Сбп рнкб как подключить
Система быстрых платежей: что это и как подключить?
Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, в 2020 году к проекту присоединяется все больше банков. Главная цель СБП – сделать денежные переводы моментальными и недорогими. То есть доступными для любого гражданина РФ.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.
СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.
С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.
Сервис работает без выходных. Отправить перевод можно в любое время дня и ночи в любой день в году, включая праздники.
Система быстрых платежей – как работает?
Чтобы делать переводы через сервис, нужно иметь доступ в мобильный или интернет-банк кредитной организации. В личном кабинете необходимо подключиться к СБП. Можно выбрать, какие платежи сделать активными (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, нужно, чтобы получатель тоже аналогичным образом был подключен к системе. Иначе платеж будет отклонен.
Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредиток такая опция недоступна.
Сколько можно перевести денег?
У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, – 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты.
К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:
Комиссия за транзакцию взимается только в том случае, если месячный лимит в 100 000 рублей превышен. Перевести больше можно, но нужно будет платить 0,5% за операцию.
С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.
Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, – 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей.
Какие банки уже подключены к СБП?
Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали только несколько крупных банков:
Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.
Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?
Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:
Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.
Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?
Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.
Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:
Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».
Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.
Как перевести (отправить) деньги?
Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.
Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.
Перед подтверждением платежа, нужно:
После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Оплата по QR-коду
В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.
Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.
Как это происходит?
В чем подвох СБП?
Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:
Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.
СБП в РНКБ: подключить можно, отключить никогда
Хочу поделиться опытом использования СБП в РНКБ. Необходимо было срочно перекинуть с карты РНКБ на свою же карту другого банка денежные средства. Но при выполнении операции появилась ошибка, а также пришло СМС с кодом и сообщением: Банк по умолчанию РНКБ. Стало ясно, что без такой привязки операция невозможна. Однако, ни в самом приложении, ни в правилах комплексного обслуживания банка нет ни опции, ни пункта как отключить/отказаться от данной услуги. Пришлось обратиться в банк за разъяснением.
Клиент: Как отозвать согласие на использование Идентификатора получателя средств?
РНКБ: К сожалению, такая возможность отсутствует.
Клиент: Это прописано в правилах комплексного обслуживания или положениях ЦБ?
РНКБ: Вы можете подключить приоритет для зачисления денежных средств по системы быстрых платежей в другом Банке. Отключение от зачисления денежных средств возможно при расторжении комплексного банковского обслуживания.
Клиент: Отключение от зачисления денежных средств по СБП возможно только при расторжении комплексного банковского обслуживания, верно?
РНКБ: Да,верно.
Получается, что РНКБ принуждает выбрать себя банком по умолчанию/подключить приоритет, иначе услугу не
предоставляет, и в то же время прямо отказывает от отзыва согласия на использование Идентификатора получателя средств и обслуживания вовсе, что в общем-то выглядит мошенничеством.
Ради интереса посмотрела правила использования СБП в другом банке, и там прямо в правилах прописано, что клиент имеет право в любой момент отозвать согласие и отказаться от автоматического получения денежных средств.
О работе системы быстрых платежей для физических лиц
Отделение по Республике Крым Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации, в рамках исполнения пункта 14 Плана мероприятий («дорожной карты») по повышению доступности финансовых услуг и увеличению доли безналичных платежей на территории Республики Крым ( в том числе в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных населенных пунктах) на период 2019-2020 годов, информирует о том, что в настоящий момент банки, осуществляющие свою деятельность в регионе (РНКБ Банк (ПАО) и Симферопольский филиал АО АБ «РОССИЯ»), функционируют в системе быстрых платежей Банка России (СБП).
СБП дает возможность физическим лицам:
— делать мгновенные переводы друг другу в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств;
— быстро переводить деньги знакомым и оплачивать счета с помощью мобильного телефона;
— мгновенно погашать задолженность по кредиту с собственных счетов в любом банке;
— быстро и удобно переводить собственные средства между своими счетами в разных банках.
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть на официальном сайте Банка России www.cbr.ru
С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:
при переводе средств физическими лицами в пользу физических лиц:
Более подробная информация о ставках комиссий банков для пользователей размещена на официальных сайтах банков.
Как на практике осуществить переводы посредством СБП?
1. В мобильном приложении в меню «Настройки», активируйте функцию «Переводы через СБП» или «Переводы по номеру телефона» (зависит от настроек приложения банка);
2. Откройте приложение банка-участника СБП и выберите функцию перевода через СБП (по номеру телефона);
4. Выберите счет, с которого собираетесь осуществить перевод;
5. Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги;
6. Введите сумму перевода;
7. Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод;
8. После списания денежных средств проверьте остаток на счете.
Система быстрых платежей РНКБ
Проект СБП разработан Банком России совместно с Национальной системой платежных карт. В 2019 году он прошел тестирование. Спустя год к системе начали активно подключаться коммерческие банки. Сегодня насчитывается более 200 участников проекта. Среди них и крымский РНКБ Банк. Система быстрых платежей идеально подходит для физических лиц. Она позволяет производить денежные платежи быстро и за минимальную плату. Сервис доступен большинству граждан России.
Система быстрых платежей в РНКБ Банке
Центробанк РФ попытался устранить недочеты аналогичных платежных систем и сделать сервис удобным для российских пользователей.
Платежная система позволяет сократить время транзакции между гражданами России. Раньше отдельные платежи проходили от 1 до 5 дней. Сегодня перевод может быть доставлен моментально. Отправителю необязательно знать реквизиты банковской карты получателя денег. Достаточно указать контактный телефон и название финансовой организации, в которой обслуживается человек.
В системе быстрых платежей граждане могут не только делать переводы, но и производить оплату товаров и услуг с помощью QR-кода. Онлайн-сервис работает круглосуточно и без выходных (24/7).
Руководство для подключения
Изначально нужно удостовериться в том, что выбранный пользователем банк сотрудничает с онлайн-сервисом. Для этого нужно зайти на официальный сайт СПБ и нажать вкладку «Банки-участники». Затем необходимо ввести название финансовой организации «РНКБ банк» в строку поиска. Система выдаст результаты поиска.
Следующий этап – активация сервиса в личном кабинете. Однако в РНКБ проект СБП подключен по умолчанию. Пользователю остается только зайти в интернет-банк или мобильное приложение и начать совершать денежные операции. Платежный сервис работает круглосуточно.
Скачать приложение «РНКБ 24/7» можно на сайте банка. Для этого нужно перейти по ссылке – https://www.rncb.ru/rncb-apps/. Пошаговая инструкция по установке приложения находится на странице программного продукта. В магазине «Google Play» это приложение не выявлено.
После этого владельцу счета нужно авторизоваться в системе банка и начать использовать СБП по мере надобности. Вход в учетную запись осуществляется по логину и паролю.
Как пользоваться услугой
Перевод денег осуществляется предельно просто. Отправителю нужно указать сумму, номер мобильного телефона и название банка получателя. После этого останется подтвердить операцию. Деньги поступят получателя на счет мгновенно.
При необходимости пользователь может сделать РНКБ основным банком для получения входящих переводов через СБП. Для этого нужно зайти в раздел «Настройки» > «Установить банк РНКБ…».
При наличии вопросов клиент РНКБ может обратиться в службу поддержки. Для этого нужно нажать вкладку «Связаться с банком».
Какую сумму можно перевести
Лимит на одну операцию составляет 100 000 р. В сутки можно отправлять до 300 тыс. руб. Тогда как сумма исходящих переводов в месяц не лимитирована.
Для осуществления перевода через СБП отправитель и получатель должны быть подключены к онлайн-сервису.
Комиссия за перевод
РНКБ предлагает своим клиентам переводы в размере до 100 000 р. в течение месяца без комиссии. За превышение лимита берется комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 р.
Зачисление денег на счет в РНКБ производится бесплатно. Однако банк отправителя может удержать с него комиссию согласно внутренним тарифам.
СБП при расчетах в магазинах
Проект СБП позволяет гражданам не только совершать денежные переводы со счета на счет, но и оплачивать покупки в торговых центрах. Все операции осуществляются с помощью мобильного приложения.
Оплата по QR-коду
Пользователю нужно открыть приложение «РНКБ 24/7» и зайти в раздел «Платежи». Затем нужно нажать вкладку «Оплата по QR-коду», отсканировать с помощью смартфона штрих-код, ввести сумму платежа и/или подтвердить операцию. После этого продавец должен выдать покупателю бумажный чек.
В случае возврата купленного товара продавец возвращает деньги покупателю тем же путем. То есть через систему быстрых платежей. Для этого потребуется чек на покупку.
Как совершить перевод
Все операции выполняются через интернет-банк. Алгоритм действий:
Открываем меню «Платежи» > «По номеру телефона (СБП)».
Вводим номер телефона и нажимаем кнопку «Далее».
Затем указываем название банка, счет для списания денег и сумму платежа.
Проверяем введенные данные и подтверждаем операцию посредством смс-кода.
Деньги станут доступны получателю через 15 секунд после подтверждения платежа.
Больше полезной информации по переводам через СБП, со счета на счет или по реквизитам доступно по ссылке.
Лимиты использования данной услуги
В РНКБ банке предусмотрены ограничения по сумме бесплатных транзакций за день и в течение месяца. За превышение банковского лимита начисляется комиссия.
Какие банки участвуют в СБП
Общее число финансовых организаций постоянно обновляется. На 01.06.2021 года к сервису было подключено более 200 банков. Среди них – Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, НКО ЮМани, Сбербанк России, Совкомбанк и УБРиР. Актуальные данные по количеству участников доступны на сайте СБП.
Система быстрых платежей в Крыму
РНКБ – это один из крупнейших банков Республики Крым и города Севастополь. Кредитная организация обслуживает 2,2 млн. граждан и 85 тыс. корпоративных клиентов. Пользователи сразу же оценили возможности платежного сервиса. За сутки в банке совершается около 13 тыс. переводов с карты на карту. Часть из них приходится на СБП
Как отключить систему быстрых платежей
Отключение сервиса в РНКБ не предусмотрено. Он подключается автоматически к номеру телефона клиента банка.
Достоинства и недостатки СБП в РНКБ Банке
Плюсы сервиса в РНКБ банке:
Быстрые переводы внутри системы.
Отправить деньги можно по номеру телефона.
Операции в пределах банковских лимитов совершаются бесплатно.
Подключиться к платежному сервису можно с помощью ПК или смартфона.
Граждане могут рассчитываться за товары и услуги с помощью QR-кода.
Снижение комиссии за поступление платежей для представителей бизнеса до 0,4%-0,7%.
К минусам сервиса можно отнести ограничение по количеству доступных валют и запрет на денежные переводы с помощью кредитных карт.
Вопросы и ответы
№1. Можно ли использовать СБП на компьютере?
Доступ к платежному сервису можно получить двумя способами – через ПК или с помощью мобильного телефона.
№2. Можно ли использовать кредитную карту для переводов?
Система быстрых платежей работает пока только с дебетовыми картами.
№3. Сколько валют доступно для переводов через СБП?
Система быстрых платежей работает только с российской валютой. Отправлять денежные переводы по номеру телефона в долларах США или евро нельзя.
№4. Какую сумму можно отправлять через СБП бесплатно?
Месячный лимит на переводы без оплаты комиссии составляет 100 000 р. В случае превышения данной суммы пользователю будет начисляться комиссия в размере 0,5% от суммы операции, но не более 1500 р.
№5. Нет ли географических ограничений по переводам через СБП?
Клиенты РНКБ банка могут отправлять деньги через систему быстрых платежей в любой город России.
№6. Могу ли я отменить операцию и вернуть деньги?
Отменить операцию нельзя. Во избежание недоразумений пользователю нужно внимательно проверять реквизиты перед отправкой денег. Вернуть ошибочно отправленные деньги может только получатель перевода.
Заключение
Система быстрых платежей позволяет снизить расходы граждан и сократить время межбанковских операций. В пределах месячных лимитов гражданам доступны переводы без комиссии. Доставка денег со счета на счет производится мгновенно. Получить доступ к СБП можно с помощью телефона. Достаточно установить приложение «РНКБ 24/7». При этом пользователям не нужно ломать голову над тем, как перевести деньги. Для отправки перевода нужен только номер телефона получателя. Минусы сервиса – ограничение по количеству валют и запрет на использование кредиток.
Как работает система быстрых платежей и как ее подключить
Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.
Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.
СБП работает по следующей схеме:
Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП дает пользователям множество преимуществ:
Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:
Как подключить систему быстрых платежей
Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.
Как подключить СБП в Сбербанке
Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:
Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:
Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.
Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.
Подключение СБП в Альфа-банке
Для использования СБП в Альфа-банке:
Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:
СБП в ВТБ
Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:
Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:
Система быстрых платежей в Тинькофф Банке
Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:
Перспективы развития сервиса
Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.
В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.