какие существуют финансовые услуги

Предоставление финансовых услуг для бизнеса: особенности сферы финансов

Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.

Определение и специфика финансовых услуг

Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:

Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:

Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

Услуга оказывается в четыре этапа;

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге

Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.

Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:

Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.

Заключение

Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.

Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).

Источник

Финансовые услуги для бизнеса

Финансовые услуги бизнесу предлагает Souzconsalt Corporate Finance — международный кластер развития Сети международных экспертов «Союзконсалт», объединяющий международных экспертов в области финансов.

Финансовые услуги — услуги финансового посредничества, зачастую кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги — крупнейшая по выручке индустрия в мире.

Банковские услуги брокера. Как правило, во всех странах особым образом регулируются ряд финансовых услуг право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:

Существует также понятие микрофинансирования и микрофинансовых услуг (микрокредитования, микрострахования и т. п.). Эти услуги оказываются в развивающихся и отсталых странах людям, которые по своему бедственному материальному положению не могут претендовать на обычные финансовые услуги.

Финансовые услуги бизнесу WhatsApp +79169906144

Продажа финансовых услуг

Прочее

Сопровождение банкротств

Именно они, на мой взгляд, будут наиболее востребованными в 2020 году.
Сопровождение банкротств и взыскание долгов, в условиях стагнирующей и неуклонно сползающей ко дну экономики пользуются спросом. И в последние пару лет спрос на них неуклонно растет: причем как по количеству запросов, так и по выручке, которую такие услуги приносят.

С одной стороны, это вызвано объективными причинами. Как бизнесу, так и гражданам всё сложнее тянуть ранее накопившиеся долги.
С другой стороны, законодательство о банкротстве и судебная практика усложняются. В том смысле, что становится гораздо больше инструментов для взыскания, чем это было каких-то пять лет назад. Сейчас в этой сфере юристы могут предложить своим клиентам больший комплекс услуг. Так, привычным делом становится привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц и оспаривание сделок должника.

За последние 2-3 года услуги по сопровождению банкротства и взысканию долгов стали сложнее по своему составу, но клиентам становится проще получить требуемый результат. Соответственно, с ростом эффективности происходит и удорожание этих услуг.

А при взыскании долгов теперь можно не только самого должника трясти, но и с приставов требовать возмещения ущерба, причиненного их незаконным бездействием. Да, это не просто, но лет десят назад это вообще казалось невозможным.

Есть и третья сторона, которая связана с ростом числа преднамеренных и фиктивных банкротств. Дочерние компании крупного бизнеса, средний и малый бизнес — здесь спланированные банкротства очень часто встречаются.

В любом случае, спрос на услуги растет как на светлой, так и на темной стороне.

Инвестиционные услуги

Не вспомню, кто и когда мне это словосочетание в голову вбил, но мне оно так приглянулось, что теперь услуги по сопровождению создания новых бизнесов, регистрации новых прав, инвестиционных проектов вместе взятые я обзываю «инвестиционными» услугами.

Вы можете возразить и сказать, что в условиях кризиса спрос на такие услуги расти не может. Бизнес всё больше закрывается и сворачивается, так откуда взяться «созданию новых бизнесов»?
Тут во мне и мой внутренний оптимист говорит, который уверен, что предприниматели в России еще не перевелись. И внутренний реалист ему поддакивает. Только теперь это должны быть не отдельные услуги (вроде контор, которые около ИФНС сидели и занимались только регистрацией ООО), а инвестиционные услуги в комплексе.

Защита в органах государственной власти

Как бы там с экрана телевизора не убеждали в том, что государство поддерживает бизнес, но в действительности всё происходит с точностью до наоборот.

Тут и споры с налоговиками, которых с каждым годом становится всё больше. Да, у них в отчетах количество проверок снижается, но это ведь как средняя температура по больнице. Наглость ФНС только растет из года в год вместе с ростом продолжительности отдельных проверок и ростом числа поводов, к которым они могут прицепиться.

В прошлом году многим контролирующим органам полномочий добавили, как добавили и самих контролирующих органов. Так что предпринимателям в 2020 году скучать точно не придется.
При этом даже компаниям с собственным штатом юристов становится сложнее отбиваться при проверках и спорить с государством.

Первая тому причина — изменчивое законодательство и судебная практика. Новые законы и подзаконные акты ну очень часто появляются. Ещё чаще меняются действующие нормативно-правовые акты. А про правоприменительную практику вообще страшно и стыдно говорить. Если не следить за этим постоянно, то вероятность нарваться на какой-нибудь штраф стремительно возрастает, а шансы выиграть административный процесс — стремятся к нулю.

Вторая причина в самих госслужащих и чиновниках всех мастей, которых в последние годы назначали и продолжают назначать по каким-угодно признакам, но только не профессиональным. Теперь это количество стало переходить в качество.

У нас в стране уже постановления правительства с орфографическими ошибками принимаются, как будто их гастарбайтеры писали. Людей без образования и с полугодовым стажем на министерские должности назначают. Да и судьи нынешние это сплошь бывшие секретари и помощники, и это еще не самый плохой вариант.

Может ведь попасться просто чья-то любимая женщина, возжелавшая вершить правосудие или каким-другим государственным делом заниматься.
Ну, не было раньше такого, чтобы в судебном заседании судья вначале отчитывал юриста за то, что он неправильно трактует закон, а потом с удивлением открывал кодекс и читал в нем дословно то, что этот юрист ему несколькими минутами ранее заявил. Не так давно ведь судьи регулярно читали Бюллетень Верховного суда, знали хотя бы кодексы и делали вырезки из Российской газеты с последними изменениями в законодательстве.

В общем, с ростом непрофессионализма государственных гражданских служащих растет и число совершаемых ими ошибок. Как следствие, увеличивается число споров с государством, которое за эти ошибки отвечает.

Вроде бы это тоже государство, но спорить тут вряд ли получится.
Каждый раз нас ставят перед фактом, мол такой закон принят. А откуда он взялся, как и с кем обсуждался, согласовывался, как к нему подготовиться?
Это ведь даже не сравнить с обезьяной, потому что ты хотя бы видишь в руках обезьяны эту гранату. А увидеть, что примут законодатели, порой просто не возможно.
Вот как вам закон об изъятии властями любого земельного участка под любым зданием, домом, строением для своих нужд (подчеркиваю, любым, а не аварийным)? А такой проект есть, и когда он выстрелит, не понятно.
В общем, надо бы научиться предугадывать изменения законодательства. Клиенты это точно оценят.

Прочие финансовые услуги

Им нынче руки развязали. Защиту интересов кредитных организаций не хочу рассматривать, потому что защита их клиентов кажется мне более интересной.

Коммерческая недвижимость

Сюда все услуги свалю, которые с ней связаны: от сопровождения сделок до судебных разбирательств и пресловутого оспаривания кадастровой стоимости.
За последние пару лет тут изменений довольно много накопилось, и они именно накопились. Спрос на услуги в этой области определенно вырастет в этом году. Вряд ли за счет увеличения числа сделок или количества новых объектов — кризис ведь и застой. Скорее из-за того, что с этими изменениями в законодательстве без юридической помощи становится сложнее.
Как уже сказал, изменений накопилось много: от общей площади, которую по-новому измеряют, до закона «о долевом строительстве», на которое теперь по-новому собирать средства нужно.

По остальным юридическим услугам я не вижу причин для роста спроса на них.
И услуги адвокатов по уголовным делам, и защита прав потребителей, и трудовые споры и прочее, прочее, прочее никуда не денутся. С одним, но весьма значительным, уточнением — так называемая «покупательная способность» граждан снижается ну очень быстро. Людям всё сложнее оплачивать услуги юристов, иной раз даже оплата госпошлины трудности вызывает.
Тут впору задуматься об изменении формата оказания услуг. Понимаю, что для адвокатов их тарифы, устанавливаемые адвокатскими палатами, это нечно непоколебимое, поэтому даже не предлагаю их снижать. А вот частнопрактикующим юристам можно подумать о том, чтобы для снижения стоимости услуг часть функций по ведению дела перекладывать на плечи клиентов.

Подводя итог Совершенно точно в следующем году не будет «легко и просто».
Но нужно быть оптимистом. Нужно научиться считать деньги и стремиться к эффективности в трате ресурсов.
Важно быть полезным и актуальным для клиентов, особенно в услугах для бизнеса. Вариант, когда юрист выступает простым внешним советником со стороны с пространными рекомендациями и нулевым уровнем ответственности, уже не прокатит.

Источник

Банковские услуги

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Виды банковских услуг

У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

Оказание банковских услуг

Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Сущность банковской услуги

Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

Рынок банковских услуг

Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Страхование залогового имущества

Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

Валютные операции

Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

Депозиты

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

Источник