какие российские банки есть на кипре
Банки Кипра
Банки Кипра: финансово-кредитная политика, банковский кризис, список финансово-кредитных учреждений.
Банки Кипра: финансово-кредитная политика, банковский кризис, список учреждений
Банки Кипра, которые осуществляют свою финансово-кредитную политику, можно разделить на крупные банки и более мелкие кооперативные кредитные финансовые структуры. Главный регулирующий орган, который осуществляет надзорную деятельность за всеми финансово-кредитными учреждениями республики, является Центральный банк Кипра.
В самом простом случае для открытия счёта в банке Кипра понадобится только документ, удостоверяющий личность. В остальных случаях может потребоватся рекомендательное письмо другого банка о вашей благонадёжности, договор о съёме жилья и др.
Время работы банков на Кипре отличается в летний сезон от зимнего. С мая по сентябрь включительно банки работат с 8:15 до 13:30 (с понедельника по пятницу). С октября по апрель рабочие часы: с 8:30 до 13:30 и с 15:15 до 16:45 (по понедельникам) и с 8:30 до 13:30 (со вторника по пятницу).
Крупнейший скандал с банками Кипра произошёл в марте 2013 года, когда затяжной кризис в экономике и банковской сфере привёл к тому, что власти республики пошли на беспрецедентный шаг: блокировке депозитов на счетах частных и юридических лиц. Кипрские власти установили контроль за движением капитала и ограничили сумму снятия наличных в банкоматах до 300 евро.
RCB Bank Ltd демонстрирует стабильную прибыльность на протяжении последних 10 лет, включая период глобального кризиса 2008-2009 гг. и банковского кризиса на Кипре в 2013 году. По шкале РА Standard & Poor’s имеет долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента на уровне «BB-/B», прогноз «стабильный».
RCB Bank Ltd был основан 1 августа 1995 года, является одним из крупнейших банков Кипра и системно значимым европейским банком, находится под прямым надзором Европейского Центрального Банка в рамках Единого надзорного механизма (SSM). Банк располагает филиалами в Никосии, Лимассоле и Пафосе, филиалом в Люксембурге, а также представительствами в Москве и Лондоне. RCB Bank Ltd получил ряд национальных и международных наград в 2015-2016 гг.
Список банков Кипра
Список кооперативных финансово-кредитных учреждений Кипра:
Allileggyis Co-operative Credit Society Ltd
Co-operative Credit Society Kokkinochorion Ltd
Co-operative Credit Society «Ledra» Ltd
Co-operative Credit Society Strovolou Ltd
Co-operative Savings Society Lemesou
Co-operative Savings Society Nicosia Ltd
Cyprus Civil Service Co-operative Building Society and Savings Bank Ltd
Cyprus Educational Co-operative Savings Society Ltd
Cyprus Police and Military Co-operative Savings Society Ltd
Famagusta-Larnaca Co-operative Savings Society Ltd
Lakatamia-Dheftera Co-operative Credit Society Ltd
Makrasyka-Larnaka-District of Famagusta Co-operative Credit Society Ltd
Pafos Co-operative Savings Society Ltd
Periferiaki Co-operative Credit Society Lefkosias Ltd
Periferiaki Limassol Co-operative Credit Society Ltd
Tamassos-Orinis and Pitsilias Co-operative Credit Society Ltd
Telecommunications, Energy and Banks Employees Cooperative Savings Society Ltd
Troodos Co-operative Credit Society Ltd
Кипрский банк ВТБ резко сократил бизнес
«Русский коммерческий банк» на Кипре резко сократил бизнес в 2018 году, следует из его отчетности по международным стандартам, опубликованной 14 июня. Портфель кредитов клиентам сократился на 30% с € 6,9 млрд до € 4,9 млрд, средства клиентов с € 3 млрд до € 2,1 млрд.
«Русские банки» на Кипре
RCB традиционно работал преимущественно с клиентами с российскими корнями, сказали два собеседника Forbes, ведущих дела на Кипре. В своей отчетности банк указывает, что его бизнес подвержен рискам в российской операционной среде, так как банк выдает кредиты в том числе клиентам, проводящим операции в России. Однако банк решил менять свою стратегию, и на пятилетку 2019-2023 годов решил сосредоточиться на локальном рынке, сокращая при этом кредитование крупных российских компаний и фондирование от банка ВТБ, сообщал банк в марте 2019 года.
Резко сократился кредитный портфель и у другого крупного банка, работающего с российскими клиентами, — Bank of Cyprus. Его объем в 2018 году упал на 25% c €14,6 млрд до €10,9 млрд. Депозитный портфель при этом сократился всего на 5% до €16,8 млрд.
Сокращение бизнеса кипрской «дочки» ВТБ и Bank of Cyprus заметно опережает динамику кипрского банковского рынка. За 2018 год общий объем депозитов в банках Кипра сократился всего на 2% до €47,5 млрд. Резиденты не с Кипра и не из стран еврозоны забрали в 2018 году из кипрских банков более €1 млрд, следует из статистики Банка Кипра. В итоге депозиты сократились до €6,9 млрд, упав на 14%.
Другой крупный кипрский банк — Hellenic — напротив показал рост как кредитного, так и депозитного портфеля. Первый увеличился на 96% до €7,6 млрд, а второй — на 150% с €5,8 млрд до €14,7 млрд.
Борьба с офшорами
Сокращение бизнеса RCB Bank может быть связано с проводимой в 2018 году на Кипре кампанией по борьбе с «пустышками», говорит партнер Paragon Advice Group Захаров Александр.
Летом 2018 года ЦБ Кипра начал борьбу с офшорами без признаков реальной деятельности: 1 июня банки Кипра получили от регулятора письмо с требованием закрыть счета таким компаниям. Также в письме были прописаны более жесткие требования к открытию счетов новых клиентов. Теперь для обслуживания в кипрском банке надо предоставить комплексную информацию о конечном владельце офшора, а также источниках дохода. Банк может запросить копии паспорта, налоговый номер, рекомендательные письма, справку об уплате НДФЛ и т. д. По идее, банки должны больше сосредоточиться на обслуживании кипрских компаний с реально действующими офисами.
Эти меры кипрский регулятор принял после скандала с банками Прибалтики, когда ЕЦБ пришлось отозвать лицензию у ABLV в феврале 2018 года из-за подозрений в отмывании русских денег.
Кипрские банки резко озаботились своими процедурами комплаенс, вспоминает Александр Захаров. «RCB Bank, клиентская база которого преимущественно состоит из клиентов с российскими корнями, также начал ужесточать свои подходы к клиентам — это коснулось как сегмента private, так и компаний. Банк тормозит сомнительные операции существующих клиентов, требует кипу документов для новых клиентов. В итоге большая часть клиентов переместились в Россию, в госбанки», — говорит Захаров.
Среди причин сокращения бизнеса «российских» банков может быть подключение Кипра к международному автообмену налоговой информацией, считает управляющий партнер International Tax Associates B.V. Рустам Вахитов. Кипр одним из первых в 2016 году заявил о своей готовности обмениваться налоговой информацией с 82 странами, в том числе и с Россией. Обмен происходит раз в год — в сентябре каждого года за предыдущий год. Все данные налоговикам России Кипр впервые передал в сентябре 2018 года.
По оценке ОЭСР, после подключения к автообмену из страны утекает от 15% до 25% иностранных депозитов — некоторые клиенты не хотят, чтобы их видела налоговая, утверждает Вахитов. «Поскольку на Кипре иностранные компании и бенефициары счета открывались чаще, чем, например, во Франции или Германии, эта причина могла оказать значительное влияние на конкретный банк», — полагает Вахитов.
В октябре 2018 года глава Ассоциации банков Кипра Михаил Каммас сообщал в письме изданию EUobserver о снижении депозитов российских клиентов на 37%. В результате они составили всего 6% от всей депозитной базы банков Кипра. РБК со ссылкой на источники писал, что речь идет примерно о €3 млрд на конец лета 2018 года.
Щедрые дивиденды
В свое время долей в 19,85% в RCB Bank владел «ФК Открытие», в капитале которого был ВТБ через «Открытие холдинг». Кипрский банк достался «ФК Открытие» после допэмиссии акций номиналом в €1,71 в сентябре 2014 года. Сумма сделки составила €87 млн. Партнер Paragon Advice Group Александр Захаров называл эту сделкой попыткой защитить банк от санкций. За неделю до своей санации в конце августа 2017 года «ФК Открытие» избавился от доли в банке, которая принесла ему €48,8 млн дивидендов.
RCB Bank славится щедрыми дивидендами. В мае 2018 года банк направил на дивидендные выплаты €17 млн и порекомендовал выплатить еще €53,3 млн совету директоров, в 2017 году — €74 млн, в 2016 — €210 млн.
Центральный Банк Кипра не ответил на запрос Forbes (17 июня — выходной день на Кипре). Пресс-служба RCB Bank также не смогла предоставить комментарий к дедлайну, сославшись на выходной день.
Самые надежные российские банки по версии Forbes
Самые надежные российские банки по версии Forbes
Список банков Кипра в 2021 году, как открыть счет
Банки Кипра, список государственных и российских в 2021 году
Особенности кипрской банковской системы
Банковскую систему острова составляют: Центральный Банк Республики Кипр, учреждения, зарегистрированные на острове, и филиалы международных банков, а также ряд кредитных учреждений кооперативного типа.
Центральный Банк осуществляет надзор над деятельностью всех банков, отвечает за валютные запасы страны, планирует и координирует реализацию монетарной и кредитной политики.
Банки Кипра, помимо основных своих функций, также предлагают дополнительные услуги, такие, как управление активами, страхование, лизинг и факторинг.
Большинство финансовых учреждений активно развивает свой функционал в интернете. Благоприятный налоговый климат, поддержка со стороны государства приводят к тому, что кипрские банки остаются востребованными со стороны деловых кругов Европы, Ближнего Востока и Африки. Банки Кипра делятся на 2 категории: зарегистрированные на Кипре и филиалы иностранных финансовых учреждений.
Местные финучреждения
Список банков на Кипре, имеющих местную регистрацию:
Самый крупный из них – «Хелленик Банк», вот реквизиты его московского отделения:
Номер лицензии 3493
Телефон +7 (495) 2870287
Дата регистрации 16.02.2009
Юридический адрес: 107045, Москва, Рождественский бульвар, дом 21, строение 1.
Филиалы иностранных банков
Разрешение на занятие банковским делом на Кипре выдано 29 международным банкам. В отличие от учреждений местной регистрации, они ограничены в своей деятельности – обслуживают только нерезидентов и не используют кипрский фунт.
Дочерние предприятия банков ЕС
На Кипре работают филиалы восьми банковских учреждений из стран Евросоюза, их отделения находятся в крупных городах острова. Есть филиал греческого Национального Банка.
Филиалы из других стран
Кроме представителей банковских групп стран ЕС, на острове также присутствуют филиалы крупных финансовых учреждений стран Ближнего Востока, в основном ливанских и иорданских. Есть «дочка» ПриватБанка из Украины.
Российские банки на Кипре представлены филиалами «Промсвязьбанка», «АвтоВАЗбанка», «РКБ банка ЛТД» (филиал ВТБ).
Как открыть счет в кипрском банке
Открытие счета в кипрском банке – не самая простая процедура, и готовиться к ней нужно заблаговременно. У разных учреждений разные требования по документам, поэтому необходимо заранее этим поинтересоваться.
Документы, необходимые для открытия счета на компанию:
Вот что нужно для открытия счета физическим лицом:
Этих документов достаточно, чтобы открыть счет в банке Кипра физическому лицу. Сама процедура в большинстве случаев бесплатная, но для активации счета необходимо внести на него определенную сумму.
Кипр – хорошее место для жизни и работы, и многие жители СНГ подумывают о том, чтобы переселиться сюда. Качественное банковское обслуживание – одно из преимуществ жизни на острове.
Высокие оценки со стороны ОЭСР и оффшорные счета
Формально Кипр не является офшором, он даже занесен ОЭСР в белый список государств с самыми высокими мировыми налоговыми стандартами. Но, несмотря на это, налоговая политика государства и дружественные законы делают этот остров привлекательным для регистрации бизнеса и открытия банковских счетов.
Как выехать на Кипр и получить ПМЖ: Видео
Банки Кипра
Банковское дело в республике Кипр долгое время являлось одним из приоритетных направлений развития оффшорного сектора экономики страны.
Однако, недостаточное диверсифицирование активов кипрских банков привело к кризису банковской системы.
Об этом мы расскажем ниже.
«Свои» и «чужие» на рынке финансовых услуг Кипра
Какие банки являются исконно местными банками Кипра, а какие филиалами или представительствами иностранных банков на острове Кипр?
Местными банками являются Bank of Cyprus, печально известный и ныне не функционирующий Marfin Popular Bank, Hellenic Bank и USB Bank, а также CDB (Cyprus Development Bank Public Company Limited) и Сооp (Cyprus Cooperative Bank), который до 2014 года являлся разветвленной сетью, состоящей из 93 кооперативных банков, кредитовавших население на свое усмотрение. После кризиса Центральный Банк Кипра взял разрозненную структуру под свой контроль и практически сформировал новый Cyprus Cooperative Bank.
Кипрские банки (в алфавитном порядке):
Отделения зарубежных банков, осуществляющие свою деятельность на Кипре:
Причины кризиса 2013 года на Кипре. Что привело к «стрижке» депозитов?
В начале 2013 года на территории республики Кипр действовало 26 банковских систем из разных стран. На их счетах содержалась сумма, эквивалентная 835% ВВП страны (и это почти втрое превышало средне-европейский уровень в 354%). В абсолютных цифрах это была сумма € 68 млрд. Проценты достигали +4,5% годовых. Около € 38 млрд (55,9% от всех депозитов) было на счетах, содержащих свыше € 100 000 каждый. Содержание такой непропорционально огромной суммы стало непосильным бременем для республики с населением 0,84 млн человек.
До начала острой фазы кризиса банковской системы 2013 года, банки острова пытались «переварить» капиталы поступающие извне в два довольно нестабильных сектора экономики.
Вот что примечательно: с 2009 и по 2012 год греческие проблемы отражались на банковской системе Кипра, как это ни парадоксально, скорее позитивно. За этот период греки вывели из родной банковской системы 11% депозитов. А на Кипре за тот же период произошел рост депозитов на 15%. Отчасти причиной были греки, опасавшиеся проблем у себя на родине и переводившие накопления в банки дружественного острова.
Потом все пошло не так. После частичного дефолта Греции в марте 2012-го ее банки решено было спасать. Тройка кредиторов — МВФ (Международный Валютный Фонд), ЕЦБ (Европейский Центральный Банк) и ЕС (Европейский Союз) — влили в банковскую систему Греции €18 млрд.
А вот банкам Кипра помогли только в обмен на «стрижку» вкладчиков. Проблемы были аналогичными — на балансе оказалось слишком много греческих облигаций и плохих долгов. Только прямые потери от дефолта по греческим облигациям, по данным Центрального Банка Кипра, составили 25% ВВП. При этом главный урон пришелся на два крупнейших банка — Bank of Cyprus и Laiki Bank, основными владельцами которого были греки.
Что изменилось после кризиса на Кипре?
До 2014 года Центробанк Кипра жестко регулировал местный рынок, не позволяя банкам с иностранным участием работать на розничном рынке, т.е. кредитовать и принимать вклады от юридических и физических лиц. Банки Кипра имели практически неограниченную монополию.
Status quo пришел конец после кризиса, что являлось одним из условий Меморандума о взаимопонимании, подписанном между правительством Кипра и «тройкой» еврокредиторов.
Банкам с иностранным участием разрешили работать на местном рынке в марте 2015 года, и с тех пор рынок банковских услуг претерпел большие изменения.
У иностранных банков не было проблем, отягощавших карму местных в виде NPLs (NON-PERFORMING LOANS) и раздутого штата, большей частью состоящего из малоэффективных сотрудников, часть из которых получила работу «по блату».
«Иностранцы», были энергичны и полны оптимизма, но у них был один большой недостаток: они являлись филиалами иностранных банков. Большинство киприотов в силу своего менталитета куда больше верит своим, местным – особенно в том, что касается денег.
В частности, бизнес-издание Stockwatch проводит ежеквартальное исследование, в котором приводится индекс доверия к 10 ведущим банкам в двух плоскостях: с точки зрения корпоративных и с точки зрения частных клиентов. Анализируя цифры, особенно ежегодные показатели, можно отслеживать динамику. «Иностранцы» начинали с низов – лишь два-три из них вообще попали в рейтинг в 2015 году (все места были распределены между кипрскими банками и региональными отделениями Соор), но уже через год некоторые из них дошли до середины, а, к примеру, RCB часто поднимался на 3-4 места, конкурируя и даже опережая один из «столпов» кипрской банковской системы — Hellenic Bank.
Сейчас, по прошествии 6 лет со времени прихода «иностранцев» на кипрский рынок можно сказать, что благодаря верной политике, кампаниям, участию в социальных программах и другим предпринятым шагам, филиалам иностранных банков удалось занять свое место на рынке и составить мощную конкуренцию «старичкам» — кипрским банкам. Все они имеют те же права и обязанности по отношению к своим клиентам, что и банки Кипра, и привносят здоровую конкуренцию на рынок, предлагая разнообразные продукты и услуги.
В настоящее время на Кипре, помимо вышеперечисленных, также работают филиалы банков, не входящих в ЕС, но имеющих свои интересы на Кипре.
В основном это банки соседей и «друзей»: ливанские, иорданские, египетские, а также российские и украинские банки. Это BankMed, Arab Jordan Investment Bank, Banque BEMO, Bank of Beirut, BBAC, BLOM Bank, Byblos Bank, Credit Libanais, Jordan Kuwait Bank, Jordan Ahli Bank, Lebanon and Gulf Bank, ПриватБанк, IBL Bank, и ряд других. Они не имеют права работать с частными клиентами, но представляют интересы головных банков на Кипре.
Как умер банк Coop (Cyprus Cooperative Bank)
Почему это случилось и как это вписывается в «историю успеха», о которой мы писали выше?
Впоследствии раскрылись детали, которые пролили свет на общую картину. К примеру, в одном из отделений банка Лимассола было выдано несколько кредитов на € 1 000 000 каждый, компаниям, в структуре которых не было идентифицировано ни одного физического лица – то есть, взыскивать долги и привлекать к ответственности было некого. Чем руководствовались сотрудники, одобрившие кредиты (а точнее, от кого и какие взятки они получили за эту махинацию), нам еще предстоит узнать.
Конечно, Кипр славится своими долгожителями, и риск – благородное дело, но эта новость вызывает недоумение.
Вряд ли в каком-либо банке мира, в уважающей себя стране, возможны такие казусы.
2020: кипрские банки на верном пути
В целом банковская система Кипра в настоящее время улучшает свои позиции в том, что касается “проклятия NPLs”. Их уровень медленно, но верно снижается. Прогнозы экспертов, подкрепленные постоянными повышениями суверенного рейтинга со стороны международных рейтинговых агентств, достаточно оптимистичны.
Во многом все будет зависеть от дальновидности и прагматичности правительства Кипра.
Что будет дальше? Поживем – увидим.
Все о банках Кипра – от особенностей банковской системы до предоставляемых услуг
Кипр славится не только своими пляжами и теплым, ласковым морем. Банковская система Кипра считается одной из самых выгодных в мире, и большинство зарубежных компаний хранят там свои финансы. Давайте разберемся, почему банки, расположенные на территории острова, так популярны, и какие зарубежные филиалы открыты на территории острова.
Особенности банковской системы Кипра
Кипрские банки пользуются известностью и спросом не просто так. Все дело в выгодных условиях, которые предлагаются вкладчикам:
Перечень кредитных учреждений
Список крупнейших представителей на Кипре внушает уважение. В него входят такие учреждения, как:
Среди них есть крупные представители, имеющие большой охват населения, как на острове, так и за его пределами; и мелкие отделения, только набирающие популярность.
Лидеры финансового рынка
Кипрские власти создали рейтинг, который показывает, какие компании пользуются большим спросом. Среди четверки лидеров выделяют:
Каждый из них предлагает выгодные условия, и к ним обращаются чаще всего, при желании зарегистрировать банковский счет. Давайте рассмотрим достоинства каждого из них подробнее.
Bank of Cyprus
Занимает первое место в ТОПе по популярности и является крупнейшим на острове, пользуясь одинаковым спросом, как у местных жителей, так и у иностранных вкладчиков.
Пользуется уважением на мировой арене, не отставая от других именитых конкурентов. Достигается это благодаря развитой сети филиалов, которые открыты во многих ведущих европейских странах.
Граждане отдают предпочтение этому представителю по следующим причинам:
Hellenic
Hellenic – учреждение, стать клиентом которого легко. По сравнению с остальными конкурентами, Hellenic предъявляет к своим потенциальным держателям вкладов минимальные условия, регистрируя практически каждого желающего. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, а для оформления достаточно подготовить следующие документы:
Не забудьте указать почтовый адрес, для отправки вам уведомлений и документов. К минусам, по отзывам его пользователей, относят:
Marfin Laiki
Большая клиентская база благодаря легкости оформления. При этом офис Marfin Laiki не нужно посещать лично, и все действия совершаются в режиме онлайн, через интернет. Есть представительства в России, хоть их и не много.
Денежные переводы не всегда проходят оперативно, иногда приходится обращаться в офис Marfin Laiki, чтобы выяснить судьбу затерявшейся транзакции.
Eurobank Cyprus
Изюминкой, выгодно отличающей его от конкурентов, считается высочайший уровень сервиса. Это не удивительно, ведь Eurobank Cyprus считается дочерним предприятием другого крупного бренда в этой сфере – учреждения под названием Европа Банк. Имеет отдельную структуру, отвечающую за держателей крупных сумм денег, предоставляя таким клиентам отдельное обслуживание по «высшему разряду».
Есть представительства во всех крупных странах, так что при возникновении проблем, можно решить вопросы, не выезжая. Предоставляет возможность удаленной регистрации лицевого счета.
Российские представители на Кипре
Не только заграничные компании видят потенциал Кипра. Российские бренды также имеют на нем свои представительства, среди которых можно отметить:
Они пользуются большим спросом у наших туристов, однако и местные жители пользуются их услугами, благодаря качеству сервиса и выгодным условиям обслуживания.
Русский коммерческий
ПромсвязьБанк
Еще один топовый отечественный представитель с опытом работы за территорией страны. Удобен для российских туристов, предоставляет им следующие преимущества:
Если вы находитесь на Кипре, и вам срочно потребовалось открыть банковский счет, – выбирайте эти варианты.
Открытие счета
Представители банковской системы Кипра делятся на 2 категории:
Условия обслуживания в них могут отличаться, а вот пакет документов для регистрации у всех один и тот же:
Список может изменяться в зависимости от организации, но дополнительные бумаги не сложно раздобыть, их список есть на официальном сайте. Стоимость владения счетом также зависит от выбранного учреждения, и уточнять ее нужно в офисе или на страничке в интернете.
Что нужно для открытия счета физическим лицом
В случае, когда физическое лицо желает открыть счет в кипрском банке, потребуется предъявить:
Имея на руках эти бумаги, вы без труда зарегистрируетесь в приглянувшемся вам банковском отделении острова.