лучший банк для малого бизнеса для ип рейтинг

Лучший банк для малого бизнеса для ип рейтинг

Кому нужно открывать расчетный счет?

Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:

• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;
• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;
• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.

Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения.

1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут ( https://www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/ ).

2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.

3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т.д.

4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

В этом банке можно моментально получить реквизиты и начать работу, а все бумаги привезет сотрудник банка. Бесплатно подключается карта и выдается оборудование для эквайринга (но за оборот взимается процент, аренда терминала – 500 руб./месяц). Есть возможности для аналитики и автоматизации платежей, выдается электронная подпись.

Тарифы:
• Выгодный старт – 0 руб./мес.;
• Активный рост – 990 руб./мес.;
• Больше возможностей – 1790 руб./мес.;
• Надежное решение – 3100 руб./мес.;
• Высшая лига – 7590 руб./мес.

На платных тарифах есть промо-месяцы, когда обслуживание выполняется без взимания средств: на Активном росте их 2, на остальных – по одному.

Его клиентская база насчитывает 240 тысяч ИП. Среди основных преимуществ – банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты. Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие РС бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):

• Необходимый минимум – 0 р.;
• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;
• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).

Цифровой банк с различными бонусами – получить реквизиты можно за 5 минут, РС открывается в день обращения, время встречи с менеджером выбирает клиент. Онлайн-кабинет простой, поддержка работает круглосуточно, платежи между банками проводятся с 01:00 до 20:45 (МСК). Также можно получить кредит на бизнес (до 2 млн руб. под 12%).

Тарифы на ведение РС:
• Стартовый – 0 рублей;
• Оптимальный – 690 рублей;
• Безлимитный – 4900 рублей;

При оплате на полгода или год ставки меньше. Платные тарифы можно купить навсегда (9900 и 99 000 соответственно), плюс на них есть процент на остаток. Бонус: неиспользуемые средства можно положить на депозит под 7% годовых.

Банк с ориентацией на онлайн-обслуживание и активами более 300 млрд рублей. РС открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки проводятся с 01:00 до 20:00 (МСК). Сервис привязывается к 1С, Кнопке, Моему Делу, Фингуру и Контуру, есть встроенная бухгалтерия. При нехватке средств для платежей контрагентам подключается овердрафт (кредитование).
6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:

• Простой – 490 р./месяц;
• Продвинутый – 1990 рублей;
• Персональный – 4990 рублей.

Самый крупный банк страны дополнительно предлагает документооборот в электронном виде и 1С на год. Отметим, что межбанковские платежи проходят в интервале 01:00 – 20:00. Тарифы для ИП:

• Легкий старт – нет ежемесячных платежей;
• Удачный сезон – 490 рублей/мес. (если были движения по счету);
• Хорошая выручка – 770 рублей;
• Активные расчеты – 2130 рублей;
• Большие возможности – 10900 рублей.

Цифры даны для Москвы, в регионах они могут существенно отличаться. Например, месяц «Удачного сезона» в Адыгее обойдется в 375 р. (почти на четверть дешевле), а в Ярославле – 585 рублей (примерно на 20% дороже).

В «Эксперт Банке» отсутствуют ограничения как на число операций, так и на их объем. Однако бесплатно проводить платежи можно только в самом дорогом тарифе, там же предусмотрено снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В экономном варианте перевод платежей обойдется в 85 р. и нет снятия без оплаты. Обслуживание РС обойдется в следующие суммы:

• Экономный онлайн – 0;
• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;
• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.

В Локо-Банке обещают предоставить бесплатный терминал для работы с картами и оформление РС полностью онлайн – только укажите ИНН, загрузите сканированные копии и подпишите документы, которые привезет к вам менеджер. Плюс предлагается CRM и дополнительные сервисы, например, учет складских запасов. При необходимости можно взять кредит со ставкой от 9.25%. Ежемесячная плата по тарифам:

• Старт – 0 р./мес.;
• Оптима – 990 р./мес.;
• Безлимит – 4990 р./мес.

В «Сфере» есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и документооборот в цифровом виде, прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет экономить до 10 тысяч руб. в год. Также есть юридические консультации и возможность проверить контрагента. Если по счету нет оборотов в течение 3 месяцев, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.
Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:

• S – 0 р./месяц.;
• M – 990 р./месяц.;
• L – 4990 р./месяц.

При открытии счета в Промсвязьбанке придется подтвердить репутацию отзывом от контрагента. Кроме того, бесплатно РС можно зарегистрировать только на тарифах «Платите меньше», «Моё дело» и «Бизнес Старт». На остальных тарифах оплата составит от 590 до 890 руб. Тарифы Прмсвязьбанка:

• Бизнес Старт – 0 руб.;
• Платите меньше – 400 руб.;
• Бизнес Лайт – 1200 руб;
• Бизнес 24х7 – 1800 руб;
• Бизнес Чек – 2100 руб;
• Моё дело – 2100 руб.

Можно сэкономить до четверти стоимости, если оплатить тариф сразу на год. Дополнительно банк предлагает привлекать в него клиентов, получая за каждого 1 бонусный месяц обслуживания. Также клиенты могут использовать кредит с 5-летним сроком погашения.

Однако если движения средств по РС в месяце не было, то плата за него все равно взимается (за исключением тарифа Старт), если на счету есть средства.

В тарифные пакеты входит спецсчет для тех клиентов, которые участвуют в закупках согласно 44-му и 223-му федеральным законам. Для помощи с юридическими сложностями предоставляется сопровождение. Также есть индивидуальные тарифы.

Тарифов много, по трем основным ставки таковы:

Стоимость переводов в этом банке ниже, поскольку деньги переводятся только на следующий день.
Тарифы зависят от региона, для Москвы они составляют:

• Промо – 0 руб./мес ;
• Эконом – 840 руб./мес;
• Комфорт – 940 руб./мес.

Открытие счета оплачивать не нужно. Также есть линейка безлимитных тарифов Бизнес-класс стоимостью 16 700 руб. в год.

По статистике самого банка, он обслуживает каждого пятого индивидуального предпринимателя в стране. После регистрации предприниматель может полгода работать в Битрикс24 и 1.5 года вести бухгалтерию в системе «Эльба», плюс получит терминал для карт. Внешние платежи проводятся с 1 ночи и до 19:50.

В линейке тарифов представлены следующие варианты:

• На старт – 490 руб./мес.;
• Электронный – 1440 руб./мес.;
• Успех – 2300 руб./мес.;
• Альфа-Бизнес ВЭД/Оптовик – 3200 руб./мес.;
• Все, что надо – 9900 руб./мес.

Особняком стоит план «Просто 1%», на котором взимается 1% от всех поступлений.

Банк лояльно относится к клиентам и быстро одобряет заявки. В остальном предложение обычное – моментальное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие РС и возможность получить скидку при оплате авансом (что экономит 5-25% при внесении платы).

В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:

• Старт – 490 р./мес.;
• Онлайн – 1390 руб./мес.;
• Успех – 1990 руб./мес.;
• Масштаб – 3190 руб./мес.;
• Мир – 4290 руб./мес.;
• Безлимит – 8990 руб./мес.

Специализированный банк для предпринимателей. Платежи в другие банки можно отправить с 8:30 до 19:30 (после 16/17 часов требуется запрос через интернет-банк). Однако это неудобство компенсирует отзывчивая служба поддержки и низкая стоимость ведения счета. Тарифы банка (оплата в месяц):

• Стартап – 0 руб./мес;
• Базовый – 399 руб./мес;
• Торговый – 1500 руб./мес;
• Все включено – 3000 руб./мес.

На базовом тарифе не требуется оплачивать обслуживание, если поступлений по счету не было.

Регистрация заявки также проходит онлайн, бумаги привезет менеджер. Банк предлагает обслуживание на следующих условиях:

Кредитная организация предлагает быстрое оформление РС – реквизиты выдаются сразу, остальные документы привезет сотрудник банка. Для ИП доступно 4 варианта открытия счета:

• Старт – 990 р./мес.;
• Базовый – 1900 руб./мес;
• Оптимум – 2900 руб./мес;
• Максимум – 7500 руб./мес.

При оплате сразу за год или два можно сэкономить стоимость до 25% от оплаты обслуживания.

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.
Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк. Активно растет Веста банк – его тарифы на фоне конкурентов весьма привлекательны.

Все рассмотренные банки перешли на систему бесплатного оформления счета. По этому критерию можно выбирать любой из них.

Для открытия счета могут потребоваться:

Точный список зависит от банка. Зачастую сотрудники банка могут самостоятельно запрашивать необходимые документы через публичные сервисы.

1. Ошибочное указание данных в заявке/анкете;
2. Отсутствие одного из обязательных документов;
3. Отсутствие отчетности в ФНС либо она неоднократно была нулевой.

Менее очевидная причина – вы подавали много заявок в разные организации. Формально закон это допускает. Но «обычные» заявители так не делают, поэтому банки могут посчитать подобную активность подозрительной и сослаться на законодательство о противодействии отмыванию средств. По закону банк обязан указать причину отказа. После исправления недочетов счет должны открыть.

Выбор банка важен, однако не стоит его переоценивать. На тарифах с нулевой ежемесячной ставкой или во время пробного использования можно ознакомиться с работой каждого банка. Почти все банки готовы открыть РС за один день. Наконец, закон не запрещает открыть новый счет для ведения деятельности, если старый вам не подходит. Если не можете определиться – смело начинайте с одного из лидеров, а при необходимости переводите деятельность в другой банк.

Источник

Рейтинг лучших банков для бизнеса

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.

Рейтинг лучших банков для бизнеса от «Я люблю ИП»

Как мы составляли рейтинг

Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.

Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.

По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать, 89.

Как распределились места с 21 по 11

21) Россельхозбанк
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
15) Сбербанк
14) Росбанк
13) Банк Москвы
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
11) Интеза

Рейтинг по категориям

Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой категории.

Самые клиентоориентированные банки

Самые технологичные банки

Банки с самыми низкими тарифами

В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000—2000 руб., ведение счёта 500—1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.

Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.

Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.

10 лучших банков для бизнеса

По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

10) Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.

Стоимость за год 9500 руб.

9) Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 910 руб.

8) Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.

Стоимость за год 12 064 руб.

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 10 560 руб.

7) СДМ Банк

В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 900 руб.

Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.

Центр-инвест

В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.

Стоимость за год 8880 руб.

5) Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.

Стоимость за год 7300 руб.

4) СБ Банк

У банка отозвали лицензию.

3) Альфа-Банк

Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.

Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость 59 руб. в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.

Стоимость за год 13 170 руб.

2) УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.

Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 3900 руб.

* Служба безопасности

1) Пробанк

У банка отозвали лицензию.

Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.

Несколько рекомендаций по выбору банка

1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).

2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.

4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.

5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится, что не нравится? Напишите в комментариях.

Источник