какие товары дорожают в кризис

Какие товары увеличат спрос в кризис

Цены растут, а реальные доходы населения падают. По этой причине покупатели стараются тратить меньше денег. Но несмотря на общее ухудшение экономической ситуации, некоторые предприятия торговли оказываются в более выгодном положении, чем остальные.

Выигрывают те компании, которые продают или оказывают так называемые «защищённые» товары и услуги. Они необходимы для поддержания нормального существования человека — на таких вещах экономить попросту не получится. Это продукты питания, товары повседневного спроса, лекарства, коммунальные и бытовые услуги (парикмахерские, ремонт обуви и т.д.)

Также специалисты выделяют «относительно защищённые» группы товаров и услуг — это детская одежда и обувь, косметика и парфюмерия, недорогие предприятия общественного питания.

Таблица соотношений товаров и услуг по степени «защищённости»

По прогнозам экспертов, защищённые товары и услуги в 2015 году нарастят свою долю, а другие — снизят. Доля FMCG (Fast Moving Consumer Goods – товары повседневного спроса) увеличится на 23 % (с 31 % до 38 %).

Затраты на развлечения снизятся практически на треть. А вот траты на медицинские товары и транспортные услуги увеличатся на 20 и 11 % соответственно. Кроме того, специалисты ожидают снижение расходов на туризм на 25 %, на спорттовары — на 15 %, на товары для дома на 21 %.

По сравнению с предыдущим годом, график снижения или роста расходов на разные группы товаров и услуг выглядит следующим образом: график

Отсюда мы видим, что в меньшей степени кризис затронет продуктовые магазины и супермаркеты, детские отделы и аптеки.

Так как сейчас покупатели стремятся в первую очередь удовлетворить базовые потребности, в более выигрышном положении окажутся небольшие магазины формата «у дома». У старших поколений пользуются популярностью различные продуктовые ярмарки и рынки — у таких форматов торговли доля тоже будет расти.

Другие счастливчики — небольшие районные торговые центры. Им помогает выгодное расположение: покупателям не приходится тратить время и деньги на дорогу до магазина.

Маленькие торговые центры окажутся в более выгодном положении, чем огромные ТРЦ, так как люди стараются экономить и не посещать большие комплексы — там много соблазнов и велика вероятность совершить импульсную покупку.

Конкуренция в торговле по-прежнему растёт, но доходы населения падают. Это вынуждает большинство ритейлеров менять рабочие процессы и предлагать покупателям новые решения. В то же время, «защищённые» ритейлеры могут позволить себе активное расширение — в любом случае, спрос на их товары будет только расти.

Источник

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Источник

7 правил как выжить в кризис 2020 простым людям

Кризисы являются естественной составляющей мировой экономики. В среднем они случаются раз в десятилетие. Последний значительный кризис случился в 2008 году, следующий ожидается в 2020. При правильной подготовке вы сможете избегать негативных последствий в виде финансовых потерь.

Что делать с деньгами в кризис?

Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.

Для инвестирования вы можете выбрать:

Вклады

Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.

Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.

Золото

Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.

Ценные бумаги

Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.

Недвижимость

Более простой и знакомый большинству способ вложений – недвижимость. Это один из самых надежных способов инвестирования, который при грамотном планировании будет приносить прибыль в любое время. При выборе недвижимости ориентируйтесь на надежные объекты, которые даже в случае ухудшения экономической ситуации будут приносить доход.

Что делать простому человеку в кризис?

Люди с невысокой зарплатой, не имеющие достаточных накоплений и дополнительных источников дохода, будут сильнее других ощущать негативное влияние экономического кризиса. Чтобы минимизировать последствия проблем в экономике, попробуйте придерживаться следующих советов:

Сложнее всего в кризис придется тем, у кого вообще нет никаких накоплений, а долгов много. До наступления кризиса 2020 года нужно постараться максимально закрыть все кредиты и направить усилия на сохранение средств.

Как экономно жить?

Чтобы максимально эффективно рационализировать свои траты, распределите их по двум категориям:

Перед походом в магазин составьте список того, что действительно необходимо. Старайтесь избегать спонтанных покупок, чаще всего именно такие траты оказываются бесполезными, но при этом опустошают бюджет.

Оптимизируя свои расходы, не стоит экономить на продуктах питания и лечении. Некачественные продукты или лекарства могут привести к гораздо более серьезным тратам, которые сведут к минимуму вашу выгоду от экономии.

Как подготовиться к будущему кризису?

Кризисы происходят в экономике регулярно, поэтому лучше всегда быть готовым к неожиданным ситуациям. Основное, что вы можете сделать для своего спокойствия – иметь хорошую «подушку безопасности». Формировать ее лучше не в момент, когда кризис вот-вот грянет, а заранее. Имея определенные накопления, вы будете чувствовать себя более уверенно и спокойно. Относиться к кризису тоже можно по-разному. Кто-то воспринимает его как сложный, насыщенный проблемами период, а кто-то ищет перспективы.

Во времена кризиса всегда происходит перераспределение активов – недвижимость, облигации и акции, как правило, дешевеют. При наличии накоплений можно выгодно вложить средства и получить хороший доход.

Что делать с кредитами в кризис?

Выживать ипотекой или с кредитом в кризис становится труднее, особенно если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать кредит на прежних условиях, есть несколько вариантов решения проблемы:

Кредитные каникулы позволяют в установленный договором срок вообще не платить по кредиту, либо вносить минимальный платеж. Его размер определяется по согласованию с заемщиком. Взять кредитные каникулы могут заемщики, у которых вследствие каких-либо жизненных обстоятельств существенно снизился доход.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита на более выгодных условиях и погашение с его помощью уже имеющегося. Взять новый кредит можно под меньший процент или на более длительный срок. По программе рефинансирования вы можете объединить несколько своих кредитов в один под более комфортный процент. Это позволит оптимизировать ежемесячные платежи, легче контролировать расходы и минимизировать риск просрочек. Оформить рефинансирование можно в том же банке, где взят первый кредит, или в стороннем.

Реструктуризация – это изменение условий имеющегося кредита с целью снижения финансовой нагрузки. Чаще всего уменьшение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения сроков кредита. Итоговая переплата в таком случае будет больше, но в текущем моменте реструктуризация позволит снизить нагрузку и продолжать выплачивать кредит.

Постарайтесь как можно скорее погасить имеющиеся кредиты или оформить рефинансирование, пока Центробанк держит ключевую ставку на достаточно низком уровне. В кризисные периоды процентные ставки, как правило, растут, что сводит на нет все плюсы рефинансирования. Старайтесь не брать новых кредитов в периоды кризиса. Особенно это касается микрозаймов в МФО. Распланируйте свой бюджет таким образом, чтобы на долю выплат по кредитам приходилось не более 30% от совокупного дохода семьи.

Источник

Этим акциям не страшны обвалы рынка: в каких бумагах переждать кризис

Периоды роста и падения постоянно сменяют друг друга на фондовом рынке. В разное время они могут быть более или менее глубокими и продолжительными.

Мировые индексы бьют рекорды, но многие эксперты говорят о перегретости, скорой возможной коррекции и даже обрушении фондового рынка. В то же время, никто не может назвать точного времени начала его падения, чтобы к этому можно было подготовиться.

Известно, что есть традиционные «защитные» инструменты на бирже, которые помогают снизить риски и максимально сберечь свои средства в любые времена. Но в период кризиса на рынке некоторые активы чувствуют себя лучше других и помогают инвестору заработать даже при общем падении. Разбираемся, какие акции и инструменты могут расти даже во время обвала.

Исследование профессора университета Рована Дэниэла Фолкиншейна, проведенное в 2017 году, подтвердило, что акции стоимости, как правило, менее чувствительны к значительному падению фондового рынка, чем акции роста. На основе данных о пяти крупных обвалах бирж в период с 1987 по 2008 годы, а также кризисов в период с 1980 по 2015 годы, ученый пришел к выводу, что акции стоимости превосходят как рынок в целом, так и акции роста в то время, когда рынок падает.

Акции стоимости — это ценные бумаги, которые существенно недооценены рынком. Особенность такого бизнеса — способность генерировать денежный поток в долгосрочной перспективе, что позволяет наращивать капитализацию. Обычно это зрелая, стабильная компания, которая не привлекает много внимания со стороны СМИ и инвесторов.

Примеры акций стоимости:

Акции «защитных» секторов

Аналитик ФГ «Финам» Алексей Коренев в качестве наименее склонных к обвалу во время кризисов называет акции классических «защитных» секторов. К ним относится сектор коммунальных услуг, потребительских товаров повседневного спроса, здравоохранения.

«Компании из этих секторов менее подвержены циклическим колебаниям экономики, их продуктами и услугами потребители продолжают пользоваться, даже если уровень доходов снижается», — отмечает эксперт.

Стабильный спрос в период падений также будет на продукцию сельхозпроизводителей и ретейлеров, добавляет директор аналитического департамента «Фридом Финанс» Вадим Меркулов.

Перспективные акции «защитных» секторов:

«Голубые фишки» — наиболее ликвидные акции крупнейших, стабильных компаний. Как правило, они представляют сильный бизнес с высокой капитализацией, и наиболее востребованы у инвесторов. Поэтому спрос на них есть при любых рыночных условиях. Как правило, они более устойчивы к потрясениям на рынке, так как инвесторы не стремятся от них избавиться.

«Голубые фишки»

«Даже если вам не придется продавать облигации до момента их погашения, вы всегда можете «досидеть» в них или до того момента, как облигации будут погашены (и вы получите весь причитающийся вам номинал плюс еще последние купонные выплаты), или дождаться, когда цены на них начнут расти. К тому же, облигации позволяют получать стабильный денежный поток в виде купонных выплат, что так же является крайне удобным для инвесторов фактором», — отмечает Вадим Меркулов.

Барри Эрлих также выделяет гособлигации, номинированные в долларах, так как этот актив является эквивалентом денежных средств, говорит он. Хорошим выбором могут стать корпоративные облигации, однако, при возникновении высоких экономических или политических рисков от инвестиций в них лучше воздержаться.

Самые стабильные акции периода пандемии

Вадим Меркулов считает, что при выборе наиболее перспективных бумаг перед падением рынка следует обратить внимание на то, какой именно кризис способствовал обвалу рынка.

Примеры «пандемийных» акций:

Какие акции лучше всего восстанавливаются после падений

При выборе акций, которые смогут быстрее всех восстановиться после обвала, также нужно обращать внимание на его причины и избегать вложений в компании, связанные с этими кризисными факторами. Как говорит Вадим Меркулов, практика показывает, что сильнее всего в момент обвала падают циклические акции, но они же могут и быстрее всего восстанавливаться.

Что еще можно сделать перед тем, как рынок в очередной раз рухнет

«Наличие денежных средств позволит купить активы по более привлекательным ценам после обвала. Профессиональные инвесторы используют защиту от обвала рынка с помощью покупок пут-опционов, но для рядового частного инвестора производные финансовые инструменты могут быть недоступны в торговых системах и требуют понимания механизма их ценообразования», — рассказывает Вадим Меркулов.

Пут-опцион — производный биржевой инструмент, позволяющий продать актив по определенной цене в будущем. Покупается с расчетом на то, что цена актива упадет.

В то же время аналитик ФГ «Финам» Алексей Коренев рекомендует инвесторам, опасающимся падения рынка, не торопиться с выходом в кэш — лучше подождать, пока появятся явные признаки смены рыночного тренда.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Источник

Что растет в кризис?

Капитал не исчезает бесследно

Роман держал акции Coca-Cola и еще нескольких крупных компаний, флагманов американской экономики. Он продал их за минуту до глобального падения рынков. Возможно, Роман был инсайдером. Возможно, гением. Возможно, ему сказочно повезло.

В любом случае Роман знал несколько истин:

1. Рыночное падение не столько уничтожает деньги, сколько перераспределяет их. Если первый инвестор купил на максимуме и обанкротился, то второй инвестор продал первому и обогатился.

2. Количество покупок всегда идентично количеству продаж, а деньги не исчезают бесследно. Однако, деньги меняют держателей. Поэтому во время кризиса одни инвесторы имеют дешевеющие активы, а другие — доллары, которые выручили за их продажу.

3. Даже доллар подвержен инфляции. Поэтому удачливые инвесторы не захотят долго держать кэш и вложат его в инструменты, которые приносят небольшую доходность и при этом не зависят от рыночных колебаний. Так они переждут падение и неопределенность.

Роман относился к удачливым инвесторам. Он тоже решил припарковать капитал на время рыночного шторма. Вопрос был в выборе подходящей гавани.

Где припарковать деньги

Роман знал, что существует три типа активов. Первые сильно коррелируют с рынком и практически синхронно повторяют его движения. Вторые, наоборот, растут, когда рынок падает, и падают, когда рынок растет. Третьи живут собственной жизнью и двигаются независимо от рыночных колебаний. Первый тип активов Романа не интересовал, так как он только что от них избавился. Более перспективными были второй и третий варианты. Поэтому Роман приступил к поиску.

20+ Year Treasury Bond ETF.
Из активов, которые идут наперекор рынку, Роман вспомнил про 20+ Year Treasury Bond ETF ($TLT). Это ETF на долгосрочные казначейские облигации США, которые стали привычным убежищем для инвесторов. Они растут при каждом кризисе, потому что инвесторы начинают паниковать и активно их покупают.

SPDR Gold Shares.
Роман слышал про полезность диверсификации и захотел добавить другие финансовые активы в новый портфель. Еще одним защитным инструментом, про который вспомнил удачливый инвестор, стало золото. Оно имеет нулевую корреляцию с индексом, не имеет квартальных отчетов и нейтрально ведет себя при рыночных падениях.

Роман решил, что золото станет второй гаванью на кризисный период. Он не заморачивался с покупкой фьючерсных контрактов и купил ETF SPDR Gold Shares ($GLD).

iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF.
Наконец, небольшую часть денег Роман вложил в iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF ($SHY). Это тоже казначейские облигации США, но уже не долгосрочные, а краткосрочные.

Краткосрочные казначейские облигации имеют крайне низкую волатильность и соответствующую доходность. Инвестировать в них — примерно то же самое, что инвестировать в доллары. Роман оставил часть денег в краткосрочных облигациях, чтобы при удобном случае переложить их в более агрессивные активы.

Где еще припарковать деньги

В прошлый кризис Роман остановился в защищенных гаванях и оставил деньги в золоте и облигациях. На этот раз он решил поэксперементировать. Роман захотел прикупить акций, которые коррелируют с рынком, но не падают так глубоко. Тогда, если рынок восстановится, Роман получит дополнительную доходность, так как он оставил часть денег в агрессивном активе. А если рынок продолжит падать, то потери будут терпимыми.

Health Care Select Sector SPDR.
Подходящим инструментом для такого маневра стал Health Care Select Sector SPDR Fund ($XLV). Это ETF на здравоохранительный сектор, который относительно спокойно реагирует на кризисы и быстро восстанавливается после них.

Gilead Sciences, Johnson & Johnson, Biogen Inc.
Наконец, Роман решил не ограничиваться широкими индексами и добавил несколько обыкновенных акций. Тоже из здравоохранительного сектора, но с уклоном в биотехнологии. Роман выбрал крупные компании с долгой историей и твердыми рыночными позициями: Gilead Sciences ($GILD), Johnson & Johnson ($JNJ), Biogen Inc ($BIIB).

Роман узнал, что эти компании разрабатывают вакцину от вируса, который стал причиной кризиса. Он рассудил — когда биотехнологические гиганты выведут лекарство на рынок, доходы от продаж возрастут независимо от экономической ситуации. Поэтому, конкретно в этот кризис, гиганты Gilead, Johnson & Johnson и Biogen подвержены меньшим рискам, чем остальные компании.

Таким образом, Роман построил хороший портфель, который устойчив падению рынка. При удачном сценарии он не только не потеряет деньги, но и получит положительную доходность.

Думать лучше заранее

Источник