Совкомбанк как включить сбп
Что такое «Система быстрых платежей»?
«Система быстрых платежей» это сервис переводов по номеру телефона, созданный Центральным банком РФ.
Новый отечественный сервис позволяет физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно.
Что необходимо для совершения перевода?
Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка-участника Системы быстрых платежей, знать номер мобильного телефона получателя и уточнить название его банка. Обязательно уточните у получателя платежа, активирована ли в его приложении данная услуга приёма/отправки платежей (как включить Систему быстрых платежей, например, в Сбербанке и ВТБ читайте ниже).
Фактически СПБ это переводы по номеру телефона, то есть перевести деньги человеку на счет в другой банк теперь можно не только по реквизитам, но и по номеру телефона. Таким образом если вам требуется отправить деньги другому человеку, то теперь не нужно спрашивать у него номер карты или номер счета — достаточно знать его телефон.
Но стоит учитывать, что такой моментальный перевод можно осуществить только в случае если банк получателя входит в список участников Системы быстрых платежей (СБП) Банка России. То есть отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Какая комиссия в Системе быстрых платежей?
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тысяч рублей. При этом банки-участники СБП могут самостоятельно устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей, ниже указаны условия крупнейших российских банков.
Основное правило — при переводах на сумму до 100 000 ₽ в месяц комиссия не взимается, они бесплатны.
Если сумма переводов больше 100 000 ₽ в месяц, за операцию может взиматься комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.
Лайфхак
Если у вас несколько карт в разных банках, то есть возможность сделать карту нужного банка основной для получения переводов по СБП. Зайдите в приложение данного банка и установите в настройках переводы СПБ по умолчанию — после этого любой перевод вам в системе будет поступать на счет в этом кредитном учреждении.
Как подключиться и платить в «Системе быстрых платежей»
Сбербанк
Лимиты в Сбербанке на переводы в СПБ: минимальная сумма одного перевода — 10 ₽, максимальная — 50 000 ₽. Суточный лимит — 50 000 ₽.
Комиссия в Сбербанке на переводы в СПБ: до 100 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 100 тыс. руб. в месяц – 0,5%, макс. 1500 руб.
Лимиты: не более 15 000 руб. за один перевод, лимиты на сутки/месяц — в рамках общих лимитов на переводы.
Альфа-Банк
Лимиты и условия переводов по номеру телефона в Альфа-Банке:
Почта Банк
Совкомбанк
Тинькофф
Чтобы перевести деньги в мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте:
Комиссии за переводы с дебетовой карты в СБП нет. За перевод с кредитной банк взимает комиссию и проценты согласно тарифному плану.
Максимальная сумма одного перевода — 150 000 Р. Максимум 20 переводов в сутки. За календарный месяц можно перевести не более 1 500 000 Р.
Яндекс.Деньги
WebMoney (Банк ККБ)
VK Pay (Вконтакте)
В заключение стоит отметить, что если вы уже отправили перевод, отменить его не получится. Поэтому внимательно проверяйте номер телефона и банк получателя при подтверждении перевода. Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.
Система быстрых платежей и Совкомбанк
Возникла у меня необходимость воспользоваться системой быстрых платежей. Хотела перевести деньги с карты стороннего банка по номеру телефона в Совкомбанк. Согласно информации Совкомбанк к этой системе подключен. При попытке перевода денег с другого банка появляется комментарий: «Не найден номер счета в Совкомабнке».
В приложении Совкомбанка воспользовалась чатом. Ситуацию пыталось решить два человека. Первый оператор, якобы, произвел какие-то настройки и нужно немного подождать. Ок. Подождала. Ситуация не изменилась. Платеж не проходит. Написала повторно. Второй оператор сказал, что чтобы пользоваться системой быстрых платежей нужно идти в офис. Ок. Я послушная. Пошла в офис.
В офисе сотруднику мне едва удалось объяснить, что это за система такая, система быстрых платежей. Проверив данные, сотрудник сказала, что с их стороны все настройки корректны. Номер телефона указан правильно. В чем проблема она честно призналась, что не знает.
Решила позвонить в колл-центр. Сотрудники вообще не в курсе, что их банк является участником системы быстрых платежей. Помочь ничем не смогли. Договорились, что я обращусь в другой офис и там еще раз проверят привязан ли мой номер именно ко счету, а не к профилю. Второй раз пока времени идти в офис нет. Параллельно отмечу, что сотрудники мне упорно предлагают переводить деньги с карты на карту.
Отмечу, что в банк сторонний (ВТБ) я с этой проблемой обращалась. Но с их стороны все корректно. Более того, по номеру телефона я успешно перевожу деньги с ВТБ в Тинькофф и все прекрасно работает. Мгновенно и без комиссии.
1. Очень бы хотелось, чтобы моя проблема была решена. Я хочу переводить деньги по системе быстрых платежей. Именно так.
2. Расскажите сотрудникам, что это вообще такое и что их банк к этому подключен.
Клиентам Совкомбанка стала доступна Система быстрых платежей
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Не так страшен QR-код, как его малюют: оплата покупки QR-кодом
QR-коды стали неотъемлемой частью нашей жизни во время пандемии. Черно-белые квадратики нашли свое место даже в бизнесе – теперь с помощью них можно оплачивать покупки. Разбираемся вместе в тонкостях новой системы.
Можно ли вместо эквайринга использовать QR-коды
Большинство людей уже привыкли оплачивать товары карточкой, приложив ее к терминалу. Но мало кто знает, что это можно сделать и с помощью QR-кодов.
Для начала разберемся, в чем отличие между QR-code и эквайрингом.
QR-код, или код быстрого ответа (КБО), – квадратный штрих-код, на котором может быть зашифрована любая информация.
Эквайринг – это оплата покупок с помощью карты или другой системы бесконтактной оплаты через терминал.
Проще говоря, оплата с помощью КБО – это аналог эквайринга, но без использования терминала и банковской карты.
Любой продавец или предприниматель может настроить оплату покупки через QR-code. Для этого необходимо разместить его рядом с ценниками или открыть на кассе с экрана телефона или планшета. Для считывания не нужно использовать специальный аппарат. Покупателю достаточно будет зайти в приложение нужного банка, отсканировать КБО и произвести оплату. Деньги поступят на расчетный счет организации.
Алиса вышла на прогулку и увидела автомат по продаже кофе. Обычно она покупала его в кофейне и рассчитывалась картой. Сделав заказ, девушка обратила внимание на QR-код. Алиса отсканировала его и оплатила свой заказ.
Планируется, что в будущем QR-коды будут использовать для оплаты коммунальных счетов, налогов и штрафов от ГИБДД.
Совкомбанк предлагает предпринимателям помощь с оформлением торгового эквайринга и системы QR-кодов. Подключить услугу могут владельцы онлайн- и офлайн-бизнеса. Для быстрой оплаты покупок с помощью телефона банк использует собственное приложение SovkomPay. Оставить заявку можно на сайте банка.
Что такое Система быстрых платежей
Использование QR-кодов легло в основу Системы быстрых платежей (СБП).
СБП – это система, позволяющая практически мгновенно перевести деньги с одного счета на другой.
Систему разработал Центробанк РФ. На официальном сайте сервиса можно ознакомиться, какие банки подключены к системе. Если вашей финансовой организации нет в перечне, то оплатить покупку с помощью КБО вы не сможете.
Изначально услуга была доступна только для физических лиц, но с 2019 года ею могут воспользоваться юридические лица для приема платежей.
Как оплачивать покупки по QR-code:
Чек об оплате придет на вашу электронную почту.
Важно: рассчитаться с помощью QR-code можно только в том случае, если счета продавца и покупателя подключены к Системе быстрых платежей.
Перевести деньги со счета одной организации в другую невозможно. Сейчас юридические лица осуществляют платежи друг с другом с помощью банковских реквизитов. Прочитать подробнее о СБП можно в нашей статье.
Уверенность в завтрашнем дне важна каждому бизнесмену. Если вы самозанятый и вам срочно нужны деньги на развитие своего дела, у Совкомбанка есть выгодное предложение. Только для вас – низкая процентная ставка, сумма займа может достигать 5 000 000 рублей на 5 лет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас по программе «кредит для самозанятых».
Какую комиссию возьмет банк
При оплате покупки через СБП взимаются комиссии за входящий и исходящий платеж. Размер комиссии устанавливают два банка – откуда ушли деньги и куда зачислилсь.
Если раньше при переводе денег между физическими лицами могла удерживаться комиссия, то с появлением СБП эта проблема отпала. Комиссия также не взимается с человека, если он оплатил покупку с помощью новой системы.
Важно: комиссия отсутствует при условии, что сумма переводов составляет менее 100 тысяч рублей в месяц. Однако некоторые банки могут установить сумму выше.
Если превысить этот лимит, банк возьмет с отправителя комиссию. Но она не должна быть выше 0,5% от отправляемой суммы и превышать 1,5 тысячи рублей.
С 1 июля 2022 года отправителю и получателю придется платить комиссию за любой перевод ИП.
Бизнес за прием входящих платежей отдает часть средств уже сейчас. Размер комиссии зависит от сферы деятельности предпринимателя. До 0,4% нужно заплатить бизнесменам, работающим в сфере:
Ту же комиссию платят те, кто продает:
Владельцам благотворительных организаций, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и инвестиционных организаций, а также самозанятым тоже придется заплатить 0,4%.
Для всех остальных остается максимальная ставка комиссии – 0,7%.
Чтобы стало понятнее, разберем пример.
В больнице Алексею выписали рецепт на приобретение лекарств. В аптеке он расплатился с помощью QR-code, за таблетки он отдал 5 тысяч рублей. В этом месяце молодой человек воспользовался СБП трижды. Сумма не превысила 100 тысяч рублей, а значит, комиссию банк не удерживал. Аптеке приходится выплачивать 0,4% за каждый входящий платеж. С покупки Алексея владелец должен заплатить банку комиссию в размере 20 рублей.
Несмотря на это, оплата с помощью КБО выходит куда дешевле эквайринга. Если бы Алексей расплатился картой, то аптеке пришлось бы вернуть от 1 до 3% от суммы покупки. Кроме того, организации пришлось бы ежемесячно платить за использование терминала.
Какие бывают QR-коды
Коды создают только в банке. Сейчас существует два вида КБО: одноразовый и многоразовый.
Предназначен для проведения конкретной транзакции, поэтому каждый раз он будет обновляться. В нем помимо расчетного счета продавца содержится сумма платежа. Чаще всего именно его используют в онлайн-магазинах.
Отсканировать КБО можно с чека или дисплея. Иногда сотрудники небольших кафе или кофеен открывают изображение с экрана телефона. Как правило, одноразовый код не действует очень долго – пару часов или сутки.
Его банк создает только один раз – в нем содержится только расчетный счет получателя. Чтобы оплатить покупку, человек должен сам внести необходимую сумму. Обычно изображение держат открытым на дисплее или клеят недалеко от кассы.
Павел пригласил свою девушку на свидание в кафе. После окончания ужина официант почему-то не спешил к ним со счетом. Около кассы выяснилось, что посетители кафе с легкостью могут сами рассчитаться за еду и напитки. Павел отсканировал QR-code возле кассы и перевел необходимую сумму.
Визуально коды между собой не отличаются, разницы в зашифрованной информации в них также нет. Продавец выбирает сам, с каким из них ему удобнее работать. Банк сам создает КБО для организации, который затем привязывает к расчетному счету.
Если вы решили использовать многоразовый код:
Если вы выбрали одноразовый КБО, то процесс немного усложняется. Нужно интегрировать банковский сервис по API с кассовым ПО, чтобы ускорить процесс генерации. Если вы работаете онлайн, банковский сервис придется интегрировать с онлайн-кассой по API.
У обоих кодов можно найти недостатки. При использовании статического велика вероятность того, что покупатель оплатит неполную стоимость. Динамический позволит избежать финансовое упущение, но сотруднику придется каждый раз показывать его покупателю.
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду
Для бизнеса внедрение новой системы оплаты влечет за собой как положительные, так и отрицательные моменты. Перечислим плюсы.
Как мы говорили выше, при новом способе оплаты комиссия не может быть выше 0,7%. При использовании эквайринга она может достигать 3%.
Специальный аппарат для считывания КБО тоже не требуется, для проведения платежа достаточно простого смартфона.
Утерянной картой могут воспользоваться мошенники, тогда как получить доступ к чужому телефону куда тяжелее. Для этого постороннему человеку придется разблокировать ваш телефон и подобрать пароль к банковскому приложению.
Чтобы купить что-то бесконтактным способом, в телефон должен быть встроен NFC-модуль. Без этого смартфон банально не сможет поддерживать Apple Pay, Android Pay, Mir Pay и другие системы.
Теперь отметим минусы.
Если покупатель не подключен к СБП, то внести платеж у него не получится. Кроме того, до сих пор не все знают о СБП или просто не доверяют системе. В этих случаях организация потеряет клиента, а значит, и деньги.
В этом случае оплатить аренду терминала все же придется.
Что касается покупателей, то для них тоже можно отметить несколько минусов:
Если учесть все плюсы и минусы, с полным переходом на QR-code стоит повременить. Самый лучший вариант – совмещение их с эквайрингом.
Для кого подходит такая оплата
Однако СБП может значительно облегчить жизнь малому бизнесу, у которого нет большой проходимости в офлайне. Среди них: небольшие кофейни и кулинарии, службы доставки, салоны красоты и парикмахерские, фитнес-клубы, хостелы, цветочные магазины, киоски, торговые точки и рынки.
Чтобы полностью перейти на новую систему оплаты, им нужно пройти три простых шага:
Не исключено, что совсем скоро система станет максимально удобной для среднего бизнеса и крупных организаций. Специалисты ежегодно улучшают СБП и внедряют новые возможности для покупателей и продавцов. В планах увеличить предельную сумму операции, которая сейчас составляет 600 тысяч рублей.
Мобильное приложение СОВКОМБАНК
ПАО «Совкомбанк» выпустил несколько финансовых приложений. Давайте подробно разберемся в что и для чего использовать.
«Мобильная сберкнижка»
Очень удобное и многофункциональне приложение от СОВКОМБАНКА позволит совершить необходимые операции онлайн без посещения офиса банка:
Чтобы сказать приложение для Айфон перейдите по ссылке (официальный магазин App Store)
Владельцам андроидов приложение также можно скачать в Google Play
ЧатБанк Лайт
Разработчики приложения гарантируют быстрый доступ к совершению платежей, переводов 24 часа в сутки.
Какие функции доступны:
Sovcom Factor 3
Данное приложение создано для дополнительного подтверждения электронной подписи (это третий фактор), при подключении SF3. Другими словами это трехфакторное подтверждение для владельцев приложения ЧатБанк. Это удобно, когда вы переводите большие суммы, в целях безопасности.
Приложение Халва
У популярной карты Халва существует приложение. Доступно для владельцев айфонов и андроидов. С ним очень удобно находить все торговые центры и магазины, где можно сделать покупки картой Халва.
Это революционный шаг в шопинге. Магазины-партнеры предоставляют возможность оплатить товар в рассрочку:
Как пользоваться приложением, 2 простых шага:
Теперь вы сможете узнать баланс по карте, просмотреть все транзакции, график погашения, а также запросить выписку.
Приложение ЧатБанк
СОВКОМБАНК выпустил еще одно удобное приложение, с помощью которого у вас появляется доступ ко всем услугам банка: