Сбер автоподписка как работает
Сбер запустил подписку долгосрочной аренды авто. Насколько (не)выгоднее кредита
Сбер запустил новый сервис СберАвтоподписка, позволяющий на долгосрочной основе взять в аренду автомобили.
Сервис позиционируется, как нечто выгодное и практичное для повседневной езды, когда человек не может позволить купить себе автомобиль за полную стоимость.
Разобрались, что это такое и действительно ли выгоднее СберАвтоподписка, чем оформить кредит. Подробнее ниже.
Что такое СберАвтоподписка
Сервис Сберавтоподписка — это что-то среднее между каршерингом и покупкой авто. Вы владеете на протяжении всего срока только одной машиной, хотя она по факту и не является вашей. При этом вы получаете 100% новый автомобиль. Кроме арендатора в него больше никто не садился.
Основным отличием от кредита и лизинга является уже заранее известный размер ежемесячного платежа. При этом нет первоначального взноса. А по завершению аренды машина не переходит в собственность пользователя, а остаётся за дилером.
Для аренды требуется стаж не менее года и возраст от 21 года, водительские права и справка 2-НДФЛ или выписка по зарплатной карте.
Взять во временное владение автомобиль можно на срок от полугода до 3 лет. На долгий срок предоставляются только новые машины. В стоимость аренды входит не только машина, но и сервис — от замены резины с «лета» на «зиму» и наоборот до страховки ОСАГО и КАСКО и технического обслуживания. Парковку, заправку и мойку автомобиля клиент оплачивает сам.
В страховку можно вписать и второго водителя, но об этом нужно заранее договориться с представителями Сбера, иначе последует штраф.
1. Курить в салоне нельзя.
2. Штрафы и сильные повреждения (не покрываемые КАСКО) клиент оплачивает самостоятельно.
3. Для каждого авто устанавливается свой максимальный пробег (40, 60 или 90 тысяч км). Превышение оплачивается отдельно после истечения срока аренды.
4. Использование авто в коммерческих целях запрещено (но можно договориться со Сбером).
5. Можно завершить подписку раньше, но тогда ежемесячный платёж увеличится. Каждый случай считается индивидуально специалистами сервиса.
6. Машину нельзя выкупить по истечению аренды. Она уходит на перепродажу на вторичном рынке или к следующему клиенту для краткосрочной аренды.
Пока заказать автомобиль можно в Москве или Московской области. Затем сервис заработает в Санкт-Петербурге, а в конце 2021 — начале 2022 года станет доступен в других регионах России.
Забрать машину можно в центре выдачи или оформить доставку. Ездить можно по всей России, а для поездок за рубеж потребуется оформить выезд с менеджером сервиса. Вернуть авто нужно в том же городе, где и забирали его.
За что Сбер может оштрафовать подписчиков
Все штрафы для подписчиков сервиса прописаны в договоре аренды. Среди них:
► штраф за отказ от оформления ДТП или скрытия с места аварии: 150.000 рублей
► за отключение или повреждение телеметрии: 300.000 рублей
► за несвоевременное теохобслуживание: 15.000 рублей за каждое нарушение срока
► за передачу машины другим водителям без согласования с сервисом: 100.000 рублей
Сколько стоит аренда и выгоднее ли она кредита
Скажем сразу: нет, не выгоднее. Но с условием перепродажи кредитного авто через 3 года использования.
В качестве примеров рассмотрим 3 автомобиля разных категорий.
Стоит у производителя базовая версия (которую, по всей видимости, предоставляет Сбер) 860.000 рублей. Кредит оформляем у Сбербанка. Наглядно, расходы за 3 года:
▪️ плата по кредиту (ежемесячный платеж 27.000 руб): 972.000 руб. + 172.000 руб. первый взнос = 1.144.000 руб.
▪️ страховка (ОСАГО+КАСКО, стаж 15 лет): 5.000 руб. в год + 64.000 руб в год = 207.000 руб.
▪️ техобслуживание: около 40.000 руб.
▪️ комплект зимней резины: около 30.000 руб.
▪️ шиномонтаж: около 3.000 руб.
▪️ хранение резины: около 4.000 руб.
▪️ транспортный налог: 3.500. руб. в год = 10.500 руб.
Бензин и прочие мелкие расходы не считаем, они не учитываются Сбером при аренде авто. Итого за 3 года вы платите за автомобиль 1.465.500 рублей.
При продаже автомобиля, скорее всего, будет велика вероятность несильно потерять в цене с момента приобретения с учетом нестабильности курса рубля, проблем на заводах и так далее. Так что считаем, что продать вы сможете автомобиль за 850.000 рублей. Итого получается, что за 3 года вы потратите на кредитный автомобиль всего 615.500 рублей!
Стоит у производителя базовая версия 1,9 млн рублей. Кредит оформляем у Сбербанка. Наглядно, расходы за 3 года:
▪️ плата по кредиту (ежемесячный платеж 52.000 руб): 1.872.000 руб. + 372.000 руб. первый взнос = 2.244.000 руб.
▪️ страховка (ОСАГО+КАСКО, стаж 15 лет): 5.000 руб. в год + 64.000 руб в год = 207.000 руб.
▪️ техобслуживание: около 100.000 руб.
▪️ комплект зимней резины: около 50.000 руб.
▪️ шиномонтаж: около 3.000 руб.
▪️ хранение резины: около 4.000 руб.
▪️ транспортный налог: 5.200 руб. в год = 15.600 руб.
Бензин и прочие мелкие расходы не считаем, они не учитываются Сбером при аренде авто. Итого за 3 года вы платите за автомобиль 2.583.640 рублей.
При продаже автомобиля, скорее всего, будет велика вероятность несильно потерять в цене с момента приобретения с учетом нестабильности курса рубля, проблем на заводах и так далее. Так что считаем, что продать вы сможете автомобиль за 1,85 млн рублей. Итого получается, что за 3 года вы потратите на кредитный автомобиль всего 683.600 рублей!
Стоит у производителя базовая версия (которую, по всей видимости, предоставляет Сбер) 4,7 млн рублей. Кредит оформляем у Сбербанка. Наглядно, расходы за 3 года:
▪️ плата по кредиту (ежемесячный платеж 152.000 руб): 5.472.000 руб. + 948.200 руб. первый взнос = 6.420.200 руб.
▪️ страховка (ОСАГО+КАСКО, стаж 15 лет): 5.000 руб. в год + 190.000 руб в год = 585.000 руб.
▪️ техобслуживание: около 200.000 руб.
▪️ комплект зимней резины: около 60.000 руб.
▪️ шиномонтаж: 3.000 руб.
▪️ хранение резины: 5.000 руб.
▪️ транспортный налог: 18.500 руб. в год = 55.500 руб.
Бензин и прочие мелкие расходы не считаем, они не учитываются Сбером при аренде авто. Итого за 3 года вы платите за автомобиль 7.328.500 рублей.
При продаже автомобиля, скорее всего, будет велика вероятность несильно потерять в цене с момента приобретения с учетом нестабильности курса рубля, проблем на заводах и так далее. Так что считаем, что продать вы сможете автомобиль за 4 млн рублей. Итого получается, что за 3 года вы потратите на кредитный автомобиль всего 1.928.500 рублей!
В итоге аренда авто от Сбера не так уж и выгодна
При условии продажи автомобиля через 3 года использования стало очевидно, что выгоднее купить машину в кредит, чем оформить аренду от Сбера.
С одной стороны, покупатель получает от банка приятный и удобный сервис, с другой, переплачивает в каждом случае за него. И чем дороже авто, тем больше переплата.
Сбер запускает подписку на автомобили
Сервис СберАвтоподписка, до сих пор работавший в тестовом режиме, запущен официально. Это проект подразделений СберАвто и СберЛизинг, входящих в структуру Сбера. Подписаться на автомобиль можно на срок от шести месяцев до трех лет. Помимо срока аренды, можно выбрать необходимый пробег (на весь срок подписки) и тип страховки — все эти параметры влияют на итоговую цену. По умолчанию в нее включены плановые ТО, сезонная смена и хранение шин, транспортный налог, полисы ОСАГО и Каско. Оформить подписку смогут граждане РФ возрастом от 21 года с водительским удостоверением категории B и стажем не менее одного года.
На начальном этапе для подписки предложено около 30 моделей автомобилей от Шкоды до Porsche. Этот перечень будет расширяться, причем сервис готов выдать по подписке любой автомобиль под заказ. А впоследствии Сбер планирует выдавать не только новые, но подержанные автомобили. Они будут «в отличном состоянии», а тариф снизят.
Пока что самый низкий тариф — у лифтбека Volkswagen Polo 1.6 с «автоматом»: при подписке на три года и 40 тысяч километров ежемесячный платеж составит 16700 рублей. Аренда на один год и 12 тысяч километров пробега обойдется в 17700 рублей в месяц. А подписка на кроссовер Porsche Cayenne (340 л.с.) обойдется минимум в 154 тысячи рублей в месяц, если оформить ее на три года и 40 тысяч километров пробега.
Эксплуатация и техническое обслуживание «подписных» автомобилей возможны на всей территории России, но выдавать машины Сбер пока начал только в Москве и Московской области. Вскоре услуга появится в Санкт-Петербурге, а до конца 2021 года и в других регионах страны.
СберАвтоподписка: о новом сервисе от Германа Грефа разрешено говорить только хорошее
Как вас прокатят
В конце мая «Сбер» запустил свой очередной сервис – «СберАвтоподписка», позволяющий гражданам брать автомобили в долгосрочную аренду. Планы у банка огромные: к 2025 году предполагается сдавать в аренду порядка 30 тыс. машин, выручая за это 25 млрд рублей.
Подписка на автомобили – штука для России уже не то чтобы новая: ещё в 2019 году этот вид услуги запустили Hyundai и Volvo, затем к ним присоединились другие автопроизводители и дилеры. Суть идеи в том, чтобы вместо покупки машины брать её в аренду – дескать, это намного выгоднее: не надо сразу отдавать большую сумму денег, а также тратиться на покупку страховок, зимней резины и техобслуживание – всё это включено в сумму ежемесячной оплаты. Правда, скептики указывают, что практически за те же деньги можно оформить машину в кредит, при этом автомобиль потом ещё можно будет продать и частично отбить затраты. А подписка подходит разве что не считающим деньги богачам и молодым мажорам, у которых нет возможности купить дорогую машину, зато имеются понты и готовность отдавать за них 50 тыс. и более в месяц.
Таким образом, в «Сбере» обратили внимание на ещё одну возможность заработать на россиянах. Как водится, активно идущая сейчас реклама обещает клиентам сервиса множество благ. Хотя не стоит принимать всё за чистую монету: указание, что цена аренды начинается «от» такой-то суммы, значит, что так будет только при определённых условиях. Например, платить 30 700 рублей в месяц за «Нисан Кашкай» получится, только если взять его на три года и при смешном пробеге в 40 тыс. километров. При другом сроке и пробеге цена окажется заметно выше.
К тому же банкиры уже давно приучили к тому, что всё самое интересное говорится не в рекламных посулах, а скрывается в многостраничных договорах, написанных мелким шрифтом. Потому изучим, что же обещает типовой договор аренды, который, поискав, можно найти на сайте сервиса.
Представитель Министерства энергетики выступил с заявлением, в котором говорилось, что полный отказ от угольной промышленности станет возможным только к концу XXI века.
После этого уже не выглядит странной прописанная в договоре возможность изменения стоимости аренды в одностороннем порядке. Интересно, многих ли привлекут такие условия? До конца нынешнего года в «Сбере» собираются «заполучить» порядка 3 тыс. клиентов.
Как я купил машину через СберАвто
В 2019 году Сбер в рамках своей экосистемы запустил новый сервис — Сберавто. Они сделали площадку, на которой продавцы могут выставить на продажу свои автомобили — новые или подержанные, ну а соответственно покупатели их купить. Доставку при этом берет на себя сам Сберавто, машину доставляют к дому. В чем профит, спросят, наверное, жители Москвы и ближайшего Подмосковья? А профит, товарищи, скорее не для вас, а для жителей регионов.
Безусловно, можно поехать в Москву и привезти самому, но это рождает определенные риски: Youtube пестрит историями о том, как довольные россияне приезжают за машиной, и тут внезапно оказывается, что «этой» машины уже нет, есть другая, только с дополнительным оборудованием на 300 тысяч и обязательно надо страховку сделать. К тому же, конкретно мой город находится на приличном расстоянии от благословенного дефолт-сити, и с доставкой существуют определенные трудности.
Вторичку оставим за рамками этой статьи, на рынке подержанных автомобилей каждая машина представляет собой уникальный экземпляр, и дискуссии по этому вопросу могут быть бесконечными.
Итак. Было принято решение приобрести новый автомобиль, хотелось взять что-нибудь из премиум-сегмента. Да, я знаю, что при выезде из салона машина теряет сразу 15-20% от стоимости. Да, за эту цену минус миллион можно было бы купить Mazda CX-5/Skoda Kodiak/ Hyundai Solaris в полном фарше и он бы ехал не хуже. Да, знакомый купил вчера такую же трехлетнюю в идеале, ездил дедушка, и исключительно в магазин по выходным. Да, да, да, не сомневаюсь.
В шорт-листе остались Audi Q5, BMW X3, Mersedes GLC. У нас в городе все эти машины стоят около 4 млн, «двигаться» дилеры готовы были ну, тысяч на 50 в лучшем случае. Потом список сократился до Audi чисто по субъективным предпочтениям.
Про Сбер я узнал, когда они делали совместную программу вместе с Jeep, в марте, кажется, прошлого года. И доставки в наш город у них не было. Потом появилась. Дождавшись января, когда, как известно, дилеры делают скидки на прошлогодние машины, закинул удочку менеджеру Сберавто — существует ли в продаже искомая машина по цене в 3,5 миллиона рублей. Менеджер, чтобы было понимание, «живет» в приложении: общение с ним в основном происходит в чате, по оперативным вопросам по телефону. Мне перезвонила девушка из дилерского центра и сказала, что такая машина имеет место быть, цена 3 500 000, правда, они на нее «навесили» допов на 100 тысяч, и итоговая цена составит 3 600 000.
Допы были, на мой взгляд, весьма сомнительные: «керамика», фирменный видеорегистратор Audi за какие-то совершенно сумасшедшие деньги и тонировка. Но даже так это было на 400 тысяч рублей дешевле, чем предложения в родном городе, причем предложение было синего цвета (на любителя), без керамик, тонировок, и видеорегистраторов.
Цена доставки у Сбера составляла безумные 95 000 рублей, что слегка нивелировалось кэшбеком (была у них на тот момент акция) в 15 000. Итого — 80 000 рублей. К слову, доставка автовозом стоит 50 000 рублей в наши края. Потерзавшись муками борьбы с собственной жабой, я все-таки решил это сделать.
Признаться, до последнего все ждал, когда окажется, что это это какой-нибудь очередной лохотрон, и все деньги ушли в колцентр где-нибудь в местах не столь отдаленных. Немного смутило, что Сберавто — ООО с уставным капиталом 11 000 рублей, во главе которого стоит некий Мкртычян Петрос Вахтангович (замечательный человек, не сомневаюсь😉). Учредитель через пару других юрлиц — Сбер. Ну и позвонил персональному менеджеру в Сбер и спросил, «ваши ли это ребята».
В общем, есть такая тема. Я насколько понял, они сейчас обкатывают все процессы, и планируют активно выходить на рынок в 2021 году.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
СберАвтоподписка: запустился новый сервис долгосрочной аренды автомобилей
СберАвтоподписка — это совместный проект «Сбербанк Лизинг» и сервиса для покупки и продажи автомобилей СберАвто. Стоимость подписки будет зависеть от марки и модели автомобиля, срока аренды и включенного пробега.
Арендовать автомобиль можно на срок от 6 до 36 месяцев. Некоторые модели доступны только для аренды от 12 месяцев.
Пользователь сможет выбрать один из трех вариантов пробега — 40 000 км, 60 000 км или 90 000 км.
В условия подписки включена страховка, техническое обслуживание, помощь на дороге, сезонная замена шин.
Оформить подписку могут граждане РФ от 21 года со стажем не менее 1 года. К сервису можно подключить до трех дополнительных водителей.
Зона использования — вся территория РФ, выезд за рубеж — по согласованию.
Все автомобили застрахованы по каско без франшизы, ОСАГО, а также ДСАГО (страховое покрытие увеличено до 1,5 млн рублей).
«Сейчас тренд перехода от владения к пользованию автомобилем, именно поэтому мы создали продукт «СберАвтоподписка» и выводим его на рынок. Эта услуга для тех клиентов, которые хотят пользоваться всегда новым автомобилем и иметь возможность его менять перед истечением гарантийного срока или после появления новых моделей.»
Вячеслав Спиров, гендиректор «Сбербанк Лизинга»
Ожидается, что до конца 2021 года арендный парк составит 2-3 тысячи машин в Москве и Санкт-Петербурге, а в следующем году вырастет до 5 тысяч автомобилей. К 2025 году планируется расширение до 25 тысяч автомобилей.
Сейчас на официальном сайте проекта представлено 30 предложений, среди которых BMW X6, Volkswagen Polo, Renault Arkana, Mercedes-Benz E-class и другие.
Самая дешевая из представленных моделей — Volkswagen Polo. При аренде на 36 месяцев 1 месяц обойдется в 16 700 рублей. Самое дорогое предложение — Porsche Cayenne. При аренде на 36 месяцев ежемесячно придется платить 153 700 рублей.
На первом этапе в сервисе будут только новые автомобили, но вскоре появятся подержанные машины по специальным тарифам.