк активно кредитует компании-автодилеры, продающие автомобили марок концерна.
Представительство ПАО Сбербанк в Германии
2009 год ознаменовался для Сбербанка открытием представительства в дальнем зарубежье — в Германии. В июне 2009 года Сбербанк получил от Федерального ведомства по надзору в сфере финансовых услуг Германии подтверждение открытия представительства Банка в г. Франкфурт-на-Майне.
Выбор города был обусловлен его статусом одного из ведущих финансовых центров Европы. Основная задача выхода Сбербанка на рынок Германии — представление и защита интересов Банка в странах Европейского союза, дальнейшее развитие деловых контактов с государственными и коммерческими структурами ЕС.
Адрес ПАО Сбербанк в Германии
Представительство ВТБ Банк (Германия) АГ
Представительство ВТБ Банк (Германия) АГ (VTB Bank (Deutschland) AG) существует около 40 лет и представляет интересы ВТБ Банк (Германия) АГ на территории России.
ВТБ Банк (Германия) АГ, опираясь на 40-летний опыт работы в Германии, является ведущим финансовым институтом в области германо-российских торговых отношений. ВТБ банк (Германия) АГ – член Группы ВТБ, головной офис которой находится в России.
На базе Представительства осуществляется поддержка клиентов ВТБ Банк (Германия) АГ по всем аспектам сотрудничества. Более 450 банков-корреспондентов в России и странах СНГ пользуются услугами ВТБ Банк (Германия) АГ, равно как и многочисленные корпоративные клиенты банка, работающие в международной сфере.
Коммерцбанк в России
Мы являемся Вашим партнером по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов в России. Воспользуйтесь преимуществами работы с нами, обеспечиваемыми многолетним опытом и единой моделью обслуживания.
Коммерцбанк АГ одним из первых западных банков открыл представительство в России. В 1993 году Дрезднер Банк ЗАО, дочерний банк Дрезднер Банка АГ, начал свою работу в Санкт-Петербурге. В 1999 году в Москве лицензию на осуществление банковских операций получил 100%-ный дочерний банк Коммерцбанка АГ – Закрытое акционерное общество «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)». После слияния двух банков под торговой маркой Коммерцбанк в 2010 году в России продолжает свою деятельность АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» с головным офисом в Москве и филиалом в Санкт-Петербурге.
Многолетняя работа Коммерцбанка в России позволила нам детально изучить рынок. Используя наши знания и опыт, мы предлагаем широкий спектр финансовых услуг как немецким компаниям, работающим на российском рынке, так и международным компаниями, выходящим на рынок Германии. Мы – Ваш стратегический партнер для международного бизнеса.
Менеджеры со знанием немецкого и английского языков в офисах Москвы, Санкт-Петербурга, а также в филиалах Коммерцбанка АГ в Германии и других странах мира оказывают комплексную поддержку выхода компании на рынок, привлекая торгово-промышленные палаты, аудиторские, юридические и консалтинговые фирмы.
Мы ориентируемся на интересы клиента и тесно взаимодействуем с подразделениями Коммерцбанка АГ в Германии и других странах мира. Ваши менеджеры координируют обслуживание международных групп и концернов, учитывая специфику российского рынка и требования местного законодательства.
Немецкие банки расширяют присутствие в России
Крупнейший коммерческий банк Германии Deutsche Bank откроет офис по обслуживанию состоятельных частных клиентов в Санкт-Петербурге. Deutsche Bank расширяет свое присутствие в России. 1 июля пресс-служба этого крупнейшего в Германии частного банка сообщила об открытии нового отделения – в Санкт-Петербурге.
По данным еженедельника Spiegel, у Deutsche Bank – наполеоновские планы: председатель правления Йозеф Аккерман (Josef Ackermann) заручился на недавней встрече личной поддержкой Владимира Путина.
Петербургское отделение будет предоставлять исключительно услуги по управлению частным капиталом. Пока всех своих российских клиентов Deutsche Bank обслуживал из единственного филиала в Москве, открывшегося десять лет назад.
В начале июня Deutsche Bank подписал меморандум о кооперации со “Сбербанком”. Как сообщается в пресс-релизе российского банка, документ предусматривает развитие сотрудничества по предоставлению клиентам финансовых инструментов и совместных услуг на международных рынках капитала, а также в области проектного, корпоративного, торгового и экспортного финансирования. Кроме того, банки планируют совместно финансировать проекты по подготовке и проведению Олимпиады в Сочи в 2014 году.