лучший накопительный счет июль 2021
Топ-3 накопительных счетов июля. Разбор Банки.ру
Повышенный процент, но только для новых клиентов, на два месяца, на минимальную сумму в течение периода. Изучили подводные камни накопительных счетов и выбрали лучшие предложения месяца.
Вкладчики дождались: банки активно поднимают депозитные ставки. Казалось бы, сейчас надо ловить момент и быстрее открывать долгосрочные вклады. Но спешить все-таки не стоит. Центробанк уже довел свою ключевую ставку до 5,5%, при этом ясно дал понять, что это далеко не предел и ставка будет еще повышаться. Вслед за ЦБ и банкам придется увеличивать прибыльность своих продуктов для клиентов. Ставки по депозитам просто неизбежно будут еще выше. Именно поэтому сейчас лучше не оформлять долгосрочные депозиты — так вы сами себя лишите потенциально большего дохода.
И здесь на помощь может прийти накопительный счет. Вот с него как раз можно когда угодно снимать деньги без потери процентов, ну и пополнять его, конечно. При этом ставки по накопительным счетам сейчас тоже пошли в гору и уже обгоняют депозитные.
Поэтому положить деньги на накопительный счет в ожидании повышения ставок по долгосрочным вкладам — весьма неплохой вариант. Надо только помнить, что накопительный счет — это именно счет, то есть условия по нему банк в любой момент может поменять. Это только по вкладу проценты фиксируются на весь срок.
Но сейчас банки если и меняют ставки по накопительным счетам, то лишь в сторону повышения.
Мы отобрали тройку лучших накопительных счетов на начало июля. В случае равенства ставок приоритет отдавался банку с более мягкими требованиями, которые необходимо выполнить для получения дохода.
Начнем в порядке возрастания.
3-е место. Локо-Банк: «Накопительный счет»
Предложение Локо-Банка ориентировано на новых клиентов. Им в первые два месяца после открытия счета полагается повышенная ставка.
Если оформлять счет непосредственно в банке, то платить будут по 6%. А вот если подавать заявку через Банки.ру, то ставка будет повыше — 6,1%.
Открыть на таких условиях можно только один счет.
По прошествии двух месяцев особого смысла держать деньги в Локо-Банке нет, так как ставка упадет до 4,7%.
Несомненный плюс продукта Локо-Банка в том, что нет никаких требований для получения доходности. Проценты начисляются на любой ежедневный остаток средств.
Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком: сегодня снял деньги, завтра положил, послезавтра вновь снял.
Держать на счете, кстати, можно очень много — до 15 млн рублей. Но помним, что под госстраховку подпадают вклады и счета, не выходящие за 1,4 млн рублей.
2-е место. Газпромбанк: накопительный счет «Управляй процентом»
Газпромбанк тоже заманивает новых клиентов льготной ставкой: 6,5% полагается новичкам, а также «старичкам», у которых последние три месяца не было вкладов или счетов в банке.
Как и Локо-Банк, повышенные проценты по счету Газпромбанк обязуется платить только два стартовых месяца. Затем вступит в силу тариф с базовой ставкой 4,5% и возможностью за счет пополнений повысить ее максимум до 5,5%.
При расчете процентов Газпромбанк берет не ежедневные остатки по счету, а минимальный остаток за месяц. Допустим, 29 дней у вас лежал миллион, и всего один день на счете была только 1 000 рублей. Так вот, 6,5% вам начислят лишь на эту тысячу. Поэтому лучше положить деньги и не трогать их в течение месяца. Ну а если все-таки возникнет экстренная необходимость, то снимать деньги надо уже после выплаты процентов.
Платить по 6,5% Газпромбанк готов только по счетам до 1,5 млн рублей. Держать можно и больше, но для суммы, выходящей за предельный лимит, ставка будет 4,5%.
1-е место. Альфа-Банк: «Альфа-Счет»
Альфа-Банк — безоговорочный победитель нашего мини-рейтинга. Кроме него, больше никто не готов платить по 7%, не выставляя никаких дополнительных условий.
Конечно же, предложение акционное: ставка 7% будет действовать по счету лишь первые два месяца и только для тех, у кого в последние 90 дней не было «Альфа-Счетов». Оформить его можно здесь.
После завершения льготного периода ставка упадет до 4%. Ее можно будет повысить до 6%, но тогда придется завести дебетовую карту Альфа-Банка и оплачивать пластиком покупки не менее чем на 10 000 рублей в месяц.
Как и у Газпромбанка, в Альфа-Банке проценты начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому, открыв счет, денег лучше не касаться либо касаться уже после получения процентов.
Предельный лимит по «Альфа-Счету» для ставки 7% — 1,5 млн рублей. На все, что свыше, будет начисляться 4%.
Как видите, по лучшим накопительным счетам уже сейчас ставки очень даже неплохие. Но Центробанк явно не даст банкам остановиться на достигнутом, так что можно рассчитывать на дальнейшее повышение доходности.
Лучшие накопительные счета в рублях в июле 2021 банков ТОП 100 по активам
У каждого человека может возникнуть проблема, к которой он будет совершенно не подготовлен. Особенно в таких случаях тревожит отсутствие финансовой подушки. Вот почему так важно всегда иметь сбережения. Здесь появляется закономерный вопрос: как быть, чтобы деньги копились? На сегодняшний день одним из самых выгодных и удобных решений является накопительный счет.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-20 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Совет директоров Банка России на заседании повысил ключевую ставку. Теперь показатель составляет 6,5% годовых, что является максимальным значением за последний год. Уже сейчас многие банки подняли ставки по депозитным программам.
Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижает их доходность.
Лучшие накопительные счета середины 2021 года
Сберегательный счет, в сравнении с дебетовыми картами и вкладами, располагает своими достоинствами. С одной стороны, он позволяет приумножить сумму. С другой – предоставляет постоянный доступ к деньгам и их приумножению. Поэтому сервис Brobank.ru определил лучшие накопительные счета середины 2021 года по комплексной оценке. Формировался рейтинг ТОП-20 продуктов по их основным условиям. Также учитывались параметры кредитных организаций.
Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года
Анализ опирается на комплексную оценку семи параметров. Основное влияние на итоговое расположение банка имеют условия продукта. Хотя, играют роль и параметры самой структуры.
| Место | Банк | Часть условий |
| 1 | Банк ФК Открытие | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 2 | ВТБ Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 3 | Промсвязьбанк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 4 | ОТП Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 5 | Газпромбанк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 6 | Хоум Кредит Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 5,5; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 7 | Россельхозбанк | Гарантированная ставка — 3,8; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 8 | Альфа-Банк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 9 | Ренессанс Кредит | Гарантированная ставка — 5,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 10 | УБРиР | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 11 | ТКБ Банк | Гарантированная ставка — 6,0; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 12 | РГС Банк | Гарантированная ставка — 3,4; Максимальная ставка — 6,4; Начисление процентов — ежедневно. |
| 13 | МКБ | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно. |
| 14 | Почта Банк | Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 15 | Сбербанк | Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 3,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 16 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 17 | МИнБанк | Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 4,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
| 18 | Росбанк | Гарантированная ставка — 1,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 19 | Локо-Банк | Гарантированная ставка — 4,7; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно. |
| 20 | Райффайзенбанк | Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 4,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток. |
Здесь же важно отметить, что невзирая на систематизацию составления рейтинга, любой подобный ТОП располагает субъективной составляющей. Пусть даже минимальной.
Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года
Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.
Если говорить о базовых ставках, то самый прибыльный продукт предусматривает 6% годовых. Эту доходность можно получить невзирая ни на какие параметры. Начиная от суммы сбережений, заканчивая отношением к определенной клиентской группе. То есть условие доступно всем. Правда, с одним важным нюансом – предлагается такой продукт лишь жителям 21 региона.
Среднее значение наибольшего дохода, предусмотренного тарифами всех проанализированных игроков рынка, составляет 5,23% годовых. Этот же параметр для базовых условий – 3,75% годовых. В то же время минимальная ставка в большинстве случаев чуть больше – находится в пределах 4,0-4,7% годовых. Такой уровень предлагает 51% проверенных и участвующих в оценке игроков рынка. То есть при тщательном выборе рассматриваемого продукта на текущий момент можно получить доходность не менее 4% годовых.
Правда, здесь важно учитывать личные приоритеты. Начиная от доступности того или иного банка, заканчивая дополнительными нюансами. Например, частотой оплаты покупок с помощью дебетовых карт. У некоторых структур активное использование их же пластика существенно увеличивает презентабельность накопительного счета. Соответственно, если человек и так в основном использует безналичный расчет, то можно воспользоваться таким предложением в качестве приятного бонуса.
Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать
Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.
В то же время это исключает свободу действий клиента со своими сбережениями. Если планируется постоянное изменение их суммы, то стоит обратить внимание на противоположный продукт. Причем выбирая лучшие накопительные счета середины 2021 года удалось получить доходность сопоставимую с классическими вкладами. Пусть и при выполнении некоторых условий.
Отдельно стоит отметить еще один важный нюанс – психологический. Если человеку необходимо сохранить определенный объем денег в течение четкого срока, например, года, то лучше выбрать вклад. Это минимизирует вероятность импульсивной траты денег. Ведь при досрочном расторжении договора депозита требуются отдельные действия. Плюс, теряется прибыль.
В целом же, у каждого потребителя свои приоритеты. Именно опираясь на них и стоит выбирать самый подходящий вариант хранения средств. Ведь для некоторых граждан самой оптимальной альтернативой становятся, например, карты с кэшбэк и процентом на остаток. То есть выбирается максимально комфортный доступ к деньгам. Пусть и с ущербом относительно итоговой выгоды.
Методология
Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.
Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.
По итогу оценки лучшие накопительные счета середины 2021 года определялись по семи параметрам:
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Лучшие накопительные счета в рублях в июне 2021 банков ТОП 100 по активам
Отсутствие финансовой подушки безопасности может поставить в затруднительное положение, в случае неожиданных проблем. Именно поэтому лучше всегда иметь сбережения. Здесь возникает справедливый вопрос: что делать, чтобы деньги копились? На сегодняшний день одним из самых выгодных и удобных решений является накопительный счет.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-30 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Совет директоров Банка России на заседании повысил ключевую ставку. Теперь показатель составляет 5,5% годовых, что является максимальным значением с 18 июня прошлого года. Уже сейчас многие банки подняли ставки по депозитным программам.
Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижают их доходность.
Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам ЗПТ застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Накопительные счета: рейтинг доходности 2021 года
Центробанк приводит данные, что ежегодно в России открывают порядка 3-3,5 млн счетов в кредитных компаниях. Большая их часть регистрируется на частных клиентов. К началу 2020-го года на одного жителя страны приходилось около 6,4 счетов в разных банках. При этом за прошлый год в структуре финансовых продуктов доля накопительных вкладов снизилась. Этому есть ряд причин, одна из которых – снижение доходности.
Что такое накопительный счет
Накопительный счет отличается от вклада или сберегательного депозита тем, что не органичен сроком действия. Также владелец имеет свободный доступ к своим деньгам: внести определенную сумму или снять можно в любое время без штрафных санкций и ограничений для клиента. Накопительный счет относят к одному из вариантов вклада «до востребования».
Преимущества накопительного счета:
При всех своих достоинствах накопительные счета имеют низкую доходность. Банки устанавливают более низкую годовую ставку, чем у срочных депозитов, но выше, чем у вкладов «до востребования».
К этой категории банковских продуктов относятся разделы действующего законодательства, регулирующие страхование вложений частных клиентов. То есть если на накопительном счете лежит сумма до 1,4 млн рублей, то за её сохранность несет ответственность государство. Когда финансовая компания лишится лицензии ЦБ и объявит себя банкротом, клиент получит компенсацию в АСВ.
ВАЖНО:
Если гражданин оформил в банке накопительный счет на 1 млн рублей, а потом решил открыть вклад под 4,5% годовых на 800 тыс. рублей, то общая сумма вложений составляет 1,8 млн рублей. Банк обанкротился, и АСВ компенсировала пострадавшему клиенту законные 1,4 млн рублей. Чтобы получить остальные 400 тыс. рублей, придется обращаться с иском в суд и требовать возврата средств.
В каких ситуациях человек разместит деньги на счете в банке без расчета на высокий процентный доход:
Часто накопительные счета банк открывает вместе с каким-нибудь финансовым продуктом, например, дебетовой картой, кредитом и т.д. В некоторых случаях это удобно для частного пользователя, так как через счет можно проводить транзакции. Если на клиента оформлена ипотека, то ему необязательно ходить каждый месяц в банк и гасить платежи, сумма может списываться автоматически. Заёмщику нужно только заранее пополнять привязанный к жилищному кредиту счет. Как это делать – в банкомате, онлайн или другим способом – клиент решает сам.
Рейтинг накопительных счетов
Основной критерий накопительных банковских продуктов, на который обращает внимание пользователь,- это доходность. Клиенту важно понимать, какой будет отдача от инвестиций. Поэтому в первую очередь при оценке условий договора открытия счета обращают внимание на годовую процентную ставку. Чем выше её показатель, тем более привлекательным кажется предложение банка.
На доходность влияет не только высокая годовая ставка за пользование деньгами, но и способы её начисления. Российские банки обычно используют две схемы: рассчитывают процент, исходя из минимального остатка или среднемесячной суммы.
ПРИМЕР:
Клиент открыл в двух разных банках накопительные счета на 1 месяц под 3% годовых (или 0,25% ежемесячно) на сумму 1 млн рублей, но в середине срока снял с каждого часть денег – по 800 тыс. рублей и потратил на покупку. В первом банке процент начисляют на минимальный остаток, а во втором – на среднемесячную сумму. В конце срока владелец получит на руки:
1) В первом банке клиент получит на руки прибыль в размере: (1 000 000 – 800 000)*0,25% = 500 рублей.
Проценты начислены на минимальную сумму, которая была на счете в течение отчетного периода – на 200 тыс. рублей.
2) Во втором банке доходность составит: (1 000 000+200 000)/2*0,25% = 1 500 рублей.
Половину срока на счете лежала сумма 1 млн рублей, а оставшуюся часть месяца – 200 тыс. рублей. Поэтому средний размер средств на вкладе равен 600 тыс. рублей, на него и начислит банк проценты.
Наиболее популярны программы накопительных вкладов и счетов у крупных финансовых структур со значительной поддержкой государства. К ним можно отнести Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк. Частным клиентам предлагают широкую линейку продуктов с разными условиями начисления процентов и доходностью.
Лучшие по условиям и доходности накопительные счета с портала Bankiroff представлены в таблице:
Название банка и счета
Сумма размещения
Минимальный срок, дней
Ставка, %
Прежде чем нести деньги в финансовую компанию, проверьте её по небольшому чек-листу:
Подходите к выбору банка взвешенно, всегда помните, для каких целей вы открываете накопительный счет, оценивайте риски, соблюдайте лимиты на размещение максимальных сумм, гарантированных к возврату государством в случае банкротства финансовой компании. Для того чтобы посмотреть все действующие предложения на рынке, воспользуйтесь специальным калькулятором на портале Bankiroff.ru, полезная и актуальная информация о доходных продуктах есть в информационном разделе сайта.
В 2020 году число пользователей торговой площадки Wildberries достигло 40 млн человек (в 2019 году количество клиентов составляло 18 млн). Для удобства покупателей сервис онлайн-заказов постоянно расширяет спектр услуг, но новшество, введенное в августе 2021 года, стало для многих неприятным сюрпризом. Теперь для держателей карт Мир действует скидка в 2% от стоимости товара, а владельцы Visa и Mastercard при расчетах за покупки такую преференцию не получили. Зачем так сделали, разберемся в статье. Почему именно 2% Представители Wildberries заявляют: в августе цены на все товары для ряда пользователей ресурса снизили на 2%. Раньше эту сумму взимали за услуги платежных систем, а теперь покупателей освободили от необходимости оплачивать дополнительный процент. Скидка не действует лишь для держателей пластика; Visa и Mastercard, так как эти карты обслуживают иностранные компании. Если вы приобретаете товар и переводите деньги с Mastercard или Visa, система сразу предупредит о списании комиссии. Сервис автоматически предложит выбрать другой способ оплаты. На первый взгляд, сумма небольшая. С каждых потраченных 100 рублей удержат всего 2 рубля. Но когда речь идет о крупных покупках: бытовой технике или гаджетах, переплата существенна. Как оплачивать Вайлдберриз без комиссии Есть 3 варианта, как сэкономить на покупках: Получить карту платежной системы Мир. В России именно на этот пластик; перечисляют все социальные выплаты: стипендии, пенсии, пособия. Если у вас пока нет карты Мир, подайте заявку в любой банк (например, в Сбербанк, ВТБ, Почта банк, Альфа-банк). Изучите условия и выберите вариант с самым большим кэшбэком и начислением процентов на остаток на счете. Оплачивать товары по QR-коду через СБП. Установите систему быстрых платежей в мобильном банковском приложении (это занимает пару минут). Добавьте позицию в корзину в личном кабинете Wildberries, выберите СБП в качестве способа оплаты и отсканируйте код, который появится на экране смартфона. Использовать сервис SberPay от Сбербанка. Комиссию не спишут, главное, чтобы оплата прошла через приложение Сбербанк онлайн. Вам не подходит ни один из способов? Попробуйте найти аналогичный товар на других торговых площадках. Как заказать товар на Вайлдберриз Хотите купить что-то на Вайлдберриз? Предлагаем пошаговую инструкцию: Зайдите на сайт, зарегистрируйте личный кабинет, привяжите к нему банковскую карту. Выберите товар, добавьте в корзину. Перейдите в корзину, нажмите кнопку Оформить заказ;. Укажите пункт доставки, где вам удобнее получить посылку. На телефон придет код, введите его в соответствующем окне это подтверждение оплаты. Со счета спишут деньги, покупку начнут готовить к отправке. Когда посылку доставят в пункт выдачи, то в личный кабинет придет уведомление. Проверьте сразу, в целости ли дошла вещь. Не устраивает размер, качество или есть дефекты? Тогда попросите оператора оформить возврат. Деньги вернут на счет в течение 5 рабочих дней.