марксвебб рейтинг интернет банков для бизнеса

Компания Markswebb сравнила интернет-банки для бизнеса

Компания Markswebb представила исследование Business Internet Banking Rank 2019. Аналитики оценили 20 российских интернет-банков, чтобы выяснить, где «лучше удалось создать единую, удобную для предпринимателя экосистему сервисов для бизнеса», поясняется в сообщении Markswebb.

Отдельно оценивались сервисы для индивидуальных предпринимателей, работающих без сотрудников, для торговых компаний и для компаний, у которых присутствует внешнеэкономическая деятельность.

Для ИП без сотрудников

Лучшие интернет-банки для индивидуальных предпринимателей без сотрудников — продукты «Точки», Тинькофф Банка и Модульбанка — максимально автоматизируют для ИП на упрощенной системе налогообложения с налогом на доходы в 6% (УСН 6%) взаимодействие с государством, включая учет счетов в других банках при расчете сумм налогов и взносов через мультибанк; в онлайн-чатах решается максимальное число пользовательских задач, в том числе заказ продуктов. Например, для ИП, которые сотрудничают с зарубежными площадками, есть упрощенная процедура валютного контроля, благодаря которой клиент получает деньги быстро и без усилий.

Банки топ-десятки интуитивно понятны клиенту: у ИП есть множество возможностей, в которых легко разобраться. «В этих сервисах можно быстро и удобно решить любую задачу по управлению финансами. Они отличаются продуманной и интуитивно понятной дизайн-концепцией, благодаря чему клиенты, паттерны поведения которых близки к привычкам физлиц, легко ориентируются в интерфейсе», — поясняют в Markswebb.

Большинство банков второй десятки предлагают только расчетно-кассовое обслуживание: здесь клиенту, по мнению исследователей, не хватает инструментов для решения задач. Нет единой ленты операций, управления корпоративной картой, заказа справок и получения услуг онлайн. Чат тоже отсутствует или работает с существенными ограничениями: не доступен в круглосуточном режиме, решает минимальное количество клиентских задач. В интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

Только единицы банков из второй десятки рейтинга внедряют важные для ИП без сотрудников экосистемные сервисы: бухгалтерию для УСН 6% и управление закрывающими документами.

Для торговой компании

Самые эффективные интернет-системы для торгово-сервисных предприятий — у Тинькофф Банка, «Точки» и «ДелоБанка», свидетельствуют данные исследования.

Там поясняется, что лучшие интернет-банки для ТСП дают широкие возможности заказа продуктов и помогают предпринимателю в ведении бизнеса. В этих банках можно подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, а также есть инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж. Если у предпринимателя случится кассовый разрыв, он прямо в интернет-банке сможет получить кредит или воспользоваться экосистемным сервисом привлечения инвестиций.

Кроме того, «Точка», «Тинькофф» и «ДелоБанк» предлагают инструменты для формирования каналов продаж, создание сайтов внутри личного кабинета, СМС-рассылки.

«Для ТСП управление закрывающими документами менее важно, чем для ИП, так как обычно за это отвечают поставщики. Более существенное влияние оказывает отсутствие других элементов экосистемы, направленных на управление товарными остатками, и ведение кадрового делопроизводства. У банков из второй десятки, как правило, присутствует только зарплатный проект в формате импорта реестра из «1С», — пишут эксперты.

Для компании с внешнеэкономической деятельностью

Для компаний с внешнеэкономической деятельностью больше всего подходят продукты «Точки», банка «Ак Барс» и Сбербанка, выяснили в Markswebb.

Лучшие интернет-банки для компании, ведущей ВЭД, помогают предпринимателю быстро и удобно совершать валютные операции, указывают аналитики. В топ-10 интернет-банков возможно моментальное открытие валютного счета, есть единая форма конвертации валюты в формате перевода между собственными счетами клиента, подробные подсказки и помощь при заполнении реквизитов исходящего платежа, омниканальные уведомления о поступлении валюты и быстрая, интуитивно понятная процедура списания средств с транзитного счета. Лучшая практика — формирование большинства закрывающих документов на стороне банка на основе предоставленного клиентом контракта.

Серьезное значение при ведении ВЭД имеют технологии, активно вышедшие на рынок в 2019 году: сервис SWIFT gpi, формирование и распознавание инвойсов. Эти технологические новинки, наряду с высоким уровнем удобства и качественным сервисом для компании из B2B-сектора, позволили сделать существенный рывок по сравнению с 2018 годом и подняться на высокие позиции «Ак Барсу», Сбербанку и Альфа-Банку (последний находится на четвертом месте в этом рейтинге), отмечают авторы исследования.

«Во всех интернет-банках, которые приняли участие в исследовании, возможности для ведения ВЭД и прохождения валютного контроля реализованы примерно на одинаковом базовом уровне. Единственное исключение — банк «Сфера», где валютных счетов нет в принципе. На распределение мест во второй десятке рейтинга для компании, ведущей ВЭД, влияло преимущественно качество решения пользовательских задач, не связанных с валютой», — добавляют в Markswebb.

Источник

В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для разных типов малого бизнеса

Лучшие интернет-банки для индивидуальных предпринимателей без сотрудников — у «Точки» и ДелоБанка, для торгово-сервисных компаний – у ДелоБанка, для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, — у Альфа-Банка. Таковы данные рейтингов Business Internet Banking Rank 2020 от исследовательской компании Markswebb, которая оценила полноту возможностей и удобство 17 российских интернет-банков для трех вышеуказанных типов банковских клиентов из сегмента малого бизнеса.

Среди интернет-банков для ИП без сотрудников лидируют продукты «Точки» и ДелоБанка. «Впервые с 2016 года лидерство «Точки» нельзя назвать единоличным — оба сервиса дают ИП максимум возможностей для управления финансами в удобной форме», — отмечают в Markswebb.

Уточняется, что «Точка», в частности, предлагает ряд новых сервисов, например становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи, как управление кодами ОКВЭД и смена системы налогообложения (подача заявления на патент).

В свою очередь ДелоБанк «значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав уникальное решение, которое по возможностям сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но лучше интегрировано с ядром интернет-банка — платежами и контрагентами». Этого пока не хватает сервисам Тинькофф Банка и Модульбанка, так же как возможности работать с документами для иностранных контрагентов — например, сформировать инвойс при получении оплаты из-за рубежа, указывают аналитики.

По их оценкам, интернет-банки Альфа-Банка, СберБанка, Тинькофф Банка, Модульбанка и «Ак Барса» функционально похожи, но отличаются уровнем удобства. Все они дают максимум возможностей по работе с отчетностью и документами. Например, помимо оплаты налогов и формирования и отправки деклараций здесь можно проводить сверку по документам и платежам и даже вести переписку с налоговой.

Этого не хватает интернет-банкам «Открытия», Совкомбанка и Райффайзенбанка, которые пока предлагают только базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке. Этого недостаточно для ИП, который самостоятельно ведет все финансы компании, считают составители рейтинга.

«Веста», ВТБ, Промсвязьбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Локо-Банк, «Авангард» и Банк Казани пока дают только базовые возможности бизнесу в интернет-банке. Не во всех сервисах есть онлайн-бухгалтерия и онлайн-чат, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ).

Что касается сегмента продуктов для торгово-сервисных компаний, то ДелоБанк, согласно исследованию, предлагает максимально широкий спектр собственных сервисов для приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями. Торговый и интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через Систему быстрых платежей банк объединил в собственном решении «ДелоКасса», которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке. Клиенты, у которых нет своего интернет-магазина, могут запустить онлайн-продажи на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

«Сбер», «Точка», «Тинькофф», Альфа-Банк, «Ак Барс», Модульбанк и «Открытие» предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, куаринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами, указано в материале. В «Точке» появились два сервиса: «Кадры» (для подготовки документов для трудоустройства нового сотрудника и расчета суммы налогов) и «Визитка» (для онлайн-продаж без интернет-магазина и товароучетной системы).

У клиентов системы «СберБизнес» появились удобные инструменты для приема платежей с возможностью построения подробных отчетов и дашборды, которые объединяют ключевые показатели по продукту, помогают контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решения, а также бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами «На полке» и «Моя торговля» и с площадкой «Мой склад» для организации оптовых закупок.

«Райффайзен», «Веста», Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани не дают торгово-сервисной компании всех необходимых возможностей для удобного управления финансами в интернет-банке. Здесь нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности управления доступами к онлайн-банкингу и зарплатному проекту, нет интеграции со всеми нужными клиентам небанковскими сервисами — облачными бухгалтериями, 1с DirectBank, API и другими, заключают аналитики.

Оценивая интернет-банки с точки зрения их удобства для компаний, ведущих ВЭД, Markswebb указывает, что в системе «Альфа-Бизнес Онлайн» максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны не только конверсионные операции по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов. Максимально развиты сделочный учет документов валютного контроля и движения средств в валюте, возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, отслеживание статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

В интернет-банках «Ак Барса», ДелоБанка, СберБанка и «Точки» доступны обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки, группировка платежей и документов в рамках контракта, отслеживание статуса платежей внутри банка и за его пределами, календарь/дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию, формирование инвойсов.

Кроме того, почти каждый банк предлагает уникальные решения: «Ак Барс» — инструмент для запросов у банка разнообразных документов ВЭД (от ведомостей банковского контроля и таможенных деклараций по контрактам до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства), СберБанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля и бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов, «Точка» — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

«Тинькофф», Модульбанк, «Открытие» показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами. Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно: можно обменять валюту онлайн по курсу банка или биржи, провести ордерную сделку. В Модульбанке и Тинькофф Банке есть зеленый коридор валютного контроля, а в «Открытие Бизнес Портале» — сделочный учет документов валютного контроля, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».

«Веста», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, УБРиР, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани предлагают только базовые возможности обмена валюты. Оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков, добавляют авторы исследования.

Источник

Рейтинг Markswebb: самые эффективные интернет-банки для малого бизнеса

Аналитическая компания Markswebb опубликовала ежегодный рейтинг интернет-банков для малого бизнеса. Эксперты оценили эффективность онлайн-банков для трёх типов клиентов: микробизнеса (ИП без штата сотрудников), торгово-сервисных предприятий, ведущих расчёты только в рублях, и компаний с внешнеэкономической деятельностью.

Среди основных трендов развития онлайн-банков аналитики Markswebb называют мультибанкинг. Возможность подключить в интернет-банке отображение счетов в других банках и видеть по ним остатки и выписки реализована в сервисах Точка Банка, Тинькофф Банка и Модульбанка. Эти же банки второй год подряд занимают лидерские позиции в рейтингах онлайн-банков для разных типов малого бизнеса.

По оценке Markswebb, банки всё активнее внедряют инструменты документооборота. Кроме того, в интернет-банках появляется больше возможностей для ведения бухгалтерии в компаниях разного типа. В этом году банк « Точка » первым из онлайн-банков внедрил расчёт налогов для организаций, а ДелоБанк и МодульБанк интегрировали в свои решения сервисы бухгалтерии.

В рамках своего мониторинга аналитики Markswebb оценивали возможности для управления расчётными счетами и иными банковскими продуктами в интернет-банке, а также интерфейсы онлайн-банка, в которых реализовывались эти функции. Результатом исследования стали три рейтинга эффективности онлайн-банков для разных категорий малого бизнеса: микробизнеса, торгово-сервисных предприятий и компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД).

Следует отметить, что пятёрка лидеров во всех рейтингах оставалась неизменной: самыми эффективными интернет-банками были признаны «Точка», ДелоБанк, Модульбанк, Тинькофф Банк и Веста Банк.

Лидеров рейтинга отличает мощная работа по развитию интернет-банка для малого бизнеса, уверен ведущий аналитик Markswebb по исследованиям банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса Олег Давыдов. За прошедший год все они, по мнению эксперта, расширили функциональность своих сервисов, особенно в части интеграции с полезными для предпринимателя небанковскими сервисами: бухгалтерией, документооборотом, учётом товара и так далее. Банки, которые уделяли интернет-банку для бизнеса меньше внимания, потеряли свои позиции по сравнению с прошлогодними рейтингами, резюмирует Давыдов.

Самые эффективные интернет-банки для микробизнеса

Предполагается, что у микробизнеса минимальные потребности в отношении интернет-банка. Для владельцев ИП без штата сотрудников важно простое получение доступа в онлайн-банк, настройка уведомлений, помощь с бухгалтерией и отсутствие технических ограничений на работу в различных браузерах и операционных системах.

Самым эффективным банком для микробизнеса, как и в прошлом году, оказалась «Точка». На втором месте — ДелоБанк, который не принимал участия в предыдущем исследовании. По словам Олега Давыдова из Markswebb, ДелоБанк — это решение СКБ-Банка, которое в прошлом году участвовало в исследовании вне рейтинга, так как находилось в процессе разработки, и по оценке соответствовало уровню топ-5 банков для бизнеса.

Ещё один банк, которого не было в рейтинге прошлого года, — Веста Банк — занял пятое место. Этот интернет-банк участвует в исследовании впервые. Достичь таких результатов ему удалось за счёт качественной реализации базовых функций по управлению счётом, выпиской, депозитами и кредитами, а также благодаря хорошему сервису подключения банковских продуктов онлайн, поясняет Давыдов.

По сравнению с прошлогодним рейтингом, пятёрку лидеров покинули Альфа-Банк (в этом году он на 8 месте) и УБРиР (переместился на 10 место).

Источник

Лучшие интернет-банки для малого бизнеса: РЕЙТИНГ

Аналитическое агентство Markswebb представило ежегодное исследование эффективности интернет-банков для малого бизнеса Business Internet Banking Rank 2019.

Эксперты Markswebb проанализировали деятельность, услуги, тарифы и маркетинговые предложения 15 российских интернет-банков по более чем 500 критериям. Специалисты оценили функционал, эффективность и удобство сервисов для пользователей трех видов бизнеса — индивидуального предпринимателя (ИП) без штата сотрудников, торгово-сервисного предприятия, а также компании, ведущей внешнеэкономическую деятельность.

В итоге было сформировано 3 отдельных рейтинга интернет-банков в зависимости от типа компании сегмента МСБ. ДелоБанк во второй раз принял участие в исследовании. В этом году он занял 3-е место в категории торгово-сервисных предприятий, 4-ое место в рейтинге интернет-банков для ИП без сотрудников и 5-ое место в категории «Компании, ведущие ВЭД».

Полный список лучших интернет-банков для бизнеса выглядит следующим образом:

ДелоБанк еще достаточно молодой — проект был запущен в феврале 2018 года. Однако за два года нам удалось завоевать доверие клиентов, ведь мы предлагаем именно те тарифы, продукты и сервисы, которые максимально точно соответствуют реальным запросам российских предпринимателей. Удобство, интуитивно понятный интерфейс онлайн-банкинга, фокус на потребностях клиентов, постоянное стремление действовать на опережение трендов рынка — все это помогает нам развивать самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса, — прокомментировала директор по развитию ДелоБанка Ирина Кузьмина.

Источник

Лучшие интернет-банки для предпринимателей

Аналитическая компания Markswebb провела оценку 20 банков, предоставляющих цифровые сервисы для бизнеса. В каких кредитных учреждениях предприниматели могут решать практически любые задачи, расскажем далее.

Рейтинг интернет-банков для ИП

Аналитики оценивали банки на предмет того, какие услуги предлагаются для трёх типов малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисных предприятий и компаний с ВЭД. Для каждого из видов бизнеса составили отдельный рейтинг. По удобству для ИП кредитные организации оценивали по следующим критериям (в скобках указан удельный вес):

Вес критериев выбрали исходя из того, что для предпринимателя важно решение задач, связанных с подготовкой бумаг и отчётности, так как ИП решает эти задачи самостоятельно, часто без помощи бухгалтера.

Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке. Первая пятёрка выглядит так:

В исследовании аналитики отмечают, что банки из второй десятки рейтинга предоставляют только РКО и не внедряют другие сервисы. В большинстве из них чат с поддержкой работает с ограничениями, а в интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

При этом банки из топ-10 интуитивно понятны бизнесу. Три победителя, Точка, Тинькофф Банк и Модульбанк, максимально автоматизируют процессы для ИП, быстро решают проблемы в онлайн-чате и предлагают множество продуктов для предпринимателей.

Рейтинг интернет-банков для компаний

В этом исследовании банки оценивали по тому, насколько полно и удобно руководитель и бухгалтер могут решить задачи по управлению корпоративными финансами. При оценке исходили из того, что для ТСП важна в первую очередь возможность управления товарами и услугами компании: подключение эквайринга и управление им, системы товароучёта.

Использовались те же критерии оценки, но вес другой:

Топ-5 рейтинга банков для ТСП выглядит так:

У банков из первой десятки широкие возможности заказа продуктов, также они оказывают помощь в ведении бизнеса. Лидеры рейтинга предоставляют услуги эквайринга, онлайн-кассы, имеют инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж.

В банках-лидерах рейтинга – Тинькофф Банке, Точка Банке и ДелоБанке – можно не только подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, но и просмотреть статистику и аналитику продаж, получить кредит онлайн и воспользоваться сервисом привлечения инвестиций.

Что касается компаний с ВЭД, лидерами стали Точка Банк, Ак Барс Банк и Сбербанк. Здесь предприниматели могут быстро и удобно открывать валютные счета, совершать валютные операции, формировать большинство закрывающих документов на стороне банка на основе предоставленного клиентом контракта.

Мы решили проверить, что о выбранных аналитиками кредитных учреждениях думают сами предприниматели, и собрали отзывы клиентов в открытых источниках. Далее расскажем, о каких плюсах и минусах каждого из интернет-банков говорят пользователи.

Тинькофф

Для бизнеса Тинькофф предлагает РКО, кредитование (оборотные кредиты и кредитные линии под залог), а также множество бонусов. Например, бесплатную регистрацию ИП с бесплатным периодом обслуживания до 4 месяцев, бесплатный терминал при подключении торгового эквайринга, открытие счёта за 0 руб., доход на остаток до 6%.

В качестве плюсов клиенты банка называют:

Среди минусов на форумах часто мелькают такие:

Точка Банк

В отличие от некоторых других представленных в рейтинге кредитных учреждений, Точка позиционирует себя как банк для предпринимателей. Помимо стандартного РКО здесь есть такие услуги, как кредиты для бизнеса, регистрация ИП и ООО, онлайн-бухгалтерия, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, факторинг, бесплатный счёт для участия в тендерах, личный комплаенс-ассистент и другие.

Предприниматели отмечают в качестве плюсов:

Среди минусов выделяют:

Модульбанк

Это банк для предпринимателей и компаний. Он первым на рынке запустил бесплатную бухгалтерию и открытие расчётного счёта с телефона. В качестве бонусов можно выделить кэшбэк до 5% по карте для бизнеса, до 7% на остаток по счёту и 3 месяца бесплатного РКО.

В качестве плюсов пользователи называют такие:

К минусам относят следующие:

Делобанк

Ещё один банк, предоставляющий услуги только ИП и компаниям. На сайте обещают быстро (за 10 минут) открыть расчётный счёт, заявку на который можно подать даже через телефон. При покупке любого тарифа банк дарит 3 месяца онлайн-бухгалтерии. Также в числе бонусов можно назвать такой сервис, как проверка надёжности контрагентов: когда вы создаёте платёжное поручение, банк пробивает контрагента по базам арбитражных дел и исполнительных производств, после чего даёт подробный отчёт.

Пользователи отмечают следующие плюсы банка:

Среди минусов указывают долгую обработку платёжных поручений, невнятный интерфейс, не оптимизированный под различные разрешения экрана, и долгое открытие расчётного счёта (до двух дней вместо обещанных 10 минут), требования принести для открытия счёта всё новые и новые документы.

Сбербанк

В Сбербанке есть множество сервисов для бизнеса. Правда, большинство из них платные. Это бухгалтерия от 250 руб. в месяц, сервис проверки контрагентов за 720 руб. в месяц, личный юрист от 2 500 руб. в год, онлайн-касса, создание сайтов для бизнеса, CRM, оператор фискальных данных, получение ЭЦП, экспертиза инвестиционных проектов и т.д. Бесплатно клиенты Сбербанка получают подготовку документов для регистрации ИП и ООО, регистрацию бизнеса онлайн, сервис проверки штрафов и начислений, оценку бизнес-идей и другие.

Среди плюсов пользователи отмечают надёжность банка и быстрое открытие счёта, а также удобное отслеживание поступлений и списаний через мобильный банк. Среди минусов на форумах часто мелькают следующие:

Источник