Тинькофф топливо как пользоваться
Как экономить на машине 20 000 рублей в год
У Тинькофф есть кредитка для автомобилистов Tinkoff Drive. С её помощью клиенты в среднем экономят 20 000 рублей в год. Сейчас расскажем, как делать это максимально эффективно, зарабатывая на бонусах и не теряя на процентах.
Какие там вообще бонусы
Для начала разберёмся, о чём вообще речь. Оплачивая покупки картой Tinkoff Drive, вы получаете бонусы, которыми потом можете компенсировать стоимость любых автоуслуг. Для покупок на АЗС курс обмена бонусов составит 1,5 за 1 рубль. Для всех остальных трат на машину 1 к 1.
А вот за что начисляют бонусы:
— 10% за покупки на АЗС — причем и за топливо, и за другие товары.
— 5% за автосервисы, шиномонтаж, покупку запчастей и другие покупки в категории «Автоуслуги». Сюда же входят автомойки, некоторые каршеринги и аренда авто.
— 5% за штрафы, если оплачивать их через сайт Tinkoff.ru, приложение Тинькофф или приложение «Штрафы ГИБДД».
— 5% за парковку и платные дороги — это услуги компаний «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги».
— 1% за остальные покупки.
Также повышенные бонусы начисляют за покупки у партнёров Тинькофф:
— 10% за покупки в Тинькофф Страховании;
— 15% за покупки у Русского АвтоМотоКлуба;
— 10% за покупку авто через сайт «Авто-подбор.рф»;
— 10% за ремонт автомобиля через сервис Ремонтиста.
Сколько бонусов накопите
По нашим подсчётам, в среднем владелец кредитки Tinkoff Drive тратит с неё 46 000 рублей в месяц вот с таким раскладом:
В течение года к повседневным тратам добавляется ещё пара крупных:
Итого получается 28 500 бонусов за год. Столько же рублей вы вернёте, если компенсируете этими бонусами траты на машину. Суммы вполне хватит, например, на комплект резины или два техобслуживания.
Карта Tinkoff Drive помогает экономить, только если использовать её как основную. Если оплачивать только бензин и авторасходы, повышенные бонусы сгорят. Максимальная сумма баллов за месяц в повышенных категориях (топливо, автоуслуги и партнёры) ограничена суммой полученных баллов в категории «прочие покупки», умноженной на 5. Как это работает?
Пример 1. Вы потратили на обычные покупки 30 000 рублей в месяц. Получили за это 300 баллов. Значит, максимальный лимит баллов, которые в этом месяце вы можете получить за покупки в повышенных категориях, — 1500 (300 * 5) баллов.
Пример 2. Вы за месяц потратили:
— на АЗС 15 000 рублей (1500 баллов)
— на автоуслуги 100 000 рублей (5000 баллов)
— на обычные покупки 40 000 рублей (400 баллов).
В сумме получается 6900 баллов. Но получите вы только 2400: 400 баллов за обычные покупки + 400*5 за повышенные категории. Остальные баллы сгорят.
Итак. Чтобы полностью получить бонусы за АЗС (10%), потратьте на обычные покупки вдвое больше, чем оставили на заправке. Чтобы получить все бонусы, начисленные за автоуслуги (5%), потратьте столько же на обычные покупки (1%).
И помните, что минимальный порог списания бонусов — 2000. То есть при компенсации траты на машину в размере, скажем, 1000 рублей с вас всё равно спишут 2000 бонусов. Так что возмещайте бонусами только покупки дороже 2000 рублей.
Как правильно пользоваться кредиткой
Кредитных карт боятся из-за процентов, на которые можно попасть при неграмотном использовании. Чтобы этого не произошло, достаточно помнить две вещи:
— Нельзя снимать с кредитки наличные и переводить с неё деньги. Для этого есть дебетовка.
— Вовремя пополнять кредитку, чтобы остаться в грейс-периоде. Дату и сумму пополнения всегда можно проверить в приложении. Или поставить себе ежемесячное напоминание на телефоне.
А чтобы кредитка работала на вас, а не вы на неё, её нужно грамотно сочетать с дебетовкой. Тратить деньги банка с кредитки, чтобы получать повышенные бонусы (по кредиткам они почти всегда выше дебетовок). А хранить свои — на дебетовке, чтобы получать процент на остаток.
Год с Tinkoff Drive и кэшбеком 10% на АЗС. Плюсы-минусы.
Прошел почти год с тех пор как я оформил кредитку Тинькофф драйв и начал получать 10% кэшбека на АЗС. Хочу рассказать что из этого вышло.
Дисклеймер 1: Все что написано ниже относится только к кредитной карте драйв с фиксированной стоимостью обслуживания.
Дисклеймер 2: Ни один банк никогда не даст вам кэшбек 10% в какой-нибудь вашей любимой категории без кучи дополнительных условий. У вас не получится завести 5 карт и получать по каждой карте 10% на свою категорию, банкам это нафиг не надо. Для получения максимальной выгоды (а на самом деле минимизации своих трат) нужно проанализировать свои траты и полностью изучить правила игры.
Оформил карту я с целью не платить из своего кармана залог 1200 евро при аренде авто в Европе. Платишь с кредитки, бабки блокируются, но не списываются, проценты платить не надо, и свои тратить не надо. Потом все возвращается взад. Когда выбирал какую кредитку, решил поискать интересные программы лояльности.
С тех пор дебетовой картой я почти не пользуюсь, на ней что-то лежит, еще и микропроценты капают. Итак, сколько денег в рублях мне удалось вернуть за год?
22084 рубля. Для меня ощутимо и еще как. Я осознанно пишу рубли, а не бонусы, потому что меняю бонусы на рубли только по курсу 1:1.
За что дают повышенные бонусы? Перечислю только заметные для меня места.
10% за топливо на АЗС — ясно.понятно.
5% за покупку запчастей практически в любом автомагазине, в т.ч. б/у запчасти в евроавто.
5% за аренду авто (не знаю про каршеринг, срочная аренда в европе — да)
5% за ТО у Официального дилера.
5% прилетело от 25 т.р. предоплаты за авто, внесенные с карты, когда покупал авто у ОД
5% платные дороги (пополнение транспондера).
За мойку ни разу картой не платил, суммы там были бы смешные, да и часто терминалы у них неправильно настроены и ты обламываешься.
Ох и сладко чешет парень, да? Но не расслабляйтесь, задача банка — поиметь с вас себе на красную икру, так что минусов будет много.
1. Самый очевидный для читавших правила — надо тратить бабки в других категориях. Если не углубляться, чтобы получить максимальное количество бонусов — надо потратить за месяц в пятерочке в два раза больше чем на заправке. И еще столько же, сколько в автодоке. (На самом деле количество баллов в бонусных категориях может быть не более чем 5 раз больше чем в небонусных, в которых 1%, но это почти высшая математика, поэтому я перевел на русский). Я использую свою карту как основную, при тратах 7-8 к на топливо я перекрываю это ограничение другими затратами.
2. Невыгодно тратить бонусы на оплату бензина. Чтобы оплатить бонусами бак бензина за 2000 рублей надо потратить 3000 бонусов. Поднимите руки те, кто тратит бабки только на заправку авто? Я еще трачу на обслугу. Покупка запчастей и оплата ТО в сервисе вполне выгодно оплачиваются баллами по курсу 1:1. Ни разу не тратил бонусы на топливо, и вам не советую. Если у вас всё настолько хорошо, что обслуживание обходится вам в тыщу в год, купите тюнячек.
3. Самый тупой и неочевидный минус. Возвраты. Когда производится возврат в бонусной категории (запчасти например) — баллы списываются. Логично, а то можно было бы 500 раз одну покупку провести и вернуть и заработать статью за мошенничество немного бонусов. Вот только списываются бонусы СРАЗУ, а начисляются в конце месяца, и то при выполнении условий из п.1. Я как-то отменил аренду авто и арендовал в другом месте — при возврате денег прилип на 1000 бонусов на ровном месте. Баллы списали сразу, а чтобы начислить их в конце месяца — не хватило трат в других категориях. Трэш.
4. Самый хитрый неочевидный минус. Если следишь за своим балансом трат и видишь вот такое сообщение
то завтра в пятерочке ты пойдешь и купишь лишнее пиво, чтобы трат в небонусных категориях было больше. Выгодно же! (спойлер: нет).
5. Про самые тупые минусы, которые есть в отзывах даже писать не хочется. Потратить можно не меньше 1000 бонусов разом. (закиньте косарь на транпондер, а не триста, не жлобьтесь, и компенсируйте их полностью). Или если вам хочется раз в неделю купить вонючку в тачку или полироль для пластика — закиньте на баланс а автодоке тот же штукарь, и компенсируйте его полностью).
6. Минус — подстава.. По некоторым МСС кэшбек не начисляется. Например при оплате заказов в постаматах PickPoint.
Неочевидные плюсы и внезапные бонусы. Про самые очевидные бонусы банк и так вам уже рассказал из каждого утюга. Но есть еще:
1) (Для тех кто читал минус номер 3.) Супер лояльная поддержка. После возврата платы за аренду авто, когда меня опрокинули на 1000 бонусов, поддержка вернула мне их полностью просто когда я им написал. Хотя по условиям думаю могла бы и не возвращать.
2) Банк не берет комиссию в моем регионе за оплату ЖКУ. Раньше я пользовался зеленым банком только для оплаты ЖКХ, теперь зеленый банк у меня есть только потому что он бесплатный. Квартплата с кредитки.
3)Бывают суперические акции, в мае в течение месяца мне прилетали 20% кэшбека в супермаркетах без ограничений! Просто в приложке вылезло окно типа: «ткни чтобы получать 20% в суперах». В тот день я сделал в пятерочке двойную норму, только чтобы убедиться что это не шутка. (смотри минус номер 4, ага потратил 5 тысяч чтобы тысячу заработать).
4) Простой и логичный — бонусы начисляются при оплате топлива через приложения типа АЗС ГПН, Яндекс.навигатор и т.д.
Вместо вывода. В целом по прошествии почти 12 месяцев я доволен. В зеленом банке я за год до этого поднял 1500 бонусов спосигосподи, которые потратить можно только в бургеркинге, короче мрак. Здесь же я бы мог например свести траты на плановое ТО к нулю. Или полностью бесплатно махнуть подвеску на евросток, что я и сделал, и еще бы осталось коврики (спойлер: коврики тоже купил).
Если вам понравилось вышенаписанное — не спешите проанализируйте свои траты и прочитайте полностью условия! Я потратил пару часов на анализ и выбор карты, считал свои траты за год. Сейчас это можно сделать через приложение в любом банке. И не открывайте дебетовку с обслуживанием 300р/мес, чтобы зашибать 350 бонусов, не надо.
А если решите оформить карту как у меня, по ссылочке приветственные 1000 бонусов и мне тоже будет приятно.
Кто еще чем пользуется ради экономии на топливе?
Кто пользуется драйвом? Может я забыл какие минусы/плюсы. Пишите, я дополню.
Обзор карты Tinkoff Drive | Условия пользования картой с кэшбэком на АЗС
Для привлечения новых клиентов банки выпускают карты, ориентированные на конкретные аудитории потребителей, например, так называемые «топливные» карты для автомобилистов. Тинькофф Банк не мог проигнорировать эту часть рынка. В этом сегменте он представлен дебетовой и кредитной картами Тинькофф Драйв, которые предлагают кэшбэк бонусами до 10% за покупки на АЗС и автосервисах, оплату штрафов, автостоянок и платных дорог.
Карта от Тинькофф с кэшбэком 10 процентов на заправках
Условия программы лояльности (CashBack) для кредитной и дебетовой карты Тинькофф Драйв одинаковые. Рассмотрим условия его получения подробнее. Кэшбэк начисляется на все покупки, но в определенных категориях он значительно выше.
до 30%
Оплата штрафов ГИБДД
На все остальные покупки
До 30 процентов у партнеров Тинькофф Банка
В мобильном приложении и интернет-банке появляются специальные предложения от магазинов партнеров, при покупках по которым кэшбэк будет повышен. Максимальный его размер может достигать 30%.
Повышенный кэшбэк до 10%
Тинькофф Банк установил конкретно две категории, на траты в которых действует повышенный кэшбэк.
Топливо – 10%
Автоуслуги – 5%
Все торговые точки имеют свой четырехзначный идентификатор, определяющий их вид деятельности – MCC-код. При покупке или оплате услуг картой каждой операции присваивается этот код. По нему банк определяет относится ли операция к категории повышенного кэшбэка и соответственно будет ли он начислен. По Тинькофф Драйв для этих двух категорий установлены следующие MCC-коды:
Топливо
Автоуслуги
Тинькофф Банк также вернет 5% от суммы оплаченного штрафа ГИБДД, а также оплаты услуг парковки «Московский паркинг» и оплаты проезда по платным дорогам и магистралям «Автодор-Платные Дороги», произведенные с помощью интернет-банка или приложения в мобильном телефоне.
На все остальные покупки 1%
На все покупки по Tinkoff Drive, не относящиеся к вышеперечисленным и исключенным (о них ниже) категориям, начислят кэшбэк в размере 1 процента от потраченных средств.
За что кэшбэк не дадут?
В правилах программы «Тинькофф Драйв» введены исключения на операции, по которым кэшбэк не будет начислен. Это стандартные, исключаемые банками, операции: оплата кредитов, снятие наличных, переводы денег, пополнение электронных кошельков, услуги связи (мобильная), казино, тотализаторы, букмекерские конторы, коммунальные услуги.
Обратите внимание. По Тинькофф Драйв не исключены оплаты услуг страхования и налогов, часто убираемые банками.
Сумма максимального кэшбэка
6 000 ₽
Больше 6 000 баллов за месяц по карте Тинькофф Драйв получить нельзя. Хотя на многих ресурсах пишут об ограничении в 1000 баллов на топливо – это неверно, сейчас на АЗС (топливо), автоуслуги и обычные покупки действует общий лимит в 6 000.
В чём начисляется кэшбэк?
Кэшбэк начисляется в баллах за покупки и оплаты услуг, совершенных по карте Тинькофф Драйв в предыдущем месяце. Ими в дальнейшем возможно вернуть деньги за проведенную покупку в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Время, в течение которого можно использовать баллы – 3 года.
Как потратить баллы
Сделать это можно в мобильном приложении или интернет-банке, но есть определенные условия:
Выгодней всего возмещать стоимость покупки в категории «Автоуслуги»,, при таком обмене возвращается полная стоимость, а по покупкам на АЗС получиться вернуть только половину.
Ограничения
С 18 декабря 2018 года в правилах программы «Тинькофф Драйв» появился новый пункт. По нему кэшбэк на траты, совершенные в повышенных категориях («Топливо», «Автоуслуги», оплата штрафов ГИБДД) не может быть больше, чем в 5 раз кэшбэка за остальные покупки.
То есть теперь баллы за АЗС и автоуслуги ограничены суммой баллов за остальные покупки. Это означает, что если на остальные покупки потрачено, например, 5000 рублей, что составит 50 баллов (1% кэшбэка на все), то за покупки в повышенных категориях больше 250 баллов (50×5=250) в этом месяце не начислят.
Приведем конкретный пример. Траты за месяц на бензин составили 12 000 рублей, а на продукты 5000. Общий кэшбэк должен был составить 1250 бонусов: в категории «Топливо» – 1200 баллов (10% от 12 000 ₽), на обычные покупки – 50 баллов (1% от 5000 ₽). Но по этому условию кэшбэк на «Топливо» (1200 баллов) не может превышать больше чем в 5 раз кэшбэка на обычные покупки (50 баллов) и составит только 50×5=250 баллов. А общий кэшбэк составит 250+50=300 баллов.
Чтобы начислили полные 1200 бонусов, потраченные на заправках, надо получить не менее 1200/5=240 бонусов на остальные покупки. Учитывая то, что кэшбэк на обычные покупки (на все) составляет 1%, получаем 240×100=24 000 рублей. Именно при этой сумме, потраченной на остальные покупки, держатель Тинькофф Драйв получит полный кэшбэк за топливо в данном примере.
Условия дебетовой карты Тинькофф Драйв
По дебетовой карте отличные условия на денежные операции. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, отсутствие комиссии за входящие и исходящие переводы других банков в пределах установленных лимитов. Большое количество партнеров банка дает возможность пополнить карту через их терминалы и банкоматы без комиссии практически в любом месте.
При переписке в чате с поддержкой, выяснилось, что лимит на бесплатное снятие через банкоматы Тинькофф Банка фактически составляет 600 000 рублей в месяц, а не 500 000, как прописано.
| Условия | Стоимость |
|---|---|
| Стоимость обслуживания | |
| При наличии в течении расчетного периода на балансе карты суммы средств в размере не менее 50 000 ₽ или при наличии кредита, выданного на счет карты | бесплатно |
| В ином случае | 299 ₽ в месяц |
| СМС-информирование | 59 ₽ в месяц |
| Снятие наличных | |
| Через банкоматы Тинькофф Банка | бесплатно – до 600 000 ₽ в месяц |
сверх – комиссия 2%, мин. 90 ₽
в иных случаях – комиссия 2%, мин. 90 ₽
сверх – комиссия 2%
сверх – комиссия 1,5%, мин. 30 ₽
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
 |  |  |
2. Технические ограничения: не больше 150 000 руб. за одну операцию, в календарный месяц не больше 1 500 000 руб. и 20 операций.
Условия кредитной карты Тинькофф Драйв
| Условия | Стоимость |
|---|---|
| Стоимость обслуживания | 990 ₽ в год |
| Льготный период пользования картой | до 55 дней |
| Лимит кредитования | до 700 000 ₽ |
| Процентная ставка за покупки (годовых) | 15-29,9% ₽ |
| Процентная ставка на снятие (годовых) | 29,9-39,9% |
| Минимальный платеж по кредиту | не более 8% |
| СМС-информирование | 59 ₽ в месяц |
| Снятие наличных в любых банкоматах | комиссия 390 ₽ |
| Пополнение через банкоматы Тинькофф и партнеров | бесплатно |
| Пополнение с карты Тинькофф Банка | бесплатно |
| Пополнение с карты стороннего банка | бесплатно, есть ограничения¹ |
1. 150 000 руб. на один перевод, не больше 20 операций в сутки и не больше 1 500 000 рублей за месяц.
Плюсы и минусы карты
Как заказать Тинькофф Драйв
Сервисы по обслуживанию клиентов у Тинькофф Банка на высшем уровне, это касается и заказа карты.
Как заправка на АЗС превратилась в кошмар
Уже несколько лет являюсь держателем и активным пользователем дебетовой карты Тиньков Блэк. Неоднократно покупал ОСАГО. Многое нравилось, пока не решил воспользоваться сервисом «Топливо» в приложении Тиньков.
Я не придал значения этому, подумав, что в ночное время все может быть. 5-го сентября вернулся в Москву и вновь решил заправиться на этой же АЗС через приложение Тиньков. Я также выбрал конкретную АЗС, колонку №2, марку бензина, выбрал 20 литров. На этот раз две попытки были неудачными, как и в случае с 1-м сентября приложение писало, что заправка осуществляется, но фактически на колонке горели нули и бензин не поступал в бак. На третий раз бензин все-таки потек в бак, но я увидел что на 20л бензин заливаться не перестал, подозвав заправщика он остановил заправку на 29л, то есть фактически залилось 29 литров, а в приложении списалось 990руб за 20литров.
Я пошел в здание АЗС, чтобы обсудить с кассиром что мне делать в этой ситуации. Кассир сообщил, что никакой оплаты он не видит, сообщение об оплате из приложения его не устраивает и он меня не отпустит пока я не оплачу полностью 29литров. Я решил пока не платить, и сначала позвонил в службу поддержки Тиньков банка, сообщил о случившемся. Специалист службы поддержки сообщил, что видит успешную оплату на сумму 990руб (20литров). Я сообщил, что фактически залилось 29литров, а сотрудники АЗС не видят никакой оплаты и просят меня полностью оплатить 29литров.
Но могу сказать точно, что бензин сам по себе из пистолета не потечет, заправку может инициировать либо кассир либо сам заправщик, а я их не просил об этом, я пока не научился силой мысли заставлять течь бензин из пистолета. За последний месяц я рекомендовал и привел в Тиньков банк троих человек, хвалил услуги банка. Теперь я конечно не буду этого делать.