какие российские банки работают в белоруссии сегодня в рублях
Российские коммерческие банки в Беларуси
На сегодняшний день банковская система Беларуси насчитывает 31 коммерческий банк, в 24 из которых уставной фонд сформирован с участием иностранного капитала. В свою очередь российский бизнес является абсолютным лидером и собственником в 7 из 24 банков. Весьма вероятно, что присутствие и влияние российского капитала будет только увеличиваться. Причина этого в том, что начиная с 2018 года, в рамках Таможенного Союза и ЕврАзЭС российские и казахские банки получат возможность открывать свои филиалы в Беларуси, что значительно упростит вход на рынок.
В данный момент в Беларуси представлены следующие российские коммерческие банки:
1. «Альфа-Банк». В 1999 году был образован ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» (ЗАО «Межторгбанк»). В июле 2008 консорциум «Альфа-Групп» приобрел 88% акций банка за USD 27.7 млн. В результате сделки ЗАО «Межторгбанк» был преобразован в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). В декабре 2012 российская банковская группа «Альфа-Банк» завершила сделку по приобретению ЗАО «АКБ Белросбанк». В марте 2013 ЗАО «АКБ Белросбанк» был переименован в ЗАО «Альфа-Банк Финанс», которое в июне 2013 было реорганизовано путем присоединения в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Акционерами банка являются консорциум «Альфа-Групп» через компанию АВН UkraineLimited (88.285%), британская компания VikashInvestmentsLimited (9.332%), РУП «Белорусский металлургический завод» (1.983%) и физические лица (0.4%). В свою очередь основным владельцем консорциума «Альфа-Групп» является российский бизнесмен Михаил Фридман.
2. «Банк БелВЭБ». В 1991 году был создан ОАО «Банк БелВЭБ». Основными учредителями банка были Правительство Республики Беларусь, «Внешэкономбанк» (Россия), ПО «Атлант» (Беларусь), Североевропейская финансовая компания «Еврофинанс» (Россия) и КБ «Евробанк» (Франция). В 1995 году к банку был присоединен АКБ «Амкодорбанк», а в 2001 – АКБ «Белкоопбанк». В 2007 году «Внешэкономбанк» (Россия) выкупил 53% акций за USD 24 млн. и стал мажоритарным акционером ОАО «Банк БелВЭБ», которому на сегодняшний день принадлежит 97.52% акций. 2.22% акций принадлежат Минскому городскому территориальному фонду государственного имущества.
4. Банк «Москва – Минск». В 2000 году был образован иностранный банк со 100% иностранным капиталом УП «Иностранный банк «Москва-Минск»», который принадлежал правительству Москвы. Осенью 2007 года банк был преобразован в ОАО «Банк Москва-Минск», владельцем 99.75% акций которого является ММБ «Банк Москвы», а 0.25% находятся в собственности компании «БМ Холдинг АГ» (Швейцария).
5. ОАО «Белгазпромбанк». В 1990 году был образован КБ «Экоразвитие», который в 1993 году был преобразован в ОАО «Олимп». В 1997 стал представлять финансовые интересы ОАО «Газпром» (Россия) в РБ и был переименован в ОАО «Белгазпромбанк». Основными акционерами являются ОАО «Газпром» (49.02%), ОАО «Газпромбанк» (Россия) (49.02%), ОАО «Белтрансгаз» (1.43%) и Государственный комитет по имуществу РБ (0.53%).
6. «БПС-Сбербанк».Банк был образован в 1923 году как отраслевой строительный банк. В 1987 был преобразован в «Промышленно-строительный банк СССР». В 1991 году возник АКБ «Белпромстройбанк». В 1999 году банк переименован в ОАО «Белпромстройбанк». В 2009 Сбербанк России выкупил 93.27% акций ОАО «БПС-Банк» за USD 280.8млн. Осенью 2011 банк был переименован в ОАО «БПС Сбербанк». На данный момент ОАО «Сбербанк России» владеет 97.91% акций ОАО «БПС Сбербанк».
7. ЗАО «ИнтерПэйБанк». Банк был образован в 2001 году и изначально был зарегистрирован в свободной экономической зоне «Минск» как «Северный Инвестиционный банк». В 2007 был переименован в ЗАО «Кредэксбанк». В 2013 банк сменил название на ЗАО «ИнтерПэйБанк». Акционерами банка являются ОАО «Альянс Ипотека» (Россия) – 79.1% акций, 19.72% акций принадлежат ЗАО «СтарБанк» (Россия), 1.18% акций – ИООО «Сэнтэкинвест» (Беларусь).
В таблицах 1 и 2 представлены результаты деятельности российских банков в 2012 и первой половине 2013 года. Если говорить о 2012 годе, то все 7 банков вышли на конец года без убытков. Это произошло, несмотря на определенные сложности, с которыми сталкивалась банковская система в 2012 году. Так, 1 квартал 2012 характеризовался условиями, сходными с 2011 годом, т.е. высокий уровень процентных ставок банков на различные инструменты, предлагаемые ими. Такая ситуация оказывала положительное влияние на уровень доходности банков. Однако в оставшуюся часть года картина была иная. 2 и 3 кварталы 2012 характеризовались снижением уровня процентных ставок, кроме того Национальным Банком РБ был повышен уровень норматива отчислений в Фонд обязательных резервов, что оказывало обратный эффект на рост доходности.
Таблица 1. Результаты деятельности в 2012
Банк (место в рейтингепо уровню чистой прибыли)
Средние активы 2012 (млн. BYR)
Средний капитал 2012 (млн. BYR)
Чистая прибыль 2012 (млн. BYR)
Увеличение прибыли по сравнению с 2011(млн. BYR)
Отключение валютных платежей, блокировки контрагентов: как банки будут работать в условиях санкций
Белорусским банкам, попавшим в санкционный список (Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк), на прошлой неделе отключили возможность проводить платежи и переводы в иностранной валюте через крупнейший в Европе банк – Deutsche Bank. Возможность делать платежи в валюте осталась через небольшие российские банки, которые не входят даже в топ-50 по надежности. В этих условиях в Банке БелВЭБ (не находится в санкционном списке) рассказали, как дальше будут работать белорусские банки.
По мнению первого заместителя председателя правления Банка БелВЭБ Тараса Надольного, на рынке наблюдается настороженность и желание прекратить сотрудничество с попавшими под санкции компании. Но не стоит с этим торопиться:
«В 2021 году в отношении ряда белорусских банков были введены секторальные санкции. Из-за меняющейся ситуации, дефицита информации, неопределенности у наших и не только наших клиентов и партнеров возникает естественная настороженность, а порой и желание сократить или даже остановить сотрудничество».
На наш взгляд, делать этого не нужно. Надо искать новые возможности для работы в этих условиях
Член правления Национального банка Беларуси, начальник главного управления операций на финансовых рынках Денис Горегляд отмечает, что в отношении белорусских банков нет ограничений в отношении проведения расчетов и обслуживания клиентов.
Переход на другие валюты
Что касается вопроса перехода предприятий и банков Беларуси на расчеты в национальных валютах, то, по мнению Дениса Горегляда, он актуален вне зависимости от секторальных санкций, и уже сегодня многие субъекты хозяйствования готовы к такому шагу. К примеру, в структуре внешней торговли Беларуси валюты, отличные от долларов США и евро, имеют значительную долю: по экспорту – 36%, по импорту – 50%.
Примечательно, что объем сделок в китайских юанях в Беларуси крайне низок и не позволяет пока перевести расчеты в эту валюту. Однако есть потенциал для роста объема таких сделок: на 1 июля текущего года белорусскими коммерческими банками открыто 9 корреспондентских счетов в китайских юанях в банках КНР.
Российский опыт работы под санкциями
Российские коллеги из Банка БелВЭБ поделились опытом работы под санкциями на протяжении последних 8 лет.
«Из накопленного за время работы в санкционном режиме опыта мы вынесли одно золотое правило: китайские банки всегда более лояльны там, где в реализации внешнеторгового контракта проявляют интерес не только белорусское предприятие и белорусский банк, как провайдер ее интересов, но и китайская компания» – рассказывает директор департамента развития корпоративного бизнеса Банка БелВЭБ Александр Кашлач.
Руководитель проекта управления развития экосистемы Банка БелВЭБ Кирилл Рудый напомнил, что и Беларусь и Китай сталкивались с санкциями не раз. Поэтому сегодня вновь актуальными становятся расчеты в национальных валютах, возобновление СВОП-соглашения между центробанками Беларуси и Китая для краткосрочного финансирования торговли, использование блокчейн-технологий, финансовых криптоплатформ.
Как белорусу открыть счет в зарубежном банке, не нарушая закон
Еще два года назад жители Беларуси могли открывать счета в банках других стран только по предварительному разрешению Национального банка Беларуси. С 1 марта 2019 такое разрешение не требуется. Юридическое основание – постановление №612 от 19.12.2018 г. «О некоторых вопросах проведения валютных операций». Однако формальное разрешение – это еще не возможность свободно открывать счета и пользоваться ими. Хотя процесс либерализации в этом направлении идет.
Myfin.by собрал официальные данные и неформальные отзывы на этот счет. В них остаются неясности и противоречия, надо признать, что на практическом уровне проблемы не решены. Что не менее важно, вопросы возникают не только внутри Беларуси, но и на другой стороне, зарубежные банки не всегда рады нашим деньгам. Разберемся в том, что уже известно.
Что уже разрешено
Как мы сказали, постановление № 612 дает право открывать счета в зарубежных банках. Но не все. Вслед за постановлением начальник главного управления валютно-финансового мониторинга Нацбанка Денис Шкуринский отдельно разъяснил, что разрешается регистрировать текущие (расчетные) банковские счета. На них можно переводить деньги для оплаты за границей лечения, обучения и так далее. Также можно переводить на эти счета вознаграждения. Поэтому справедливо назвать это счетами для проведения операций.
Открытие депозитов пока происходит с разрешения Нацбанка Беларуси. Напомним, что депозит предполагает получение процентного дохода от размещения средств. Напомним, что некоторые такие доходы в Беларуси облагаются подоходным налогом.
Что скоро изменится
С 9 июля 2021 г. мы сможем без запроса в Нацбанк открывать и депозиты в зарубежных банках, а также покупать через них ценные бумаги недвижимость и др. Основание – постановление Нацбанка № 37 от 24.02.2021 г. Не исключаем, что к постановлению появятся еще какие-то разъяснительные документы. Но об этом судить рано.
Теперь разберемся с другой стороной вопроса.
Как белорусам открывают счета в разных странах
Сравнительно просто открывают счета в банках России и Казахстана. Найти отзывы о работе с казахскими банками труднее, но в российских кредитных учреждениях открывала счета масса наших соотечественников, работающих в России или официально там проживающих.
Правда, сделать это онлайн из нашей страны сейчас не получится, если у вас гражданство Беларуси. Россияне же открывают счета удаленно, если имеют регистрацию на сайте Госуслуг. Тарифы для граждан Беларуси будут такими же, как для россиян. Однако налогообложение другое.
А вот с банками Польши бывает труднее. Тут возможно два варианта: если вы легально находитесь на территории Польши и если вы с это страной никак не связаны. В последний год многие наши соотечественники переехали в Польшу. Отзывы о банках, в целом, положительные. Счета открывают, особых препятствий и поборов нет. Но если вы живете в Беларуси и хотите разместить деньги в польском банке, то проблемы будут. При удаленном обращении откажут сразу. При личном визите придется объяснять, кто вы, как связаны с Польшей и почему хотите открыть счет.
В других странах Европы еще сложнее. Здесь та же тенденция – если вы не живете в стране официально, не имеете в ней недвижимости или бизнеса, то открытие счета становится проблемой. Когда-то было легче, но потом стали бороться с отмыванием средств, с финансированием терроризма. Были скандалы с латвийскими банками, куда выводило деньги многие россияне. На европейские банки активно влияет американское агентство FinCEN. Оно ищет, в первую очередь, своих нарушителей, но под давлением США ужесточились правила для всех.
Сейчас открыть счет в банках Норвегии, Швеции, Финляндии, Эстонии, Латвии белорусу, не связанному с этими странами, почти невозможно. В Литве легче, но тоже будут вопросы. Если вы там не живете и не работаете, то скорее откажут, чем согласятся. Ждите, что спросят о причинах открытия счета в стране. Оформить счет удаленно тем более не выйдет.
Зато, как ни странно, в банках Австрии, Германии, Лихтенштейна и Швейцарии с открытием счета может быть легче. Но повезет в первую очередь состоятельным клиентам: порог входа в 1 000 000 евро и выше. Зато в таком случае счет могут открыть удаленно. Правда, есть информация, что в небольших банках будут рады и клиентам с суммой порядка 100 000 евро. При этом в той же Швейцарии и Лихтенштейне не принято спрашивать о причинах открытия счета.
Что потребуют зарубежные банки для открытия счета?
О ставках и комиссиях
В странах с твердой валютой ставки по банковским вкладам почти всегда нулевые или отрицательные, то есть, вы немного приплачиваете банку за хранение средств. Так, что даже после 9 июля этого года будет смысл искать банк для размещения депозита за границей ради надежного хранения или других операций, но не для заработка на процентах.
А вот открытие счета в иностранном банке бывает платным. Все индивидуально, но к примеру, в швейцарском банке за это могут взять порядка 500 франков (около 457 евро). Еще в западных банках больше комиссий и препятствий по работе с наличными деньгами. Потому выводить в заграничный банк малую сумму не только сложно, но и невыгодно. А предпосылок для изменения условий в лучшую сторону в плане ставок в ближайшее время ждать точно не стоит.
Как это делается на практике
Стоит сказать, что даже та информация, которую банки размещают на своих сайтах, может в реальности несколько отличаться. Мы нашли нескольких белорусов, которые в последнее время открывали счета за рубежом.
Сергей, бизнесмен, часто бывает в России:
«Порядок открытия счета в России таков:
Высылать документы заранее можно, но проверять их будут все равно по приезду. Иначе никак, если у вас белорусское гражданство. Условия открытия те же, что для россиян».
Виталий, водитель на заработках в Москве:
«Когда официально оформился, мне сделали счет и карту Сбербанка. За меня все делала фирма. Но потом я сам ездил в отделение Сбербанка с паспортом. Там, как и у нас, – проверяли, подписывал, получил договор и карту. Потом установил на смартфон программу Сбербанка, это уже с картой. После этого никуда не ходил. Картой пользуюсь».
Как лучше поступить?
Получается, скорее всего, для открытия счета придется посетить отделение банка в нужной стране.
Есть еще фирмы, которые берутся оформить счет за границей по нотариально заверенным документам. Это недешево, делать счет ради пары тысяч долларов очевидно невыгодно.
Возможно, ситуация как-то изменится после 9 июля после вступления в силу новых документов Нацбанка, но за границей наши законы точно ничего не изменят.
Насколько платежные системы Беларуси и России комфортны для граждан Союзного государства
«СОЮЗ» решил выяснить, насколько свободно россияне со своим банковским «пластиком» могут совершать платежи на территории Беларуси.
Приезжающим в Беларусь также следует знать, что согласно установленным в стране правилам, если клиент рассчитывается карточкой, на лицевой стороне которой не проставлены имя и фамилия держателя, то работник организации торговли или сервиса при наличии обоснованных подозрений (например, не совпала подпись покупателя на карт-чеке с подписью на оборотной стороне карточки) может предложить при технической возможности ввести ПИН-код или рассчитаться наличными денежными средствами. При этом обязательного требования о предъявлении документа, удостоверяющего личность, не установлено.
Не следует также забывать о комиссии банка, который выпустил вашу карту. Поэтому перед поездкой в Беларусь или уже находясь на территории страны, россиянам лучше истребовать соответствующую информацию в банке-эмитенте. Кстати, комиссия за выдачу наличных в кассе предусмотрена в любом случае.
Впрочем, даже наличие дочерних банков не поможет россиянам, приезжающим в Беларусь с краткосрочными визитами, взять здесь кредит. Это могут сделать только граждане страны, а также лица без гражданства и иностранные граждане, постоянно проживающие в Беларуси и имеющие вид на жительство, а также постоянный доход (доходы подтверждаются документально, это может быть, например, зарплата). Как правило, нужен и поручитель. При этом кредит будет выдан на срок, не превышающий срока действия вида на жительство.
Белорус тоже может приехать в Россию, имея в кармане только банковскую карточку. Российские рубли с карточки, выпущенной в Беларуси, можно снять в любом банкомате.
В мире сейчас чаще всего используют пластиковые карты платежных систем Visa, MasterCard и UnionPay, как минимум одна из них есть практически у каждого белоруса. В то же время карты платежной системы «Белкарт» пока еще не принимаются российскими банкоматами, но инфраструктура полностью готова к их приему и в скором времени, вполне возможно, этот пробел во взаимодействии России и Беларуси в банковской сфере будет устранен.
При этом важно знать, что без комиссии снять средства практически не получится. Например, дополнительные средства не будут сниматься с вашего карточного счета, если ваш банк заключил соответствующее соглашение с российской кредитной организацией. Есть ли такое соглашение, можно выяснить, позвонив в кол-центр. Во всех остальных случаях пересчет курса белорусского рубля к российскому будет определяться по курсу вашего банка на день проведения операции. Причем «через американский доллар», и тоже по курсу банка, который выпустил вашу карту.
Опыт автора по использованию пластиковых карточек за рубежом показал, что комиссия при съеме денег в валюте страны пребывания хотя и присутствует, но ее размер в целом не настолько велик, чтобы можно было обращать на него серьезное внимание. По крайней мере если говорить о России и желании потратить с белорусской пластиковой карточки около 10 тысяч российских рублей, то на комиссию уйдет не более нескольких процентов от суммы. И этими цифрами в большинстве случаев, как говорится, можно пренебречь.
Что касается возможности для жителя Беларуси получить кредит в российском банке, то наиболее просто будет взять ипотечный заем. Это объясняется тем, что жилплощадь остается в залоге у банка до полной выплаты займа, в связи с чем риски для кредитной организации минимальны. На втором месте по «простоте» получения займа идут целевые кредиты, например на автомобиль. Во всех остальных случаях, в частности для потребительских займов, процесс получения осложняется. Чтобы увеличить шанс на получение средств, чаще всего необходимо будет предоставить сведения о постоянной или временной регистрации в России, данные о трудоустройстве и официальной зарплате, размер которой позволит обслуживать кредит. Многие банки при этом еще требуют залог или привлечение в созаемщики гражданина России.