Расчет кредита как посчитать
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:
Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.
Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.
Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.
На выходе вы получите:
Что такое процентная ставка и от чего она зависит?
Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.
У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.
Основные факторы, влияющие на процентную ставку:
Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.
Сейчас ключевая ставка равна 7.50%. А вот так она менялась за последние годы:
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?
Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.
Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.
Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.
Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.
Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.
Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.
Кредитный калькулятор онлайн
Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам
Лучшие предложения по кредитам для вас!
Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.
Возможности онлайн калькулятора кредита
Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:
Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.
Относительно каких параметров происходит расчет?
На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:
Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты. Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах». На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.
Аннуитетный платеж по кредиту
Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?
Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.
Дифференцированный платеж по кредиту
При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента. Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти. Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.
Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?
Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:
Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.
Результат расчета кредита онлайн-калькулятором
Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:
Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.
Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором
Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2019 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?
Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту
В экселе, на сайте и самостоятельно
Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.
В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.
Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.
Следите за руками
Из чего состоит ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.
Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.
Какими бывают ежемесячные платежи
Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.
При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.
При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.
При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.
Как рассчитать кредит?
Способы расчета кредита
Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту, сроки и суммы его выплаты необходимо, чтобы условия по кредиту были выгодны не только банку, но и потребителю.
Есть два основных способа рассчитать кредит:
У каждого из этих способов есть плюсы и минусы. Чтобы пользоваться кредитным калькулятором, не нужно обладать специальными знаниями. Но расчетные формулы при этом будут не очевидны, поскольку выдают только конечный результат. Вы не сможете объективно оценить процентные ставки.
Можно рассчитать кредит «вручную» — по формулам. Для этого необходимо знать сумму, предоставляемую банком, срок погашения кредита, ставку в процентах и тип платежа. Применяют два способа совершения оплаты — дифференцированную и аннуитетную.
Рассмотрим, что это такое.
Как рассчитать кредит с дифференцированными платежами?
При этом способе погашения долг делят на срок кредита, а проценты начисляют каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны организации-кредитору. В первое время вы платите больше, но с каждым разом выплаты уменьшаются.
Сумму платежа делят надвое. Первая часть — фиксированная доля для всего срока кредита. Это погашение основного долга. Вторая — проценты, рассчитываемые ежемесячно, в зависимости от остатка.
Поскольку в процессе выплат основной долг уменьшается, сумма, начисленная по процентной ставке, тоже становится меньше.
Пример вычисления дифференцированной оплаты по формуле:
Пример расчёт на 3 месяца по кредиту на год в размере 60 000 рублей под 10% годовых:
Закрепленная сумма платежа 5000 =60000/12
493,15 = (60000*10*30/100*365), платеж составляет 5493,15.
Закрепленная сумма платежа 5000 =60000/12
467,12 = (55000*10*31/100*365), платеж составляет 5467,12.
Закрепленная сумма платежа 5000 =60000/12
410,95 = (50000*10*31/100*365), платеж составляет 5410,95.
Как рассчитать кредит с аннуитетными платежами?
В этом случае оплата долга по кредиту осуществляется равными, изначально установленными частями. Ежемесячно вы платите банку одну и ту же фиксированную сумму.
Аналогично предыдущему, платеж разбит на две части. Но при условии фиксированного платежа сумма процентов ежемесячно меняется в меньшую сторону, а сумма погашения кредита — в большую.
Формула расчета аннуитетной выплаты кредита:
%ст — процентная ставка в год
Поясним на примере. Предположим, условия кредитования — как и в предыдущем примере: 60 000 руб. под 10% годовых на срок 12 месяцев.
Считаем:
Ежемесячная выплата — 5 275 рублей.
Какой способ выбрать?
При выборе кредита и расчете ежемесячных платежей, следует учитывать особенности первого и второго варианта.
Обратите внимание на суммы первых ежемесячных выплат при дифференцированной платежной системе — они завышенные. Это может принести определенные трудности при оплате. Поэтому при дифференцированном способе погашения кредита особое внимание уделяется платежеспособности заёмщика. Его финансовое обеспечение должно превышать на 25% доход клиента, взявшего кредит на тех же условиях, но с аннуитетными платежами. Дифференцированный способ лучше выбирать тем, для кого даже самый большой процент — не критичен.
Аннуитетный способ подойдет тем, чей доход нестабилен. Или значительная его часть уходит на выплату долга. Несмотря на то, что вы платите равномерно, это не значит, что вы так же последовательно гасите долг. При аннуитетном способе вы платите сначала проценты банку, потом возвращаете долг. То есть, если через какое-то количество лет ваше финансовые возможности станут лучше и вы захотите погасить долг досрочно, у вас не получится значительно снизить переплату — к этому моменту вы уже почти (или полностью) ее погасили.
Предоставленные расчеты не являются единственными. Некоторые банки могут использовать свои методы начисления процентов и расчета графика платежей. Для того, чтобы рассчитать кредит самостоятельно, следует уточнять в банках систему их расчетов.
Но при любом способе погашения долга следует учитывать инфляцию. Впрочем, для вас это может быть и хорошей новостью — в том случае, если ваш доход увеличивается вместе с ростом инфляции. Тогда со временем траты на погашение кредита для вас будут все менее и менее существенны.
Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн рассчитайте ежемесячный платеж, переплату по кредиту и общую сумму выплат. Для этого внесите в соответствующие поля сумму, срок и процентную ставку по кредиту.
Результаты расчета для кредита 150000 руб. на 12 мес. под 10.5% годовых
Расчет платежа для кредитов с онлайн-заявкой на сумму 150000 рублей на срок 12 месяцев
График платежей
Калькулятор кредита онлайн
Перед вами удобный и простой в использовании бесплатный кредитный калькулятор. С его помощью каждый сможет рассчитать суммы ежемесячного платежа, фактической переплаты по своему будущему потребительскому, ипотечному кредиту в режиме онлайн.
Кредитный калькулятор наглядно покажет сумму переплаты, сумму ежемесячного погашения. Калькулятор производит расчеты как для кредитов с постоянной суммой ежемесячного погашения (аннуитетный платеж) так и для кредитов с ежемесячно уменьшающейся суммой платежа (дифференцированный).
При расчете кредита калькулятор использует формулы, которые применяются в большинстве банков, предоставляющих ипотеку, потребительские кредиты. Для расчета ипотечных программ рекомендуем использовать калькулятор ипотеки, а для автокредитования – калькулятор автокредита.
В отличие от онлайн кредитных калькуляторов в Интернете, этот калькулятор кредита позволяет рассчитывать свои платежи в Excel, оценить расходы в случае частичных досрочных погашений кредитов.
Введите сумму, процентную ставку, период выдачи кредита в месяцах, затем укажите тип платежа (по умолчанию – аннуитетный) и если есть – размер страховок, комиссий. Затем нажмите кнопку «Рассчитать». Калькулятор кредита выведет сумму регулярного платежа, величину переплаты, общий размер выплат с учетом переплаты, график платежей.
Дифференцированный платеж уменьшается по мере выплаты кредита, он содержит постоянную часть (долю основного долга) и переменную (проценты, начисленные за текущий месяц). Аннуитетный платеж остается постоянным на весь период кредитования.
Кредит наличными или на карту в российских банках можно погасить досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Точные условия зависят от банка. Рассчитать графики платежей при досрочном погашении кредита позволяет Excel-калькулятор, его можно скачать по кнопке выше.
Оформите заявку в банке, в котором у вас есть депозит, зарплатная или другая карточка, ипотечный или потребительский кредит. Это повышает шансы получить кредит в короткие сроки и без отказа.
Рассчитав параметры на калькуляторе кредита, заполните форму на официальном сайте и ожидайте решения. Ответственному клиенту с хорошей кредитной историей банк может предложить кредит на более выгодных условиях.
Полезные статьи и советы по кредитованию
Отзывы о кредитах
Отвратительная работа банка,навязывают страховку,далее при досрочном погашении кредита страховку не выплачивают,бесконечно перекладывают ответственность с одного на другого,в страховую не дозвониться.Не отвечают.
Банк, который не отвечает за свои слова слова
В 2016 году, я оформил программу Кредитный доктор. Прошёл все три этапа, ни одного дня просрочки и досрочного погашения. Взял четвёртый кредит, выплатил без одной просрочки. Специалист банка пояснил, что теперь мне доступны все банковские услуги и так же предложили оформить карту халву,однако кредитного лимита не предоставили. Пояснили, что нужно пользоваться активно картой, выполнять условия программы 5 на 10 и банк зачислит кредитный лимит, через полгода. В мае 2020 мне банк все таки выдал кредитный лимит в сумме 15000 р., то есть минимальный. Далее я стал активно пользоваться кредитным лимитом, не допуска ни одной просрочки, так же выполнял каждый месяц условия 5 на 10. Далее, я обратился в банк с целью увеличения кредитного лимита. Мне пояснили, что в настоящее время мне отказано в увеличении лимита, однако, если выполнять программу 5 на 10, то лимит увеличится автоматически через 6 месяцев. 18 месяцев я всю программу выполнял, однако в увеличении кредитного лимита мне постоянно отказывали. Я уже понял, что банк просто обещает, а выполнять условия не желает. Ну думаю ладно обманули, с кем не бывает. В ноябре 2021 года, мне неоднократно стали поступать звонки, где специалисты банка мне пояснили, что мне одобрена сумма до 300000 рублей, под 6.9 годовых. В ходе разговора я пояснял специалистам, что я не нуждаюсь в кредите, да и нахожусь на больничном ( сломана нога). В декабре 2021 мне опять позвонили специалисты банка и сообщили, что не интересно ли мне предложения банка в оформлении кредита под 6.9 годовых. Я сказал специалисту что мне интересна сумма в размере 45000 рублей. Специалист мне пояснила, что мне преодобрено 300000,только не обходимо подойти в офис. Я спросил, мне точно не будет отказа, так как у меня сломана нога и мне трудно будет прийти в офис, так же я сказал, что банк меня не однократно обманул с кредитом. Специалист пояснил, что карта халва это совсем другое, приходите в офис и спокойно воспользуйтесь кредитом. 15.12.2021 года я подошёл в офис, расположенный в городе Барнауле на ул. Георгиева. Специалисту банка я пояснил, что мне нужна сумма в размере 50000 рублей. Она начала заполнять заявку. Я удивился, что мне с 50000 рублей на два года рассчитали платёж 4000 рублей. то есть на отдачу 88000 рублей, странные конечно 5.9 годовых. Я согласился, так как деньги нужны. Не прошло и 15 минут, как мне пояснили, что мне в предоставлении кредита отказано. В общем, я ещё раз убедился, что это банк не выполняет условия никогда. Не обращайтесь в совкомбанк. Алтайский край,г.Барнаул
Освободите от «аллиментов»
Кредитная карта
Ужасный банк, не в одном банке не поступают, как в этом! Хотела обзавестись кредитной картой, оформила в онлайн режиме, пришло сообщение, что предварительно одобрили, пришло сообщение что карта моя голова и я могу ее уже забрать, по итогу я приехала за своей картой и молодой человек сказал, что банк отказал, меня это очень возмутило что за ерунда, я позвонила на горячую линию и Анастасия оператор сказала, что такое бывает что банк пересмотрел мои данные и решил отказать, класс «отличный» банк! Не советую этот банк, ужасное отношение и к тому же лохотрон какой-то!