какие русские банки есть в сша
Банки США
Банковская система США состоит из двух важных частей. Первая – это Федеральная Резервная Система, состоящая из 12 особых банков. Вторая – это, непосредственно, классические коммерческие и инвестиционные банки. Кроме этого в стране работает система страхования вкладов (FDIC) под защиту которой, в обязательном порядке попадают все депозиты, превышающие 5000 долларов. По данным 2019 года, участниками FDIC являются 7037 банков.
Открытие счёта в банке США для россиян и жителей СНГ
Некоторые банки могут попросить у вас SSN (Social Security Number), которого нет у нерезидентов и туристов. В этом случае, можно не напрягаться за его получение и просто выбрать другое финансовое учреждение.
В день обращения вам могут быть неперсонифицированные карты Visa или Mastercard, а именные изготовят на несколько дней позже.
Депозиты и вклады
Вклады на срок до 1 года можно вложить под минимальный процент – 0,09%. Для более долгосрочных вложений действует средняя ставка в 0,4%. В редких случаях, ставка может доходить до 1%.
Кредит на обучение
В США распространена практика выдачи кредитов на получение образования в колледже или университете. Он может быть оформлен как на родителей, сроком до 10 лет, так и на самого студента. Процентная ставка не превышает 5%.
Ипотека в США
Ипотеку можно получить при наличии хорошей кредитной истории в США, то есть этот вариант для только что приехавших не работает. Но если вы готовы заплатить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, кредит вам даст практически любой банк. Типичный процент находится в диапазоне от 3 до 7%, срок договора – от 15 до 30 лет. Люди без гражданства увидят в договоре повышенную ставку – от 5 до 9%. Так же, в большинстве случаев, придется купить страховку, защищающую жильё, жизнь и здоровье заёмщика.
Автокредиты
Срок и процент будет зависеть от вашей кредитной истории. Если вы добросовестный заёмщик, ставка будет в диапазоне от 0,5 до 3%. Если были проблемы, в договоре вы увидите цифру до 9,3% и срок выплат не более 3 лет.
Кредиты для бизнеса
Выдаются банком после предоставления запроса и бизнес-плана. Ставка от 5 до 15% в зависимости от вашей репутации и оцениваемых рисков проекта.
Рейтинг банков США по активам
В России из вышеперечисленных американских финансовых учреждений работают:
Ранее в нашей стране присутствовали и другие американские банки, но после кризиса 2014 года и продолжающего спада в российской экономике, они закрыли свои филиалы и представительства.
Bank of America (Банк Америки, «Бэнк оф Америка») — крупный финансовый конгломерат в США, оказывающий весь спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам, правительствам и […]
JPMorgan Chase (Джей Пи Морган Чейз) – один из крупнейших финансовых холдингов США. Входит в большую четверку банков вместе с Citigroup, Wells Fargo, Bank of […]
Copyright © 2010-2021 usa.e-migration.ru | Редакция и контакты
Перепечатка информации допускается только с активной ссылкой на этот сайт.
Сайт использует cookies и IP-адреса пользователей сайта, условия использования содержатся в политике приватности.
Банки России и США
Чтобы не платить налоги дома, в США, корпорации держат деньги в банках других стран.
Думаешь, что дело только в налогах? Что-то я смотрю на картинку и начинаю думать, что не только (а может даже и не столько) в них.
Думаю, что этот вопрос еще ждет своего расследователя, в общем 😉
Albus, вот у Apple к примеру недавно было заявление по поводу налогов, утверждают, что ни от чего не уклоняются и всё, что положено платить, платят.
Там еще в самом низу есть линк на статью в Fortune, с подробной схемой.
Трамп в любом случае не сможет снизить до уровня какой-нибудь Ирландии.
Количество филиалов при нынешних технологиях уже не важно
За 10 лет их число сильно выросло, и только в последние годы немного откатило вниз. Отбор лицензий у плохих банков всё же сыграл свою роль.
Albus, допускаю, что количество отделений СБЕРА выросло. Но сбер как был совком так и остался. Хоть и с позолоченной ручкой теперь.
Остальные банки закрывают филиальную сеть.
Я бы указал на Тиньков как на идеал, но он перегнул в обратную сторону: 1 отделение в крупном городе ДОЛЖНО БЫТЬ.
Albus, посмотрю потом подробно.
Но еще есть одна вещь. Идет монополизация рынка. В наших реалиях это катастрофа.
ФАС должна ограничить расширение этого монстра. Поинтересоваться: а не жирно ли комиссия 2% при оплате ЖКХ?
3% при оплате услуг в государственных детских образовательных учреждениях?
Обосновано ли 2% за обслуживание банковских терминалов или можно обойтись 1%?
По виду 90-95% всех терминалов для карт — сбер. Что это как не монополия?
Albus, давайте определимся с терминологией. Что мы обсуждаем? Филиал или отделение?
Если филиал, то их всего в стране 918, у Сбера — 93 штуки сейчас (см п. 4. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего).
Если «Дополнительные офисы» (в просторечии «отделения»), то это пункт 7. Дополнительные офисы КО (филиалов). Их всего 18 846 и Сберу принадлежит 10 424.
Так вот. Количество офисов (общее и офисов сбера) имело пик в конце 2013 года. С этого момента идет спад.
При этом доля офисов ДРУГИХ банков имела пик аж в далеком 2008 году (грубо56%). После этого снижается. До 45% в ноябре 2017 года.
Российские банки за рубежом, предоставление банковских услуг за рубежом, представительство и филиалы российских банков в Европе
Экспансия иностранных банков в Россию значительно превышает экспансию российских. Почему россияне пока не видят вывесок российских банков за рубежом и стоит ли идти в их филиал – выяснил Сравни.ру.
Экспансия иностранных банков в Россию значительно превышает экспансию российских. Почему россияне пока не видят вывесок российских банков за рубежом и стоит ли идти в их филиал – выяснил Сравни.ру.
Известно, что в России за последние годы значительно прибавилось иностранных банков. Как правило, они сливаются с российскими кредитными учреждениями и работают под своим иностранным брендом. За эти годы иностранцам так и не удалось заработать желаемую лояльность среди россиян, но зато они продемонстрировали высокий сервис и новые продукты для населения.
А видели ли вы за рубежом вывеску российского банка? Заметить ее будет весьма трудно, поскольку массовой экспансии в другие страны российские банки не делают. Выходят на зарубежные рынки только наиболее стабильные и рентабельные крупнейшие российские банки, но и для них доля иностранных активов пока невелика.
Причина невысокой экспансии, прежде всего, в конкуренции. Нашим банкирам сложно выйти на чужие рынки из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки не пройдут «фейсконтроль» на пути в Европу. Банк должен иметь уставной капитал не менее 5 млн евро, успешно работать не менее 3 лет и не иметь никаких задолженностей.
На текущий момент одними из немногих банков, вышедших дальше стран СНГ, являются Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк. Все один по-разному представлены за рубежом – есть дочерние банки, представительства и филиалы. По факту приобретенные банки за рубежом, как правило, являются филиалами российских организаций. Таким образом, структуры российских банков за рубежом получают максимальную возможную свободу в принятии инвестиционных решений, такая стратегия рассчитана традиционно на активный рост.
Сбербанк имеет дочерние банк в Белорусси, Казахстане, Украине, а также Центральной и восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.
Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года и по сей день. В июне 2012 г. Глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд долларов.
Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации.
Аналитики отмечают, что в большинстве случаев российские банки заходят на иностранный рынок для того, чтобы обслуживать своих партнеров в других странах. В основном, это крупный бизнес. Реже – банки открывают филиалы для кредитования и обслуживания малого и среднего предпринимательства. И наконец, самый малый интерес у российских банков за рубежом – работа в розничном секторе. Так, несмотря на присутствие за рубежом таких крупных банков как Банк Москвы, Росбанк, ВТБ 24 или Альфа-банк, услуги физическим лицам за пределами России они не предоставляют.
Розничный бизнес российских банков за рубежом невелик, но стабилен. В целом почти каждый банк занимается всеми банковскими операциями. В отдельных случаях – кроме некоторых операций с местной валютой. Порой российский банк может предлагать клиентам более выгодные ставки по депозитам.
Банки, купленные российским кредитными организациями, осуществляют практически весь спектр банковских услуг, но специализация их может быть различна, да и российским банкам трудно конкурировать с западными банками на розничном направлении. Поэтому, например, австрийский Volksbank куплен Сбербанком в связи с его развитым бизнесом кредитования малого и среднего бизнеса.
Например, кипрский филиал Промсвязьбанка обслуживает вклады и счета физических лиц, а также занимается денежными переводами. То есть в филиале можно открывать вклад, но нельзя оформить кредит, а также оплатить кредит, взятый в России. Обналичить деньги в банкомате Промсвязьбанка в Лимассоле можно без комиссий, но поскольку местная валюта – евро, то будет взиматься комиссия за конвертацию в рубли по курсу банка.
В индийском городе Нью-Дели вы можете наткнуться на филиал Сбербанка. По функциональности он ничем не отличается от любого другого отделения банка в России – вы можете оплачивать кредиты, совершать любые платежи по таким же тарифам, что и на родине. Но время транзакции может занять долгое время ввиду расстояния между странами, поэтому совершать платежи следует за несколько дней. Обналичивать деньги и заказывать выписки по счетам можно незамедлительно.
«Уровень рентабельности может отличаться в пользу российских филиалов на направления активного роста бизнеса иностранных подразделений российских кредитных организаций, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Это, так сказать «сравнительно низкая цена, необходимая для входа на рынок». На начальном этапе, рентабельность российских «дочек» ниже, чем у конкурентов в данной связи». Это означает, что пока некоторые банковские операции всё же выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.
В целом эксперты уверены, что не только российские, но и западные банки, банки Азии, которые стабильно прошли активную фазу кризиса, будут наращивать свою рыночную долю в международном масштабе в целях диверсификации доходов, снижения издержек.
Российские банковские карты в США
Одна из основных особенностей США – практически полное отсутствие наличных расчётов. Магазины, заправки, метро, кафе – везде принимают банковские карты. За жилье принято расплачиваться банковскими чеками (бумажными!), чеками также обычно выдают зарплату. Подробнее о чеках и других способах безналичных расчётов мы рассказываем в другой статье.
Начнём с того, что во время путешествий большие суммы наличных денег не только неудобны, но и небезопасны. Казалось бы, самое простое и очевидное решение – банковская карта, но и здесь есть некоторые подводные камни.
Камень № 1
Российские карты принимают не везде. Никакого злого умысла здесь нет, просто во многих случаях (например, на заправках) обычно требуется ввод ZIP-кода (т.е. американского почтового индекса). Вообще, Zip-код необходим, когда при осуществлении платежа используется система AVS (Address Verification System). Таким способом проверяется соответствие номера карты месту проживания (billing address) и имени владельца. Разумеется, туристу таковой взять неоткуда…
Камень № 2
Пополнение карты. Если вдруг случилось так, что вам необходимо внести деньги на кредитную или дебетовую карту российского банка – сделать это будет практически невозможно. Единственный выход – попробовать сделать это через отделение ближайшего американского банка, но далеко не все банки согласятся это сделать. Предположим, у банка, в который вы обратились, есть возможность перевести деньги на российский счёт – будьте готовы к тому, что эта операция обойдется в дополнительные 30-50 долларов, что не очень удобно при переводе небольших сумм.
Камень № 3
Практически полное отсутствие офисов российских банков. Единственное представительство крупнейшего российского банка – Сбербанка – находится в городе Вашингтон, практически сразу же за Белым домом. Возможно, отделения других российских банков в США и существуют, но нам они ни разу не встречались… Даже если они где-то и есть, вероятность вашего нахождения рядом с ними практически равна нулю.
Белый дом. За ним, по данным Сбербанка, есть банкомат
Что делать?
Самый хороший вариант, на мой взгляд — ехать в путешествие без кредитов/предстоящих платежей.
Деньги лучше заранее положить на счёт карты, причём валюта счёта не имеет практически никакого значения (разумеется, если речь не идёт о десятках и сотнях тысяч долларов :-)).
Расплатиться картой можно в большинстве мест: агентства по прокату автомобилей, крупные магазины, вокзалы, – везде такие платежи принимают без проблем.
Если пухлая пачка банкнот в руках дарит особую радость – наличные всегда можно снять в ближайшем банкомате. Более того, при оплате покупок во многих магазинах вас могут спросить про cash back. В данном случае Cash back — услуга по обналичиванию денег непосредственно на кассе. Выданная наличность указывается в чеке как часть покупки. Чаще всего такой сервис предлагают в магазинах крупных торговых сетей: Walmart, Target и т.п.
Cash back в американском супермаркете
Чего НЕ делать
Во-первых, ориентируйтесь на то, что поменять наличные рубли на доллары будет затруднительно. Услугу по обмену валюты, в российском её понимании, мы в американских банках не встречали… Если поискать, то в США гораздо легче найти места, где есть тайские, индийские, корейские и другие не менее экзотические валюты. Про то, что существуют «рубли» — в большинстве банков даже не слышали…
С определёнными сложностями обменять рубли на доллары всё-таки можно…
Не берите с собой крупные суммы наличных денег – если сумма превышает 10 000$, её придётся указывать в таможенной декларации. На безналичные средства это не распространяется никоим образом. Покупка долларов в России невыгодна также тем, что она обходится дороже, чем автоматическая конвертация при снятии наличных в банкомате.
Банкомат одного из крупнейших банков США — Bank of America
Российские банковские карты в США: мифы
Миф 1. Платёжные системы
Часто встречаются советы использовать карты Visa в основном в Америке, потому что в Европе лучше принимают Master Card, или наоборот. У нас есть карты обеих платёжных систем, которые без проблем выполняли свою функцию как на американском, так и на европейском континентах.
Миф 2. Большая комиссия при снятии средств
Не знаю, может кто-то и попадал в ситуации с большими комиссионными, но у меня при снятии 600 долларов с российской карты через банкомат Bank of America комиссия составила всего 3 доллара, о чем банкомат честно предупредил заранее. Комиссии при расчётах в магазинах и проч. отсутствуют.
Особенности и рекомендации
Несмотря на то, что банковские карты принимают к оплате практически везде, кредитным картам, в отличие от дебетовых (известных в России как «зарплатные»), отдается большее предпочтение, особенно когда это касается аренды жилья или автомобиля. В остальных случаях дебетовая карта вопросов не вызывает.
Тем не менее, помните, что придется вносить платежи по погашению кредита. Опробованный вариант – мобильный банкинг российского банка, в котором открыт счёт. Лучше всего, если дебетовый и кредитный счета открыты в одном банке. В этом случае вы просто переводите деньги с дебетового счёта на кредитный (если, конечно, они там есть :-)). Я, например, делаю так со счетами Сбербанка, к которому у меня привязаны обе карты. Достаточно легко в режиме on-line переводятся деньги и между двумя российскими банками.
Хорошо, если у вас есть родственники или друзья в России, которые, в крайнем случае, смогут пополнить ваш счёт.
Очень важно, чтобы мобильный банк не был привязан к номеру телефона для отправки SMS-подтверждений и т.д. Российская мобильная связь в США не работает.
Если вы планируете пробыть в США достаточно долго, лучше всего – открыть счёт в американском банке.
Как российские банки работают за границей
Вывески российских банков можно увидеть в разных частях света. Они работают в Китае, Индии, европейских странах. В статье расскажем, чем отличается работа наших банков за границей.
Какие банки можно встретить за рубежом
За рубежом представлены немногие из российских банков. Это крупные игроки рынка, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк. Некоторые имеют «дочек» за границей, другие – представительства или филиалы.
Лидером зарубежной экспансии можно назвать Сбербанк. Это наш крупнейший банк в Европе.
Ориентир для российских банков – это Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Приоритетными для международного партнёрства кредитные организации называют рынки Турции и Польши.
Зачем российские банки идут за рубеж? В большинстве случаев цель – обслуживать своих партнёров в других странах, в основном это крупный бизнес. Иногда банки открывают филиалы за границей, чтобы кредитовать местных предпринимателей. Совсем малый интерес у российских банков в других странах к работе в розничном секторе.
Почему банки не спешат за границу
Нередко банки останавливает тот факт, что на начальном этапе рентабельность российских дочек ниже, чем у конкурентов. То есть банковские операции выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.
На зарубежный рынок выходят только наиболее стабильные и рентабельные из крупнейших российских банков. Причина главным образом в конкуренции. На чужой рынок сложно выйти из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки попросту не пройдут «фейсконтроль». Например, чтобы выйти на европейский рынок, нужен уставной капитал не менее 5 млн евро, опыт от 3 лет и отсутствие задолженностей.
Сбербанк
У Сбербанка есть филиал в Нью-Дели. Он начал работу в сентябре 2010 года. Филиал оказывает услуги для бизнеса. В индийском представительстве можно открыть расчётный счёт. Кроме того, доступны срочные кредиты в индийских рупиях на различные сроки погашения:
Сбербанк принимает в залог имущество, основные средства, товары и оборудование, оборотные активы в виде дебиторской задолженности и запасов.
Также у Сбербанка есть представительство в Германии (во Франкфурте-на-Майне) и в Китае (в Пекине). Например, немецкий офис открыли в 2009 году. Франкфурт-на-Майне выбрали из-за его статуса одного из ведущих финансовых центров Европы. Представительство оказывает услуги для корпоративных клиентов из Австрии, Боснии и Герцеговины, Хорватии, Чехии, Венгрии, Сербии и Словении. Среди услуг – структурированное торговое финансирование, финансирование недвижимости, депозитные продукты, предэкспортное и постимпортное финансирование и т.д.
У ВТБ есть филиалы в Грузии, Австрии, Германии, Франции, Гонконге, Сингапуре, Казахстане, Армении, Беларуси, Азербайджане, Украине и других странах.
Например, офис в Армении обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. Физлица могут взять ипотеку, автокредит, кредит наличными или сельскохозяйственный кредит.
Ставки отличаются от тех, которые действуют на территории РФ. Сравним два кредита. В Армении можно взять заём без имущественного залога на сумму 1 000 000 драмов (130 000 руб.) на срок 24 месяца. Ежемесячный платёж составит 50700,61 драма = 6634 руб. Ставка – 19,6%.
В России такой же кредит на сумму 130 000 руб. и срок 24 месяца выдадут по ставке 13,2%. Ежемесячный платёж составит 6193 руб.
Отличаются и другие условия. Если в России выдают потребкредиты от 100 000 до 3 000 000 руб. на срок от 12 до 60 месяцев (до 5 лет), то в Армении можно получить заём на сумму от 100 000 до 12 000 000 драмов (13 тыс. руб. – 1,5 млн руб.) на срок от 6 до 60 месяцев.
Также армянским клиентам ВТБ доступны несколько вкладов. Например, вклад «Выгодный» со ставкой 4,55-10%. Сумма вклада от 100 000 драмов, срок – 30-730 дней. Пополнение и снятие недоступно. Ещё один вклад – «Прогрессивный». Ставка – 6,20-9,5%, сумма вклада – от 30 000 драмов, срок – 90-730 дней. Доступно пополнение, снятие запрещено. В России в ВТБ таких ставок по вкладам вы не найдёте. Самая высокая не превышает 7,5%.
Офис в Германии также обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. К примеру, клиенты-физлица могут открыть там депозит, минимальная сумма 500 евро. Ставка – до 1,2%. Если открыть вклад 10 000 евро на 24 месяца, ставка составит 0,55%, а доход за 2 года – 110 евро.
Промсвязьбанк
У Промсвязьбанка работает офис на Кипре и международное представительство в Китае. На Кипре работают в основном с бизнесом, но также обслуживают вклады физлиц. Кредит там оформить нельзя. Также доступны следующие услуги: оплата кредитов, платежи через систему СВИФТ, SEPA, выдача денежных средств со счёта, операции с использованием банковских карт.
Альфа-Банк
Альфа-Банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии. В Нидерландах Альфа-Банку принадлежит Амстердамский Торговый Банк НВ. Финансовая организация предоставляет услуги торгового финансирования европейским компаниям, желающим установить и развивать деловые связи с Россией и странами СНГ, а также частным клиентам. К примеру, физлица могут открыть в этом банке вклад. Ставка составляет 0,55%, срок – 2 года. Проценты выплачиваются ежемесячно. Также доступен счёт по типу известного нам вклада до востребования. Деньги находятся в свободном доступе, ставка составляет 0,05%.
Инвестиционное направление международного бизнеса Альфа-Банк развивает через представительства в Великобритании и США. Лондонская компания Альфа-Банка – Alfa Securities – получила лицензию в 2000 году. Занимается организацией сделок с ценными бумагами и реализацией проектов в области корпоративного финансирования в Великобритании и всех странах ЕС. Ещё одна дочка Альфа-Банка, Alfa Capital Markets (USA) Inc., открыта в Нью-Йорке. Занимается брокерским и инвестиционным обслуживанием клиентов в США, Канаде и Латинской Америке. Специализируется на портфельных инвестициях в Россию.