лучший брокер для иис 2021

И снова про перспективы ИИС. Стоит ли СЕЙЧАС открывать ИИС-1 и пополнять его?

лучший брокер для иис 2021. Смотреть фото лучший брокер для иис 2021. Смотреть картинку лучший брокер для иис 2021. Картинка про лучший брокер для иис 2021. Фото лучший брокер для иис 2021

Со слов С. Швецова: «ИИС-1 обречен, и это вопрос времени». Стоит ли в таких условиях открывать новый ИИС или пополнять открытый ранее?

В статье «И снова про перспективы ИИС. Тип 3 вместо типа 1 (А)? Вопрос — когда. Посчитаем. » мы рассмотрели вероятные сроки прекращения действия вычетов для ИИС первого типа (А) — «Вычет в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде». Совершенно точно, он будет действовать в 2021 году, скорее всего, и в 2022 году. Чтобы отменить его в 2022-м, необходимо это сделать до конца 2021 года, а, судя по высказываниям высокопоставленных чиновников Минфина и Центробанка, это нереально. Отмена ИИС-1 с 2023 года уже более реальна, хотя пока трудно заглядывать так далеко. Если справедливыми окажутся слова первого зампреда Банка России Сергея Швецова о том, что ИИС-1 закроют после того, как количество активных ИИС достигнет 6 млн, то ждать придется долго. На середину 2021 года таких было только 755 тыс.

Кроме того, не вполне понятно, КАК будет проходить отмена ИИС-1. Будет ли закон иметь «обратную силу», или он будет распространяться только на вновь открытые ИИС? Есть информация о том, что переходный период будет предусмотрен (см. упомянутую выше статью), однако подробности пока не известны.

Итак, в сложившихся условиях, когда нельзя исключить, что уже в обозримом будущем ИИС-1 прекратит свое существование, есть ли смысл сейчас открывать новые ИИС и пополнять открытые ранее? Не выгоднее ли поместить деньги на вклад, проценты на которых в последнее время существенно подросли, или купить, скажем, ОФЗ-н (на три года, доходность по состоянию на конец сентября — 8,2%)?

Рассмотрим вариант, что на данный момент у вас еще нет открытого ИИС. Допустим, что вы откроете его прямо сейчас, в конце сентября — начале октября, и положите на него деньги до конца года. В этом случае закрыть ИИС вы сможете в октябре 2024 года. Какой уровень доходности вы сможете получить?

Сразу отметим, что сумма, с которой можно получить вычет на ИИС, не может быть больше той суммы, с которой в 2021 году у вас удержат налог (белая зарплата, процентный доход по вкладам), и не должна превышать 400 тыс. рублей.

Чтобы деньги не лежали на ИИС мертвым грузом, а приносили доход, на них нужно купить какие-нибудь ценные бумаги. Например, ОФЗ — наиболее надежные, простые и ликвидные бумаги на российском рынке. Если вы собираетесь закрыть ИИС сразу после того, как пройдет три года с открытия, вам подойдет выпуск ОФЗ-ПД 26222, который будет погашен 16 октября 2024 года. После того как деньги придут на счет, его можно будет закрыть. Доходность ОФЗ-26222 сейчас составляет примерно 7,15%.

За покупку вы заплатите комиссию брокеру. Однако она невелика. Так, в ВТБ комиссия составляет 0,06% (с 400 тыс. рублей — 240 рублей). В СберБанке — 0,07% (280 рублей). При погашении облигаций по сроку комиссии нет. То есть суммы незначительные, для простоты пренебрежем ими.

С внесенных на ИИС денег вы в 2022 году сможете получить вычет 13%. С 400 тыс. рублей — 52 тыс. рублей. Но с денег, внесенных в 2021 году, вычет будет получен только один раз, а деньги пролежат три года. Делим 13% на три, получаем 4,3%.

Таким образом, с денег, внесенных в 2021 году, вы получите доход 7,15 + 4,3 = 11,45%, что уже существенно больше тех 8—8,2%, что могут дать вклады в банках или ОФЗ-н по состоянию на конец сентября 2021 года. То есть, даже если с 2022 года запретят пополнять ИИС-1, имеет прямой смысл открыть его и пополнить в 2021 году. Конечно, при условии, что у вас есть достаточный объем налогооблагаемых доходов и денег для инвестиций.

Но давайте рассмотрим вариант, что и в 2022 году можно будет пополнить ИИС, и в 2023 получить вычет за 2022 год. За те 400 тыс. рублей, что внесете в 2022-м, вы тоже получите 13%. Но делить их теперь нужно не на три, а на два года. То есть вы получите 7,15 + 13 : 2 = 13,65%. Согласитесь, еще интереснее!

Но что, если ИИС-1 не закроют и в 2023 году? А мне кажется, что это вполне возможно. Опять-таки допустим, что все останется как сейчас. 13% делим на 1 и получаем сказочные 7,15 + 13 = 20% годовых.

Ну и наконец. А что, если ИИС-1 не закроют и в 2024 году? Если будут дожидаться, пока число активных ИИС станет больше 6 млн, или введут мягкий переходный период для тех, кто открыл ИИС до 2022 года? Такое вполне возможно. Вы, скажем, в сентябре внесете на ИИС очередные 400 тыс. рублей. Чтобы не связываться с ОФЗ, что на столь короткий срок до закрытия может оказаться проблематичным, вложим, например в VTBM — фонд, дающий стабильный доход порядка 6% годовых на ежедневный остаток. Деньги до закрытия ИИС пролежат месяц. Можно, кстати, и меньше. Потом вы закроете ИИС и получите их назад. А в 2025 году вы сможете оформить вычет на те же 52 тыс. рублей. Это ж сколько процентов получается? Даже посчитать страшно.

Теперь давайте прикинем ситуацию, если вы УЖЕ открыли ИИС в начале 2021 года, а деньги собираетесь вносить в его конце. В этом случае для вас подойдет другой выпуск ОФЗ: ОФЗ-ПД 26223 с датой погашения 28 февраля 2024 года. В этом случае с момента внесения денег в 2021 году до момента их возврата в 2024-м пройдет около 26 месяцев. То есть 13% (52 тыс. рублей) вычета, которые вы получите за 2021 год, нужно разделить на 2,17 года. А стало быть, доходность ОФЗ увеличится на 6%. Деньги, внесенные в 2022 году, пролежат 14 месяцев, и вычет даст прибавку в 11%. Деньги, внесенные в 2023 году, пролежат два месяца, и вычет даст прибавку в 78%. И наконец, деньги, внесенные в 2024 году, до закрытия ИИС дадут практически чистый бонус в 52 тыс. рублей.

Отмечу, что приведенный выше расчет очень грубый, сугубо оценочный. Он не учитывает многих факторов. Таких, как реинвестирование полученного дохода или влияние на доход накопленного купонного дохода при покупке облигаций. Можно рассчитать намного точнее, учитывая цену покупки, накопленный купонный доход при покупке, купонные вычеты, налоги и т. д. и т. п. Можно, но общей картины это не изменит. Как не изменит и вывода из приведенных расчетов.

Итак, экономически связываться с ИИС однозначно стоит, даже если речь идет только об одном вычете, за деньги, внесенные в 2021 году. Стоит ли экономическая выгода тех трудов, что вам придется затратить на новый для себя вид деятельности, связанный с открытием ИИС, покупкой облигаций и прочим, — решать вам.

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник

Выбор брокера для ИИС

Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.

лучший брокер для иис 2021. Смотреть фото лучший брокер для иис 2021. Смотреть картинку лучший брокер для иис 2021. Картинка про лучший брокер для иис 2021. Фото лучший брокер для иис 2021

Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь ). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.

Если Вы имеете статус «Привилегия» (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или. (см. тарифы), то тариф «Мой онлайн» для вас закрыт. Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф «Инвестор привилегия». Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).

27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.

Gudini
Плюс ВТБ брокера:
— На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
— У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
— У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
— ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
— У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
— Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!

Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.

icon01 : А что там интересного, например?

uuuuu11 : За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут

UnembossedName : У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).

Источник

#оденьгахпросто: что изменится в ИИС с 2021 года

лучший брокер для иис 2021. Смотреть фото лучший брокер для иис 2021. Смотреть картинку лучший брокер для иис 2021. Картинка про лучший брокер для иис 2021. Фото лучший брокер для иис 2021

Заканчивается год, и грех не вспомнить инструмент, про который принято уже пять лет как вспоминать именно под конец года, — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Ведь если открыть его в декабре, то уже в начале следующего года можно гарантированно получить с государства 13% от перечисленной на этот счет до конца года суммы. И это еще не все «плюшки». Давайте вновь поговорим об этом инструменте, а заодно и осветим наиболее частые вопросы, связанные с его использованием.

Коротко про ИИС в подкасте Banki.ru «Это к деньгам»:

А теперь подробнее.

ИИС: основы

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, открываемый в российских банке, брокере или в управляющей компании для инвестиций в любые инструменты, доступные на российском фондовом рынке (Московская и Санкт-Петербургская биржи). В отличие от обычного брокерского счета ИИС дает вам право на налоговые льготы, если вы не будете закрывать его минимум три года.

Доходности у ИИС нет, ведь это просто счет. Доходность будет зависеть от того, в какие инструменты вы вложите те средства, что перечислили на ИИС. Если это будут гособлигации, то доходность будет чуть-чуть выше депозита в надежном банке, а если в акции, доходность может превысить и 15–20% годовых.

Риска у ИИС тоже нет: рискованность опять-таки будет у инструментов, которые вы купите на перечисленные на счет деньги. Вложите все в рискованные стратегии — можно потерять больше половины, а если 100% разместите в гособлигациях, доход будет гораздо более предсказуемым.

Налог на доходы физлиц по ИИС платится не так, как по другим счетам: только после закрытия счета либо при его переводе к другому брокеру / банку / управляющей компании. А вот как по этому счету будет считаться НДФЛ, зависит от типа налогового вычета, который вы выберете для своего ИИС.

А и Б сидели на трубе

Вычеты по ИИС бывают двух типов: А (первый тип) и Б (второй тип).

Тип А предполагает, что вы получаете налоговый вычет в размере вашего взноса на ИИС в период с 1 января по 31 декабря, но вычет будет не более 400 тыс. рублей. Термин «вычет 400 тыс.» означает, что из вашей налогооблагаемой базы за год будет вычитаться 400 тыс. рублей, а государство вам вернет сумму излишне уплаченного с этой базы налога. То есть внесли на ИИС 400 тыс. рублей — налоговая вернет на ваш банковский счет 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей), внесли 100 тыс. — получите 13 тыс. рублей.

Этот вычет могут получить только те, кто в тот же год, когда делался взнос на ИИС, имел доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (с 2021 года — 15% с превышения 5 млн рублей).

Тип Б освобождает вас от налога на прибыль, которую вы заработаете за весь период существования вашего ИИС.

Исключение: тип Б НЕ защитит вас от налогообложения дивидендов, а также от налогообложения доходов, которые облагаются не по ставке 13% (например, купонный доход по рублевым корпоративным облигациям, выпущенным в 2017 году или позже, облагается по ставке 35% с превышения ключевой ставки ЦБ + 5% — и так будет до 1 января 2021 года).

Какой тип выбрать? Это зависит от того, сколько налогов вы платите и сколько готовы инвестировать.

До 2021 года для вычета по типу А вам достаточно иметь любой доход, облагаемый по ставке 13%, кроме дивидендов. То есть это может быть зарплата, доходы от инвестиций в ценные бумаги и производные инструменты, доходы по страховым полисам и т. д.

С 2021 года, после вступления в силу ФЗ № 372 от 23.11.2020, для права на вычет по типу А налоги на доход от инвестиций в ценные бумаги и производные инструменты не подойдут: вам нужно иметь доходы из основной налоговой базы (это все доходы, которые облагаются по ставке 13% или 15% с превышения 5 млн рублей, но не дивиденды, не инвестиции в ценные бумаги, не доходы от контролируемых иностранных компаний), либо, если их окажется недостаточно, можно использовать для вычетов доходы от продажи имущества и долей в нем (кроме ценных бумаг), доходы в виде дарения (кроме ценных бумаг), доходы в виде выплат по страховым и пенсионным программам.

Важно: поскольку налогообложение ИИС происходит отдельно от остальных брокерских счетов, перенос убытков прошлых лет осуществляется автоматически самим брокером / банком / управляющей компанией. Но вот льгота долгосрочного владения (от трех лет) ценными бумагами для него сработает — вам нужно будет по закрытии ИИС перевести бумаги на обычный счет, чтобы ею воспользоваться. Налогообложение купонов по ИИС типа А будет обычным (13% со всего купона — с 1 января 2021 года), налог с дивидендов не убиваем никаким ИИС и составит 13% (по акциям российских компаний, по зарубежным эмитентам будет применяться ставка их страны). С прибыли от купли-продажи бумаг будет взиматься 13%.

лучший брокер для иис 2021. Смотреть фото лучший брокер для иис 2021. Смотреть картинку лучший брокер для иис 2021. Картинка про лучший брокер для иис 2021. Фото лучший брокер для иис 2021

Делиться прибылью с государством — удовольствие сомнительное, но неизбежное. Какие налоги и когда платит инвестор, кто выступает налоговым агентом, разбираемся в очередном выпуске нашего подкаста и подробнее в этой статье.

Итого, тип А подходит вам в следующей ситуации.

Тип Б подходит вам в таких случаях.

Если вы из неопределившихся, можете сделать выбор через три года после открытия счета — такой срок давности для подачи на вычет. Вы просто через три года посчитаете, выгоднее ли вам вернуть 13% от сделанных взносов, но заплатить, где положено, 13% с прибыли, либо же не платить 13% с прибыли и выбрать тип Б. После этого либо подадите декларации сразу за три года, либо предоставите брокеру / банку / УК справку, что вычеты не получали.

Как оповестить ФНС, какой тип счета выбран?

При открытии счета вы не выбираете тип А или Б. Выбор типа вы делаете своими действиями: если подали декларацию для получения налогового вычета, с этого момента считается, что вы выбрали тип вычета А, и поменять этот выбор вы уже не сможете, зато ежегодно можете получать налоговый вычет с тех средств, которые внесли на счет в предыдущем году. Если решили выбрать тип Б, то вы не подаете декларацию в ФНС о возврате налога, а перед закрытием ИИС подадите брокеру / банку / управляющей компании справку из налоговой, что вычетами не пользовались. Тогда при закрытии счета брокер не удержит с вас подоходный налог на прибыль от операций по нему.

FAQ по ИИС

Кто может открыть ИИС? Кто угодно, главное, чтобы это был налоговый резидент РФ. Таковым считается человек, который находится в РФ 183 дня и более в течение 12 подряд идущих месяцев. Но на 2020 год правительство приняло исключение: вы можете добровольно подать заявление о признании вас резидентом, если находились в РФ 90 дней и более. Так что, если вы не уверены, что будете резидентом России весь срок, лучше откройте обычный счет.

Сколько ИИС можно открыть одновременно? Один. Но если вы захотите перевести свой ИИС от одного брокера / банка / управляющей компании к другому, то в течение одного месяца вам разрешено иметь два ИИС, пока вы переводите активы: деньги и бумаги. Потом старый ИИС следует закрыть. Однако никто вам не запрещает открыть такой счет на каждого совершеннолетнего члена семьи.

Что будет после трех лет существования ИИС? Три года — это минимальный срок владения ИИС, который позволяет претендовать на налоговые льготы. Вы можете продолжать пользоваться ИИС и далее неограниченное количество лет, пополняя его и получая налоговые вычеты (если выбрали тип А) или не платя налоги на прибыль от операций по нему. Важно только не закрывать его раньше трех лет с даты открытия, чтобы не лишиться налоговых льгот.

Как закрыть ИИС? Вариант первый, простой: продать все активы на ИИС и подать поручение брокеру, приложив при необходимости справку из налоговой о том, что к счету не применялся вычет типа А (если вы его действительно не получали). Вариант второй, сложнее: если не хочется продавать какие-то бумаги в портфеле на ИИС, надо уточнить у брокера, можно ли вывести их на обычный счет. Если нельзя — можно перевести ИИС к брокеру, который позволяет выводить бумаги с ИИС при закрытии счета. Далее опять-таки подать поручение брокеру с приложением справки из налоговой в случае необходимости.

Можно ли поменять тип ИИС? Нет, если вы уже подали декларацию и получили вычет, то есть выбрали тип А, то нельзя потом поменять тип на Б. Можно закрыть текущий ИИС (если досрочно, то полученные ранее вычеты придется вернуть налоговой), открыть новый и не подавать декларацию.

Можно ли частично снять деньги со счета? Нет, но некоторые брокеры, банки и управляющие компании позволяют зачислять купоны и дивиденды по купленным на ИИС ценным бумагам на обычный счет. Узнать, возможно ли это, нужно заранее. Но, если что, всегда можно сменить брокера / банк / УК.

Сколько денег можно перечислять на ИИС? Не более 1 млн рублей в течение налогового периода (с 1 января по 31 декабря). Ограничений снизу нет, счет можно вообще не пополнять.

Обязательно ли что-то покупать на внесенные на ИИС деньги? Нет. Правда, зачем просто переводить деньги и никуда их не вкладывать — вопрос. Допустим, вы открыли счет, три года держали его пустым, в декабре последнего года пополнили, потом сразу в начале следующего года подали на вычет — где находились те деньги, которые вы под конец решили внести? Если бы вы вносили их равномерно в течение трех лет, они сработали бы более эффективно, так как вы бы имели не только вычет, но и инвестиционный доход.

Что можно вносить на ИИС? Счет можно пополнять только рублями. Валюта и ценные бумаги не принимаются.

Можно ли «превратить» ИИС в обычный брокерский счет? Нет.

Что можно покупать на ИИС? Все, что есть на Московской и Питерской биржах: можно покупать инструменты в рублях и иностранной валюте, акции иностранных эмитентов, выбранный вами биржевой фонд и т. д.

Как открыть ИИС?

Шаг 1. Нужно выбрать банк / брокера / управляющую компанию, где вы будете открывать счет. Если хотите сами управлять своим портфелем, то лучше выбрать брокера или банк, а если хотите все поручить профессионалам — тогда управляющую компанию. Кого бы ни выбрали, это должна быть компания из топ-10 игроков рынка, в идеале — пережившая 1998 год. И имеющая привлекательные тарифы и удобное приложение. Мы уже проанализировали лучших брокеров и выбрали самые лучшие предложения на рынке.

Шаг 2. Если так сложилось, что вы хотите открыть ИИС в банке, УК или брокере, где уже обслуживаетесь, либо же вы клиент банка, который входит в финансовую группу, где вам понравился брокер или УК для открытия ИИС, то это обычно можно сделать через приложение, без посещения офиса. Если же вы выбрали брокера / банк / УК, где вы не являетесь клиентом, то тогда у большинства провайдеров можно онлайн через сайт путем авторизации через «Госуслуги» открыть счет. Ну или олдскульный метод — лично посетить офис.

Шаг 3. Перевести деньги на ваш ИИС до 1 января 2021 года и начать инвестировать.

Как видите, ничего сложного. Так почему бы не открыть ИИС прямо сейчас?

Источник

Какого брокера выбрать? Краткий обзор самых популярных брокеров в 2021 году

Перед каждым новичком, решившим начать инвестировать или активно торговать на фондовом рынке, встает вопрос о выборе брокера, через которого он сможет покупать и продавать ценные бумаги. В данной статье я постараюсь помочь определиться с выбором, рассказав о самых надежных и популярных российских брокерах в 2021 году.

Я не заинтересован никаким образом (в том числе финансово) в продвижении услуг брокеров, представленных в данной статье. Статья носит сугубо информационный характер и была подготовлена для читателей моего блога в Telegram: «Движение FIRE | Финансовая независимость».

Все рассматриваемые брокеры имеют максимальную надежность, соответствующие лицензии Центрального Банка России и находятся на верхних строчках рейтингов по количеству активных клиентов и торговому обороту. Список всех брокеров РФ с лицензией на можно найти на сайте ЦБ РФ – https://www.cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_brokers.xlsx.

Так как большинство брокеров обновили свои тарифы и условия обслуживания, то все статьи и обзоры прошлых лет стали неактуальными. Я постарался сделать максимально краткий обзор каждого из брокеров, перечислив их основные плюсы, минусы и важные нюансы, которые являются актуальными в 2021 году.

Для каждого брокера я составил табличку с условиями только по базовому тарифу, но при желании вы можете посмотреть полную линейку тарифов на официальных сайтах каждого из брокеров.

Я рассмотрю ТОП-6 брокеров по количеству активных клиентов и подскажу какие из них лучше всего подходят новичкам, а какие – опытным инвесторам и трейдерам.

Ещё одним плюсом этого брокера является прозрачная линейка из 3-х тарифов, условия по которым умещаются на одной странице и подойдут как долгосрочным инвесторам, так и активным трейдерам.

Тинькофф Инвестиции достаточно активно рекламируются и привлекают новых клиентов различными акциями, к примеру, в прошлом году новым клиентам предлагалось пройти бесплатное онлайн обучение, за которое брокер дарил акции на сумму до 25.000 рублей. Данная акция, к сожалению, закончилась, но обучение по-прежнему можно пройти абсолютно бесплатно.

Брокер Тинькофф Инвестиции прекрасно подойдёт новичкам, но может не устроить опытных трейдеров и инвесторов. В Тинькофф Инвестициях на данный момент нет производных инструментов рынка ценных бумаг (фьючерсов, опционов, и т.п.) и даже некоторых ценных бумаг, доступных у других брокеров. Поддержка уверяет, что в скором времени они дадут доступ к срочному рынку.

Основным минусом является относительно высокая комиссия на базовом тарифе “Инвестор” в 0,3% от суммы сделки. Если вы собираетесь активно торговать, то стоит присмотреться либо к тарифу “Трейдер”, либо к другому брокеру. Мне также не очень понравилось условие для получения статуса квалифицированного инвестора. Если другие брокеры присваивают этот статус абсолютно бесплатно (при условии выполнения требований ЦБ), то в Тинькофф Инвестициях это возможно только на платном тарифе “Премиум”.

Вопрос с высокой комиссией решается достижением определенных сумм на брокерском счете (2-3 млн. рублей): становятся бесплатными тарифы, на которых комиссия будет составлять от 0,025% до 0,05% за сделку.

Открытие Брокер существует на рынке с 1995 года. Репутация в прошлом была немного подпорчена в связи с санацией банка Открытие, но именно к брокеру эта история не имеет никакого отношения. С 29 августа 2017г. АО «Открытие Брокер» стало 100%-й дочерней компанией ПАО Банк «ФК Открытие», перешедшего под управление Банка России (99,9% акций принадлежит ЦБ РФ).

Сегодня Открытие Брокер имеет максимальную надежность среди брокеров, нисколько не уступая государственным ВТБ и Сбербанку, но при этом, обеспечивает сервис на уровне профессиональных игроков рынка (таких как Финам и БКС), до которых государственные банки-брокеры еще не дотягивают.

По торговому обороту Открытие Брокер обгоняет Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Финам, но уступает такому крупному игроку, как БКС. Можно сделать вывод, что брокеру Открытие клиенты не боятся доверять большие деньги.

Открытие Брокер предлагает сервис на уровне профессиональных игроков рынка, предоставляя доступ на фондовый, валютный и срочный рынки Московской биржи, а также доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Кроме того, имеет полноценное мобильное приложение, через которое можно торговать, а также предоставляет более серьезные инструменты – терминал QUIK (как версию для ПК, так и веб-версию), MetaTrader 5 (альтернативу QUIK), программу для полноценного технического анализа XTick Extreme.

Тарифы брокера совсем недавно претерпели значительные изменения, причем в лучшую сторону. Брокер отменил депозитарную комиссию 175₽ в месяц и предоставил базовый тариф с комиссией 0,05% за сделку (включая биржевой сбор). Пожалуй, сегодня это одно из самых выгодных предложений на рынке.

ВТБ – второй по величине активов банк страны, который входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ. Это говорит о максимальной надежности ВТБ, как брокера.

ВТБ брокер существует с 2003 года. Несмотря на то, что ВТБ активно развивается, постоянно улучшает свое приложение и внедряет новые функции, удобство использования пока ещё не дотягивает до звания самого удобного брокера и уступает тому же Тинькофф или Открытию. Если вы перейдете с Тинькофф Инвестиций на ВТБ, то сразу заметите существенную разницу не в пользу ВТБ.

Однако, этот момент компенсируется достаточно низкими комиссиями: на базовом тарифе – 0,06% за сделку (комиссия брокера + комиссия биржи). До недавнего времени ВТБ был самым выгодным банком-брокером в плане комиссий, но в связи с обновлением тарифов у Открытие Брокера (0,05% за сделку на базовом тарифе) переместился на почетное второе место.

ВТБ занимает 3-е место по обороту среди брокеров, которые рассматриваются в этой статье, обгоняя Сбербанк, Тинькофф и Финам.

Финам – крупная финансовая группа, включающая в себя брокера, банк, депозитарий и управляющую компанию. Брокер Финам, обладающий безупречной репутацией, появился в 1994-м году. Если рассмотренные выше брокеры – это в первую очередь банки, то Финам – это в первую очередь брокер.

Сегодня Финам предоставляет всю совокупность брокерских услуг как для спекулянтов, так и для долгосрочных инвесторов. Комиссии достаточно низкие, но вот представление тарифов на сайте не такое очевидное, как у того же Тинькофф.

Финам вряд ли стоит рекомендовать новичкам, которые только начинают знакомиться с рынками. А вот для опытных трейдеров и инвесторов, которым нужен максимальный набор инструментов и выход на зарубежные биржи – Финам окажется одним из лучших вариантов.

БКС Брокер – один из крупнейших и древнейших частных брокеров России. Занимает одну из первых строчек в рейтинге по торговому обороту, обгоняя всех остальных брокеров из этой статьи. Имеет самый высокий показатель по средней величине размера счёта.

БКС специализируется и делает упор именно на брокерских услугах. Если вам нужны расширенные инструменты фондового рынка, то вам точно нужно присмотреться к БКС, ведь банки-брокеры всё-равно не дотягивают по функционалу и поддержке до таких профессионалов, как БКС.

Комиссии у БКС среднерыночные, но прозрачные и понятные. Надёжность не как у госбанков, но репутация подтверждена самым крупным числом состоятельных клиентов.

Сбербанк – крупнейший банк России. Помимо банковской деятельности Сбербанк имеет лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности. По традиции именно “Сбербанку” доверяют больше всего, если речь идет о сохранности капитала. По количеству активных брокерских счетов “Сбербанк” на 2-ом месте после “Тинькофф Инвестиций”.

Через “Сбербанк” вы не сможете выйти на Санкт-Петербургскую биржу и прикупить там акции иностранных компаний. Частично этот недостаток компенсируется появлением на Мосбирже некоторых крупных иностранных компаний, но их список достаточно короткий.

Также, многие пользователи отмечают не совсем удобное мобильное приложение “Сбербанк Инвестор”.

Стоит понимать, что нет какого-то одного универсального брокера, который удовлетворит желания и потребности всех клиентов. Но в 2021 году мы имеем достаточно хороший выбор, ведь каждый брокер борется за своего клиента, предлагая все более выгодные условия и устраивая различные маркетинговые акции.

Мой совет: смотрите на совокупность всех факторов, а не только на размер комиссии. И помните, что доходность ваших инвестиций напрямую зависит от ваших решений, а брокер – это лишь посредник, который исполняет ваши поручения.

Источник: мой блог в Telegram, посвященный теме инвестиций, ранней пенсии и финансовой независимости: «Движение FIRE | Финансовая независимость».

А где пункт про кучу багов в приложении тинькофф инвестициях, на которых запросто можно потерять деньги? Или это не так важно, как соц сеть «пульс»?

Сожалеем, если вы столкнулись со сложностями в работе нашего сервиса. От технических сложностей никто не застрахован, но мы всегда стараемся их оперативно решать. Мы активно работаем над тем, чтобы исключить возникновение сложностей в принципе. Если вы столкнулись с конкретной ситуацией, готовы все проверить. Для этого напишите, пожалуйста, нам в личные сообщения подробности, ФИО и дату рождения.

Да, да, работаете. Недавно тут же была история, что ваши разработчики не могли задизейблить кнопку после отправки заявки на продажу и люди так в шорт уходили (при отключённой маржинальной торговли), в этом вы сами признались, назвав это «особенностью» вашего чудо-приложения.

И что значит «технические сложности»? Может баги? Или технические ошибки?

Может быть Открытие-брокер ответит мне хотя бы здесь. У меня внезапно выросло «вознаграждение» брокера со стандартных 175 до 400 рублей в месяц. По телефону консультант мне сообщила, что никаких «допов» у меня нет, мой вопрос через приложение брокером был проигнорирован (прошел уже месяц и со мной никто так и не вышел на связь). Написала на почту, традиционно никакого номера обращения не выдали и непонятно ответят ли мне всё-таки на этот вопрос. Поэтому друзья, обязательно следите за комиссиями, они имеют свойство вырастать внезапно. ред.

Хотелось бы увидеть обзор европейских компаний предлагающих услуги брокеров.

Скорее всего лучше чем Interactive Brokers и Swissquote не найдёте, может я субъективен, но лучше их не смог найти за десять лет торговли.

А вы сами каким брокером пользуетесь? ВТБ позавчера обновил приложение и теперь практически от Тинькова ничем не отличается, но тарифы у ВТБ на много привлекательней. А что, если у брокеров есть доступ к Мосбирже и СПБ, то может быть разный доступ к количеству компаний для покупки акций? ред.

У меня Тинькофф, Открытие и Финам.

А зачем сразу три брокера, разве одного не достаточно? Извините за мои дилетанские вопросы.

А меня Алор устраивает, правда и в тинькофф есть свои плюсы

Добрый день, Максим!

Выражаем Вам искреннюю признаетльность за внимание к нашей компании и независимый обзор. Хотели бы отметить, что 1 октября 2020 года мы провели ребрендинг и теперь называемся «БКС Мир инвестиций». Одноименное название носит и наше мобильное приложение!
https://broker.ru/investor#mobile-app

С уважением,
БКС Мир инвестиций

С БКС постоянные проблемы с пополнением баланса. К примеру, на днях сделал два депозита с разницей в 10 минут через СБП. Один зачислился, второго нет уже неделю. Поддержка вяло отвечает без конкретных сроков решения проблемы. В итоге ответили, что второй платёж зачислен, но в приложении я его не вижу. Пишут, что приложение сырое и отправляют в квик, зачем? Если мне удобно работать в приложении.

Есть такое. Всегда жду, когда одна операция завершится, прежде чем следующую открывать

Собирался открыть брокерский счёт, для этого необходимо было оформить карту. Сотрудник банка сообщила что карта бесплатная. Однако уже через пару дней мне приходит СМС что с меня будет снята комиссия 500 руб. Позвонил по телефону с сайта, т.к. была суббота, сотрудница колл-центра сообщила что это комиссия за открытие карты. Вот Вам и бесплатная! До этого открывал совсем недавно карты в Сбере и ВТБ, причём в Сбере просто потому что предложили и решил использовать её как резервную, а в ВТБ именно для операций в онлайн банке. Так там никаких комиссий не было. Конечно не бог весть какие деньги, но с другой стороны с чего я должен 500 руб. платить ни с того ни сего, не так уж и мало.
Плюс ко всему само оформление БС какое-то мутное. Вроде бы пришло письмо что счёт открыт, но никаких ссылок где КВИК скачивать нет. Ещё какие-то письма об изменении группы риска. Мне кажется гнилая какая-то контора.
Никаких подобных или вообще проблем в СБЕРЕ и ВТБ не было. Оформление быстрое и четкое, никаких поводов звонить в поддержку не возникало. А в Открытии уже масса вопросов, да плюс ещё и комиссия)))

Там эти 500р возвращаются в виде бонусных рублей когда потратите с карты 10к рублей.

В открытии при наличии на счету 500 000р кэшбек 3% на всё. Есть небольшой гемор в получении, не как у Тинькова, просто получил и всё. А еще пользуясь случаем хочу пожурить УК Открытие. Они потихонечку незаметненько перевели клиентов с индексного ПИФа акций на обычный ПИФ.

В БКС Мир инвестиций есть ещё плата за обслуживание счёта Депо. 177 руб в месяц, если была хотя бы одна операция. Например, вы в августе купили акции Газпром на Московской бирже, и акции Apple на бирже СПб. Помимо комиссии, заплатите в августе два раза по 177 р.
Но в целом я доволен обслуживанием. В приложении очень редко бывают какие-то тормоза, а о проблемах доступа, сервисных работах, всегда уведомления приходят.
У меня обычный брокерский счёт, ИИС не пользуюсь.

Какие еще брокеры, ларьки.

Из онлайн-библиотеки — в сервис персонализированных рекомендаций.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *