лучший банк для зарплатной карты 2021

Лучшие зарплатные карты в 2021 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.

5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:

В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Источник

Выгодные банки для открытия зарплатной карты — какую лучше выбрать самостоятельно в 2021 году?

Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.

8 самых выгодных банков для зарплатной карты

Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:

Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, в где лучше открыть зарплатную карту в 2021 году.

1. Лучшая зарплатная карта от банка Тинькофф с онлайн-заявкой и доставкой на дом

Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.

«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2021 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:

Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.

На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: « Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк «.

2. Дебетовая мультикарта ВТБ с бесплатным обслуживанием для зачисления зарплаты

Группа ВТБ — это вторая по величине банковская группы в России. Соответственно, говорить о том, насколько этот банк надежен, наверное не стоит. Кроме этого, для своих клиентов он предлагает очень интересные условия по дебетовые картам MasterCard, VISA или МИР. Оформив бесплатную дебетовую карту в ВТБ с любой платежной системой — можно не сомневаться что, зачислять зарплату на это карту можно будет без проблем. Скорее всего, еще окажется так, что ваша компания является партнером или аккредитованной организацией. Это для Вас будет существенным плюсом, так как быстрее получите многие преференции зарплатного клиента.

В чем выгода для Вас зарплатной карты в ВТБ

3. Зарплатная карта «Польза» в Хоум Кредит на выгодных условиях

В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.

Почему для зарплаты стоит открыть дебетовую карту «Польза»

Для того, чтобы пользоваться всеми привилегиями и выгода карты необходимо сделать следующее:

4. Дебетовая Альфа-карта для зачисления зарплаты

Альфа-Банк предлагает действующим и потенциальным клиентам рассмотреть одну из выгодных дебетовых карт на российском рынке — Альфа-карта. Данная карта позволяет получать преимущества дебетовой карты и пользоваться ею как своей зарплатной картой, просто зачисляя на нее свою зарплату. Пластик выпускается международных платежных систем VISA и MasterCard.

Альфа-карта выпускается в 3 категориях: просто Альфа-карта, Альфа-карта Premium и Альфа-карта с преимуществами.

5. Зарплатная дебетовая карта OpenCard с бесплатным обслуживанием от банка Открытие

Банк «Открытие» — это один из самых больших частных банков после объединения Бинбанка и банка «Открытие». Этот банковский гигант предлагает для потенциальных клиентов очень интересный зарплатный проект — дебетовая карта «Opencard» с бесплатным обслуживанием и бонусной программой OpenBonus.

Почему стоит открыть зарплатную карту в банке Открытие:

6. Универсальная зарплатная карта бесплатно от Совкомбанка

Очень популярный в последние несколько лет Совкомбанк также не отстает, и предлагает перечислять зарплату на универсальную карту «Халва» MasterCard. Для тех, кто не знаком с картой, скажем, что это универсальная кредитно-дебетовая карта рассрочки. Основное ее предназначение — это оплата товаров и услуг в партнерской сети банка в рассрочку на срок до 36 лет. То есть, льготный беспроцентный период по карте может составлять аж 3 года. Но карта действует в любых магазинах, единственное что у партнеров покупки считаются в рассрочку.

Несмотря на то, что по карте предусмотрен кредитный лимит, можно пользоваться картой можно в качестве дебетовой. Именно так и делают многие держатели карты. Для этого можно просто хранить на ней свои собственные средства. Оплата покупки или снятие наличных происходит за счет собственных средств. Кредитный лимит Вы как бы даже не трогаете. Но при желании можно обратиться в банке для его уменьшения до 0 рублей. Хотя я оставил его на всякий случай для крупной покупки, если не хватит своих средств.

Другие плюсы зарплатной карты «Халва» Совкомбанка:

Рекомендуем эту карту, даже если в качестве зарплатной у Вас будет другая. Бесплатная карта с возможностью купить любой товар у партнеров банк в рассрочку без процентов до 3 лет — это большое преимущество!

7. Дебетовая зарплатная карта с кэшбэком до 10% от Росбанка

Росбанк, который сегодня является дочерним банком французской банковской группы Societe Generale входить в ТОП-20 крупнейших банков России. Он является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица).

Росбанк предлагает открыть зарплатную карту VISA «#МожноВСЕ» с кэшбэком до 10% или бонусами, для оплаты расходов на путешествия!

Основные преимущества зарплатной карты «#МожноВСЕ» Росбанк:

Данный продукт в качестве зарплатной карты подойдет людям со средним или доходом выше среднего, которые тратят по карте в месяц более 50-80 тысяч, часто путешествуют и хранят постоянно на вкладе от 100 тысяч рублей. Для таких клиентов все преимущества карты будут без определенных затрат.

8. Карта для зарплаты с кэшбэком от Промсвязьбанка

До сих пор не определились, где лучше открыть зарплатную карту с кэшбэком? Тогда обратите внимание на интересные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка, которая с легкостью станет для Вас идеальной зарплатной картой.

Сначала немного о самом банке. Промсвязьбанк — это банк, который принадлежит государству, соответственно разговоры о надежности здесь бессмысленны. Банк с этой точки зрения, максимально надежен. Поэтому, если Вы желаете открыть зарплатную карту в государственно банке, Промсвязьбанк ваш выбор!

Теперь более подробно об условиях карты Промсвязьбанка:

Закон об отмене зарплатного рабства

Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.

После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор банка для перечисления зарплаты производится самостоятельно каждым сотрудником. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.

Необходимо отметить еще несколько очень важных нюансов:

Какую зарплатную карту выбрать в 2021 году?

Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2021 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы. Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.

Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!

Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.

Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.

Источник

Обзор зарплатных проектов ТОП15 банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Условия с расчётным счётом

Банк	Минимальная стоимость РКО с ЗП	Открытие счёта	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
	От 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	0,15-0,3%
	От 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона)	Бесплатно	Бесплатно	0-1% в зависимости от средней з/п
	От 490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	От 743 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
	От 550 р./месяц	3000 р.	Бесплатно	Без комиссии
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	900 р./месяц	1000 р.	Бесплатно	Без комиссии
	От 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	От 700 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно на любые карты, для тарифа «Начало» — на карты «Рокетбанка», Home Credit Bank и МТС Банка — бесплатно, на остальные — 0,55%
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	От 490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»
	От 0 р./месяц (если сотрудников менее 5 чел. – 600 р./месяц)	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии (внешние переводы от 17 до 100 р.)
	От 552 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии (внешние переводы 0,5%)

Технические возможности

Банк	Загрузка ведомостей / Интеграция	Заказ карт онлайн	Доставка карт в офис	Бонусы руководителям	Время проведения платежа
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C»	Да	Да	Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально)	до 90 минут
	Импорт файлов	Да	Да	Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты	день в день
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C»	Да	Нет	Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)	до 15 минут
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»	Да	Да	Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)	моментально
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»	Да	Нет	Пакеты премиального обслуживания	день в день
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Да	Особые условия получения карт класса Platinum	10-60 минут
	Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C»	Да	Да	Доступ к премиум-программам обслуживания	от 1 минуты до 2 часов
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Да	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	моментально
	Ипорт файлов в специальном формате	Да	Нет	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	день в день
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C»	Есть, карты выпускают банки-партнёры	Да	Нет	моментально
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Да	Индивидуальные условия кредитования	в течение дня
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Нет	моментально
	Ипорт файлов в специальном формате	Да	Да	Только для компаний численностью более 20 чел. Предлагается 5% премиальных карт со специальными условиями обслуживания	в течение дня
	Импорт файлов в специальном формате	Да	Да	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	от 15 минут
	Импорт файлов в специальном формате	Да	Да	Нет	от 5 минут

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

Для сотрудников

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

Для сотрудников

До недавнего времени Альфа-Банк предлагал пакетное обслуживание, но с 2019 года от пакетов отказались.

Теперь все зарплатные карты условно делятся на 3 группы:

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 16 000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

Подробнее о проекте ВТБ.

Тинькофф

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственной масштабной сети банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам стабильно входит в двадцатку лучших, а по чистой прибыли в топ-5.

Преимущества для работодателей

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) — в общей сложности сеть насчитывает примерно 22 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Специальный тариф для обеспеченных клиентов – «Золотой» (0-500 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой».

Подробнее о проекте Райффайзен Банка.

Газпромбанк

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и входит в топ10 по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. Вы получаете:

Если вам требуется РКО, то открытие будет бесплатным, а ведение — от 550 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» имеет следующий интерфейс.

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

Промсвязьбанк

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Малому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также переводы на счета физлиц не более 100 тыс. р./месяц).

С 2019 года за перечисление зарплаты по ведомостям абонентская плата не взимается – услуга «Зарплата PRO», предоставляется клиентам малого и среднего бизнеса.

Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но в основном только среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).

Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

Авангард

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 75 регионах страны (более 250 офисов), входит в топ-50 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие — 1000 р., ведение — 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

Для сотрудников

Подробно о предложении Авангарда.

Россельхозбанк

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня Россельхозбанк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов — в топ-10, по количеству филиалов – в тройке лидеров).

Преимущества для работодателей

Для сотрудников

Подробный обзор условий в Россельхозбанке.

Точка

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Корпоративные клиенты просто могут снимать наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатным клиентам (сотрудникам предприятий, обслуживаемых в Точке) предлагается использовать карты любого удобного банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Подключить зарплатный проект к бесплатному тарифу не получится, нужен минимум тариф «Начало» (от 700 руб./месяц).

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

Предприниматель или организация получает:

Для сотрудников

Карты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:

Есть карты с платным обслуживанием. При этом сотрудник может выбрать любой другой банк для обслуживания и просто предоставить реквизиты для перевода.

УБРиР

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет. Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО.

Что получает предприятие:

Выгода для сотрудников

Модульбанк

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2021 год в Модульбанке обслуживается более 200 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (от 490 р./месяц) и «Безлимитный» (от 3920 р./месяц), открытие счёта — бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.

Московский кредитный банк

Сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет преимущественно московским компаниям — в московской области функционируют более тысячи банкоматов и почти сотня отделений. С недавнего времени банк открыл филиалы и в других городах РФ. В МКБ обслуживается свыше 41 тысячи корпоративных клиентов, 20 тысяч из них ведут зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Для персонала

Большой обзор предложения МКБ.

ФК Открытие

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы — 8 место, чистая прибыль — 3 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 400) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении — BS-Client.

Для сотрудников

Делобанк (СКБ-банк)

Делобанк — это один из стартапов, воодушевлённых успехами Тинькофф-банка и Точки. Запущен в 2018 году, работает как обособленный филиал СКБ-банка. Офис находится в Екатеринбурге, но для клиентов это особого значения не имеет, так как все услуги Делобанк предоставляет преимущественно онлайн, без классических отделений и наземной инфраструктуры.

Все продукты и услуги ориентируются преимущественно на сегмент малого и микробизнеса. В наличии есть: эквайринг, кредиты, депозиты, ВЭД и зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключить зарплатный проект возможно только при наличии расчётного счёта (с соответствующим тарифом РКО), минимальная стоимость обслуживания тарифов — от 550 р./месяц.

Что получают владельцы бизнеса:

Интерфейс системы ДБО и работа с зарплатными ведомостями.

Для сотрудников

У «Делобанка» нет кредитных продуктов или иных дополнительных услуг для физлиц. Карты фактически могут использоваться только для начисления зарплаты, кэшбэка и процентов, а также для оплаты покупок, переводов и выдачи наличных. Онлайн-банкинг и мобильные приложения предоставляются СКБ-банком.

Как выбрать самый выгодный проект

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2021 год — это 20 589 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 247068 р.

Откуда взялись такие результаты.

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает преимущественно в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

Источник