лучший брокер в россии для открытия иис
Выбор брокера для ИИС
Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.
Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь ). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.
Если Вы имеете статус «Привилегия» (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или. (см. тарифы), то тариф «Мой онлайн» для вас закрыт. Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф «Инвестор привилегия». Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).
27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.
Gudini
Плюс ВТБ брокера:
— На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
— У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
— У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
— ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
— У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
— Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!
Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.
icon01 : А что там интересного, например?
uuuuu11 : За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут
UnembossedName : У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).
Где лучше открыть ИИС и как это сделать?
Что такое ИИС?
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Принцип его работы аналогичен обычному брокерскому счету. В отличие от последнего ИИС предусматривает ряд налоговых преимуществ.
ИИС отличается от банковского депозита тем, что клиент имеет право использовать вложенные средства для получения дохода, применяя инвестиционные инструменты по своему усмотрению.
Особенности ИИС
Особенностью ИИС является возможность получить налоговый вычет или освобождение от уплаты НДФЛ. Воспользоваться одновременно этими двумя преимуществами невозможно. Владелец имеет право выбрать один из них.
Воспользоваться преимуществами можно только в случае, если счет действителен не менее трех лет. По желанию клиент имеет право закрыть его в любое время, в т. ч. досрочно. Но это лишает инвестора возможности получить налоговую компенсацию.
Внимание! В случае досрочного закрытия ИИС инвестор не может рассчитывать ни на получение налогового вычета, ни на освобождение от уплаты НДФЛ. Если данные суммы уже были выплачены, потребуется их вернуть и уплатить пеню.
Их классификация
Инвестор обладает правом самостоятельно выбрать наиболее подходящий ему вид налогового вычета. В зависимости от преимущества индивидуальные инвестиционные счета имеют определенные отличия.
Существует два типа ИИС:
Где лучше открыть ИИС?
В последнее время спрос на ИИС значительно возрос. Это объясняется возможностью получить налоговые преимущества, а также заработать, выгодно вложив свои сбережения. Поэтому многие россияне интересуются, куда следует обращаться по этому вопросу и где лучше зарегистрировать счет.
Для открытия ИИС следует обращаться:
Внимание! Следует учитывать, что открытие счета в управляющей компании предусматривает срочное вложение инвестиций. При обращении к брокеру можно внести средства позднее.
Согласно статистике, все обслуживающие компании можно разделить на следующие группы:
Первое место в рейтинге по количеству открытых ИИС с большим отрывом занимает Сбербанк.
Практика открытия инвестсчетов в мире
Инвестиционные счета широко распространены не только в России, но и во всем мире. Условия работы данного инструмента в разных странах различны, как и максимальный лимит вложений.
Популярность ИИС обусловлена небольшими рисками инвестирования.
На что стоит обратить внимание при выборе?
Начинающим инвесторам бывает непросто сделать выбор в пользу какого-либо ИИС. Это происходит в силу отсутствия опыта работы с финансовыми инструментами. При выборе рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:
Внимание! При выборе компании для открытия ИИС рекомендуется учитывать не только ее позицию в рейтинге, но и отзывы клиентов.
Определим цели открытия ИИС
Перед открытием ИИС следует определить цели инвестирования, например, это может быть:
Какая у вас стратегия?
Инвестор имеет право самостоятельно выбрать подходящую для себя стратегию:
В зависимости от выбранной стратегии, следует определить вид налогового вычета. Для активных инвестиций подойдет вариант с освобождением от уплаты налога на прибыль, а для пассивных — с компенсацией подоходного налога.
Внимание! От вида стратегии зависит выбор финансовых инструментов. Для долгосрочных инвестиций рекомендуется использовать облигации, приносящие небольшой, но стабильный доход при невысоких рисках.
На какой период инвестировать?
Срок действия ИИС может быть:
Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?
Если инвестор планирует самостоятельно управлять счетом и заключать сделки без помощи посредников, потребуется изучить функционал «Личного кабинета» и разобраться в тонкостях процесса. Любые инвестиции сопряжены с рисками. Ошибки, которые допускаются неопытными вкладчиками, значительно их увеличивают. Любое неверное действие может привести к финансовым потерям, поэтому перед тем, как включиться в процесс, рекомендуется ознакомиться с правилами управления активами.
При отсутствии желания заниматься данными вопросами можно обратиться к помощи брокера. Для этого нужно активировать услугу доверительного управления. В таком случае все сделки будут заключаться без участия инвестора. Это снижает риск потерь вследствие ошибок, допущенных по неопытности.
Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета
При открытии счета очень важно правильно выбрать тариф. От этого зависит размер расходов инвестора и доходность вложений.
Лучшим считается тариф, при котором:
При выборе тарифа следует оценивать все его составляющие в совокупности. Рекомендуется предварительно просчитать возможный ежемесячный размер расходов по каждому предложению. Сравнив результаты, можно принимать окончательное решение.
Внимание! Часто отчисления на оплату услуг депозитария и абонентские взносы составляют около 90 % совокупных расходов инвестора. Поэтому более выгодными являются тарифы с начислением повышенной комиссии за проведение операций, но отсутствием других обязательных платежей.
Выбираем брокера для открытия ИИС
Во многом прибыльность инвестиций зависит от брокера. Каждый посредник предлагает свои условия. Поэтому важно внимательно с ними ознакомиться, прежде чем заключать договор.
Следует учитывать репутацию брокера. В случае его банкротства или утери лицензии клиент может лишиться всех вложенных средств.
Рекомендуется также изучить отзывы клиентов претендента. Некоторые посредники действуют только с целью получить максимальную прибыль. Другие учитывают интересы инвесторов и стараются угодить своим клиентам.
В первую очередь при выборе брокера следует проверить наличие у него лицензии. При отсутствии данного документа занятие посреднической деятельностью в сфере инвестиций противозаконно.
Для определения лучшего претендента рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:
Внимание! При выборе брокера следует принимать во внимание многие аспекты. Например, самостоятельное заключение сделок требует наличия быстрой связи с брокером и понятного функционала ЛК.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?
Иногда посредники не оправдывают ожидания клиентов. Условия, которые вначале казались приемлемыми, со временем могут не удовлетворять требования вкладчика. В таком случае возникает желание сменить брокера.
Если другой посредник предлагает более выгодные условия, можно перевести к нему ИИС с сохранением срока действия счета.
Если на счете уже имеются ценные бумаги, можно поступить одним из способов:
В обоих случаях придется понести затраты в виде комиссии. Перед переводом счета рекомендуется посчитать, сколько потребуется заплатить за перенос ценных бумаг и за их продажу. Учитывая результаты, следует выбрать менее убыточный вариант.
Как открыть ИИС?
Открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, который соответствует следующим требованиям:
Существует два способа открытия ИИС:
Оформление счета состоит из нескольких этапов:
После подписания соглашения и открытия ИИС в налоговую автоматически передается информация о новом участнике программы. Инвестору не нужно лично сообщать инспектору ФНС о регистрации счета.
Онлайн-открытие брокерских счетов
Самый быстрый способ открыть брокерский счет — зарегистрировать его через Интернет. Процедура предусматривает выполнение следующих шагов:
После отправки заявки на экране появится сообщение, что ответ поступит через один день. Здесь же будут указаны номера соглашения и брокерского счета. Эти данные нужно сохранить.
Через сутки в «Личном кабинете» заявителя появится новый генеральный договор. ИИС открыт. Осталось пополнить счет.
Внимание! Алгоритм открытия ИИС рассмотрен на примере БКС. Возможны некоторые отличия в процессе оформления счета. Процедура зависит от условий компании, которой принадлежит сайт.
Общие правила открытия ИИС
Независимо от того, в какой компании проводится регистрация счета, существуют общие правила открытия ИИС:
Доступные инструменты на ИИС
На ИИС доступны следующие инвестиционные инструменты:
Внимание! ИИС — это, прежде всего, обычный брокерский счет. Поэтому инвестор имеет право использовать любые инвестиционные инструменты.
Как внести деньги на ИИС?
На сегодняшний день зачислить средства на ИИС можно только путем осуществления денежного перевода с банковского счета.
Чтобы внести деньги, нужно:
Страхование инвестсчетов
Вложения на ИИС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если брокер лишится лицензии, государство не дает гарантии, что инвестор вернет свои деньги. Но если средства вложены в ценные бумаги, то даже в случае банкротства компании-посредника клиент останется их владельцем.
Данная проблема в последнее время активно обсуждается правительством. Существует множество мнений на этот счет. Пока решение не принято, но ожидается, что в скором времени правительству удастся прийти к общему согласию и принять меры по обеспечению безопасности инвестиционных вкладов граждан.
Что делать после открытия ИИС?
ИИС — это брокерский счет. Не следует воспринимать его как депозит. Между этими двумя понятиями существует значительная разница. Банковские вклады временно поступают в полное распоряжение финансового учреждения, и клиент не может повлиять на принятие решений по вопросам их использования.
Совсем иначе обстоит дело с ИИС. Инвестор имеет возможность активно участвовать в процессе получения дохода. Он может самостоятельно принимать решения о приобретении выгодных активов, их продаже. По своему желанию он имеет право не использовать инвестиционные инструменты и получать пассивный доход.
После открытия ИИС можно выбрать один из нескольких вариантов действий:
Чтобы успешно использовать инвестиционные активы с целью получения дохода, новичку рекомендуется предварительно пройти соответствующее обучение.
ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?
На ИИС, как и на обычном брокерском счете, доступны все инвестиционные инструменты. Но наибольшее внимание уделяется ценным бумагам отечественных компаний. Таким образом государство заботится о развитии российской экономики.
Важно! Для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов существует ограничение в виде закрытия доступа к международному фондовому рынку.
Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать
Если на момент открытия ИИС у пользователя нет денег для инвестирования, можно вложить средства позднее. Рекомендуется успеть это сделать до конца года, чтобы получить налоговый вычет. Это обусловлено тем, что заявка на получение средств подается по результатам отчетного периода (года).
Исключением являются управляющие компании. Чтобы воспользоваться их услугами, нужно пополнить счет сразу после его открытия. В таком случае наличие средств обязательно.
ИНВ — Инвестиционный налоговый вычет
Законодательством не определена четкая формулировка данного понятия. Известен только принцип действия.
Инвестиционный налоговый вычет уменьшает обязательства по уплате налога на прибыль. Механизм работает только по отношению к суммам, поступившим в бюджет РФ. Данная мера принята государством, чтобы у налогоплательщиков появился стимул выполнять свои обязательства перед бюджетом. Это также в некоторой степени благоприятствует борьбе с сокрытием прибыли.
Какие бывают типы вычетов?
Относительно счетов ИИС существует два типа вычетов:
Второй вариант подходит инвесторам, которые получают прибыль от инвестиционной деятельности в крупном размере и не имеют других источников дохода.
Как получить налоговый вычет?
Компенсация НДФЛ не поступает ежегодно на счет налогоплательщика в автоматическом режиме. Для этого нужно подать заявку, выполнив следующие действия:
Внимание! Процедура оформления заявки несложная и под силу даже новичку. Поэтому не рекомендуется пользоваться платными услугами по заполнению документов.
Недостатки ИИС
Чтобы принять решение об открытии ИИС, нужно ознакомиться и с отрацательными сторонами счета.
Самым большим недостатком является отсутствие страховки. Правительство в последнее время активно обсуждает данный вопрос, но принятия конкретного решения пока не последовало.
Среди минусов можно также выделить ограничения по сумме вложений. Это закрывает доступ к более крупным инвестициям.
Кроме того, многие клиенты отмечают в качестве недостатка программы невозможность выхода на международный фондовый рынок.
Несмотря на ряд минусов, ИИС все-таки обеспечивает инвесторам весомые налоговые преимущества и возможность получить доход от вложений.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
Открыть ИИС онлайн
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, на который физлицо зачисляет денежные средства и инвестирует эти деньги в активы: облигации, иные ценные бумаги, валюту самостоятельно или через управляющего (юридическое лицо). За счет повышения стоимости активов клиент получает доход.
Для чего нужен ИИС?
Впервые ИИС появились в России 1 января 2015 года. До этого физические лица для торговли на бирже пользовались обычными брокерскими счетами. Индивидуальный инвестиционный счет используется для работы на фондовом рынке, но с определенными налоговыми льготами. Доверяя свои сбережения в управление компании, физические лица могут их преумножать. Схема взаимодействия выглядит следующим образом:
Если стоимость приобретенных ценных бумаг повышается, инвестор (физическое лицо) получает прибыль. Этот инструмент можно рассматривать как возможность получения пассивного дохода. Физическому лицу нет необходимости вникать в тонкости игры на биржевых курсах — за него всю работу сделает управляющая компания, получающая вознаграждение в виде комиссии.
Особенности ИИС
Главная особенность ИИС заключается в том, что только после его открытия физическое лицо сможет приобретать акции, облигации и другие финансовые инструменты. Другого пути выхода на фондовую биржу нет. Инвестирование в компании, в том числе и зарубежные, может принести владельцу счета хороший доход.
Если рассматривать преимущество ИИС перед банковскими вкладами, то в первую очередь следует обратить внимание на доходность. Открывая вклад, клиент банка заранее знает, доход какого размера он получит — определенное количество процентов годовых. В случае с ИИС доход может быть как фиксированным, так и не фиксированным (неограниченным): все зависит от изменения курса стоимости приобретенных инвестором активов. Остальные преимущества:
Следовательно, с ИИС можно не только зарабатывать, но и получать налоговый вычет (как при покупке квартиры). Если счет открывается с самостоятельным управлением, то все операции клиент совершает через личный кабинет. Также существует ИИС с доверительным управлением: клиент выбирает стратегию, а куплей-продажей акций за него занимается компания-брокер или УК.
Право на получение налогового вычета
ИИС — разработка государства, которое заинтересовано в том, чтобы деньги населения из банковских вкладов переводились на фондовый рынок. В качестве условия, на которое потенциальные инвесторы обратят внимание, был взят налоговый вычет — право на возврат 13% от суммы уплаченных в течение текущего календарного года налогов. Инвестиционный налоговый вычет (льгота) предусматривается двух типов, один из которых может выбрать клиент при подаче декларации в ФНС.
Первый вид — Вычет на взнос
Воспользовавшись этой разновидностью инвестиционного налогового вычета, клиент может вернуть по итогам года до 52 000 рублей. По закону на счет в год можно зачислять не более 1 млн рублей. В качестве предельного порога для расчета налогового вычета взята сумма в 400 000 рублей. (400 000 х 13% = 52 000). Этот тип подходит для тех граждан, которые платят НДФЛ — к примеру, получающих официальную зарплату.
Второй вид — Вычет на доход
Подходит как официально трудоустроенным гражданам, так и безработным. По его условиям инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной по транзакциям, совершенным с применением ИИС. Размер прибыли — не имеет значения. Главное условие: закрытие ИИС не ранее 3 лет, прошедших с момента первого пополнения счета.
Как выбрать тип налогового вычета?
Все зависит от того, суммы на счетах, размера доходности инвестиций, а также от уплаченного НДФЛ. Принять решение о типе налогового вычета можно на любой стадии — вплоть до подачи декларации в налоговые органы. Выбрав определенный тип, клиент не сможет поменять его до закрытия инвестиционного счета.
Где открыть ИИС в 2021 году?
Открыть ИИС можно двух типов: с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае нужно обращаться к компании-брокеру. Такие компании есть практически при каждом крупном банке:
Работать с брокером удобно тем, кто имеет опыт и знания в торговле на фондовом рынке: в данном случае инвестор все решения по своему счету принимает самостоятельно. Действующие клиенты некоторых кредитных организаций могут открыть счет ИИС в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Наиболее доступный вариант — обращение в офис УК за соответствующей услугой.
Для открытия счета с доверительным управлением можно обратиться в управляющую компанию: к примеру, Сбер управление активами, Альфа-Капитал, ГПБ-управление, и другие. Клиенту потребуется выбрать одну из предложенных стратегий, затем пополнить счет на необходимую сумму. Все остальные операции УК совершает без фактического участия клиента. За услугу доверительного управления взимается комиссия, размер которой устанавливается УК. Как правило, это определенный процент от дохода инвестора. Также комиссия бывает фиксированной.
Счет открывается на любой срок, но для сохранения права на налоговые вычеты счет должен действовать не менее 3-х лет с момента подписания договора и первого пополнения. Иметь больше одного ИИС — запрещено, поэтому при открытии каждого последующего счета прежние должны закрываться: на это у инвестора есть 30 рабочих дней.
В каком банке можно открыть ИИС?
Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в банке. Среди крупных банков, которые предлагают такую услугу:
Как открыть ИИС?
Для этого потребуется с документами, удостоверяющими личность посетить офис инвестиционного брокера или управляющей компании. Если возникает вопрос, в каком банке открыть ИИС в 2021 году, можно воспользоваться функциями нашего сайта. Мы заранее изучили наиболее актуальные предложения ряда банков, чтобы посетители могли сравнить их и сделать конечный выбор в одном месте. Также мы поможем открыть ИИС с выбором брокера и тарифа.
ИИС начинает действовать после первого пополнения. Максимальная сумма всех пополнений за текущий календарный год — 1 000 000 рублей. Минимальный порог устанавливается управляющей компанией или брокером.
Как выбрать брокера?
Выбор брокера — первый шаг перед открытием индивидуального инвестиционного счета. Без посредника (брокера или УК) физическое лицо не сможет получить доступ на фондовую биржу, поэтому этот этап является обязательным. На сегодня в РФ действует порядка 300 лицензированных брокеров, которые действуют самостоятельно, в структуре банка или финансовой группы.
Начинающие инвесторы часто задаются вопросом относительно того, как правильно выбрать брокера, чтобы начать торговать на бирже. Специалистами разработана система критериев, которой следует придерживаться в процессе выбора. Последовательность следующая:
Далее заключается договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Об открытии счета и регистрации на бирже инвестор получает извещение. Вся информация о компании должна находиться в открытом доступе. Исходя из указанной последовательности, можно выбрать брокера, подходящего всем запросам начинающего инвестора.
На какой срок открывать?
В отличие от брокерского счета, который можно открыть на любой срок, ИИС открывается минимум на 3 года. При этом за инвестором сохраняется возможность его досрочного закрытия. В этом случае придется вернуть государству все полученные налоговые вычеты — при вычете на взнос (ИИС типа А) или возместить НДФЛ, от которого был освобожден инвестор — при вычете на доход (ИИС типа Б).
Большим спросом пользуется ИИС типа А, так как он позволяет получить из ФНС до 52 000 рублей в год. За 3 года, в течение которых действует счет, максимальная сумма вычета достигает 156 000 рублей.
Плюсы и минусы ИИС
Преимущества инвестиционного счета:
Если клиент воспользовался первым видом налогового вычета, а затем расторгнул договор ранее трехлетнего срока, он будет обязан вернуть в казну государства деньги, полученные в качестве налоговой льготы. Средства, размещенные на ИИС, не подпадают под систему обязательного страхования вкладов.
Часто задаваемые вопросы
Фактически, родители могут открыть ИИС на имя своего ребенка — это не запрещено законом, при условии, что соблюдаются основные требования. Любые сделки, с участием имущества малолетнего ребенка (до 14 лет), совершаются через органы опеки и попечительства. Инвестиционные брокеры и управляющие компании не хотят тратить время на формальности при работе с несовершеннолетними гражданами. По этой причине устанавливают минимальный возраст потенциального инвестора — 18 лет.
Инвестирование связано с определенными рисками: отсутствие гарантий получения дохода и сохранности средств — главные из них. По каждой сделке при сотрудничестве с несовершеннолетним брокерская компания обязуется соблюдать целый ряд требований законодательства, что не всегда возможно, учитывая динамику развития рынка. Решения, зачастую, приходится принимать быстро, что может привести к нарушению законных прав ребенка.
Вывод: открыть ИИС на ребенка можно, но подавляющее большинство брокеров и УК предпочитают не работать с такой категорией клиентов. Доходность от подобного взаимодействия, как правило, небольшая, а вероятность нарушить закон — всегда имеется. Поэтому идеальный инвестор — это совершеннолетний гражданин России (налоговый резидент), имеющий право самостоятельно распоряжаться собственными средствами.
Физлицо в письменной форме заявило, что не имеет действующих договоренностей с другими компаниями.
Физлицо в письменной форме обязуется закрыть ИИС в течение месяца с момента подписания договора с новым профучастником рынка.
Соответственно, два инвестиционных счета одновременно у физического лица быть могут. Но после заключения соглашения с новым брокером инвестор должен расторгнуть прежний договор. На это действующим законодательством отводится 30 дней.
Если ИИС был задвоен на срок, превышающий один месяц, инвестор рискует получить со стороны ФНС отказ в предоставлении налогового вычета. Информация в налоговые органы в обязательном порядке передается участниками рынка в течение 3 рабочих дней после закрытия действующего договора или заключения нового. Поэтому скрыть эти данные у инвестора не получится.
На практике случается так, что гражданин узнает о задвоенности инвестиционных счетов, в то время как он никаких соглашений не заключал — ни с брокерами, ни с управляющими компаниями. Причины этого могут скрываться за действиями недобросовестных участников рынка, которые открывают ИИС клиентам в виде дополнительной услуги.
К примеру, физическое лицо заключает договор банковского обслуживания, отдельным пунктом в котором фигурирует одновременное открытие ИИС. Не ознакомившись с текстом, и подписав данное соглашение, клиент становится владельцем индивидуального инвестиционного счета.
Где и когда был заключен договор на открытие ИИС — самостоятельно узнать физическое лицо не сможет, так как нет соответствующего функционала. На сайте Московской биржи подобная услуга доступна только профессиональным участникам рынка, имеющим соответствующую сертификацию.
Подписывая соглашение на открытие ИИС, физическое лицо, для подстраховки, может запросить эти данные у своего брокера, который, в свою очередь, проверит задвоенность счетов по базам данных Московской биржи. Отказывать компании в предоставлении потенциальному клиенту этой услуги, смысла нет.
При этом физическое лицо может иметь только один ИСС и неограниченное количество обычных брокерских счетов. То есть можно пользоваться обоими инвестиционными инструментами одновременно. Законодательство не устанавливает никаких ограничений по количеству брокерских счетов.
Если на момент обращения к брокеру или в УК у клиента есть действующий брокерский счет, в его закрытии нет необходимости, в то время как задвоенность (одновременное использование двух ИИС) — запрещено законом. Также запрещается переводить обычный брокерский счет в ИИС.
Часть компаний отказывается от сотрудничества с представителями несовершеннолетних граждан, которые не могут совершать сделки от своего имени лично. Подобное решение компании не является нарушением.
Это же правило распространяется на граждан пенсионного возраста. Законодательно им не запрещено работать на инвестиционном рынке, поэтому открыть ИИС на общих условиях они могут у брокера или в УК.
В приоритете для пенсионеров открытие ИИС с доверительным управлением, так как в этом случае не придется лично заниматься инвестированием собственных сбережений. За определенный процент компания будет играть на фондовом рынке без прямого участия инвестора.