какие требуются документы для получения автокредита

Какие документы нужны для автокредита

В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.

Вам понадобятся:

Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.

Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.

В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.

Перечень документов для оформления в банке

Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.

Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.

В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.

Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.

Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.

С картой Халва в Совкомбанке вы сможете оформить кредит с рассрочкой на автомобиль с пробегом под 0% — для этого просто подайте заявку на сайте.

Документы для оформления автокредита без первоначального взноса

При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.

Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.

Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.

Пакет документов на автокредит для бизнеса

Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.

В него входят:

Документы для рефинансирования

Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.

Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.

Стандартный пакет документов дополняется следующими:

Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.

Достаточно основных документов:

Пакет документов для льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.

Критерии льготных категорий:

Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.

Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.

Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.

По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.

Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.

Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.

Источник

Как оформить автокредит?

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Источник

Как оформить автокредит?

Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.

Как оформить автокредит в автосалоне?

В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Как оформить автокредит в банке?

Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

Источник

Какие документы нужны для автокредита

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

Документы для оформления кредита в банке

При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.

Для этого вам потребуются:

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

Документы для оформления кредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита юридическими лицами

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Документы при рефинансировании кредита

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

Какие нужны документы о страховании

Чтобы подтвердить факт оформления страховки, необходимо будет передать в банк действующий полис, страховой договор и квитанцию об оплате. Эти комплекты необходимы как для ОСАГО, так и для КАСКО. Если полис оформлен в электронном виде, то его желательно распечатать и заверить в страховой компании.

Можно ли оформить автокредит по двум документам

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Вопрос-ответ

Семейное положение не играет особой роли при оформлении автокредита, поэтому вероятность отказа при отсутствии супруги или супруга не изменится. Однако, семейные заемщики рассматриваются некоторыми банками как более надежные, поэтому вероятность одобрения для них может быть выше.

Созаемщики и поручители оцениваются банками так же, как и заемщики. Поэтому для них требуется аналогичный пакет документов.

Источники

Источник

Какие документы нужны для оформления автокредита

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля. Машина часто становится залогом и до полного погашения кредита остаётся в собственности финансовой организации, хотя пользуется ею заемщик. За это время ценность залогового имущества сильно снижается, банку невыгодно забирать его вместо предусмотренных выплат. Заемщика проверяют на платежеспособность и требуют предоставления пакета документов.

В статье мы расскажем какие документы необходимы физическому лицу для того чтобы совершить покупку машины в автосалоне или банке. Рассмотрим какие программы предлагает заемщикам рынок, как найти и выбрать лучшую программу из списка. Чем отличается и на каких условиях происходит подача заявки и приобретение авто по двум документам (без предоставления справки о доходах), а также какие варианты помогут взять машину по рыночной стоимости и сэкономить на основной годовой ставке. Читайте статью и узнаете как подготовить справки и какому списку требований надо соответствовать чтобы купить автомобиль.

Список документов для автокредита

Бумаги, которые могут понадобиться для открытия автокредита в общем случае:

Документ, подтверждающий личность

Может понадобиться второе удостоверение личности — загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН.

Документ, подтверждающий доход

Банку нужно подтверждение официального трудоустройства и стабильной зарплаты клиента для принятия положительного решения по заявке на крупный кредит. Главным универсальным свидетельством платежеспособности является форма НДФЛ-2. Подтверждением дохода также могут служить:

Справка о доходах для автокредита

Справка 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ выдают по месту официального трудоустройства. В заголовке формы указывают год выдачи, а сам документ имеет 5 разделов:

Справка по форме банка

Альтернативой форме 2-НДФЛ станет справка по форме банка. Это документ для подтверждения дохода клиента, используемый в случаях, когда официальная зарплата меньше, чем реально выплачиваемая предприятием. Банки требуют, чтобы в справке была информация:

Документ, подтверждающий трудоустройство

Подтверждением места работы будет:

Дополнительные документы

В разных организациях и ситуациях могут быть затребованы:

Особые программы автокредитов

Автокредит по паспорту

Если клиент не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, по паспорту ему могут одобрить только залоговый кредит. При этом некоторые организации не требуют даже предъявить водительское удостоверение. Залогом обычно становится сам автомобиль.

По такой схеме может быть одобрена заявка только для граждан, прописанных в регионе самого банка. Больше шансов у заёмщиков, которые уже являются клиентами этой кредитно-финансовой организации, им дают деньги более охотно.

Автокредит по двум документам

По этой схеме не получится приобрести в кредит машину премиум-класса по очень высокой цене.

Автокредит без подтверждения дохода

Множество соотечественников не имеют официального трудоустройства, потому предъявить справку о доходах с места работы не могут. К тому же, подтверждение прибыли занимает много времени. Только некоторые банки могут открыть автокредит без дополнительных условий, если доход ничем не подтверждён. В большинстве случаев придется брать залоговый кредит, а также оформлять КАСКО.

Рекомендации

Обращаясь в банк с целью получить автокредит, не пожалейте времени на список документов. Чем полнее пакет, тем выше шансы на одобрение заявки и на лояльные условия. Если невозможно подтвердить доход, выберите структуры, предоставляющие займы по упрощенным программам. Лучше всего, если это будет банк, в котором вы уже являетесь клиентом. Даже если в одном или двух учреждениях отказано — остаются шансы получить автокредит на менее выгодных условиях в других структурах.

Источник