Сбербанк бюджет как пользоваться
Сбербанк бюджет как пользоваться
Зачисления на свои карты вы увидите в разделе «Мой помощник»
Сложите вместе семейные доходы по месяцам, и вы получите точную годовую сумму. От неё и будете отталкиваться при составлении бюджета. Если вы уже знаете, что зарплата вырастет, скорректируйте цифры. Допустим, вы посчитали, что средний ежемесячный доход всей семьи — 100 000 рублей, годовой — 1 200 000 рублей. Сумма выглядит солидно, но надо посмотреть, что с расходами.
Рассчитайте годовые расходы семьи
Это не так приятно, как считать доходы, но придётся. Сначала определитесь с основными желаниями, например:
Теперь надо понять, как это всё укладывается в семейный бюджет. Первый пункт самый сложный — неясно, что за суммы стоят за размытыми понятиями «еда» и «развлечения». Чтобы с этим разобраться, необязательно искать старые чеки или брать цифры с потолка — всё можно увидеть в Сбербанк Онлайн, с точностью до копейки и по месяцам.
Расходы по месяцам вы увидите в разделе «Мой помощник»
Правда, здесь учитываются только траты по картам. Если вы часто снимаете наличные, чтобы покупать, например, продукты на рынке, придётся пожертвовать точностью и посчитать примерные расходы.
Итак, в Сбербанк Онлайн вы видите расходы по месяцам. Сложите все суммы по нужным категориям и посчитайте, сколько у вашей семьи уходит за год на коммуналку, связь, продукты и т.д. Приплюсуйте к ним платежи по кредитам, налоги и другие обязательные расходы. Не забудьте учесть отчисления на неприкосновенный запас денег — это ваша «финансовая подушка безопасности» на крайний случай, на неё надо откладывать хотя бы 5-10% дохода.
Примерный план по расходам семьи на год
Восемь полезных функций «Сбербанк-Онлайн», о которых вы могли не знать
Чаще всего мы используем приложение «Сбербанка» для отправки денег друзьям или родственникам, оплаты мобильной связи и прочих достаточно очевидных вещей. При этом крупнейший российский банк постоянно дополняет свой сервис новыми функциями, многие из которых могут быть полезны в повседневной жизни.
Бюджет
«Сбербанк» позволяет пользователям контролировать свои расходы, планировать траты и следить за незапланированными расходами. Подобные действия помогают развивать финансовую грамотность и более разумно относиться к деньгам.
Как использовать: На главном экране приложения пролистаете верхнее меню с «историями» до раздела финансов. Вкладка «Анализ финансов» сразу открывает окно, в котором по категориям отсортированы ваши расходы и доходы, а «Ваш бюджет» позволяет самостоятельно спланировать все траты на месяц.
Каналы
С недавнего времени приложении «Сбербанка» появились каналы, в которых банк рассказывает об обновлениях сервиса, новых акциях и делится полезными статьями.
Где искать: Каналы находятся в окне «Диалоги». Наверху расположен каталог разных каналов, на которые можно подписаться — в таком случае они переедут в вашу ленту диалогов.
Оплата по QR
Конечно, в России пока не так распространены платежи посредством сканирование QR-кодов, но база для этого уже есть. Банк добавил поддержку таких операций в свою программу.
Как использовать: Специальное окно доступно на главной странице приложения. После открытия достаточно навести камеру на код или выбрать его файла, а затем подтвердить денежный перевод.
Перевыпуск карты в приложении
«Сбербанк» действительно пытается закрыть историю с шутками в духе «Где карту получали, туда и обращайтесь». Сейчас через смартфон можно подать заявление на выдачу новой пластиковой карты и даже удаленно активировать ее. Правда, саму карту лучше получать в отделении, потому что доставка в той же Москве стоит 500 рублей.
Как заказать: Нужно выбрать необходимую карту в приложении, перейти в настройки и нажать «Перевыпустить карту». Банк уточнит причину и предложит выбрать отделение для получения новой карты. В последней версии приложения появилась возможность и активировать карту.
Функция Сбербанк ОнЛайн по управлению и планированию расходов
Одна из услуг Сбербанка для клиентов – сервис анализа расходов. Этот инструмент работает на базе интернет-банка «Сбербанк Онлайн», а также действует в приложениях для мобильных устройств на платформах Android, Windows Phone, iOS.
Если у Вас регулярно возникают вопросы дохода, количества дней, оставшихся до получения заработной платы, куда были потрачены денежные средства, то ответить на них поможет сервис, анализирующий расходы в системе «Сбербанк Онлайн».
Анализ расходов – полезная функция. Вы будете точно знать, куда делись деньги. Использование данного сервиса – первый шаг к контролированию и управлению своими финансами. Кто-то с этими же целями собирает счета и чеки, пытается вести домашнюю бухгалтерию. Эти способы работают, но они не надежны. Утеря чека, нехватка времени на то, чтобы внести данные о сделанных приобретениях – и отчет уже не достоверен.
Что делать, если хочется учитывать все расходы до копейки? Воспользоваться удобным инструментом от Сбербанка. Достоинства данного сервиса подтверждены тремя миллионами человек, которые поставили ему положительные оценки.
Анализ расходов всегда под рукой
Многие хотят рационально тратить собственные средства и, в итоге, позволять себе большее. Теперь для этого не требуется никаких сил и временных затрат, не нужно формировать в себе новые привычки или менять образ жизни.
Необходимо только расплачиваться пластиковой картой Сбербанка. Систематизация ваших расходов будет происходить автоматически. Результаты вы сможете увидеть в любое время, поскольку они отражаются в программе на смартфоне, планшете или в компьютере через систему Сбербанк ОнЛайн.
Сервис анализа расходов станет вашим незаменимым помощником в учете собственных средств и планировании. Он без вашего участия производит обработку данных о совершенных покупках и проведенных платежах. При этом умеет не только запоминать, сколько и на что потрачено, но и рассортировывает виды расходов по разным категориям.
Личный бюджет – полный порядок
Сервис анализа расходов – ваш индивидуальный бухгалтер. При этом в нем всегда полный порядок, информация предоставляется в очень удобном виде. Данные внесены в различные подразделы. Вы в любое время можете увидеть, сколько доступных денег есть на вашем счету, сколько вы потратили, какие финансовые цели поставили перед собой.
Данный сервис характеризуется простотой и удобством в применении. Вся информация, потраченные средства, баланс карт, счетов и вкладов предоставляются в виде диаграмм.
Система автоматически подразделяет все траты по категориям. Это коммунальные платежи, супермаркеты, одежда и прочее. Их можно при желании переименовать, также добавляются новые категории. Если ваши траты связаны с обслуживанием автомобиля, то они будут отображаться именно во вкладке «Автомобиль».
Покупка продуктов, обуви, затраты на приятное времяпровождение в кафе и ресторанах – все расходы будут точно распределены по нужным группам. Коснувшись интересующей категории, вы сможете посмотреть, сколько конкретно вы потратили на питание или развлечения.
Зачастую происходит так, что, казалось бы, незначительные траты на кофе или перекус, в итоге составляют серьезную сумму, которую можно сэкономить на более серьезные вещи.
Использование сервиса анализа расходов от Сбербанка – это точная информация о балансе, доходах и расходах, контроль за собственными финансами.
Ставим перед собой цели
Если денежные траты контролируются, то гораздо легче скопить средства для запланированных покупок. Нужен первоначальный взнос на большой кредит или решено отложить средства на черный день? Запланирован отпуск у моря или решено купить новый автомобиль? Поставьте себе цель и дайте поручение онлайн-помощнику производить ежемесячные переводы во вклад.
Подобно анализу денежных средств, все данные по вашим целям, скопленным суммам является доступными в любое время. Если есть необходимо, все можно откорректировать.
Контролируйте свои расходы в Сбербанк ОнЛайн, управляйте своими деньгами и увеличивайте свои возможности с помощью удобного сервиса анализа расходов от Сбербанка!
Как контролировать расходы по карте Сбербанка с помощью мобильного приложения
Зачем нужно контролировать свои траты
Регулярный контроль за расходами позволяет достичь две цели. Во-первых, человек своевременно получает информацию, какую сумму он уже потратил в текущем месяце. Эти данные помогут ему понять, когда следует уменьшить траты, чтобы не выйти за рамки бюджета. Или, напротив, определить излишек денег, который он может безболезненно потратить или отложить на будущее.
Во-вторых, отслеживание расходов позволяет выявить, на что именно были израсходованы деньги. Определив направления, на которые уходит больше всего средств, можно сократить непроизводительные траты и сэкономить средства.
Клиенты Сбербанка могут контролировать свои расходы, не ведя систематических записей. Вся нужная информация автоматически аккумулируется в мобильном приложении, которое разработали сотрудники данной организацией. В этой статье мы рассмотрим:
Как установить приложение «Сбербанк Онлайн» и войти в него
Программу «Сбербанк Онлайн» легко найти на специализированных площадках — App Store для владельцев смартфонов марки iPhone с операционной системой iOS и на Play Маркет для тех, чей телефон работает на ОС Android. Для поиска данного приложения необходимо ввести его название в специальную строку. Установка программы на телефон занимает менее минуты.
Войти в мобильное приложение Сбербанка пользователю будет также просто. Для этого достаточно ввести на экране телефона 5-значный цифровой код. Напомним, что идентификация на сервисе «Сбербанк Онлайн» для пользователей стационарных компьютеров более сложна и состоит из 2-х шагов. Сначала необходимо ввести в специальные поля замысловатые логин и пароль, а затем код, который присылается в смс.
Войдя в программу, вы увидите раздел «Анализ финансов». Он удобно располагается прямо на главном экране приложения, в рубрике «Финансы».
Какую информацию можно получить в разделе «Анализ финансов»
Войдя в данный раздел, пользователь сразу увидит сумму, которую он уже потратил в данном месяце. По умолчанию расходы отображаются по всем картам клиента (дебетовым и кредитным). В специальном «Фильтре» человек может выбрать только те карточки, которые его интересуют. Увиденную на мониторе цифру каждый человек легко сопоставит со своим месячным заработком.
Ниже потраченной суммы приложение демонстрирует пользователю круговую диаграмму, на которой схематично показана структура его расходов. Еще ниже структура трат для удобства представлена в виде списка категорий. Перечисление статей расходов идет в порядке убывания потраченных в них сумм. Клиент банка сразу может увидеть, на что он тратит больше, а на что — меньше.
Расходы в приложении «Сбербанк Онлайн» разделены на следующие категории — «Супермаркеты», «Коммунальные платежи, связь, интернет», «Погашение кредитов», «Выдача наличных», «Отдых и развлечения», «Здоровье и красота», «Транспорт», «Прочее» и т. д.
По каждому сегменту пользователь сервиса может получить более детальную информацию. Для этого необходимо нажать пальцем на интересующую категорию. На экране смартфона появится список расходов в данном сегменте с указанием списанной суммы, даты платежа и наименования поставщика услуги. Пролистывая список, можно увидеть, когда и сколько денег было потрачено. Данную информацию можно также сгруппировать по продавцам. Тогда станет ясно, в какой именно торговой точке вы потратили денег больше всего.
Изучив текущие расходы, можно переключиться на вкладку «Зачисления». Там пользователю приложения будет показана сумма его доходов за текущий месяц. Приятно, если сумма денежных поступлений превысит размер расходов.
Доходы владельцев карты Сбербанка в программе также разбиты на категории. Это — «Зачисления» (главным образом — зарплата), «Перевод на карту» (от других людей) и «Прочие поступления» (например, зачисление процентов по накопительному вкладу).
Сдвинув вкладку «Анализа финансов» влево, можно посмотреть информацию по расходам и зачислениям за предыдущие месяцы. Приложение Сбербанка показывает пользователю ежемесячные данные за последние 12 месяцев.
Что дает человеку информация мобильного приложения Сбербанка
Клиент Сбербанка может мгновенно увидеть объективный размер своих трат, не пересчитывая остаток денег.
Интересно, что человеку почти всегда кажется, что он тратит меньше (примерно на 30%). Когда же пользователь видит, сколько на самом деле списано с его карт, он бывает удивлен и даже шокирован. Это касается как текущих месячных расходов, так и трат за предыдущие периоды. Цифра реальных расходов, появляющаяся перед его глазами по первому требованию, может мотивировать человека тратить деньги экономнее.
Приложение Сбербанка оперативно выдает клиенту информацию о соотношении расходов и денежных поступлений. Многие клиенты банка пользуются и дебетовой, и кредитной картой одновременно. Когда за несколько дней до зарплаты деньги на платежной карте заканчиваются, человек может перейти на расчеты кредиткой. Так постепенно и незаметно происходит накопление задолженности по кредитному пластику. В дальнейшем это приведет к тому, что расходы человека увеличатся (на сумму выплачиваемых банку процентов по кредиту), а доходы, соответственно, уменьшатся.
Если в «Анализе финансов» расходы клиента систематически превышают доходы, то это означает, что он живет в кредит и не по средствам. Отслеживание данных Сбербанка поможет привести в равновесие денежные поступления и финансовые траты.
Представленная в приложении структура расходов способствует выявлению сегментов, в которых клиент банка тратит слишком много. Это могут быть излишние расходы в супермаркетах, кафе, на транспорт и т. д. Определив «дыры», через которые «утекают» деньги, можно установить за тратами в данных категориях усиленный контроль и экономить свой бюджет.
Полезную и интересную информацию дает людям и анализ истории трат. Так, один мужчина после развода с женой решил посмотреть, на что она тратила деньги с его пластиковой карты (в период совместного проживания он этого не делал). Со слов молодого человека, он давал своей экс-супруге деньги на покупку продуктов питания для семьи. В кафе они обычно ходили вместе, и рассчитывался всегда он. Также они совместно покупали женщине одежду (его супруга нигде не работала).
За месяц, предшествующий разводу, женщина потратила с карты своего мужа 40 тысяч рублей. Каково же было удивление молодого человека, когда он увидел, что его бывшая израсходовала по выданной ей карте на продукты только 16%. Самыми крупными оказались траты в сегментах «Одежда» (27%) и «Развлечения» (24%, видимо, вместе с подругами). Среди статей расходов оказалось даже «Топливо» (12%), хотя своей машины у девушки не было. Выяснилось, что она заправляла авто своей подруги, когда они вместе ездили за покупками. Так молодой человек вскрыл «маленькие женские хитрости».
Недоработки раздела «Анализа финансов»
Инструмент, встроенный в приложение Сбербанка, позволяет клиенту быстро получать общую картину трат по картам. Однако более глубокое знакомство с программой позволяет обнаружить в ней и некоторые недочеты.
Например, при перечислении с дебетовой карты обязательного платежа на кредитный пластик в тратах фиксируется только сумма по уплате процентов за пользование деньгами. Остальная часть платежа считается обычным переводом с одного счета клиента на другой. Получается, что при фактической плате за кредит в размере, например, 5 000 рублей, в «Расходах» отображается только 1 000 рублей (проценты). Подобное несоответствие занижает размер ежемесячных трат по обслуживанию кредитов.
Разбивки расходов на категории тоже осуществляются не всегда корректно. Например, в статью «Досуг и развлечения» могут попасть расходы на распечатку текста, сервисное обслуживание лыж и даже покупка мыши для компьютера (в магазине «Игрушки, канцелярия и электротовары»). Эти траты к развлечениям не имеют никакого отношения, поэтому расходы на досуг в итоге оказываются завышенными.
В категорию «Супермаркеты» попадают траты на приобретение как продуктов питания, так и товаров для дома. Однако для ведения семейного бюджета многим людям удобнее учитывать эти расходы по отдельности.
Справедливости ради нужно сказать, что виновными в подобных несоответствиях являются не разработчики приложения. Траты по категориям разносятся автоматически в соответствии с МСС-кодами, которые внесены в терминалы торговых точек.
Итого
С помощью приложения «Сбербанк Онлайн» можно анализировать свои расходы, не ведя систематических записей. Программа мгновенно выдает пользователям общую картину их финансовой жизни: сумму и структуру расходов и начислений за текущий месяц, а также аналогичную информацию за предшествующие периоды.
Для общего контроля за расходами данных из приложения «Сбербанк Онлайн» вполне достаточно. Однако есть люди, которые любят подходить к контролю за своим бюджетом более детально. Дотошных клиентов возможности мобильного приложения Сбербанка могут не удовлетворить. Им мы советуем воспользоваться специальными программами по учету расходов и доходов, которые имеют более тонкие настройки.
Инструменты Сбербанк ОнЛайн для контроля за личными финансами
Пункт бокового меню Мои финансы системы Сбербанк ОнЛайн предназначен для того, чтобы показать структуру денежных средств, которые размещены на всех Ваших картах, счетах и вкладах, открытых в Сбербанке России.
Также Вы можете просмотреть Ваши доходы и расходы, разделенные на различные категории, график движения средств для каждой категории операций и объем наличных и безналичных операций.
В пункте меню Мои финансы Вы можете осуществить персональное финансовое планирование и подобрать наиболее выгодные для вложения денежных средств продукты Банка.
Доступные средства в Сбербанк ОнЛайн
Открыть раздел «Мои финансы» в интернет-банке Сбербанк ОнЛайн можно через пункт на главной странице в «Личном меню», расположенном в правой части экрана. При этом на экране отобразится круговая диаграмма финансов клиента.
Каждый сектор диаграммы соответствует продукту – вкладу, карте или счету. Средства, размещенные на кредитной карте, и кредиты также учитываются в диаграмме, как Ваши собственные средства.
Для просмотра подробной информации наведите курсор на интересующий Вас сектор диаграммы. На экран будет выведено название карты или вклада, остаток на счете и доля данного продукта (в процентах) от общей суммы денежных средств.
Если продукт занимает меньше 3% от всего объема денежных средств, то он отображается на диаграмме в секторе Остальные доступные средства. Щелкнув наименование продукта, Вы перейдете на страницу с подробной информацией.
Рядом с диаграммой в правой части расположена следующая информация:
Информация о расходах
На вкладке Расходы Вы можете просмотреть структуру Ваших расходов, разделенных на категории, установить бюджет для каждой категории и отследить потраченную сумму средств (освоение бюджета).
Доступ к этому функционалу системы Сбербанк ОнЛайн предоставляется при подключении услуги «Анализ личных финансов».
Также на данной вкладке Вы можете выполнить следующие действия:
Примечание. Операции с иностранной валютой пересчитаны в рубли по курсу ПАО Сбербанк на день совершения операции.
В каждом секторе диаграммы выводится доля расходов в общей сумме Ваших списаний в процентах.
Вы можете просмотреть подробную информацию по категории расходов, для этого наведите курсор на интересующий сектор диаграммы. На экран будет выведено название категории операций и общая сумма расходов выбранной категории.
Справа от диаграммы отображается следующая информация:
Рядом с каждой категорией отображается сумма, на которую были выполнены операции, и доля категории в общем объеме расходов. Если Вы хотите посмотреть подробную информацию по категории, то щелкните ее название в списке справа от графика. В результате система выведет на экран выписку по выбранной категории.
Вы можете добавить в список новую категорию операций. Для этого щелкните ссылку Управление категориями. Откроется справочник категорий расходов.
Анализ поступлений и списаний
На странице в виде диаграммы отражается история движения Ваших средств по картам за последние 5 месяцев.
Обратите внимание: операции с иностранной валютой пересчитаны в рубли по курсу Центрального Банка России на день совершения операции.
График операций представляет собой ленточную диаграмму, разделенную на две части вертикальной осью. Влево от этой оси отходят линии списания, вправо – зачисления средств. Длина линий показывает сумму, на которую совершена операция.
Слева над графиком показан месяц, за который были выполнены данные операции. Вертикально вниз расположены числа месяца.
Если Вы строите график за период, то вертикально будут отображаться названия месяцев. При этом за каждый месяц под линиями списания или зачисления будет показана итоговая сумма выполненных операций с помощью линии, выделенной специальным цветом.
Вы можете просмотреть информацию по операции, для этого наведите курсор на интересующую Вас линию. На экран будет выведена дата совершения операции и ее сумма.
Над графиком отображается общая сумма списаний, поступлений и оборота по картам (итоговая сумма всех операций).
Поиск совершенных операций
Вы можете просмотреть диаграмму расходов по другим параметрам. Для этого задайте критерии для построения графика:
Если Вы хотите просмотреть расходы, выполненные с конкретной карты, то из списка над диаграммой выберите интересующий Вас тип или номер карты. В случае если Вы хотите просмотреть информацию о расходных операциях, совершенных с наличными средствами, выберите Траты наличными.
После изменения настроек будет отображена диаграмма в соответствии с заданными Вами параметрами.
Выписка по категории расходов
Для просмотра выписки по категории щелкните название выбранной категории расходов. Система Сбербанк ОнЛайн выведет на экран список всех операций, входящих в выбранную категорию.
По каждой операции в списке отображается следующая информация: дата совершения операции, комментарий, название категории, номер карты, с которой выполнена операция, и сумма операции в валюте списания. Если операция совершена в валюте, отличной от рублей, то рядом будет показана сумма операции в рублях.
Примечание. Для операции в списке также может отображаться ссылка Показать в истории операций. С помощью этой ссылки Вы можете перейти к просмотру детальной информации по выбранной операции.
В списке операций Вы можете изменить категорию операции, а также разбить операцию на несколько операций, относящихся к разным категориям. Для этого щелкните интересующую операцию. В результате откроется страница редактирования.
Если Вы хотите изменить категорию, к которой относится эта операция, то в списке Категория выберите из интересующую Вас группу расходов.
Если Вы хотите отредактировать комментарий к данной операции, внесите изменения в поле Название.
При необходимости Вы можете разбить операцию на несколько отдельных операций и распределить их по разным категориям. Для этого напротив суммы операции щелкните ссылку Разбить.
В форме добавятся дополнительные поля, в которые можно ввести следующую информацию:
Примечание. Удалить можно только те операции, которые Вы создали самостоятельно.
Для выбора количества операций, отображающихся на странице, щелкните 10, 20 или 50 в нижней правой части страницы под списком операций: Например, если Вы хотите просматривать 20 операций на странице, выберите 20. В результате на странице будет отображено 20 выполненных операций.
Примечание. Вы можете перейти к выписке по другой категории операций, щелкнув наименование интересующей Вас категории над списком операций.