лучший иностранный брокер для россиян
#оденьгахпросто: как открыть счет у иностранного брокера
Хорошая альтернатива статусу квалифицированного инвестора — договор с иностранным брокером. Рассказываем, как его оформить и какие сложности могут возникнуть.
Выбираем брокера
Хотя российский Интернет пестрит сайтами, предлагающими торговлю валютными парами и CFD-контрактами, найти легального иностранного брокера вполне посильная задача. Например, можно воспользоваться ресурсом stockbrokers.com или выбрать компанию из списка, который публикует журнал Barrons, издаваемый Dow Jones & Company. К сожалению, далеко не все иностранные брокеры готовы работать с гражданами РФ.
Среди наиболее известных иностранных брокеров с русскоязычной поддержкой — Interactive Brokers, Saxo Bank, Just2trade и EXANTE. Список не полный и не является рекомендацией. При выборе брокера необходимо обратить внимание на такие вещи:
— юрисдикция, членство в биржевых и небиржевых торговых системах, например SIPC, IFC и проч.;
— уровень защиты (наличие страхового покрытия счета);
— выбор торговых площадок и финансовых инструментов;
— комиссии за сделки и ведение счета;
— наличие поддержки, в частности возможности получать консультации по налоговым вопросам;
— дополнительные сервисы, обучающие приложения, демосчета и т. д.
Отдельно стоит обратить внимание на требования, которые предъявляет брокер к минимальному размеру депозита и комиссиям. Например, чтобы открыть счет в Saxo Bank, потребуется минимум 10 тыс. долларов. Interactive Brokers в прошлом году отменил требования к сумме инвестиций, однако при этом клиенту придется платить специальный «эксплуатационный сбор», размер которого зависит от его торговой активности. Освобождены от уплаты сбора инвесторы, у которых на счете не менее 100 тыс. долларов, и трейдеры, заплатившие более 10 долларов в месяц за совершение сделок. Размеры комиссий за сделку также могут существенно отличаться в зависимости от инструмента, в который клиент вкладывает деньги.
Эксперты также советуют не полениться и поискать отзывы о работе брокера в Интернете. Например, на сайте Smart-Lab или на форуме Банки.ру.
Открываем счет
Чтобы зарегистрировать счет, потребуется подать заявку на официальном сайте, выбрав подходящий тариф. Затем необходимо указать свой e-mail и придумать логин и пароль для входа в личный кабинет. После того как клиент подтвердит адрес электронной почты, брокер предложит заполнить анкету. Будьте готовы, что помимо стандартных данных (потребуется скан паспорта) в компании могут потребовать также указать источник доходов. Поэтому придется не только указать, кто ваш работодатель, но также поделиться сведениями о годовом доходе и прочих имеющихся активах. Не исключено, что брокеру понадобится дополнительная информация. Например, справка из банка или от работодателя, чтобы подтвердить доходы.
В большинстве российских брокеров такого требования нет.
Еще одно отличие от отечественных брокеров: придется отдельно указать свое налоговое резидентство. В компании должны удостовериться, что вы действительно проживаете в России. Это необходимо, чтобы брокер правильно рассчитал налоги — например, с доходов, полученных с дивидендов по акциям. Для этого можно прикрепить скан платежки в налоговую или квитанции ЖКХ.
Следующий этап — выбор инвестиционного профиля. Брокеру важно понять, какой у вас опыт работы на бирже, инвестиционные цели и инструменты, которыми вы планируете торговать и в каких странах. Отметим, что большинство иностранных брокеров работают не только на домашнем рынке, но и на площадках других стран через посредника (субброкера). Позже эти данные можно изменить или дополнить.
Отдельно следует запросить у брокера письмо с реквизитами для банка, в котором вы будете делать переводы или выводить деньги на счет в РФ. А также стоит отдельно поинтересоваться, предоставляет ли компания выписку для налоговых органов, например форму W8-BEN. Это необходимо, чтобы правильно уплачивать налоги с полученных доходов. Например, в США с дивидендов придется заплатить 10% (налог для нерезидентов), а еще 3% доплатить в России.
Плюсы и минусы
Помимо отсутствия ограничений для инвесторов (например, в России, чтобы покупать акции тех же зарубежных биржевых фондов, необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора), наличие счета у иностранного брокера дает огромные возможности с точки зрения выбора инструментов и торговых площадок. Скажем, Interactive Brokers предоставляет доступ к торговле акциями, опционами, фьючерсами, рынку Forex, облигациям, CFD, ETF и хедж-фондам в 31 стране мира. Just2trade торгует на 20 биржах мира и помимо традиционных инструментов также дает возможность инвестировать в криптовалюты.
Второй плюс — наличие страховки у инвестора. Брокеры и дилеры, работающие в США, в обязательном порядке являются членами SIPC (Корпорация защиты инвесторов) и обязаны страховать счета клиентов. Размер страхового возмещения составляет 500 тыс. долларов. Страховка сработает, если брокер вдруг обанкротится. Проверить, является ли брокер членом SIPC, можно здесь. Страховка у кипрских брокеров составляет 20 тыс. евро, ее выплачивает Фонд компенсации инвестиций (Investment Compensation Fund, ICF).
Главное неудобство для клиентов из России, открывших счет у иностранного брокера, — необходимость самому отчитываться в налоговой. Формально ФНС пока не должна требовать у инвесторов информацию об открытии брокерского счета (в отличие от счета в иностранном банке), однако уже в 2020 году ситуация может поменяться. Владельцам счетов у иностранных брокеров придется не только уведомлять об этом налоговые органы, но и в некоторых случаях предоставлять данные о движении средств по счету. Подавать декларацию о доходах в ФНС нужно каждый год до конца апреля, приложив к ней отчет о проведенных сделках.
Еще один минус — это необходимость платить за перевод средств на счет брокера. Например, комиссия SWIFT за перевод средств из российского банка может быть от 40—50 долларов. Кроме того, на практике инвестор может столкнуться с необходимостью объясняться с сотрудниками банка об источнике происхождения средств и целях перевода средств за рубеж. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие факт открытия счета, и справку из ФНС, что вы платите налоги с этих доходов. При этом, если речь идет о сумме свыше 600 тыс. рублей, банки сообщают о таких переводах в Росфинмониторинг. Обратная ситуация: иностранная организация, в которой открыт ваш счет, также может запросить информацию у российского контрагента об источнике происхождения средств.
Зачем нужен иностранный брокерский счет: главные плюсы и минусы
Брокер — посредник между инвестором и биржей. И для частного российского инвестора удобно иметь «российского» посредника, а именно брокера, который имеет лицензию в России. Его нужно выбирать исходя из ваших целей инвестирования, сроков и способов. А также — инструментов, которыми инвестор планирует торговать.
Если вы просто хотите диверсифицировать портфель с помощью крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не хотите, то достаточно открыть счет в российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже. Если вам этого мало, вы можете открыть счет у иностранного брокера. Какие есть варианты?
Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров. Например, Just2Trade, Exante. Они имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты. Или американских — LightSpeed, Interactive Brokers. Последний — один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер США, который подходит частным инвесторам. Счет у иностранного брокера несет в себе плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.
Много инструментов. Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. Особенно в индексные фонды. Если на Мосбирже менее 20 ETF, то иностранный брокер даст доступ инвестору к десяткам фондов из разных стран. При этом комиссия управляющей компании за ведение фонда будет ниже 1%. У тех фондов, которые доступны инвестору через российских брокеров, около 1% и больше.
IPO и оферты иностранных компаний. С помощью иностранного брокера также можно участвовать в IPO и офертах зарубежных компаний. Российские брокеры обычно позволяют инвесторам участвовать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора. Он есть далеко не у каждого. Во-вторых, у иностранного брокера порог входа будет ниже.
Так или иначе, нужно помнить, что IPO — это рискованное вложение, ведь акции после первичного размещения на бирже могут как рухнуть, так и взлететь. А вот оферта может быть более выгодна частному инвестору. Компании обычно предлагают инвесторам выкупить акции чуть выше рыночной цены.
Налоги. С дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, и инвестор получает уже чистые деньги на счет. В случае с иностранным брокером, отчитываться перед налоговой придется самостоятельно. Российскому инвестору нужно предоставить налоговой сведения о счетах, которые он открывает или закрывает в зарубежных финансовых организациях, и движении денег на этих счетах. Каждый год нужно будет предоставлять документы: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько денег стало в итоге. Нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог с прибыли.
Дополнительные комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера достаточно иметь 1000 рублей, то на счет у иностранного брокера лучше положить побольше средств. Дело в комиссиях. Самые крупные российские брокеры уже отказались от основных комиссий, таких как за депозитарий и ведение счета.
Сложный интерфейс и открытие счета. У российских брокеров есть удобные мобильные приложения. Благодаря этому у частных инвесторов больше нет необходимости разбираться в сложных терминалах. У иностранных брокеров тоже есть свои приложения, но скорее всего вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. Эти терминалы обычно не отличаются простотой.
Кроме сложного терминала, придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
ТОП-6 лучших иностранных брокеров 2021. Краткие обзоры + особенности работы
Трейдеры выбирают зарубежные компании для беспрепятственного выхода на рынки соответствующих стран. Есть и другие преимущества, например, страховка депозита на солидную сумму. Многие иностранные брокеры без проблем принимают клиентов из стран всего мира, это значит, что россияне и жители прочих постсоветских стран могут открывать у них счета и торговать. Ниже описаны лучшие зарубежные брокеры для россиян и не только, а также указаны особенности работы напрямую с зарубежными компаниями.
Типы зарубежных брокеров
У работы с иностранными брокерами есть и сильные, и слабые стороны.
Жесткое регулирование, максимальная надежность работы. Среди таких брокеров нет компаний-однодневок
Возможны завышенные требования по стартовому капиталу по сравнению с российскими компаниями
Страховка депозита
Желательно знание иностранного языка
Активы хранятся в валюте за границей
Зарубежные компании не являются налоговыми агентами. Это значит, что налоги придется платить самостоятельно
Для некоторых важно то, что налоговикам не нужно сообщать о зарубежных небанковских счетах. Подчеркнем – платить налоги с доходов нужно, но сообщать о брокерских счетах – нет
Комиссии могут быть выше чем у российских компаний
Доступность большего количество торговых площадок
Ухудшение отношений с ЕС, США может привести к отказу от клиентов из России
Все производится удаленно, не нужно ехать за рубеж и посещать отделение брокера
ТОП-6 лучших иностранных брокеров
В рамках одного материала невозможно сделать полноценные обзоры нескольких зарубежных брокеров для россиян и людей из других стран постсоветского пространства, поэтому ограничимся указанием ключевых торговых условий и особенностей их работы. Этого достаточно, чтобы сделать вывод о том стоит ли открывать счет у иностранных брокеров.
Торговые условия:
Interactive Brokers в числе первых внедряет новые продукты. Так, в 2017 г. была введена поддержка биржевых фьючерсов на Биткоин.
Торговые условия:
Это лучший американский брокер для россиян. Американские регуляторы считаются одними из самых жестких в мире, при этом компания убрала высокий входной порог. Можно начинать работать со сравнительно небольшим капиталом.
Торговые условия:
Торговые условия:
Торговые условия:
Условия работы в Saxo:
Если бы не высокий стартовый капитал Saxo можно было бы назвать лучшим зарубежным брокером для россиян. Это единственный существенный недостаток компании.
Особенности работы с зарубежными брокерами
Технически торговля не отличается. Независимо от выбранного брокера трейдер отдает приказы на покупку/продажу актива через терминал. Но есть ряд нюансов, о которых нужно знать заранее:
Заключение
На основе всего сказанного можно сформулировать рекомендации по подбору иностранного брокера:
Счета у иностранных брокеров перестали быть экзотикой. В борьбе за клиентов даже крупнейшие в мире игроки снижают входной порог до минимума, что позволяет торговать с капиталом в пару сотен долларов. Если планируете активно работать с бумагами зарубежных компаний, смело открывайте счет у иностранного брокера – как минимум несколько из них предлагают хорошие условия.
Автор: Вадим Бон
Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru
Живу за границей, есть ли смысл открывать счет у российского брокера?
Не могли бы вы прояснить, есть ли смысл инвестировать, используя российские инструменты или российского брокера, если сам живешь за границей — в Европе или США — и являешься налоговым резидентом другой страны? Или лучше разобраться с тем, как инвестировать в той стране, где ты проживаешь в данный момент?
Василий, если вы постоянно живете в Европе или США, вряд ли есть смысл инвестировать через российского брокера. В таком случае удобнее пользоваться услугами местных брокеров.
Если же вы планируете вскоре вернуться в Россию, то счет у российского брокера — хороший выбор, например из-за налоговых вычетов для резидентов страны. Конечно, можно иметь счета и в России, и за рубежом, чтобы получить максимум от российских налоговых вычетов и обилия бумаг на иностранных биржах.
Расскажу подробнее о том, как инвестировать, если вы не живете в России. Заодно покажу, можно ли вложиться в российские акции, не пользуясь услугами российских брокеров.
Почему российский брокер может быть неудобен
Допустим, вы планируете постоянно или хотя бы долго жить за пределами России. Тогда стоит разобраться, как инвестировать в ценные бумаги через брокеров в той стране, где вы находитесь. Если их условия не понравятся, можно посмотреть на брокеров из других стран.
Например, вы живете во Франции, но вас не устраивают условия французских финансовых организаций. Тогда вы можете открыть счет у немецкого или американского брокера. Или сразу у нескольких — почему нет. Если живете в развитой стране, вряд ли у вас возникнут сложности с открытием счетов.
Подробнее остановлюсь на российских брокерах. Если вы постоянно живете в Европе или США, вам, вероятно, будет удобнее инвестировать через европейского или американского, а не российского брокера. На это есть несколько причин.
Удобство работы. Многие российские брокеры не открывают счета негражданам и нерезидентам. Если вы ранее, пока жили в России, не открыли брокерский счет или ИИС, возможно, вам и не удастся открыть его после отъезда.
Напротив, если вы резидент европейской страны или США, вы легко сможете открыть брокерский счет у европейского или американского брокера. Также вам будет проще пополнять счет, получать бумажные документы при необходимости и т. д.
Доступ к инструментам. Российские брокеры дают доступ к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Там много акций, облигаций и других активов, но меньше, чем на биржах за пределами России. Через российского брокера можно получить доступ и к иностранным биржам, но потребуется статус квалифицированного инвестора.
Если же у вас есть счет у европейского или американского брокера, вы получите доступ к тысячам акций, облигаций, ETF и т. д. на биржах разных стран. Так вы сможете вложиться, например, в фонд акций всего мира, облигации казначейства США или фонды недвижимости — REIТ. Это позволяет создать инвестиционный портфель, который будет максимально соответствовать вашим пожеланиям.
Безопасность. Деньги и ценные бумаги на счетах у российских брокеров не застрахованы. С одной стороны, если брокер потеряет лицензию или обанкротится, активы можно будет перевести к другому брокеру. С другой стороны, если что-то пойдет не так, активы могут пропасть. Это крайне маловероятно, но все же.
Страховка компенсирует ущерб, если брокер утратит активы клиента по ошибке или из-за мошенничества. От рыночных рисков страховка не защищает.
Комиссии. В целом у российских брокеров весьма гуманные тарифы — это плюс. Однако сейчас у некоторых иностранных брокеров есть тарифы вообще без комиссий за сделки. Их предлагают, например, американские брокеры Interactive Brokers, Robinhood и Charles Schwab. Среди европейских брокеров схожие условия есть, например, у британского Freetrade.
При прочих равных инвестировать через таких брокеров выгоднее: чем меньше комиссий вы платите брокеру, тем больше денег остается вам. Это особенно важно, если вы планируете активно торговать на бирже.
Налоги. Российские инвесторы имеют право на различные налоговые вычеты. Это вычет по сроку владения ценными бумагами, а также вычеты на взнос и доход по ИИС. Благодаря вычетам можно вернуть уже уплаченный НДФЛ или не платить налог с дохода от инвестиций, кроме дивидендов. Ставка налога для резидентов — 13%.
Однако эти вычеты полагаются только резидентам России, то есть тем, кто провел в стране 183 дня и более за последние 12 месяцев. Нерезиденты не могут использовать налоговые вычеты, а ставка налога для них повышена: с дохода от продажи ценных бумаг и с купонов облигаций — 30%, с дивидендов — 15%. Правда, Россия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения со многими странами, так что итоговая ставка налога может отличаться.
Если вы проведете в России 183 дня и больше за последние 12 месяцев, вы станете налоговым резидентом. Так у вас появится право на налоговые вычеты при инвестициях на российских биржах, и вложения через российских брокеров станут заметно интереснее.
Чтобы больше узнать об резидентстве и вычетах, посмотрите наши статьи:
Возможно, в той стране, где вы живете, есть льготное налогообложение инвестиций. Например, на каких-то видах счетов вроде британского ISA, канадского TFSA и американского Roth IRA. Стоит пользоваться такими счетами, но сначала узнайте, нет ли у них каких-то неприятных условий.
Как удерживаются налоги с инвестиционного дохода в вашей стране и какие есть налоговые льготы и вычеты, можно узнать у сотрудников налоговой службы или финансовых консультантов.
Могут ли пригодиться российские активы и как их купить
Связанные с Россией активы могут быть интересны, например, потому, что российский рынок акций один из самых дешевых по фундаментальным показателям. В долгосрочной перспективе его доходность может оказаться выше, чем у многих других рынков, но это не точно: будущее предсказать сложно.
Чтобы получить доступ к акциям российских компаний, необязательно иметь счет у российского брокера: инвестировать в российские бумаги можно и через инструменты, доступные на иностранных биржах. Так, на Нью-Йоркской бирже есть депозитарные расписки МТС, а на Лондонской — акции X5 Retail Group. Еще на иностранных биржах есть фонды акций российских компаний: ERUS, RBL и другие.
Если вы захотите иметь доступ на Московскую биржу, то можно открыть счет у российского брокера. Также может подойти счет у американского Interactive Brokers, который недавно стал давать доступ к торгам на Московской бирже.
Если будете инвестировать на российском фондовом рынке в дополнение к зарубежным, на нем можно вкладывать деньги в те активы, которые отсутствуют на иностранных биржах. Это, например, облигации российских органов власти и компаний.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.