Спецсчет сбербанк как пополнить
Как можно перевести денежные средства на специальный счет для госзакупок
Участник государственных закупок самостоятельно решает, как удобнее пополнять специальный счет 44-ФЗ. Законодательство не устанавливает каких-либо ограничений по данному процессу.
В целом способы пополнения специального счета 44-ФЗ совпадают со способами пополнения расчетного счета для бизнеса. Однако в зависимости от банка, обслуживающего спецсчет, иногда накладываются запреты на некоторые варианты переводов. Касается это в большей степени пополнения специального счета наличными средствами.
Рассмотрим каждый способ немного подробней.
Вариант №1. Через расчетный счет
Данный способ является универсальным, т.к. подходит для спецсчета открытого в любом банке.
Пополнение с расчетного счета – это самый распространенный метод перечисления денежных средств на спецсчет 44-ФЗ. Как правило поставщики в своей работе используют этот вариант, поскольку он считается экономным, надежным и привычным.
Все, что потребуется от поставщика для того, чтобы перекинуть деньги – сформировать и отправить платежное поручение в интернет-банке, желательно, указав правильное назначение перевода. Подробнее об этом читайте в нашей статье о пополнении спецсчета через расчетный.
Если расчетный и специальный счет открыты в одной и той же финансовой организации, то деньги зачислятся моментально и без комиссии. Если оба типа счета оформлены в разных банках, то срок перевода займет около 1 рабочего дня, а комиссия за платежное поручение составит от 0 до 50 рублей.
Кстати, закон, как и сами банки не запрещают переводить средства даже с расчетных счетов других организаций. Исключение составляет банк ВТБ, где пополнить спецсчет от третьих лиц не получится, поскольку по их внутренним правилам ИНН получателя и отправителя должен совпадать.
Здесь правда появляется нюанс, связанный с возможными вопросами от налоговой службы. Хотя суммы перечислений на спецсчета редко бывают большими, тем не менее остается небольшая вероятность, что налоговый орган может попросить прокомментировать причину таких действий. По мнению налоговиков перевод средств от сторонних компаний выглядит не естественно, если в дальнейшим эти суммы не были учтены в качестве налоговой базы для последующего расчета и уплаты налогов.
Вариант №2. Со счета физлица
Участник закупки может перевести средства со своего счета физического лица (в том числе кредитной либо дебетовой карты) напрямую на специальный. Все, что для этого нужно сделать – открыть в интернет-банке форму отправки средств в пользу юридических лиц. Как правило комиссия за данную процедуру не оплачивается, а срок перевода составляет примерно 1-2 рабочих дня.
Советуем не переводить сразу большую сумму. На всякий случай сделайте сперва тестовый платеж в районе 100 рублей, чтобы посмотреть, как отрабатывает его ваш банк. Затем перечисляйте уже столько, сколько нужно.
Вариант №3. Через кассу в офисе банка
Данный способ нельзя назвать универсальным, т.к. его позволяют использовать не все банки. Например, в Альфабанке и ВТБ эта услуга не доступна, в то время как в Сбербанке, Промсвязьбанке и Точке ей можно воспользоваться без каких-либо препятствий.
Данный метод является единственным способом внесения средств в наличной форме напрямую на спецсчет. Поэтому он может пригодится тем участникам закупок, которые открыли только один специальный счет (без РКО).
Если у участника закупок есть расчетный счет, то он также может воспользоваться данным способом для зачисления денег сначала на него, а затем на спецсчет. Логика состоит здесь в том, что комиссия за внесение средств на расчетный счет будет меньше, чем для внесения на специальный. Связано это с тем, что к любому расчётнику обычно подключается пакет услуг, стоимость же обслуживания спецсчета рассчитывается исходя из общих банковских тарифов.
Отметим, что данный способ можно отнести к разряду невыгодных, поскольку комиссии за пополнение счетов (как расчетных, так и специальных) через отделения банка могут получаться не такими уж маленькими. Больше всего это видно на фоне внесения небольших сумм, необходимых для обеспечения заявок. Для примера минимальная комиссия в Сбербанке для зачисления средств через отделение будет 250 рублей для расчетного и 290 рублей для спецсчета, либо 0,48% от суммы.
Вариант №4. Наличными на р/с через самоинкассацию
Некоторых поставщиков интересует возможность внесения средств с помощью устройств самоинкассации, т.е. внесения наличных через банкомат. К сожалению, данная услуга недоступна для спецсчетов, поскольку самоинкассация привязывается только к номеру расчетного счета.
Соответственно, если у участника закупки нет расчетного счета, то положить средства напрямую через банкомат не получится. Если он есть, то перевод можно выполнить в два этапа: сперва на него, а после уже на специальный.
Комиссия в этом случае, как правило, не взимается. Однако большинство банков для доступа к этой услуге вынуждают клиентов оформлять корпоративную карту (бизнес-карту), которая требует отдельных расходов на ежемесячное обслуживание. В Сбербанке, например, самоинкассация возможна без корпоративной карты, но в любом случае для этого должен быть оформлен стандартный счет для предпринимательской деятельности.
Возможные способы пополнения в популярных банках
Как видно из таблицы ниже, банки без проблем дают возможность отправить средства с помощью р/с либо лицевого счета физлица. Зачисление через кассу доступно далеко не везде. Самоинкассация в таблице не приведена, т.к. благодаря ей можно пополнить только расчетный счет.
Как открыть спецсчет в Сбербанке
Некоторые виды деятельности, доступные для юридических лиц и ИП, предполагают открытие так называемых специальных счетов. В качестве примера можно привести участие в госзакупках или долевое строительство. Значительная часть представителей бизнеса предпочитают открытие спецсчета в Сбербанке, что объясняется выгодными условиями и разнообразием предлагаемых продуктов.
Что такое спецсчет
Специальный счет представляет собой расчетный банковский счет, предоставляющий набор дополнительных функциональных возможностей. Наиболее часто речь в подобной ситуации идет об участниках торгов, которые проходят в соответствии с требованиями №44-ФЗ и №223-ФЗ – Федеральных законов, регламентирующих правила проведения госзакупок и закупок в рамках гособоронзаказа. Начиная с октября 2018 года, наличие спецсчета является одним из обязательных условий участия в подобных процедурах.
Он предназначен для того, чтобы зарезервировать средства клиента в качестве обеспечения заявки на участие в торгах.
Право открытия и обслуживания спецсчетов предоставлено далеко не всем российским банком. Перечень допущенных финансовых организаций определен ПП №1451-р, подписанным Главой Правительства 13 июля 2018 года. Изначально в него входило 17 банков, в настоящее время – после принятия ПП №5-р от 10 января 2020 года – 25 учреждения. Конечно же, Сбербанк вошел в их число.
Типы счетов в Сбербанке
Правила работы Сбербанка предоставляют корпоративным клиентам возможность открыть различные виды специальных счетов. Их основные особенности приводятся в таблице.
Документы для открытия
Сопровождение участника госзакупок
Для организаций и ИП, принимающих участие в госзакупках по №44-ФЗ и №223-ФЗ
Блокировка денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в торгах.
Автоматическое пополнение спецсчета с баланса других счетов ИП или компании
Стандартный комплект документов для заключения договора на РКО (
Осуществление долевого строительства
Для застройщиков, занимающихся долевым строительством жилья
Контроль над целевым расходованием денежных средств застройщика, полученных по ДДУ в рамках №214-ФЗ, со стороны банка
Стандартный пакет документации,
Дополнительно – заявление о присоединении к условиям №214-ФЗ.
Ведение избирательной компании
Для ЦИК РФ, ТИК, избирательных объединений и инициативных групп во время избирательной компании
Контроль со стороны банка и вышестоящих избирательных комиссии над приемом и расходованием пожертвований
Выполнение работ по капремонту жилых домов
Для управляющих компаний и региональных операторов федеральной программы капремонта
Формирование фонда капремонта и контроль над расходованием средств на капремонт, проходящий в рамках реализации №185-ФЗ и №188-ФЗ
Стандартный набор документов для заключения договора на РКО.
Дополнительно – документы, подтверждающие полномочия на создание фонда капремонта или участие в федеральной программе капремонта
Для реализации сделок с предоставлением залога
Хранение средств по договору залога прав до момента полного исполнения условий контракта
Стандартный набор документов для открытия расчетного счета.
Дополнительно – договор залога, в котором залогодержателем выступает Сбербанк
Публичные депозитные спецсчета
Для нотариуса, ФССП (Федеральной службы судебных приставов) и органов следствия
Размещение залоговых средств до момента полного исполнения обязательств со стороны залогодателя
Стандартный набор документов.
Дополнительно – основания для исполнительного производства, нотариального дела или изъятия денежных средств в качестве залога или ареста имущества
Спецсчета поставщика и платежного агента
Для юрлиц и ИП, реализующих товары в рамках №103-ФЗ или принимающих платежи по №161-ФЗ
Контроль со стороны банка над расходованием средств.
Проведение финансовых операций, перечень которых регламентируется законодательно
Стандартный комплект документов.
Дополнительно – документальное основание на прием платежей со стороны физлиц
Для совершения брокерских операций на фондовом рынке с использованием средств клиентов
Отсутствие контроля над расходованием средств со стороны банка.
Работа по счету в рамках №39-ФЗ и дополняющих его нормативных актов
Стандартный набор документации.
Дополнительно – лицензия на право ведения брокерской деятельности
Для СРО в сфере строительства, изысканий и проектирования
Размещение средств компенсационных фондов СРО, сформированных за счет взносов участников.
Допускаются выплаты со счета в строго определенных законодательством случаях
Типовой набор документов.
Дополнительно – выписка из госреестра СРО, ведением которого занимается Ростехнадзор, а также документы о создании и размещении компенсационных фондов организации
Для размещения средств должника в рамках процедуры банкротства
Совершение финансовых операций, предусмотренных положениями №127-ФЗ
Стандартный набор документов.
Дополнительно – судебное решение о начале конкурсного производства или признания ответчика должником
Спецсчет доверительного управления
Для РКО клиентов, заключивших договор доверительного управления
Распоряжение имуществом и денежными средствами, переданными в доверительное управление
Стандартный набор документов.
Дополнительно – договор доверительного управления и лицензия на подобную деятельность
Специальные счета эскроу
Для обеспечения оплаты обязательств по контракту
Совершение финансовых операций при выполнения определенных условий сторонами сделки
Стандартный набор документации.
Дополнительно – договор, для исполнения которого открывается счет эскроу
Счета для банковского сопровождения по другим законам
Для любой деятельности, ведение которой предусматривает открытие спецсчета
Ограничение совершаемых финансовых операций в рамках договора, заключенного со Сбербанком
Типовой комплект документов
Обезличенный металлический спецсчет
Для хранения драгоценных металлов
Приобретение, продажа и хранение денежного эквивалента определенного количества ценных металлов
Типовой комплект документов
Как открыть счет
Несмотря на различия в функционале и назначении специальных счетов, практические все из них открываются по стандартной схеме. Она предполагает два основных варианта действий. Первый – дистанционное открытие счета, при котором клиент банка оформляет заявку с помощью функционала Сбербанк Бизнес Онлайн (для ИП и юрлиц) или Сбербанк Онлайн (для физлиц). К заявке прилагаются сканы документов, перечень которых приведен выше. Затем от клиента потребуется прибыть в Сбербанк для подписания подготовленного специалистами финансовой организации договора.
Второй способ открытия счета предполагает личный визит в банк. В этом случае потребуется предоставить бумажные копии документов, а также заполнить заявление. Главный плюс такого подхода к решению проблемы – возможность получения грамотных консультаций специалиста банка.
Как оплачивать спецсчет
Самый простой и частый способ пополнения спецсчета – перечисление денежных средств с обычного расчетного счета. Это в равной степени касается как юридических, так и физических лиц. В первом случае обычно используется Сбербанк Бизнес Онлайн, во втором – Сбербанк Онлайн.
Кроме того, Сбербанк предоставляет участникам госзакупок дополнительную услугу. Она заключается в автоматическом пополнении спецсчета при необходимости с любых счетов клиента, указываемых дополнительно.
Через Сбербанк Онлайн
Функционал сервиса позволяет переводить средства физического лица по любым банковским реквизитам, в том числе – на баланс специального счета. Главное при этом – правильно указать необходимые для выполнения операции данные. Для удобства платежа целесообразно создать шаблон, заметно упрощающий последующее пополнение спецсчета.
Через Сбербанк Бизнес Онлайн
Полностью аналогичный набор возможностей предоставляет корпоративным клиентам Сбербанк Бизнес Онлайн. Альтернативные способы пополнения – внесение наличных в кассу Сбербанка или через банкомат финансовой организации.
Перечень площадок
Одно из обязательных условий для ведения деятельности по открытию спецсчетов для участников госзакупок – заключение договоров со всеми ЭТП, проводящим подобные торги. В настоящее время их количество равняется 8. С каждой из них у Сбербанка заключены официальные контракты.
Полезные договоры
На официальном сайте Сбербанка размещена подробная информация об условиях открытия и обслуживания спецсчетов. Кроме того, приводится типовой вариант договора с участником госзакупок по №44-ФЗ или №223-ФЗ.
Специальные счета поставщика, платёжного и банковского платёжного агентов
Данные виды специальных счетов носят целевой характер и предназначены для проведения определённого на законодательном уровне перечня операций
Предназначен для осуществления расчётов с платёжным агентом при приёме платежей в соответствии с Федеральным законом «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» от 03.06.2009 № 103-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, получающие денежные средства за реализуемые товары (оказываемые услуги, выполняемые работы) в соответствии с 103-ФЗ, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц.
Банком осуществляется контроль операций по специальному счёту поставщика.
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Предназначен для осуществления расчётов в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, которые привлекаются кредитной организацией, банковским платёжным агентом (субагента) в целях осуществления деятельности, предусмотренной 161-ФЗ.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об оказании услуг по переводу денежных средств, заключённый с оператором по переводу денежных средств/банковским платёжным агентом.
Банком осуществляется контроль операций по специальному счёту банковского платёжного агента (субагента).
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Счёт предназначен для осуществления расчётов по приёму платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» от 03.06.2009 № 103-ФЗ.
Владельцем счёта могут быть резиденты ЮЛ или ИП, осуществляющие деятельность по приёму платежей физических лиц.
При открытии счёта дополнительно предоставляется договор об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц.
Банком осуществляется контроль операций по специальному банковскому счёту платёжного агента.
Перечень операций, проводимых по счёту, определён законодательно.
Как открыть второй и последующий специальный счёт участника закупок
Если у вашей компании уже есть счёт в Сбербанке, вы можете открыть второй и последующий специальный счёт участника закупок №44-ФЗ, №223-ФЗ без посещения офиса банка и без предоставления дополнительных документов.
Услуга дистанционного открытия специального счёта участника закупок доступна только единоличному исполнительному органу юридического лица или индивидуальному предпринимателю.
Создайте заявление
В меню выберите Счета и платежи. Перейдите на вкладку Счета и нажмите Новый счёт. В раскрывающемся списке выберите тип услуги — Открыть счёт.
Дополнительная информация об изменении экранной формы страницы в разделе Как изменить вид раздела «Счета и платежи».
В открывшемся окне выберите Специальный счёт участника закупок.
Ознакомьтесь с условиями
Ознакомьтесь и подтвердите ваше согласие с условиями. Для этого установите флажок Подтверждаю согласие с условиями открытия специального счёта участника закупок.
По умолчанию выбран способ уведомления об открытии счёта по СМС и подтверждено согласие на пополнение счёта. Для отключения уведомлений и пополнения счёта снимите флажки. Нажмите кнопку Открыть счет.
Подпишите заявление
Подпишите заявление с помощью СМС-кода или токена.
Как только ваше заявление будет обработано, новый счёт появится в списке счетов СберБизнес. Чтобы отследить статус обработки заявления, откройте профиль пользователя и выберите Моя организация › Управление организацией. Перейдите на вкладку Заявления и выберите тип заявления — Открытие специального счёта участника закупок.
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Как открыть спецсчет: самая подробная инструкция
Открытие специального счета для участия в закупках — это процедура регистрации спецсчета, который необходим для внесения обеспечения заявки. Площадки сами блокируют нужную сумму и возвращают ее после окончания торгов.
Мы разобрались, как открыть спецсчет для участия в торгах, и составили пошаговую инструкцию, которая поможет это сделать. Специальный счет открывают только банки из списка Минфина. Читайте статью или смотрите видеоинструкцию, чтобы узнать порядок работы со спецсчетами.
По поводу физлиц
Виталий Байрашев, Институт госзакупок
Несмотря на заверения Минфина, крупнейшие банки из перечня (Распоряжение Правительства РФ №1451-р от 13.07.2018) по-прежнему отказывают физлицам в открытии спецсчетов. Вероятно, банки оказались не готовы к такому формату работы и сейчас в спешном порядке адаптируют регламенты и техсредства для работы с физлицами. На сайтах многих банков просто нет порядка открытия спецсчетов физическими лицами. Все-таки более 99% поставщиков — это юрлица и индивидуальные предприниматели. А физлица участвуют в закупках эпизодически, из-за чего банки не смогли спрогнозировать спрос на услугу спецсчета с их стороны.
В Сбербанке, например, открывают «Счет участника закупок». В одном из чатов предложили такой порядок открытия спецсчета по 44-ФЗ для физических лиц:
Инструкция для юрлиц
Шаг 1. Понять, нужно ли открывать
С июля 2020 года спецсчет для участия в торгах стал необязательным. Он необходим, чтобы вносить обеспечение заявки. Теперь торговые площадки принимают банковские гарантии, поэтому спецчет — не единственный способ обеспечить заявку. Открывать или нет — решает поставщик. Если не хотите оформлять банковскую гарантию для каждой закупки, открывайте спецсчет. Если планируете использовать банковские гарантии — не открывайте.
Такой счет не нужен, если вы участвуете:
Эксперты КонсультантПлюс разобрали в подробностях правила обеспечения заявок по 44-ФЗ. Используйте эти инструкции бесплатно.
Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .
Шаг 2. Проверить банк, в котором уже открыт расчетный счет
В любом аккредитованном банке специалисты объяснят, можно ли открыть спецсчет без открытия расчетного счета — нет: специальный счет всегда базируется на расчетном. Но для спецсчета необязательно открывать отдельный банковский счет. Вы можете создать его на базе действующего расчетного. Но для этого нужно, чтобы банк, с которым вы уже сотрудничаете, включили в список Минфина (утвержден Распоряжением Правительства №1451-р от 13.07.2018). Его несколько раз пополняли, сейчас одобрены 26 организаций.
Вот где открыть спецсчет для 44-ФЗ:
Если ваш банк есть среди отобранных, считайте, вам повезло. Звоните менеджеру, говорите, что хотите использовать «расчетник» в качестве специального. Банк составит дополнительное соглашение. В некоторых случаях понадобится сначала написать заявление. На этом шаге для вас инструкция закончена. Следующие шаги пригодятся, если ваш банк пока не оказывает такую услугу либо вы хотите иметь отдельный спецсчет или несколько в разных банках — законодательство это не запрещает.
Если вашего банка в списке Минфина нет, то придется открывать спецсчет «с нуля» — переходите к следующему шагу инструкции.
Шаг 3. Выбрать банк
На этом этапе важно оценить не только надежность и условия каждого банка, но и то, в каком виде они предоставляют услугу специального счета для госзакупок. Некоторые предлагают открыть «особенный расчетный счет» — это не совсем удобно, поскольку вам придется оплачивать еще один «расчетник». А для специальных законодательство предусмотрело и спецусловия.
Мы обзвонили банки и собрали информацию про спецсчет по 44-ФЗ: как работают, в какой форме открывается спецсчет, что нужно, тарифы на специальный счет для торгов по 44-ФЗ в разных кредитных учреждениях. Это поможет вам сэкономить массу времени и сделать правильный выбор. Обратите внимание, что большинство банков требуют аккредитацию на одной из ЭТП по 44-ФЗ. Мы отметили в таблице тех, кто акцентировал на этом внимание.